Avatud pangandus on viimasel ajal olnud fintechi pealkirjades, taas kord hämmastab seda kui midagi, mis pole mõne tööstuse titaaniga kuigi hästi toiminud, isegi nimetades algatust ebaõnnestunuks. Starlingi Anne Boden ütles rahanduskomisjoni parlamendiliikmetele: "Avatud pangandus on õppetund sellest, kuidas me üritame midagi toimima panna, kui poole projekti pealt saime aru, et see ei tööta."
Väide, et Ühendkuningriigi avatud panganduse projekt on läbi kukkunud, ei vasta päris tõele. Kuid kas see on töötanud nii edukalt, kui tööstus eeldas? Ei. Tribe'is viisime läbi uuringu, mille käigus leiti, et fintechi juhid peavad avatud pangandust tänapäeval kõige olulisemaks finantsteenuste algatuseks, kuid kasutuselevõtu määr pole olnud nii suur, kui ennustati.
Miks peavad mõned seda läbikukkumiseks?
Selle üheks peamiseks põhjuseks on avatud panganduse API-de arendamise keerukus ja kõrged kulud, mis on olnud paljude teenusepakkujate sisenemise takistuseks. Seetõttu on piiratud ressurssidega pangad ja fintechid avatud panganduse omaks võtnud eriti aeglaselt. Kahjuks on kannatada saanud ka avatud pangandus, kuna paljude ettevõtete fookus oli kohustuste täitmisel, mitte võimaluste poole vaatamisel.
This created barriers to deliver utility and drive adoption, and meant the core aim of Open Banking – to boost competition and innovation in the market – hasn’t been fully met.
Vaatamata takistustele ei saa Open Bankingut nii lihtsalt kirjeldada kui ebaõnnestumist ja mõnes aspektis on see hästi toiminud. Tänu keskel asuvatele tehnoloogiapakkujatele on nüüd olemas infrastruktuur, mis võimaldab pankadel ja fintechidel kasutada avatud panganduse võimsust, ilma et nad peaksid investeerima oma API-desse. Nii saavad nad luua ja pakkuda teenuseid, mis lisavad klientidele väärtust ja soodustavad avatud panganduse edasist kasutuselevõttu. See on tähendanud paremat juurdepääsu uutele toodetele ja teenustele, võimalust pakkuda klientidele suuremat isikupärastamist ning saadaval on uusi teadmisi, mis aitavad inimestel ja ettevõtetel oma raha paremini hallata.
Peame endale meelde tuletama, et avatud pangandus ei piirdu pelgalt kontode sidumisega ja parema isiklike finantsjuhtimisega. Avatud pangandus võib vähendada kaupmeeste kulusid, avada uusi kliendisegmente, tugevdada suhteid nende klientidega ja suurendada tulusid ajal, mil kõik kolm on ellujäämiseks kriitilise tähtsusega.
Mis puutub tulevikku, siis on Open Finance'ist järg ning see ületab oma ulatuselt ja mõjult Open Bankingut. Open Finance'i abil arendavad finantsteenuste uuendajad paremaid ja konkurentsivõimelisemaid lahendusi, millel on juurdepääs andmetele, mida kunagi hoiti turgu valitsevates ettevõtetes. See tähendab, et tarbijad ja väikeettevõtted saavad oma finantsandmete üle suurema kontrolli ning saavad vastutasuks võimsamaid ja soodsamaid teenuseid.
Kuid selleks, et Open Finance toimiks, tuleb seda võtta kui võimalust tõelise kliendi loaga mitmesuunalise andmevahetusvõrgu loomiseks, mida ei tohi maha jätta kui vastavustoimingut, mis toob kasu ainult mõnele ettevõttele.
Nüüd on aeg tagada, et me õpime avatud panganduse väljakutsetest ja tagame, et Open Finance on edu, mida tööstusharu vajab.
