Digitaalne tulevik

Kuidas uuenduslikud tehnoloogiad, digitaalsed muutused, globaalsed kliendid ja muutuvad ootused BFSI tööstust kiiresti muudavad.

Viimastel aastatel on pangandus, finantsteenused ja kindlustus (BFSI) teinud muljetavaldavaid edusamme oma digitaalsetes muutustes. Keskendudes digitaalteenuste täiustamisele ja laiendamisele ning kliendikogemusele esirinnas, püüavad BFSI ettevõtted klientide paremat kaasamist ja hoidmist.

Seda juhivad tehnoloogiad, mis võimaldavad kiiret Mastaapsuse ja maksimaalne paindlikkus, nagu pilv ja API-d, ning mis pakuvad suurt hulka iseteenindusvõimalusi, kus tehisintellektipõhised lahendused on teejuhiks. Kuid hoolimata kõigist tehtud edusammudest seisab tööstus endiselt silmitsi pidevate väljakutsetega. Eriti kui tegemist on suurepärase kliendikogemuse pakkumisega, mis aitab usaldust luua.

Nagu märgitud ResearchandMarket.com globaalsete BFSI tööstuse suundumuste aruanne: "Tarbijate usaldus on selles tööstusharus vaieldamatu. Võimalus pakkuda suurepäraseid kliendikogemusi mobiilseadmete kaudu on ellujäämiseks ülioluline; see tähendab sujuvat ja pingutuseta suhtlust ja tehinguid, olenemata sellest, millist meetodit või kanalit klient on suhtlemiseks kasutanud iga kord, kui ta ettevõttega ühendust võtab.

Vajadus sellise „tõrgeteta ja pingutuseta suhtlemise” järele on viimase kahe aasta jooksul tohutult kasvanud, kuna koroonaviiruse pandeemia tõkestamine ja sotsiaalne distantseerumine on piiranud füüsilist suhtlust ning kuna inimesed hakkavad üha enam omaks võtma digitaalset elustiili ja kodus töötamine muutub laiemaks. Iga organisatsioon, kes ei investeeri digilahendusse, võõrandab kiiresti oma kliendid, olgu need eraisikud või muud ettevõtted.

Loosung

Digitaalseks organisatsiooniks saamisel on selgeid eeliseid. Klient omandamine võib olla odavam ja lihtsam, saate kiiresti reageerida tehnoloogilistele ja turutrendidele ning toiminguid saab sujuvamaks muuta tarkvara integreerimise kaudu (näiteks müük POS süsteem on loodud, värskendab see seejärel automaatselt teie laohaldussüsteemi, kuna teie kontosüsteem registreerib müügi, seejärel värskendab teie kliendihaldussüsteem teie kliendi müügiajalugu). Käsitsi sekkumine pole vajalik.

Kõige tähtsam on see, et see aitab BFSI organisatsioonidel optimeerida kliendikogemust ja suhelda vahetult klientidega, kes loodavad olla ettevõtetega veebis 24/7 ühendust. Oluline nõue usalduse kasvatamisel ja positiivse kliendikogemuse loomisel.

Valvuri vahetus

Digikogemusi ootavad eeskätt nooremad, digitaalse päritoluga põlvkonnad, kes on praegu tööturule sisenemas ja oma finantsotsuseid tegemas.

World Data Labi andmetel peaks aastatuhandete aastane kogutulu olema 4. aastaks üle 2030 triljoni USA dollari. Gen-Z on kohe taga ja 2031. aastaks peaks see ületama aastatuhandete teenimisvõime.

Seejärel lisage eeldatavasti 68 triljonit USA dollarit, mille millenniaalid ja Z-põlvkond pärivad oma beebibuumi (ja varase X põlvkonna) vanematelt. Neil on potentsiaali olla ajaloo kõige jõukam põlvkond.

Need uued tarbijad ootavad oma BFSI vajaduste rahuldamiseks ainult sujuvat digitaalset kogemust.

See muidugi ei tähenda, et Gen-X ja beebibuumi põlvkonnad elavad kõik pimedal ajastul. Praegu on Gen Xersil "kõrgeim maksujärgne sissetulek ja nad kulutavad kõige rohkem". Samuti kasvasid nad üles ajal, mil tehnoloogia hakkas võrgumaailma omaks võtma. Nad on tehnikatundlikud, lihtsalt pole täielikult süvenenud nagu nende lapsed või nooremad vennad ja õed, ning võrgus olles on nende tegevus rohkem ajendatud eesmärgist ja kavatsusest kui juhuslikust sirvimisest.

On selge, et digitaalne on siin, et jääda ja aja jooksul muutub see klientide jaoks domineerivaks vahendiks BFSI organisatsioonidega suhtlemisel. Näiteks leidis FICO tarbijate digitaalpanganduse uuring, et „peaaegu pooled (41 protsenti) Põhja-Ameerika tarbijatest kasutavad finantskonto avamiseks suurema tõenäosusega digitaalseid vahendeid kui aasta tagasi, samas kui peaaegu kolmandik (32 protsenti) on vähem tõenäoline. filiaali külastamiseks uue konto avamiseks”.

Digitaalsed tõuväravad on avanenud ja need ei sulgu enam.

Kõik on Isiklik

Selle tulemuseks on lisaks organisatsioonide digitaliseerimisele ja kliendikesksetele strateegiatele üks suurimaid trende BFSI tööstuses, tegelikult kõigis digitaalseid lahendusi kasutavates tööstusharudes.

Hüperpersonaliseerimine

Nagu märgitud dokumendis Deloitte aruanne, Jaepanganduse tulevik. Hüperisikustamist võib defineerida kui reaalajas andmete kasutamist arusaamade loomiseks, kasutades käitumisteadust ja andmeteadust kontekstispetsiifiliste teenuste, toodete ja hindade pakkumiseks. asjakohane klientide ilmsete ja varjatud vajadustega (st vajadused, mida teabe puudumise või toote või teenuse kättesaadavuse tõttu ei ole võimalik rahuldada). Need teadmised kogutakse andmete analüüsimiseks tehisintellekti abil.

Lisaks tavapärasele isikupärastamisele (nt kellegi nime kasutamine e-kirjas) analüüsib hüperisikupärastamine hoolikalt kogu kliendi teekonda sotsiaalmeediast ostude ajaloo, asjade Interneti andmete ja palju muuni ning võimaldab organisatsioonidel pidada kahepoolset vestlust. oma klientidega, võimaldades neil luua teie ettevõttega oma kogemusi.

Võimalus seda teha muutub kiiresti konkurentsieeliseks. Lisaks hinnale ja kvaliteedile, nagu märgiti hiljutises Accenture'i aruandes, juhivad tarbijate ostuotsuseid nüüd viis tegurit: „tervis ja ohutus; teenindus ja isiklik hooldus; lihtsus ja mugavus; toote päritolu; ning usaldust ja mainet."

Aidates vestlusi sisukamaks muuta, on hüperisikupärastamine seatud oluliseks vahendiks, mis aitab ettevõtetel klientide vajadusi rahuldada. Inimesed tahavad nüüd ettevõttelt muid asju, mitte ainult lihtsat toodet või teenust. Suhe on palju isiklikum ja kui jõuame hüperühenduvuse ajastusse, on kliendiandmed potentsiaalse kasvu ja kasumlikkuse peamiseks ennustajaks.

Ühendatud klient

See vajadus luua kogemusi ja vastata ootustele "kõik peab olema digitaalne" põhjustab BFSI ettevõtete võidujooksu, et täita turu soovi võrgu- ja omavahel ühendatud teenuste järele. Et luua oma maagiat.

Uuritakse uuenduslikke tehnoloogiaid, platvorme, ärimudeleid ja strateegiaid. See võib hõlmata tehnoloogiate integreerimist, eriti pilve kaudu, ja hõlmata mitut, sageli omavahel seotud tehnoloogiat, sealhulgas ettevõtte mobiilsuse haldust, digitaalset kaubandust, küberturvalisus, Asjade Internet, ERP, CRM, ettevõtte sisuhaldus, blockchain, AI, andmeanalüütika ja digitaalne visualiseerimine.

On selge, et selline ühendatud tehnoloogia muudab BFSI tööstust kiiresti. Ja üks tänapäeval enim uuritud tehisintellekt on vestlusrobotites, iseteenindustööriistades, CRM-is, andmeanalüütikas ja pettuste tuvastamise lahendustes (kui nimetada vaid mõnda).

Nagu märgitakse Global Market Insightsi aruandes, oli 2019. aastal tehisintellekti kasutamine BFSI turul hinnanguliselt 5 miljardit USA dollarit ja see peaks aastatel 40–2020 suurenema üle 2026% aastasest liitkasvumäärast. Aruandes nähti tehisintellekti kui pankade viis "oma tegevuse tõhususe suurendamiseks ja parema kliendikogemuse pakkumiseks".

See on ka tõhus vahend kulude vähendamiseks, nagu on märgitud Business Insideri AI in Banking aruandes. "Kolm peamist kanalit, kus pangad saavad tehisintellekti kulude kokkuhoiuks kasutada, on front office (vestluspangandus), keskmine kontor (pettuste avastamine ja riskijuhtimine) ja back office (esildise tagamine)."

Kasutades tehisintellekti kulude vähendamiseks ja klientide käitumise analüüsimiseks nende vajaduste rahuldamiseks, kasutatakse tehisintellekti üha enam väga isikupärastatud ja hõõrdumatu kogemuse pakkumiseks.

Mida rohkem tehnoloogiat aga kasutusele võetakse ja mida rohkem seda integreeritakse (nende vahel ja pärandsüsteemides), seda suuremad on turvalisuse, andmekaitse ja eeskirjade järgimisega seotud väljakutsed. Väga oluline on tagada, et süsteemid töötaksid nii nagu igas kliendi kontaktpunktis. Näiteks maksete ja autentimiste kinnitamine peab olema 100% täpne.

Teie teenistuses

Digitaliseerimine ja uuenduslikud tehnoloogiad võimaldavad BFSI organisatsioonidel juurutada uusi teenuseid ja ärimudeleid. Neopangad on ainult võrgus ja neil pole füüsilisi filiaale. Avatud pangandus võimaldab kolmandatest osapooltest finantsteenuste pakkujatel pääseda ligi panga kliendi andmetele. Manustatud rahastamine on „finantstööriistade või -teenuste, näiteks laenude andmine või maksete töötlemine, kasutamine mittefinantsteenuse pakkuja poolt. Näiteks võiks elektripood pakkuda poes müüdavatele kaupadele teeninduspunktikindlustust.

Siis on teil ka pilve- ja API-toega pangandus teenusena. Kindlustus kui teenus. Isegi finantsteenus-kui-teenus.

Oleme kiiresti sisenemas digitaalsesse tulevikku, kus saab kiiresti luua individuaalseid ja eritellimusel valmistatud teenuseid, mis vastavad igaühe vajadustele ja kõikjal.

Väike maailm, suured väljakutsed

Kaupmeeste ja BFSI organisatsioonide jaoks võimaldavad digitaalsed uuendused neil minimaalse pingutusega oma haaret oluliselt suurendada. Mõne tunni jooksul saab kohalik ettevõte kaubelda ülemaailmselt.

See suurendab ka konkurentsi, mis puudutab ettevõtteid, kes pakuvad digitaalseid makselahendusi, mis jõuavad igaüheni. Viimati tegi Google koostööd Western Unioni ja Wise'iga, et käivitada oma rahvusvaheline rahaülekande lahendus, nii et, nagu mainis Reuters: "Google Pay kasutajad Ameerika Ühendriikides saavad nüüd kanda raha rakenduste klientidele Indias ja Singapuris, plaanides aasta lõpuks laieneda Wise'i kaudu 80 riiki ja Western Unioni kaudu 200 riiki.

Lisaks suurendab uus rahaülekannete funktsioon tehnoloogiaettevõtete ja traditsiooniliste finantsettevõtete vahelist konkurentsi tarbijate raha ja andmete pärast, kusjuures pakkujad soovivad saada oma kasutajate rahaliste vajaduste rahuldamiseks ühest kohast.

Piiriülestel lahendustel on aga omad väljakutsed. Mõned neist võivad hõlmata rahvusvaheliste seaduste, määruste ja standardite täitmist, nagu eelseisev ISO 20022. Teised peavad tagama, et rahvusvaheliste pankade vahelised andmed on kasutaja rakenduses õigesti vormindatud. Teine, et ülekandega maksed on kiired ja turvalised, olgu siis ühe inimese juhitavast veebipoest või keerulisest omnichannel lahendusest.

Veebipõhised pilvepõhised digitaalsed tooted ja teenused on muutnud suhtlemise ja äri ajamise lihtsaks mis tahes kohast ja igal ajal ning digitaalseid lahendusi omaks võtnud BFSI organisatsioonidel on suurem haare ja parem võime kiiresti uuendusi teha.

McKinsey märkis, et kindlustusandjate jaoks: „Kuna ökosüsteemid arenevad jätkuvalt üleilmselt, on pilvepõhistel kindlustusandjatel parim positsioon, et tegutseda ökosüsteemi korraldajatena, toimides klientide, turustajate, insurtech, tervishoiuteenuse osutajad, vedajad ja edasikindlustusandjad jt.

Lisaks, nagu arutati Deloitte'i maksesuundumuste aruandes, toob tehnoloogia kaasa olulisi muutusi.

"Eksponenttehnoloogiate, hajutatud pearaamatutehnoloogia (DLT) ja krüptovaluutade suurem levimus, Asjade Internet (IoT) müügikohana (POS), rahakotid, tokeniseerimine ja palju muud, laiendavad tarbijate ja kaupmeeste võimalusi maksmiseks ja maksete vastuvõtmiseks. Lisaks, kuna traditsiooniliste konkurentsivõimeliste eristajate väärtus väheneb (nt tehingute töötlemise kiirus, mugavus ja juurdepääs), muutuvad traditsiooniliste toodete tulud tõenäoliselt kaubaks, mille tulemuseks on maksete töötlemise tasud. Seetõttu peavad tulevased tulud tulema muudest vahenditest; tõenäoliselt erinevad teenused või kogemused.

Kõik areneb nii kiiresti, globaalsel, ühendatud tasandil ja konkurents muutub nii mitmekesiseks, et on selge, miks lahendused peavad keskenduma inimeste õnnelikuks hoidmisele ja usalduse loomisele. Kõik võib homme muutuda, kuid soovite, et teie kliendid jääksid teie juurde. Ükskõik kus nad on.

Tulevik, nagu on öeldud, on kirjutamata. BFSI tööstus on keset digitaalset revolutsiooni ja traditsioonilisi toimimisviise hinnatakse kiiresti ümber ja paljudel juhtudel loobutakse.

Olenemata sellest, kas soovite kasutada sotsiaalmeediapõhiseid "finantsmõjutajaid", et jõuda oma klientideni või arendada andurit, mis jälgib nende sõitu, ehitada drooni, mis edastab reaalajas andmeid teie kindlustatud tehases toimuva kohta, või arendada tehisintellekti ja masinõppega POS-süsteem või 5G-toega IoT-seade, mis pakub reaalajas teenuseid... kõik on võimalik.

Väljakutse on tagada, et see loob usaldust.

Kui iga tehing, iga nõue ja iga vestlus võib näha, et klient lahkub ja kasutab konkurenti, tagab, et teie digitaalsed lahendused on turvalised, asjakohased ning tõeliselt isikupärastatud ja sisuka klienditeekonna pakkumine, pole läbiräägitav. Ei mingit usaldust. Kliente pole.

See on tõesti digitaalne reaalsus.

Varsti on paljudel ettevõtetel üks võimalus. Teie planeerimine, strateegiad ja testimine on hädavajalikud, tehke kõik õigesti.

Esimene kord.

Georg Hansbauer on ettevõtte kaasasutaja ja tegevjuht Testlinnud

Kuidas uuenduslikud tehnoloogiad, digitaalsed muutused, globaalsed kliendid ja muutuvad ootused BFSI tööstust kiiresti muudavad.

Viimastel aastatel on pangandus, finantsteenused ja kindlustus (BFSI) teinud muljetavaldavaid edusamme oma digitaalsetes muutustes. Keskendudes digitaalteenuste täiustamisele ja laiendamisele ning kliendikogemusele esirinnas, püüavad BFSI ettevõtted klientide paremat kaasamist ja hoidmist.

Seda juhivad tehnoloogiad, mis võimaldavad kiiret Mastaapsuse ja maksimaalne paindlikkus, nagu pilv ja API-d, ning mis pakuvad suurt hulka iseteenindusvõimalusi, kus tehisintellektipõhised lahendused on teejuhiks. Kuid hoolimata kõigist tehtud edusammudest seisab tööstus endiselt silmitsi pidevate väljakutsetega. Eriti kui tegemist on suurepärase kliendikogemuse pakkumisega, mis aitab usaldust luua.

Nagu märgitud ResearchandMarket.com globaalsete BFSI tööstuse suundumuste aruanne: "Tarbijate usaldus on selles tööstusharus vaieldamatu. Võimalus pakkuda suurepäraseid kliendikogemusi mobiilseadmete kaudu on ellujäämiseks ülioluline; see tähendab sujuvat ja pingutuseta suhtlust ja tehinguid, olenemata sellest, millist meetodit või kanalit klient on suhtlemiseks kasutanud iga kord, kui ta ettevõttega ühendust võtab.

Vajadus sellise „tõrgeteta ja pingutuseta suhtlemise” järele on viimase kahe aasta jooksul tohutult kasvanud, kuna koroonaviiruse pandeemia tõkestamine ja sotsiaalne distantseerumine on piiranud füüsilist suhtlust ning kuna inimesed hakkavad üha enam omaks võtma digitaalset elustiili ja kodus töötamine muutub laiemaks. Iga organisatsioon, kes ei investeeri digilahendusse, võõrandab kiiresti oma kliendid, olgu need eraisikud või muud ettevõtted.

Loosung

Digitaalseks organisatsiooniks saamisel on selgeid eeliseid. Klient omandamine võib olla odavam ja lihtsam, saate kiiresti reageerida tehnoloogilistele ja turutrendidele ning toiminguid saab sujuvamaks muuta tarkvara integreerimise kaudu (näiteks müük POS süsteem on loodud, värskendab see seejärel automaatselt teie laohaldussüsteemi, kuna teie kontosüsteem registreerib müügi, seejärel värskendab teie kliendihaldussüsteem teie kliendi müügiajalugu). Käsitsi sekkumine pole vajalik.

Kõige tähtsam on see, et see aitab BFSI organisatsioonidel optimeerida kliendikogemust ja suhelda vahetult klientidega, kes loodavad olla ettevõtetega veebis 24/7 ühendust. Oluline nõue usalduse kasvatamisel ja positiivse kliendikogemuse loomisel.

Valvuri vahetus

Digikogemusi ootavad eeskätt nooremad, digitaalse päritoluga põlvkonnad, kes on praegu tööturule sisenemas ja oma finantsotsuseid tegemas.

World Data Labi andmetel peaks aastatuhandete aastane kogutulu olema 4. aastaks üle 2030 triljoni USA dollari. Gen-Z on kohe taga ja 2031. aastaks peaks see ületama aastatuhandete teenimisvõime.

Seejärel lisage eeldatavasti 68 triljonit USA dollarit, mille millenniaalid ja Z-põlvkond pärivad oma beebibuumi (ja varase X põlvkonna) vanematelt. Neil on potentsiaali olla ajaloo kõige jõukam põlvkond.

Need uued tarbijad ootavad oma BFSI vajaduste rahuldamiseks ainult sujuvat digitaalset kogemust.

See muidugi ei tähenda, et Gen-X ja beebibuumi põlvkonnad elavad kõik pimedal ajastul. Praegu on Gen Xersil "kõrgeim maksujärgne sissetulek ja nad kulutavad kõige rohkem". Samuti kasvasid nad üles ajal, mil tehnoloogia hakkas võrgumaailma omaks võtma. Nad on tehnikatundlikud, lihtsalt pole täielikult süvenenud nagu nende lapsed või nooremad vennad ja õed, ning võrgus olles on nende tegevus rohkem ajendatud eesmärgist ja kavatsusest kui juhuslikust sirvimisest.

On selge, et digitaalne on siin, et jääda ja aja jooksul muutub see klientide jaoks domineerivaks vahendiks BFSI organisatsioonidega suhtlemisel. Näiteks leidis FICO tarbijate digitaalpanganduse uuring, et „peaaegu pooled (41 protsenti) Põhja-Ameerika tarbijatest kasutavad finantskonto avamiseks suurema tõenäosusega digitaalseid vahendeid kui aasta tagasi, samas kui peaaegu kolmandik (32 protsenti) on vähem tõenäoline. filiaali külastamiseks uue konto avamiseks”.

Digitaalsed tõuväravad on avanenud ja need ei sulgu enam.

Kõik on Isiklik

Selle tulemuseks on lisaks organisatsioonide digitaliseerimisele ja kliendikesksetele strateegiatele üks suurimaid trende BFSI tööstuses, tegelikult kõigis digitaalseid lahendusi kasutavates tööstusharudes.

Hüperpersonaliseerimine

Nagu märgitud dokumendis Deloitte aruanne, Jaepanganduse tulevik. Hüperisikustamist võib defineerida kui reaalajas andmete kasutamist arusaamade loomiseks, kasutades käitumisteadust ja andmeteadust kontekstispetsiifiliste teenuste, toodete ja hindade pakkumiseks. asjakohane klientide ilmsete ja varjatud vajadustega (st vajadused, mida teabe puudumise või toote või teenuse kättesaadavuse tõttu ei ole võimalik rahuldada). Need teadmised kogutakse andmete analüüsimiseks tehisintellekti abil.

Lisaks tavapärasele isikupärastamisele (nt kellegi nime kasutamine e-kirjas) analüüsib hüperisikupärastamine hoolikalt kogu kliendi teekonda sotsiaalmeediast ostude ajaloo, asjade Interneti andmete ja palju muuni ning võimaldab organisatsioonidel pidada kahepoolset vestlust. oma klientidega, võimaldades neil luua teie ettevõttega oma kogemusi.

Võimalus seda teha muutub kiiresti konkurentsieeliseks. Lisaks hinnale ja kvaliteedile, nagu märgiti hiljutises Accenture'i aruandes, juhivad tarbijate ostuotsuseid nüüd viis tegurit: „tervis ja ohutus; teenindus ja isiklik hooldus; lihtsus ja mugavus; toote päritolu; ning usaldust ja mainet."

Aidates vestlusi sisukamaks muuta, on hüperisikupärastamine seatud oluliseks vahendiks, mis aitab ettevõtetel klientide vajadusi rahuldada. Inimesed tahavad nüüd ettevõttelt muid asju, mitte ainult lihtsat toodet või teenust. Suhe on palju isiklikum ja kui jõuame hüperühenduvuse ajastusse, on kliendiandmed potentsiaalse kasvu ja kasumlikkuse peamiseks ennustajaks.

Ühendatud klient

See vajadus luua kogemusi ja vastata ootustele "kõik peab olema digitaalne" põhjustab BFSI ettevõtete võidujooksu, et täita turu soovi võrgu- ja omavahel ühendatud teenuste järele. Et luua oma maagiat.

Uuritakse uuenduslikke tehnoloogiaid, platvorme, ärimudeleid ja strateegiaid. See võib hõlmata tehnoloogiate integreerimist, eriti pilve kaudu, ja hõlmata mitut, sageli omavahel seotud tehnoloogiat, sealhulgas ettevõtte mobiilsuse haldust, digitaalset kaubandust, küberturvalisus, Asjade Internet, ERP, CRM, ettevõtte sisuhaldus, blockchain, AI, andmeanalüütika ja digitaalne visualiseerimine.

On selge, et selline ühendatud tehnoloogia muudab BFSI tööstust kiiresti. Ja üks tänapäeval enim uuritud tehisintellekt on vestlusrobotites, iseteenindustööriistades, CRM-is, andmeanalüütikas ja pettuste tuvastamise lahendustes (kui nimetada vaid mõnda).

Nagu märgitakse Global Market Insightsi aruandes, oli 2019. aastal tehisintellekti kasutamine BFSI turul hinnanguliselt 5 miljardit USA dollarit ja see peaks aastatel 40–2020 suurenema üle 2026% aastasest liitkasvumäärast. Aruandes nähti tehisintellekti kui pankade viis "oma tegevuse tõhususe suurendamiseks ja parema kliendikogemuse pakkumiseks".

See on ka tõhus vahend kulude vähendamiseks, nagu on märgitud Business Insideri AI in Banking aruandes. "Kolm peamist kanalit, kus pangad saavad tehisintellekti kulude kokkuhoiuks kasutada, on front office (vestluspangandus), keskmine kontor (pettuste avastamine ja riskijuhtimine) ja back office (esildise tagamine)."

Kasutades tehisintellekti kulude vähendamiseks ja klientide käitumise analüüsimiseks nende vajaduste rahuldamiseks, kasutatakse tehisintellekti üha enam väga isikupärastatud ja hõõrdumatu kogemuse pakkumiseks.

Mida rohkem tehnoloogiat aga kasutusele võetakse ja mida rohkem seda integreeritakse (nende vahel ja pärandsüsteemides), seda suuremad on turvalisuse, andmekaitse ja eeskirjade järgimisega seotud väljakutsed. Väga oluline on tagada, et süsteemid töötaksid nii nagu igas kliendi kontaktpunktis. Näiteks maksete ja autentimiste kinnitamine peab olema 100% täpne.

Teie teenistuses

Digitaliseerimine ja uuenduslikud tehnoloogiad võimaldavad BFSI organisatsioonidel juurutada uusi teenuseid ja ärimudeleid. Neopangad on ainult võrgus ja neil pole füüsilisi filiaale. Avatud pangandus võimaldab kolmandatest osapooltest finantsteenuste pakkujatel pääseda ligi panga kliendi andmetele. Manustatud rahastamine on „finantstööriistade või -teenuste, näiteks laenude andmine või maksete töötlemine, kasutamine mittefinantsteenuse pakkuja poolt. Näiteks võiks elektripood pakkuda poes müüdavatele kaupadele teeninduspunktikindlustust.

Siis on teil ka pilve- ja API-toega pangandus teenusena. Kindlustus kui teenus. Isegi finantsteenus-kui-teenus.

Oleme kiiresti sisenemas digitaalsesse tulevikku, kus saab kiiresti luua individuaalseid ja eritellimusel valmistatud teenuseid, mis vastavad igaühe vajadustele ja kõikjal.

Väike maailm, suured väljakutsed

Kaupmeeste ja BFSI organisatsioonide jaoks võimaldavad digitaalsed uuendused neil minimaalse pingutusega oma haaret oluliselt suurendada. Mõne tunni jooksul saab kohalik ettevõte kaubelda ülemaailmselt.

See suurendab ka konkurentsi, mis puudutab ettevõtteid, kes pakuvad digitaalseid makselahendusi, mis jõuavad igaüheni. Viimati tegi Google koostööd Western Unioni ja Wise'iga, et käivitada oma rahvusvaheline rahaülekande lahendus, nii et, nagu mainis Reuters: "Google Pay kasutajad Ameerika Ühendriikides saavad nüüd kanda raha rakenduste klientidele Indias ja Singapuris, plaanides aasta lõpuks laieneda Wise'i kaudu 80 riiki ja Western Unioni kaudu 200 riiki.

Lisaks suurendab uus rahaülekannete funktsioon tehnoloogiaettevõtete ja traditsiooniliste finantsettevõtete vahelist konkurentsi tarbijate raha ja andmete pärast, kusjuures pakkujad soovivad saada oma kasutajate rahaliste vajaduste rahuldamiseks ühest kohast.

Piiriülestel lahendustel on aga omad väljakutsed. Mõned neist võivad hõlmata rahvusvaheliste seaduste, määruste ja standardite täitmist, nagu eelseisev ISO 20022. Teised peavad tagama, et rahvusvaheliste pankade vahelised andmed on kasutaja rakenduses õigesti vormindatud. Teine, et ülekandega maksed on kiired ja turvalised, olgu siis ühe inimese juhitavast veebipoest või keerulisest omnichannel lahendusest.

Veebipõhised pilvepõhised digitaalsed tooted ja teenused on muutnud suhtlemise ja äri ajamise lihtsaks mis tahes kohast ja igal ajal ning digitaalseid lahendusi omaks võtnud BFSI organisatsioonidel on suurem haare ja parem võime kiiresti uuendusi teha.

McKinsey märkis, et kindlustusandjate jaoks: „Kuna ökosüsteemid arenevad jätkuvalt üleilmselt, on pilvepõhistel kindlustusandjatel parim positsioon, et tegutseda ökosüsteemi korraldajatena, toimides klientide, turustajate, insurtech, tervishoiuteenuse osutajad, vedajad ja edasikindlustusandjad jt.

Lisaks, nagu arutati Deloitte'i maksesuundumuste aruandes, toob tehnoloogia kaasa olulisi muutusi.

"Eksponenttehnoloogiate, hajutatud pearaamatutehnoloogia (DLT) ja krüptovaluutade suurem levimus, Asjade Internet (IoT) müügikohana (POS), rahakotid, tokeniseerimine ja palju muud, laiendavad tarbijate ja kaupmeeste võimalusi maksmiseks ja maksete vastuvõtmiseks. Lisaks, kuna traditsiooniliste konkurentsivõimeliste eristajate väärtus väheneb (nt tehingute töötlemise kiirus, mugavus ja juurdepääs), muutuvad traditsiooniliste toodete tulud tõenäoliselt kaubaks, mille tulemuseks on maksete töötlemise tasud. Seetõttu peavad tulevased tulud tulema muudest vahenditest; tõenäoliselt erinevad teenused või kogemused.

Kõik areneb nii kiiresti, globaalsel, ühendatud tasandil ja konkurents muutub nii mitmekesiseks, et on selge, miks lahendused peavad keskenduma inimeste õnnelikuks hoidmisele ja usalduse loomisele. Kõik võib homme muutuda, kuid soovite, et teie kliendid jääksid teie juurde. Ükskõik kus nad on.

Tulevik, nagu on öeldud, on kirjutamata. BFSI tööstus on keset digitaalset revolutsiooni ja traditsioonilisi toimimisviise hinnatakse kiiresti ümber ja paljudel juhtudel loobutakse.

Olenemata sellest, kas soovite kasutada sotsiaalmeediapõhiseid "finantsmõjutajaid", et jõuda oma klientideni või arendada andurit, mis jälgib nende sõitu, ehitada drooni, mis edastab reaalajas andmeid teie kindlustatud tehases toimuva kohta, või arendada tehisintellekti ja masinõppega POS-süsteem või 5G-toega IoT-seade, mis pakub reaalajas teenuseid... kõik on võimalik.

Väljakutse on tagada, et see loob usaldust.

Kui iga tehing, iga nõue ja iga vestlus võib näha, et klient lahkub ja kasutab konkurenti, tagab, et teie digitaalsed lahendused on turvalised, asjakohased ning tõeliselt isikupärastatud ja sisuka klienditeekonna pakkumine, pole läbiräägitav. Ei mingit usaldust. Kliente pole.

See on tõesti digitaalne reaalsus.

Varsti on paljudel ettevõtetel üks võimalus. Teie planeerimine, strateegiad ja testimine on hädavajalikud, tehke kõik õigesti.

Esimene kord.

Georg Hansbauer on ettevõtte kaasasutaja ja tegevjuht Testlinnud