Läbipaistvus, juhtimine ja krediidiskoor: vestlus VantageScore'i Rikard Bandeboga

Oleme kõik tuttavad väljakutsetega, mis ettevõtetel uute klientide leidmisel on. Ühest küljest on soov kaasata võimalikult palju uusi kliente. Teisest küljest tuleb olla väga ettevaatlik, et blokeerida halvad tegijad või laenuäri puhul vältida laenuvõtjaid, kes tõenäoliselt oma laenu tagasi ei maksa.

Et aidata ettevõtetel seda köievedu hallata, on krediidiskoori valdkonna uuendajad välja töötanud uued strateegiad krediidivõime määramiseks. Need uued lähenemisviisid on läinud kaugemale traditsioonilisest krediidiskoori määramisest, et aidata laenuandjatel jõuda usaldusväärsete laenuvõtjateni, kellel võib olla nõrk krediidiajalugu või isegi puudub märkimisväärne traditsiooniline krediidiajalugu.

VantageScore on üks selline uuendaja. Sel aastal FinovateFallil kohtusime Rikard Bandeboga, VantageScore'i asepresidendi ja tootejuhiga, et rääkida ettevõtte lähenemisviisist krediidiskoori hindamisele, kuidas see erineb traditsioonilistest krediidiskoori meetoditest ja kuidas fintechid saavad VantageScore'i tehnoloogiat kasutada, et avastada rohkem laenutatavad” kliendid.

Allpool on mõned väljavõtted sellest meie vestlus:

Läksime tagasi joonistuslaua juurde, et vaadata, mida saaksime teha, et need mudelid oleksid palju täpsemad ja kaasavamad. Seda tehes hakkasime otsima võimalusi, kuidas saaksime krediidifailis olevaid andmeid vaadata. Hakkasime kasutama nn trendiandmeid ja leidsime, et seda tehes suutsime mudeli täpsust märkimisväärselt parandada. See on tõenäoliselt üks täpsemaid, kui mitte kõige täpsemaid üldisi mudeleid, mis on laialdaselt kasutusele võetud.

Teiseks avastasime ka, et seda tüüpi andmeid kasutades saime tarbijate jaoks aja jooksul palju ühtlasemad hinded. Tarbijate ja laenuandjate jaoks pole miski nii masendav (kui), kui nende hinded aja jooksul palju tõusevad ja langevad. Seega tagab see palju sujuvama ülemineku kogu tarbija ajaloos.

Ja kolmas osa on see, et suutsime selle uusima mudeliga oma kaasatust oluliselt parandada. Meil on ligikaudu 37 miljonit tarbijat rohkem kui traditsioonilised üldmudelid, millest enam kui 10 miljonit on üle 620.

Esiteks oleme väga läbipaistev krediidiskoorimise ettevõte. Anname palju läbipaistvust selle kohta, kuidas meie mudelid töötavad (ja) kuidas erinevad tegevused meie mudeleid mõjutavad. Samuti oleme välja töötanud suurepärased tugiteenused rände ja ka valitsemise kohta. Teeme palju selleks, et nii fintechidel kui ka laenuandjatel oleks üleminek võimalikult lihtne.

Lasime FTI Consultingil hiljuti läbi viia uuringu, kus nad käisid väljas küsitlemas ja püüdsid aru saada, milline on isu laiemalt turul, mida nad otsivad. Üks levinumaid tagasisidet, mille nad leidsid, oli see, et sarnaselt teistele turgudele otsivad nad suuremat konkurentsi ja parimaid mudeleid, mida nad saaksid kasutada, et mõista erinevat tüüpi tarbijate mõju riskidele.

Oleme tegelikult näinud VantageScore'i üldiselt suurt levikut ja näeme nüüd kasvavat isu väärtpaberistamisturgudel. Oleme näinud, et mõned väga suured laenuandjad on hakanud pakkuma oma väärtpabereid VantageScore'i baasil.

Vaata täielik intervjuu Finovate TV-s.

Pildi tegi Pixabay