Sajanditepikkune ajalugu ja aastakümned peatänaval tähendavad, et traditsioonilised pangad, nagu Ühendkuningriigi "suur neli" Barclays, Lloyds, HSBC ja Natwest, on klientide arvates sageli kõige usaldusväärsem ja ahvatlev valik. Kuid kuna Ühendkuningriik hakkas lubama
uute pankade avamisel üle kümne aasta tagasi on esile kerkinud arvukalt väljakutsujaid. Ja paljud neist pankadest kasutavad kõrgtehnoloogiat, et luua uuenduslikke finantsteenuseid, mis meelitavad ligi uusi kliente.
Teoreetiliselt on need "neopangad" nautinud suurt edu. Ühendkuningriigis, umbes 20 miljonit tarbijat Nüüd kasutage väljakutsepanka, samal ajal kui Starling Bank, First Direct ja Monzo hõivavad selle
esikolmik kohta Ühendkuningriigi klientide rahulolu hinnangutes. Nendest neopanga klientidest aga lihtsalt üks
viies kasutavad seda tegelikult oma peamise pangakontona. Kas need tõusvad tähed seisavad endiselt silmitsi probleemidega seoses klientide pikaajalise usaldusega võrreldes turgu valitsevate operaatoritega? Ja kas nad saavad neist kunagi üle? Heidame pilgu peale.
Pangandus mugavustsoonis
Tõepoolest, statistika näitab, et kuigi neopangad on klientide südameid vallutanud, pole nad nende meelt päris vallutanud. Üle kahe kolmandiku (68%) brittidest
väidavad, et usaldavad oma traditsioonilist panka, samas kui vähem kui viiendik (17%) nõustub, et digitaalsed väljakutsujapangad on sama usaldusväärsed ja usaldusväärsed. Kliendid ütlesid ka, et nad eelistavad pangas kasutada traditsioonilist institutsiooni, mitte neopanga (47% vs. 11%) ja et kui mõlemad pooled
välja toonud sama finantsteenuste toote, valisid nad turgu valitseva operaatori pakutava (45% vs. 7%). Miks on see?
Üks teooria on inerts. Paljud kliendid avavad oma esimese pangakonto umbes 18-aastaselt mentorite, nagu vanemad, vanavanemad ja vanemad, soovitusel. Need "mõjutajad" kipuvad olema traditsiooniliste pankadega tugevamalt seotud ja annavad soovitusi
vastavalt. Ja kui juba noore täiskasvanuna pangaga suhet alustad, on sageli vähe motivatsiooni muutusteks.
Samal ajal võisid mõnede maailma suurimate kaasaegsete pankade peamiste kokkuvarisemised veelgi kahjustada usaldust digitehnoloogia vastu. Ainuüksi 2023. aasta kevadel kannatas USA kolm selle neljast suurimast
pangandusprobleemid ajaloos kuna First Republic Bank, Silicon Valley Bank ja Signature Bank kukkusid kõik läbi, nende varade kogusumma oli 556 miljardit dollarit. Kui traditsioonilised pangad suudavad üle elada sadu aastaid ja arvukaid finantskrahhe, siis miks usaldada kedagi teist?
See usalduse puudumine on Ühendkuningriigi väljakutsuvate pankade jaoks suur probleem ja selle ületamiseks kulub aega. Niisiis, kuidas saavad digipangad luua usaldust ja vastuvõttu ning saada klientide jaoks parimaks valikuks? Heidame pilgu peale.
1. Paku vastupandamatuid kliendikogemusi
Tänapäeval taanduvad paljud meie igapäevased ostuotsused sageli hinnale, eriti võrdlusveebisaitide ja Tesco Clubcardi pakkumiste ajastul. Kuid kuna enamik pangateenuseid on kõigile abikõlblikele isikutele tasuta, võib kliente olla keeruline ümber veenda
tuttavalt pangateenuse pakkujalt. Selle asemel saavad digipangad teenida usaldust ja eristuda turgu valitsevatest pankadest kogemuste kaudu. Nagu mainitud, juhivad neopangad klientide rahulolu osas juba pärandpanku. Niisiis, see kõik on seotud selle müügivihje suurendamisega, lisades
silmapaistvamaid teenuseid, kuni tarbijatel on peaaegu võimatu mujal pangas kasutada.
Eelkõige saavad paindlikud väljakutsujapangad kasvatada oma turuosa, pöörates end traditsioonilistest kiiremini, et rahuldada klientide uusi, kiireloomulisi vajadusi. Näiteks on paljudel brittidel praeguses elukalliduse kriisis raske oma rahaasju hallata. Rakmete abil
Kliendisuhete halduse (CRM) tehnoloogia abil saavad neopangad kiiresti analüüsida oma klientide pangaandmeid ja luua nende individuaalsest olukorrast 360-profiili.
Seejärel saab pank ühendada need, kes peavad seda eriti raskeks, tasuta ettevõttesiseste nõustajate või rahahaldustööriistadega, pakkudes isikupärast tuge, mis aitab neil ebastabiilses majanduses turvaliselt liikuda. See on lihtne viis pikaajaliste kliendisuhete kindlustamiseks,
koos JD Poweri uurimustöö näitab, et „klientide üldine rahulolu jaepankadega tõuseb 155 punkti (1,000-punktisel skaalal), kui kliendid seda viitavad
nende pank toetab neid majanduslikult rasketel aegadel.
Samal ajal peavad neopangad jääma ka tehnoloogia esirinnas. Täiustatud tehisintellektil töötavatest vestlusrobotidest kuni automaatse veebipõhise liitumiseni, hüperpersonaliseerimisest mitme kanaliga seotuseni, pakkudes teenuseid, mis vastavad ja isegi ületavad digitaalse ootusi.
põliskliendid, nagu Gen Z, tähendavad, et väljakutsujapankadest saab nooremate klientide jaoks number üks, kui nad kasvavad domineerivaks ostujõu tootmiseks.
2. Tagage stabiilsus rahututel aegadel
Lisaks silmapaistvatele kogemustele peavad väljakutsuvad pangad pakkuma ka turvalisust ja stabiilsust – eriti tänapäeva ettearvamatus majanduses.
Traditsioonilised pangad tunnevad seda hästi, olles aastakümneid võidelnud finantskriiside ja kuritegudega. Ja kuigi me eeldame, et tehnikatundlikud digiseadmed on võrguohutuse tipptasemel, a
2022. aasta FCA ülevaade avastas mõnede väljakutsuvate pankade finantskuritegevuse kontrollimises nõrkusi, kusjuures teatud juhtumid näitasid isegi, et "väljakutsujapankadel ei olnud oma klientide jaoks finantskuritegude riskianalüüse."
Põhimõtteliselt peab iga digitaalse ettevõtte prioriteet olema klientide kaitsmine petturite ja küberkurjategijate ohtude eest. Seega peavad neopangad säilitama oma kaubamärgi paindlikkuse, säilitades samal ajal sama turvalisuse kui nende traditsioonilised konkurendid.
Kuna pangandustõrked ja rekordiline inflatsioon jõudsid uudistesse, peavad väljakutsujad investeerima kindlatesse infrastruktuuridesse, mille aluseks on turvalisus ja läbipaistvus. See mitte ainult ei taga klientidele nende raha turvalisust, vaid ka nende panganduse pikaealisust
pakkuja.
3. Lõppkokkuvõttes seadke põhimõtted kasumist kõrgemale
Varem ei ole traditsioonilised pangad sageli suutnud säilitada positiivset mainet avalikus sektoris, osaliselt selliste möödalaskmiste tõttu nagu finantstoodete valesti müümine haavatavatele tarbijatele ja boonuste jagamine laiemate majanduskrahhide ajal. Nagu Ühendkuningriik kõigub
Majanduslanguse ajal on veelgi olulisem, et väljakutsuvad pangad töötaksid õigesti tegutsedes klientide usalduse teenimise ja säilitamise nimel.
Silma paistmiseks peaksid neopangad sihtima kliente ainult nende toodetega, mida nad tõeliselt vajavad. Siin võib ülipersonaliseerimine mängida võtmerolli. Lisaks erapooletu finantsnõustamisele saavad väljakutsujad pakkuda ka uusi peeneid tugimehhanisme, näiteks
nutitelefoni märguanne, mis tuletab klientidele meelde, kuidas nad saavad veebist ostu sooritades lisatasusid vältida.
Lõppkokkuvõttes teenite usalduse, näidates kellelegi, et te tõesti hoolite, ja pangandus ei erine sellest. Võib-olla on see ka valdkond, kus neopangad saavad oma "nelja suure" rivaalide vastu suurima edu saavutada. Lõppude lõpuks on suuruse ja kasumiga konkureerimine mõttetu
praeguses etapis. Keskendudes usalduse ja lojaalsuse teenimisele ning sisukate kliendikogemuste loomisele, saavad väljakutsujad hakata turgu valitsevaid operaatoreid lõhkuma, kuni numbrid lõpuks tulevad.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25941/trust-the-funds-how-new-challenger-banks-can-earn-the-confidence-of-customers?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :mitte
- 1
- 20
- 2022
- 2023
- a
- MEIST
- vastuvõtmine
- vastavalt
- konto
- tegelikult
- lisatud
- lisades
- Täiskasvanud
- edasijõudnud
- Edasijõudnud tehnoloogia
- nõuanne
- nõustajad
- Liitunud
- pärast
- vastu
- Ohtude vastu
- vanus
- väle
- tagasi
- kokku leppima
- Tehisintellekti toega
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- peaaegu
- üksi
- mööda
- juba
- Ka
- analüüsima
- ja
- mistahes
- keegi
- ahvatlev
- OLEME
- PIIRKOND
- ümber
- AS
- hinnangud
- vara
- At
- meelitada
- Automatiseeritud
- vältima
- ära
- Pank
- pangakonto
- Pangandus
- Pangad
- Barclays
- BE
- muutuma
- muutub
- hakkas
- alustama
- suurim
- Miljard
- keema
- preemiad
- mõlemad
- mõlemad osapooled
- tõi kaasa
- ehitama
- äri
- kuid
- by
- CAN
- pildistatud
- mis
- kindel
- väljakutsuja
- väljakutsuja pank
- Challenger Banks
- raske
- muutma
- jututoad
- kiip
- valik
- CO
- variseb
- kombineeritud
- mugavus
- võrreldes
- võrdlus
- võistlev
- konkurendid
- usaldus
- Võta meiega ühendust
- Tarbijad
- kaasaegne
- kontrolli
- looma
- loomine
- Kuritegevus
- Kuriteod
- kriiside
- kriis
- CRM
- otsustav
- Praegune
- klient
- Kliendi suhe
- kliendisuhete juhtimine
- Kliendi rahulolu
- Kliendid
- lõikamine
- küberkurjategijad
- andmed
- päevast päeva
- kümme aastat
- aastakümnete
- otsused
- DID
- erinev
- raske
- digitaalne
- digitaalselt
- Digitaalid
- otsene
- do
- teeme
- domineeriv
- alla
- kaks
- ajal
- teenima
- teenitud
- Teenimine
- Majanduslik
- majandus
- serv
- abikõlblik
- teine
- mujal
- tekkinud
- tegevus
- meeldis
- tagama
- eriti
- Isegi
- KUNAGI
- ületama
- ootama
- ootused
- Kogemused
- laiendades
- nägu
- Ebaõnnestunud
- rikete
- tuttav
- kiiremini
- FCA
- Tasud
- viies
- Lõpuks
- Finances
- finants-
- finantsnõustamine
- finantstooted
- finantsteenused
- finantskuritegevus
- leidmine
- Finextra
- esimene
- Keskenduma
- järgima
- eest
- Tarbijatele
- esirinnas
- avastatud
- neli
- petturid
- tasuta
- Alates
- raha
- edasi
- asjatu
- Gen
- Gen Z
- põlvkond
- tõesti
- suur
- suurim
- Kasvama
- üleandmine
- Kasutamine
- Olema
- võttes
- pealkiri
- Pealkirjad
- südamed
- aitama
- siin
- Suur
- ajalugu
- Tulemus
- Kuidas
- aga
- HSBC
- HTTPS
- tohutu
- sajad
- hüperpersonaliseerimine
- if
- pilt
- erapooletu
- võimatu
- in
- Ametisolev
- eraldi
- inerts
- inflatsioon
- infrastruktuur
- uuenduslik
- Näiteks
- juhtumid
- selle asemel
- Institutsioon
- sisse
- Investeeri
- probleem
- küsimustes
- IT
- ITS
- jpg
- Võti
- puudus
- suurim
- viima
- Pärand
- vähem
- taset
- nagu
- vähe
- Lloyds
- pikaajaline
- pikaealisus
- Vaata
- Lojaalsus
- säilitada
- tegema
- Tegemine
- juhtima
- juhtimine
- juhtimisvahendite
- palju
- Turg
- turuosa
- mai..
- keskmine
- tähendusrikas
- Vastama
- mainitud
- mentorid
- miljon
- mõtetes
- raha
- raha haldamise
- Monzo
- rohkem
- kõige
- Motiveerimine
- mitmekanaliline
- peab
- emakeelena
- NatWest
- Navigate
- Vajadus
- vajadustele
- neopank
- Neopangad
- Uus
- ei
- teade
- nüüd
- numbrid
- arvukad
- of
- maha
- pakkuma
- pakutud
- pakkumine
- Pakkumised
- sageli
- on
- Pardal
- kunagi
- ONE
- Internetis
- ainult
- avatud
- avamine
- valik
- or
- meie
- välja
- tasumata
- üle
- Ületada
- vanemad
- osa
- eriline
- eriti
- isikutele
- minevik
- tajutav
- ehk
- Isikupärastatud
- valima
- Koht
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- mängima
- võrra
- positiivne
- võim
- hind
- esmane
- põhimõtted
- prioriteet
- Toode
- Toodet
- kasum
- kaitsta
- tarnija
- pakkudes
- avalik
- ostma
- ostmine
- panema
- kiiresti
- üsna
- pigem
- hinnangust
- rahustama
- langus
- Soovitus
- soovitused
- rekord
- suhe
- Suhete juhtimine
- Suhted
- usaldusväärne
- jääma
- Vabariik
- teadustöö
- jaemüük
- paljastav
- õige
- Tõuseb
- tõusev
- tõusvad tähed
- Oht
- rivaalid
- Roll
- ohutult
- ohutus
- Ütlesin
- sama
- rahulolu
- ütlema
- Skaala
- kindlustama
- turvalisus
- Teenused
- Jaga
- peaks
- näitama
- näidates
- allkiri
- Räni
- Silicon Valley
- räni oru pank
- lihtne
- alates
- olukord
- SUURUS
- nutikas telefon
- So
- tahke
- mõned
- Keegi
- kevad
- Stabiilsus
- Stage
- seisma
- Starling Bank
- Stars
- algus
- stats
- Veel
- tänav
- tugevalt
- peen
- edu
- toetama
- Toetab
- ellu jääma
- Lüliti
- Võtma
- sihtmärk
- Tehnoloogia
- kipuvad
- tingimused
- Tesco
- kui
- et
- .
- Piirkond
- Suurbritannia
- oma
- Neile
- teooria
- Seal.
- Need
- nad
- see
- need
- ähvardused
- kolm
- Läbi
- aeg
- korda
- et
- tänane
- töövahendid
- ülemine
- raske
- kaubamärk
- traditsiooniline
- läbipaistvus
- tõeliselt
- Usalda
- usaldusväärne
- turbulentne
- kaks kolmandikku
- Uk
- lõpuks
- toetatud
- prognoosimatu
- kuni
- ülalpidamine
- kiireloomuline
- us
- kasutama
- kasutamine
- org
- kogenud
- Voolav
- vs
- Haavatav
- Tee..
- nõrkused
- veebilehed
- Hästi
- millal
- mis
- kuigi
- miks
- laiem
- will
- koos
- jooksul
- Töö
- maailma
- aastat
- sa
- noor
- Younger
- sephyrnet