یکی از نقاط ضعف اینترنت، انتشار اطلاعات نادرست است. این باعث شده است که برخی بر این باورند که شهروندان ایالات متحده نمی توانند حساب های بانکی خارج از کشور، حساب های سرمایه گذاری و سایر انواع منابع مالی را باز کرده و نگهداری کنند. اینطور نیست.
در حالی که برخی چیزها در طول سال ها تغییر کرده است، حقیقت این است که شهروندان ایالات متحده آزادند تا در خارج از مرزهای کشور حساب باز کنند. در اینجا اطلاعات لازم در مورد این نوع استراتژی مالی و آنچه می تواند برای شما باشد آورده شده است.
چه چیزی به عنوان یک حساب بانکی خارج از کشور واجد شرایط است؟
حساب بانکی خارج از کشور هر حساب مالی است که در کشوری خارج از کشوری که تابعیت آن را دارید، قرار دارد. در مورد یک شهروند ایالات متحده، این به معنای ایجاد و نگهداری چک، سپرده مدت دار، پس انداز، سرمایه گذاری یا هر نوع حساب مالی دیگری در بانکی است که خارج از حوزه قضایی ایالات متحده مستقر است و فعالیت می کند.
حساب های بانکی فراساحلی گاهی به تنهایی استان ثروتمندان در نظر گرفته می شود. حقیقت این است که بانک‌های فراساحلی معمولاً از مشتریانی استقبال می‌کنند که از نظر وضعیت اقتصادی به راحتی به عنوان طبقه متوسط شناخته می‌شوند. این باعث شده است که آنها برای افرادی که به دنبال ایجاد ذخایر مالی برای آینده هستند جذابیت بیشتری داشته باشند.
دلایلی که چرا می خواهید یک حساب خارج از کشور داشته باشید
چرا یک حساب بانکی در خارج از کشور باز کنید در حالی که می توانید حساب های داخلی خود را انتخاب کنید؟ دلایلی وجود دارد که چرا تصمیم به افزایش حساب های داخلی خود با حساب های خارج از کشور بسیار منطقی است.
برای مثال، نرخ‌های سود بالاتر ممکن است برای حساب‌های چک، پس‌انداز و سپرده‌های مدت‌دار مستقر در کشور دیگری اعمال شود. وقتی برنامه این است که اجازه دهید پول در آن حساب‌ها باقی بماند و شاهد رشد موجودی در طول زمان باشید، می‌توانید از بازدهی بیشتری در وجوه سپرده‌شده برخوردار شوید.
درآمد بهره بیشتر چگونه می تواند به نفع شما باشد؟ اگر به فکر بازنشستگی در کشوری هستید که هزینه زندگی در آن کمتر است و صندوق های بازنشستگی و سایر صندوق های بازنشستگی به شما امکان می دهد راحت تر زندگی کنید، منطقی است که از حساب های خارج از کشور استفاده کنید. همچنین اگر حساب های بانکی یا سرمایه گذاری در محل ایجاد کرده باشید، ممکن است خرید خانه در آن مکان فراساحلی آسان تر باشد.
درک نقش FATCA و نحوه اعمال آن برای شهروندان ایالات متحده
شایعات در مورد عدم امکان داشتن حساب های خارجی توسط شهروندان آمریکایی از کجا نشات می گیرد؟ یکی از منابع احتمالی به دلیل درک نادرست از آنچه به عنوان قانون تطبیق مالیات حساب خارجی شناخته می شود، که بیشتر به عنوان FATCA شناخته می شود، است. زمانی که FATCA به عنوان بخشی از قانون HIRE تصویب شد، چندین کارشناس مالی ادعا کردند که هدف قانون جدید جلوگیری از ایجاد حساب‌های خارج از کشور توسط شهروندان است. در واقع موضوع این نبود.
برای افراد، آنچه FATCA ایجاد کرده است، لزوم تشکیل اسنادی است که وجود حساب‌ها را تأیید می‌کند و در برخی موارد سود کسب شده را یادداشت می‌کند. علیرغم آنچه برخی هنوز اصرار دارند، FATCA به طور خودکار به این معنی نیست که مالیاتی محاسبه می شود.
اگر نیاز به تشکیل پرونده با IRS دارید، کلید درک، نظارت بر موجودی حساب های خارج از کشور است. اگر مجموع موجودی های دریایی شما در هر زمانی در طول سال مالیاتی به 10,000 دلار آمریکا برسد یا از آن فراتر رود، باید فعالیت را با فرم 114 FBAR یا گزارش حساب بانکی خارجی گزارش دهید.
به یاد داشته باشید که تراز تجمعی لازم نیست برای مدت زمانی بالاتر از رقم 10,000 دلار آمریکا باقی بماند. اگر این اتفاق در یک روز در طول سال مالیاتی رخ دهد، باید گزارش را ارسال کنید. حتی در این صورت، این بدان معنا نیست که شما بر روی موجودی حساب ها مالیاتی مدیون خواهید بود. در بسیاری از موارد، با فرض داشتن شرایط لازم برای دریافت اعتبار، هر چیزی که ممکن است بدهی داشته باشید، با اعتبار مالیات خارجی جبران می شود.
در مورد حساب های سرمایه گذاری فراساحلی چطور؟ آیا آنها یکسان کار می کنند؟
همین اصل کلی در مورد حساب های سرمایه گذاری نیز صدق می کند. اگر به مقدار مشخصی رسیدند، نیاز به گزارش فعالیت به IRS وجود دارد. این به این دلیل است که برخی از حساب‌های سرمایه‌گذاری، به ویژه آنهایی که به عنوان حساب‌های بازنشستگی خارجی طبقه‌بندی می‌شوند، ممکن است حساب‌های اعطاکننده خارجی در نظر گرفته شوند.
Depending on the nature of the account, it may be necessary to file IRS Form 3520. The report’s proper name is the Annual Return to Report Transactions with Foreign Trusts and Receipt of Certain Foreign Gifts. It may also be necessary to file IRS Form 3520-A or the Annual Information Return of Foreign Trust with a US Owner.
اجازه ندهید اضافه شدن یک یا دو فرم دیگر شما را از افتتاح حساب های خارج از کشور منصرف کند. خود فرم های مالیاتی آنقدرها که از نام ها پیداست دلهره آور نیستند. علاوه بر این، مؤسساتی که در آن وجوه مستقر هستند، خوشحال خواهند شد که به شما در جمع آوری داده های مورد نیاز برای تکمیل دقیق فرم ها کمک کنند.
جریمه های عدم ارسال فرم های IRS مناسب
اگر از شما خواسته می شود هر یک از فرم های ذکر شده در بالا را پر کنید، مطمئن شوید که آنها به درستی تکمیل شده اند. با پر نکردن فرم ها یا حذف اطلاعات مورد نیاز، در معرض خطر مجازات قرار می گیرید.
بسته به خطا یا حذف، این جریمه ها می تواند تا 35٪ از وجوه مربوطه باشد. همچنین ممکن است بر حقوق داخلی خود حق التزام گذاشته شود یا به حکم دادگاه از حساب های بانکی داخلی خود کسر شود.
حساب های بانکی فراساحلی و انطباق با FATCA
با تصویب FATCA، این گمانه زنی وجود داشت که بانک های خارج از کشور تجارت با شهروندان آمریکایی را متوقف خواهند کرد. چند بانک تصمیم گرفتند که هر سپرده گذار جدید ایالات متحده را کنار بگذارند و در عین حال از سپرده گذاران فعلی خواستند تا خانه های جدیدی برای حساب های خود بیابند. با این حال، بانک‌های فراساحلی در بسیاری از کشورها تصمیم گرفتند گزارش‌دهی و پشتیبانی مشتریان خود را به گونه‌ای تنظیم کنند که مطابق با FATCA باشد.
این برای شما به عنوان فردی که حساب های خارج از کشور دارید چه معنایی دارد؟ این بدان معناست که ممکن است زمانی که فصل مالیات فرا می رسد، یکی دو فرم دیگر برای پر کردن داشته باشید. بانک خارج از کشوری که حساب‌های شما در آن ساکن هستند، مکانیسم‌هایی را در نظر گرفته است که به شما کمک می‌کند تا بدانید که آیا پر کردن فرم ضروری است یا خیر. شما می توانید در هر جبهه دیگری انتظار همان سطح حمایت را داشته باشید.
آیا باید یک حساب بانکی خارج از کشور باز کنید؟
شهروندان ایالات متحده همچنان از مزایای افتتاح حساب های بانکی خارج از کشور به طور قانونی بهره مند می شوند. اگر به دنبال گزینه هایی برای رشد سبد مالی خود هستید، حساب های خارج از کشور گزینه خوبی باقی می مانند. این را به عنوان یکی دیگر از راه های ایجاد ثروت و برخورداری از امنیت بیشتر در سال های آینده در نظر بگیرید.
