همانطور که بیشتر زندگی روزمره ما دیجیتالی تر می شود، دنیای مالی به دنبال راه هایی برای استفاده از هر قطعه اطلاعاتی است که توسط مشتریان و مشتریان به آنها داده می شود. اکنون می‌توان داده‌ها را در هر مکانی و در هر زمان جمع‌آوری کرد و شخصی‌سازی تجربیات مشتری را برای هر فرد آسانتر می‌کند. یک پیشرفت بزرگ در جمع آوری و ذخیره سازی داده ها از طریق استفاده از فناوری های ابری است. در این مقاله، ما سعی کرده‌ایم به یکی از متداول‌ترین سؤالات مطرح شده در دنیای مالی پاسخ دهیم - چگونه ابر می‌تواند به عنوان یک کاتالیزور برای تحول کسب‌وکار سازمانی عمل کند - و یک تغییر بالقوه بازی برای نحوه عملکرد سازمان‌های خدمات مالی در آینده.
مرزهای تجاری جدید - بانکداری مبتنی بر ابر
بانکداری مبتنی بر ابر به استقرار و مدیریت زیرساخت های بانکی به منظور کنترل عملیات بانکداری هسته ای مبتنی بر ابر و خدمات مالی بدون سرورهای فیزیکی اختصاصی اشاره دارد. ارائه دهندگان ابر عمومی پیشرو مجموعه ای از محصولات نوآورانه را به عنوان خدمات ارائه می دهند که می تواند در پلتفرم های آنها قابل دسترسی باشد و به بانک ها کمک می کند تا مدل های تجاری و عملیاتی را برای بهبود درآمدزایی، افزایش بینش مشتری، محدود کردن هزینه ها، ارائه محصولات مرتبط با بازار به طور کارآمد پیاده سازی کنند. و کمک به کسب درآمد از دارایی های داده های سازمانی.
مدل سرویس ابری
بزرگترین ارائه دهندگان خدمات ابری (CSP) مانند مایکروسافت (Azure) و گوگل زیرساخت های ابری پیچیده را مدیریت می کنند و به بانک ها اجازه می دهند با هزینه های مشخص از آن استفاده کنند. بسته به اندازه و بودجه شرکت، یک CSP می تواند ابرهای خصوصی، عمومی یا ترکیبی را ارائه دهد. چهار سرویس ابری اصلی وجود دارد که برای موقعیت‌های مختلفی که یک کسب‌وکار به آنها نیاز دارد، ارائه می‌شود. Business Process-as-a-Service (BPaaS) خدماتی را ارائه می دهد که عملیات روزمره مانند صورتحساب و منابع انسانی را پوشش می دهد که تقریباً توسط هر سیستم بانکی قابل استفاده است. مورد دوم زیرساخت به‌عنوان سرویس (IaaS) است که زیرساخت بانکداری هسته‌ای کامل را ارائه می‌کند که عملیات تجاری و ادغام نرم‌افزار را مدیریت می‌کند که امکان مقیاس‌پذیری و دسترسی بیشتر را فراهم می‌کند.
مورد دیگر نرم افزار به عنوان سرویس (SaaS ، ارائه نرم افزار بانکداری مبتنی بر ابر برای حسابداری، صورتحساب و سایر مزایا با هدف آسانتر کردن مدیریت ارتباط با مشتری. استراتژی‌های ابری مناسب همچنین با درک نحوه تعامل مشتریان با محصولات مالی، ارائه خدمات شخصی‌شده بر اساس نیازها و ترجیحات مشتری را برای بانک‌ها آسانتر می‌کند. در نهایت، Platform-as-a-Service (PaaS) یک پلت فرم بانکی مبتنی بر ابر برای توسعه برنامه و پایگاه داده ارائه می دهد که ذخیره و مدیریت داده ها را در یک نقطه آسان تر می کند. پلتفرم های ابری برای عملکرد سریع طراحی شده اند و می توانند حجم زیادی از داده ها را به سرعت و به راحتی مدیریت کنند. این به بانک ها اجازه می دهد تا سرعت پردازش تراکنش های خود را بهبود بخشند و مشکلات تاخیر را کاهش دهند.
پتانسیل سیستم بانکداری ابری - اعداد دروغ نمی گویند
تحقیقات اولویت نشان می دهد ابر بازار خدمات در سال 387.15 ارزش کلی 2021 میلیارد دلار دریافت کرد. علاوه بر این، آنها تخمین می زنند که تا سال 1630 به 2030 میلیارد دلار خواهد رسید که با CAGR ثبت شده 17.32 درصد از سال 2022 تا 2030 رشد می کند. به دلیل سهولت استقرار، مقرون به صرفه بودن و هزینه نگهداری کم، SaaS بیشترین سهم بازار را در سال 2020 داشت. پیش بینی می شود در بازه زمانی پیش بینی شده: 2022 تا 2030، IaaS با سریع ترین نرخ رشد کند. این رشد را می توان به افزایش تقاضا برای پلتفرم های ابری ترکیبی و همچنین ترجیح فزاینده برای ذخیره سازی داده ها و راه حل های امنیتی تجاری نسبت داد.
شرکت های نرم افزار ابری در حال تعریف مجدد بانکداری جهانی
سرویس‌های ابری به این زودی‌ها از بین نمی‌روند، بنابراین شرکت‌های جهانی برای حفظ پیشروی خود چندین استراتژی مانند راه‌اندازی محصول، مشارکت، همکاری، M&A و سرمایه‌گذاری مشترک را برای تقویت جایگاه خود در بازار خدمات ابری بانکداری جهانی اتخاذ کرده‌اند.
یک تسهیل کننده اصلی شگفت انگیز در فشار برای یکپارچه سازی خدمات ابری بزرگتر، همه گیری ویروس کرونا بود. در آوریل 2020، ارائه‌دهنده نرم‌افزار بانکی Temenos، پیشنهادات SaaS را با استفاده از هوش مصنوعی قابل توضیح (XAI) و فناوری ابری برای کمک به صنعت بانکداری در حفظ و حتی رشد در طول همه‌گیری و مدیریت مؤثر روابط با مصرف‌کننده، راه‌اندازی کرد. این بانک ها را قادر می سازد تا نیازهای مشتریان را برای تعامل دیجیتال صمیمی برآورده کنند و در زمانی که خدمات فیزیکی خنثی شده بودند، به مشتریان کوچک و متوسط و خرده فروشی با تأییدیه های وام سریع و کالاهای مالی قابل دوام خدمات ارائه کنند.
OneSpan، یک نرم افزار امنیت سایبری، یک برنامه امنیتی برای بانک ها منتشر کرد. این به مشتریان کمک می کند تا با خیال راحت تراکنش های بانکی را از طریق برنامه های تلفن همراه انجام دهند. از مجموعه گسترده ای از داده های ابری برای روش های احراز هویت استفاده می کند، مانند رمز عبور یک بار مصرف، بیومتریک استفاده، اثر انگشت، تشخیص چهره، پیامک های خارج از باند و موقعیت جغرافیایی. همچنین به مشتریان بانک اجازه می دهد تا اسناد الکترونیکی را امضا کنند، الزامات قانونی را برای احراز هویت قوی انجام دهند و ویژگی های امنیتی برنامه را حفظ کنند.
فرشته اسرائیلی
اسرائیل نیروگاهی برای مصرف ابر است، بزرگتر از بسیاری از کشورهای دیگر در اروپا، خاورمیانه و آفریقا، هم به دلیل تمرکز بالای استارتاپ ها و هم اکنون بانک ها، بیمه گران و خرده فروشان سنتی تر به دلیل پروژه Nimbus اسرائیل به سمت ابر حرکت می کنند. یک پروژه فرا دولتی با هدف ارائه چارچوبی جامع برای ارائه خدمات ابری به دولت اسرائیل. این امر سازگاری شرکت ها با زیرساخت های ابر محور را بسیار آسان تر می کند.
در ژوئن 2022، بانک اسرائیل به تازگی از حذف موانع استفاده از خدمات رایانش ابری خبر داد که باعث رشد بیشتر در سراسر کشور شد. آقای یایر آویدان، ناظر بانک‌ها گفت: خدمات رایانش ابری توانایی‌های محاسباتی سازمانی را ارتقا داده و تقویت می‌کند و شرکت‌های بانکی را قادر می‌سازد تا کارایی را افزایش داده و به نیازهای بازار به سرعت پاسخ دهند.
منابع مهم ارزش فعال شده توسط Cloud Transformation
همه در حال درک نقش اساسی فناوری های ابری در آینده بانکداری در سراسر جهان هستند. تحقیقات نشان داد که 86 درصد از بانکداران از خدمات ابری استفاده کرده اند تا از مقیاس پذیری نامحدود آن استفاده کنند. 82 درصد و 83 درصد از بانک ها در APAC و EMEA نیز به ترتیب قصد دارند سرمایه گذاری در ابر را طی سه سال آینده افزایش دهند.
سرویس‌های ابری دسترسی دیجیتال را افزایش می‌دهند و امکان همگام‌سازی کل شرکت را از طریق یکپارچه‌سازی بهتر واحدهای تجاری از طریق اشتراک‌گذاری داده‌ها، هدایت تصمیمات یکپارچه، حرکت سریع‌تر برای حل مشکلات مشتری، افزایش همکاری از طریق پلتفرم‌ها و ابزارهای مشترک جدید و افزایش سرعت تصمیم‌گیری فراهم می‌کنند. . خدمات ابری همچنین از استانداردهای امنیتی شدید برخوردار هستند. این خدمات با تمرکززدایی از ذخیره سازی داده های شرکت ها، عملیات انعطاف پذیر را تسهیل می کند. این امکان را به دست می‌آورد که داده‌ها و سرویس‌های برنامه را در بیش از یک مرکز داده یا منطقه تکثیر کند که رخ دادن رخنه‌های داده را بسیار سخت‌تر می‌کند. بانک ها با تجزیه و تحلیل مقادیر زیادی از داده ها از منابع متعدد، از ابر برای شناسایی و پیشگیری از تقلب استفاده می کنند. این به موسسات مالی کمک می کند تا فعالیت های مشکوک را قبل از ایجاد هر گونه آسیب شناسایی کنند.
ادغام ابری نوآوری در کسب و کار را به پیش می برد و استراتژی را برای ایجاد تجربیات جدید مشتری، ایجاد و بازاریابی پیشنهادات، بهینه سازی عملیات و مدیریت استعدادها از طریق استفاده از ابزارهایی مانند یادگیری ماشینی، پلتفرم های اینترنت اشیا، AR و VR، تشخیص تصویر، پردازش زبان طبیعی و غیره هدایت می کند. با تمرکز بیشتر بر نوآوری، ابر همچنین امکان مقیاس بندی آسان تر و هزینه های قابل مدیریت را در صورت نیاز فراهم می کند. با افزایش یا کاهش ظرفیت محاسباتی در صورت نیاز و تسهیل کنترل مخارج دانه ای، کارایی هزینه را در قیمت گذاری ابر پویا به دست می آورد. کسب و کارها می توانند با هر سرعتی که نیاز دارند حرکت کنند و به راحتی می توانند در صورت تقاضا تغییر کنند.
در آینده، فناوری ابری گزینه اصلی برای بانک‌هایی است که به دنبال توسعه و گسترش تجارت خود هستند و در عین حال ریسک، زمان و هزینه را به حداقل می‌رسانند. بانکداران این مزایا را می شناسند و یافته های کلی تحقیق نشان می دهد که به رشد سرمایه گذاری خود در فناوری ابر ادامه خواهند داد. ما بر این باوریم که با گذشت زمان به یک ستون اصلی قدرتمند در صنعت خدمات مالی تبدیل خواهد شد.
اگر می‌خواهید درباره Cloud for Banking اطلاعات بیشتری کسب کنید، به ما بپیوندید رویداد Cloud FinTech-Aviv در 17 آگوست برای شنیدن نظرات کارشناسان ما در مورد راه های ادغام FinTech راه‌حل‌هایی در بانک‌ها در دوران گذار بین سیستم‌های Legacy و راه‌حل‌های Cloud برای صنعت مالی.
نیر نتزر | CPA (LL.B، MBA) | شریک موسس در گروه Equitech | رئیس انجمن فینتک اسرائیل – FinTech-Aviv |
همانطور که بیشتر زندگی روزمره ما دیجیتالی تر می شود، دنیای مالی به دنبال راه هایی برای استفاده از هر قطعه اطلاعاتی است که توسط مشتریان و مشتریان به آنها داده می شود. اکنون می‌توان داده‌ها را در هر مکانی و در هر زمان جمع‌آوری کرد و شخصی‌سازی تجربیات مشتری را برای هر فرد آسانتر می‌کند. یک پیشرفت بزرگ در جمع آوری و ذخیره سازی داده ها از طریق استفاده از فناوری های ابری است. در این مقاله، ما سعی کرده‌ایم به یکی از متداول‌ترین سؤالات مطرح شده در دنیای مالی پاسخ دهیم - چگونه ابر می‌تواند به عنوان یک کاتالیزور برای تحول کسب‌وکار سازمانی عمل کند - و یک تغییر بالقوه بازی برای نحوه عملکرد سازمان‌های خدمات مالی در آینده.
مرزهای تجاری جدید - بانکداری مبتنی بر ابر
بانکداری مبتنی بر ابر به استقرار و مدیریت زیرساخت های بانکی به منظور کنترل عملیات بانکداری هسته ای مبتنی بر ابر و خدمات مالی بدون سرورهای فیزیکی اختصاصی اشاره دارد. ارائه دهندگان ابر عمومی پیشرو مجموعه ای از محصولات نوآورانه را به عنوان خدمات ارائه می دهند که می تواند در پلتفرم های آنها قابل دسترسی باشد و به بانک ها کمک می کند تا مدل های تجاری و عملیاتی را برای بهبود درآمدزایی، افزایش بینش مشتری، محدود کردن هزینه ها، ارائه محصولات مرتبط با بازار به طور کارآمد پیاده سازی کنند. و کمک به کسب درآمد از دارایی های داده های سازمانی.
مدل سرویس ابری
بزرگترین ارائه دهندگان خدمات ابری (CSP) مانند مایکروسافت (Azure) و گوگل زیرساخت های ابری پیچیده را مدیریت می کنند و به بانک ها اجازه می دهند با هزینه های مشخص از آن استفاده کنند. بسته به اندازه و بودجه شرکت، یک CSP می تواند ابرهای خصوصی، عمومی یا ترکیبی را ارائه دهد. چهار سرویس ابری اصلی وجود دارد که برای موقعیت‌های مختلفی که یک کسب‌وکار به آنها نیاز دارد، ارائه می‌شود. Business Process-as-a-Service (BPaaS) خدماتی را ارائه می دهد که عملیات روزمره مانند صورتحساب و منابع انسانی را پوشش می دهد که تقریباً توسط هر سیستم بانکی قابل استفاده است. مورد دوم زیرساخت به‌عنوان سرویس (IaaS) است که زیرساخت بانکداری هسته‌ای کامل را ارائه می‌کند که عملیات تجاری و ادغام نرم‌افزار را مدیریت می‌کند که امکان مقیاس‌پذیری و دسترسی بیشتر را فراهم می‌کند.
مورد دیگر نرم افزار به عنوان سرویس (SaaS ، ارائه نرم افزار بانکداری مبتنی بر ابر برای حسابداری، صورتحساب و سایر مزایا با هدف آسانتر کردن مدیریت ارتباط با مشتری. استراتژی‌های ابری مناسب همچنین با درک نحوه تعامل مشتریان با محصولات مالی، ارائه خدمات شخصی‌شده بر اساس نیازها و ترجیحات مشتری را برای بانک‌ها آسانتر می‌کند. در نهایت، Platform-as-a-Service (PaaS) یک پلت فرم بانکی مبتنی بر ابر برای توسعه برنامه و پایگاه داده ارائه می دهد که ذخیره و مدیریت داده ها را در یک نقطه آسان تر می کند. پلتفرم های ابری برای عملکرد سریع طراحی شده اند و می توانند حجم زیادی از داده ها را به سرعت و به راحتی مدیریت کنند. این به بانک ها اجازه می دهد تا سرعت پردازش تراکنش های خود را بهبود بخشند و مشکلات تاخیر را کاهش دهند.
پتانسیل سیستم بانکداری ابری - اعداد دروغ نمی گویند
تحقیقات اولویت نشان می دهد ابر بازار خدمات در سال 387.15 ارزش کلی 2021 میلیارد دلار دریافت کرد. علاوه بر این، آنها تخمین می زنند که تا سال 1630 به 2030 میلیارد دلار خواهد رسید که با CAGR ثبت شده 17.32 درصد از سال 2022 تا 2030 رشد می کند. به دلیل سهولت استقرار، مقرون به صرفه بودن و هزینه نگهداری کم، SaaS بیشترین سهم بازار را در سال 2020 داشت. پیش بینی می شود در بازه زمانی پیش بینی شده: 2022 تا 2030، IaaS با سریع ترین نرخ رشد کند. این رشد را می توان به افزایش تقاضا برای پلتفرم های ابری ترکیبی و همچنین ترجیح فزاینده برای ذخیره سازی داده ها و راه حل های امنیتی تجاری نسبت داد.
شرکت های نرم افزار ابری در حال تعریف مجدد بانکداری جهانی
سرویس‌های ابری به این زودی‌ها از بین نمی‌روند، بنابراین شرکت‌های جهانی برای حفظ پیشروی خود چندین استراتژی مانند راه‌اندازی محصول، مشارکت، همکاری، M&A و سرمایه‌گذاری مشترک را برای تقویت جایگاه خود در بازار خدمات ابری بانکداری جهانی اتخاذ کرده‌اند.
یک تسهیل کننده اصلی شگفت انگیز در فشار برای یکپارچه سازی خدمات ابری بزرگتر، همه گیری ویروس کرونا بود. در آوریل 2020، ارائه‌دهنده نرم‌افزار بانکی Temenos، پیشنهادات SaaS را با استفاده از هوش مصنوعی قابل توضیح (XAI) و فناوری ابری برای کمک به صنعت بانکداری در حفظ و حتی رشد در طول همه‌گیری و مدیریت مؤثر روابط با مصرف‌کننده، راه‌اندازی کرد. این بانک ها را قادر می سازد تا نیازهای مشتریان را برای تعامل دیجیتال صمیمی برآورده کنند و در زمانی که خدمات فیزیکی خنثی شده بودند، به مشتریان کوچک و متوسط و خرده فروشی با تأییدیه های وام سریع و کالاهای مالی قابل دوام خدمات ارائه کنند.
OneSpan، یک نرم افزار امنیت سایبری، یک برنامه امنیتی برای بانک ها منتشر کرد. این به مشتریان کمک می کند تا با خیال راحت تراکنش های بانکی را از طریق برنامه های تلفن همراه انجام دهند. از مجموعه گسترده ای از داده های ابری برای روش های احراز هویت استفاده می کند، مانند رمز عبور یک بار مصرف، بیومتریک استفاده، اثر انگشت، تشخیص چهره، پیامک های خارج از باند و موقعیت جغرافیایی. همچنین به مشتریان بانک اجازه می دهد تا اسناد الکترونیکی را امضا کنند، الزامات قانونی را برای احراز هویت قوی انجام دهند و ویژگی های امنیتی برنامه را حفظ کنند.
فرشته اسرائیلی
اسرائیل نیروگاهی برای مصرف ابر است، بزرگتر از بسیاری از کشورهای دیگر در اروپا، خاورمیانه و آفریقا، هم به دلیل تمرکز بالای استارتاپ ها و هم اکنون بانک ها، بیمه گران و خرده فروشان سنتی تر به دلیل پروژه Nimbus اسرائیل به سمت ابر حرکت می کنند. یک پروژه فرا دولتی با هدف ارائه چارچوبی جامع برای ارائه خدمات ابری به دولت اسرائیل. این امر سازگاری شرکت ها با زیرساخت های ابر محور را بسیار آسان تر می کند.
در ژوئن 2022، بانک اسرائیل به تازگی از حذف موانع استفاده از خدمات رایانش ابری خبر داد که باعث رشد بیشتر در سراسر کشور شد. آقای یایر آویدان، ناظر بانک‌ها گفت: خدمات رایانش ابری توانایی‌های محاسباتی سازمانی را ارتقا داده و تقویت می‌کند و شرکت‌های بانکی را قادر می‌سازد تا کارایی را افزایش داده و به نیازهای بازار به سرعت پاسخ دهند.
منابع مهم ارزش فعال شده توسط Cloud Transformation
همه در حال درک نقش اساسی فناوری های ابری در آینده بانکداری در سراسر جهان هستند. تحقیقات نشان داد که 86 درصد از بانکداران از خدمات ابری استفاده کرده اند تا از مقیاس پذیری نامحدود آن استفاده کنند. 82 درصد و 83 درصد از بانک ها در APAC و EMEA نیز به ترتیب قصد دارند سرمایه گذاری در ابر را طی سه سال آینده افزایش دهند.
سرویس‌های ابری دسترسی دیجیتال را افزایش می‌دهند و امکان همگام‌سازی کل شرکت را از طریق یکپارچه‌سازی بهتر واحدهای تجاری از طریق اشتراک‌گذاری داده‌ها، هدایت تصمیمات یکپارچه، حرکت سریع‌تر برای حل مشکلات مشتری، افزایش همکاری از طریق پلتفرم‌ها و ابزارهای مشترک جدید و افزایش سرعت تصمیم‌گیری فراهم می‌کنند. . خدمات ابری همچنین از استانداردهای امنیتی شدید برخوردار هستند. این خدمات با تمرکززدایی از ذخیره سازی داده های شرکت ها، عملیات انعطاف پذیر را تسهیل می کند. این امکان را به دست می‌آورد که داده‌ها و سرویس‌های برنامه را در بیش از یک مرکز داده یا منطقه تکثیر کند که رخ دادن رخنه‌های داده را بسیار سخت‌تر می‌کند. بانک ها با تجزیه و تحلیل مقادیر زیادی از داده ها از منابع متعدد، از ابر برای شناسایی و پیشگیری از تقلب استفاده می کنند. این به موسسات مالی کمک می کند تا فعالیت های مشکوک را قبل از ایجاد هر گونه آسیب شناسایی کنند.
ادغام ابری نوآوری در کسب و کار را به پیش می برد و استراتژی را برای ایجاد تجربیات جدید مشتری، ایجاد و بازاریابی پیشنهادات، بهینه سازی عملیات و مدیریت استعدادها از طریق استفاده از ابزارهایی مانند یادگیری ماشینی، پلتفرم های اینترنت اشیا، AR و VR، تشخیص تصویر، پردازش زبان طبیعی و غیره هدایت می کند. با تمرکز بیشتر بر نوآوری، ابر همچنین امکان مقیاس بندی آسان تر و هزینه های قابل مدیریت را در صورت نیاز فراهم می کند. با افزایش یا کاهش ظرفیت محاسباتی در صورت نیاز و تسهیل کنترل مخارج دانه ای، کارایی هزینه را در قیمت گذاری ابر پویا به دست می آورد. کسب و کارها می توانند با هر سرعتی که نیاز دارند حرکت کنند و به راحتی می توانند در صورت تقاضا تغییر کنند.
در آینده، فناوری ابری گزینه اصلی برای بانک‌هایی است که به دنبال توسعه و گسترش تجارت خود هستند و در عین حال ریسک، زمان و هزینه را به حداقل می‌رسانند. بانکداران این مزایا را می شناسند و یافته های کلی تحقیق نشان می دهد که به رشد سرمایه گذاری خود در فناوری ابر ادامه خواهند داد. ما بر این باوریم که با گذشت زمان به یک ستون اصلی قدرتمند در صنعت خدمات مالی تبدیل خواهد شد.
اگر می‌خواهید درباره Cloud for Banking اطلاعات بیشتری کسب کنید، به ما بپیوندید رویداد Cloud FinTech-Aviv در 17 آگوست برای شنیدن نظرات کارشناسان ما در مورد راه های ادغام FinTech راه‌حل‌هایی در بانک‌ها در دوران گذار بین سیستم‌های Legacy و راه‌حل‌های Cloud برای صنعت مالی.
نیر نتزر | CPA (LL.B، MBA) | شریک موسس در گروه Equitech | رئیس انجمن فینتک اسرائیل – FinTech-Aviv |
- مورچه مالی
- بلاکچین
- کنفرانس بلاک چین فین تک
- صدای فین تک
- ابر
- ابر بانکی
- coinbase
- coingenius
- فین تک کنفرانس کریپتو
- Magnates مالی
- fintech
- برنامه fintech
- نوآوری فین تک
- باز می شود در
- پی پال
- paytech
- راه پرداخت
- افلاطون
- افلاطون آی
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازی پلاتو
- ریش تراش
- Revolut
- موج دار شدن
- فین تک مربع
- پارچه راه راه
- فین تک تنسنت
- Xero
- زفیرنت
