Open Banking and Banking-as-a-Service (BaaS) are terms used for APIs in the financial space. But do they mean the same – can they be used interchangeably? Does a bank automatically offer Banking-as-a-Service when it offers Open Banking APIs?
مشترکات
هر دو Open Banking و Banking-as-a-Service اصطلاحاتی هستند که برای اشاره به API های مالی ارائه شده توسط بانک ها استفاده می شوند. و به عنوان API، می توانند در محصولات و خدمات دیگر تعبیه شوند. مصرف کنندگان API، اجازه دهید آنها را فین تک بنامیم، برنامه را ارائه می دهند، زمینه ای که API در آن تعبیه شده است. با توجه به قابلیت جاسازی APIها، هر دو بانکداری باز و بانکداری به عنوان سرویس را می توان تحت عنوان مالی جاسازی شده قرار داد.
تفاوت
تفاوت بین Open Banking و BaaS API در این است که نوع API مربوطه تا چه حد می تواند تعبیه شود، چه مقدار از چرخه عمر محصول بانکی در معرض دید توسط API ضبط می شود، و اینکه کدام فعالیت های چرخه عمر محصول بانکی در بافت تعبیه شده در مقابل انجام می شود. خارج از آن
تصویری از تفاوت ها
بیایید تفاوت را با یک API که دسترسی به یک حساب نقدی را فراهم می کند، نشان دهیم.
اگر API اجازه دسترسی به چرخه کامل یک حساب نقدی را بدهد، API بانکی به عنوان سرویس است. چرخه عمر کامل محصول می‌تواند در چارچوب تعبیه‌شده اتفاق بیفتد، یعنی اپلیکیشن یک فین‌تک، که شامل موارد زیر می‌شود: ایجاد یک حساب کاربری جدید برای کاربر نهایی، بازیابی ابرداده‌های حساب، بازیابی داده‌های تراکنش و مانده از حساب، شروع و اجرای پرداخت‌ها از آن حساب و بستن حساب
یک API بانکداری باز یک حساب نقدی فقط بخشی از چرخه عمر را پوشش می دهد، به عنوان مثال بازیابی داده های تراکنش و مانده از حساب، اما سایر فعالیت های چرخه عمر را کنار می گذارد. در یک API بانکداری باز، فعالیت‌های ضروری چرخه حیات، مانند ایجاد و بستن حساب، تحت پوشش API نیستند و باید به عنوان مثال در وب‌سایت بانک، داخل برنامه تلفن همراه یا حتی در شعبه بانک انجام شوند.
بعث
BaaS provides an autonomous, embeddable product, a product that can completely live within the embedded context. BaaS APIs allow a fintech to build a service that looks like a bank. Using BaaS, the API provider is completely invisible to the end-user – the API consumer is able to completely own the channel to the end-user. The end-users might not even be aware of the existence of the BaaS provider – as they only interact with the fintech (API consumer).
بانکداری باز
Open Banking only provides embeddable features of a bigger product, which needs to live outside the embedded context. Open Banking APIs do not allow a fintech to build a service that looks like a bank. End-users mainly interact with the bank via the bank’s own channels (at least for opening and closing the account) and only sporadically access their data via the Open Banking APIs on a fintech app.
خلاصه
بانکداری باز آشکار می کند امکانات از محصولات بانکی به‌عنوان API استفاده می‌کند، در حالی که بانکداری به‌عنوان خدمات، محصولات بانکی را در معرض دید قرار می‌دهد
به عنوان یک کل در قالب یک API عملکردی که در APIهای Open Banking پوشش داده می شود، تنها زیرمجموعه کوچکی از عملکرد است که باید توسط یک BaaS API پوشش داده شود.
عکس توسط Edu Lauton در Unsplash