FTX قناری کریپتو بود. موسسات مالی به خطر افتادن آن را نادیده می گیرند (ریچارد مک کال)

FTX قناری کریپتو بود. موسسات مالی به خطر افتادن آن را نادیده می گیرند (ریچارد مک کال)

تمبر زمان: 8 مارس 2023، 11:33 صبح
گره منبع: 1999987

علیرغم بسیاری از مسائل اخیر، موسسات مالی مصمم به فرو رفتن عمیق تر در حوزه ارزهای دیجیتال هستند. تیاو خطرات واقعی را برای موسسات به همراه دارد - و این ضروری است که آنها اقدامات احتیاطی را برای محافظت مناسب از خود در برابر شبح همیشه حاضر کلاهبرداری و پولشویی انجام دهند.  

جوهر هنوز در داستان های سقوط FTX خشک نشده است و اکنون می شنویم که Coinbase قرار است 20 درصد دیگر از نیروی کار خود را کاهش دهد. این بیش از 27,000 شغل از ماه آوریل در سراسر صنعت از بین رفته است - اگر بپرسید آیا ارزهای رمزپایه مسیر دودو را پیش می‌رود، بخشوده می‌شوید.  

این نیست. با وجود تمام مشکلات، وعده انقلابی کریپتو همچنان پابرجاست. دو سوم بانک های مرکزی قصد دارند در دهه آینده ارزهای دیجیتال خود را منتشر کنند. و موسسات مالی همچنان مشتاق هستند تا از پتانسیل فناوری بلاک چین برای انجام تراکنش‌ها سریع‌تر و ارزان‌تر از همیشه استفاده کنند.  

اما شرکت های خدمات مالی باید با دقت قدم بردارند و با رسوایی اخیر FTX مانند قناری در معدن زغال سنگ رفتار کنند. نابودی صرافی یک علامت هشدار اولیه است که خطری در پیش است – و با ادامه رشد ارزهای دیجیتال، بدترین اتفاق ممکن است هنوز در راه باشد.  

جایی که پول نقد هست جرم هم هست 

حقیقت سخت این است که خدمات مالی همیشه در معرض جرم و جنایت بوده و خواهد بود. به دور از گذشته، در طول دهه گذشته، هر یک از ده بانک برتر اروپا به دلیل مسائل مربوط به مبارزه با پولشویی (AML) جریمه شده اند.  

ذهن خود را به سال 2012 برگردانید و جریمه نزدیک به 2 میلیارد دلاری HSBC برای شکست های AML مربوط به کارتل های مواد مخدر مکزیکی را به خاطر خواهید آورد. در سال 2014، BNP Paribas قرار بود 8.83 میلیارد دلار را از دست بدهد و 140 میلیون دلار جریمه بپردازد تا ادعاهایی مبنی بر نقض تحریم‌ها علیه سودان، کوبا و ایران را برطرف کند. و همین ماه گذشته، سانتاندر بیش از 100 میلیون پوند به دلیل مشکلات سیستم های AML که بر نظارت آن بر بیش از نیم میلیون مشتری تجاری تأثیر گذاشت، جریمه شد.  

جرایم مالی، و ناتوانی شرکت ها در برخورد با رعایت جدیت آن، یک خطر آشکار و فعلی برای اقتصاد است. این موضوع بر هر یک از ما تأثیر می گذارد، چه از طریق غرق کردن مؤسسات مالی به ظاهر باثبات، جلوگیری از سرمایه گذاری خارجی و یا، زمانی که نوبت به صنایعی مانند قمار و بازی با مصرف کننده می رسد، مخاطرات مربوط به یک فعالیت از قبل پرخطر را از بین می برد.  

البته Crypto تفاوتی ندارد. همانطور که افتضاح FTX نشان می دهد، کلاهبرداری و پول های مضحک می تواند حتی در سازمان هایی که برای سازمان های بیرونی معتبرترین به نظر می رسند نفوذ کند. علیرغم ایجاد تعدیل، Coinbase همچنان یک صرافی معتبر معتبر است. با این حال، همچنان در ابتدای این ماه 50 میلیون دلار جریمه شد به دلیل اتهامات مربوط به نقض قوانین AML و باز گذاشتن خود برای رفتارهای جنایی جدی. 

باید کاری کرد. 

مسئولیت در حال افزایش است 

با شروع مقررات، خبر خوب این است که تدابیر سخت گیرانه تری در حال اجرا شدن هستند. به عنوان مثال، لایحه جرایم اقتصادی بریتانیا و شفافیت شرکتی که در حال حاضر راه خود را در مجلس عوام باز می کند، به دنبال محافظت از سیستم مالی کشور در برابر سوء استفاده و بیرون راندن پول های کثیف از بریتانیا، از جمله مفاد خاص مربوط به کریپتو است. 

در واقع، با تقویت قدرت دولت برای انجام اقدامات سخت‌تر و سریع‌تر در مورد تلاش‌های پولشویی که در خارج از کشور با توجه به وقوع جنگ در اوکراین آغاز می‌شود، پیشرفت‌هایی حاصل شده است. چالش در حال حاضر این است که دولت‌ها در همه جا پیش قدم شوند - به جای اینکه صرفاً به رویدادها واکنش نشان دهند، مسائل را پیش‌بینی کنند.  

نهادها نیز باید نقش خود را ایفا کنند. آنها برای مدت طولانی AML و انطباق را به عنوان یک موضوع پشتیبان می‌دانستند که مانع کسب درآمد می‌شود و خود را در معرض خطرات وجودی در این فرآیند قرار می‌دهد. این نمی تواند به اندازه کافی سریع تغییر کند.  

البته این کار آسانی نیست بازارها به سرعت حرکت می کنند و همیشه چیزی برای مقابله با آن وجود دارد که به نظر فوری تر یا سودآورتر از انطباق با AML باشد. اما با تشدید مقررات، مسئولیت نهادها افزایش خواهد یافت. همانطور که هزینه های عدم موفقیت در پاکسازی نوار خواهد بود. 

چشمان خود را به بانکداری باز باز کنید 

همانطور که اغلب اتفاق می‌افتد، فناوری کلیدی است که شرکت‌ها را قادر می‌سازد تا بهتر عمل کنند، بدون اینکه وقت و پول گرانبها را از دست بدهند. به طور خاص، بانکداری باز به شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا سریع‌تر AML و چک‌های منبع وجوه را انجام دهند - هم در هنگام معامله با مشتریان ارزهای دیجیتال و هم به طور گسترده‌تر. 

برخی راه‌حل‌ها می‌توانند منابع متنوع و پیچیده‌تر داده‌های مالی مشتری را جمع‌آوری و تجزیه و تحلیل کنند و آن‌ها را در قالبی خوانا به یک مؤسسه ارائه کنند و آنها را قادر به تصمیم‌گیری سریع‌تر کند.  

این مزیت افزوده رضایت رگولاتور را دارد، زیرا فرآیندهای انطباق دستی آهسته و پر منابع گذشته را با یک پیشنهاد دیجیتالی مدرن سریع و نرم جایگزین می کند که شواهد واضحی از انطباق در طول مسیر ارائه می دهد.   

در نهایت، بانکداری باز و فناوری‌های گسترده‌تر AML و منابع وجوه، شرکت‌ها را مطمئن می‌کنند که مطابقت با AML آنها در پس‌زمینه بررسی می‌شود و به آن‌ها اجازه می‌دهد بر روی فعالیت‌های ارزش افزوده‌ای که بیشتر به آن علاقه‌مند هستند تمرکز کنند، همگی در عین حال ریسک خود را کاهش می‌دهند. 

شاید، به همان شکلی که FTX قناری کریپتو است، این فناوری‌ها باید به عنوان کبوتر صنعت در نظر گرفته شوند – که با خود نوید آینده‌ای بهتر را برای شرکت‌هایی که مصمم به کشف فرصت‌ها هستند، در هر کجا و هر زمان که آن را پیدا کردند، به همراه دارد.  

تمبر زمان:

بیشتر از فینسترا