While today’s world is becoming increasingly cashless, it is hard to imagine living without a bank account. Banking is considered a safe and stable way to manage its finances. Alternative financial services are interpreted as exploitative and risky. As policymakers continue to emphasize the role of financial institutions in the poverty reduction, it is important to ask why people are shunning banks in favor of riskier, less convenient alternatives. One problem is that the banking system was not designed for low- and middle-class households. Charges are levied to combat overdraft fees, debit card fees, ATM withdrawal fees, transfer fees and other charges. These fees, which occur in every corner of the banking system, are a significant burden and barrier to entry for low- and middle-income people. To make matters worse, these fees are hard to avoid.
نوآوری و شمول مالی
صنعت خدمات مالی دارای تاریخچه ای غنی از نوآوری است، از کارت های اعتباری گرفته تا بانکداری اینترنتی، اما فین تک اغلب با استارت آپ های جدید همراه است. نارضایتی عمومی از شرکت های مالی سنتی به دلیل ناتوانی آنها در انطباق با نیازهای جدید مشتریان، تا حدی، ظهور صنعت فین تک را تسهیل کرده است.
نوآوری فین‌تک بر جداسازی خدمات بانکی و بهبود بخش اولیه آنها برای مشتریان خرده‌فروشی از طریق خدمات بهتر به مشتریان، برندسازی و قیمت‌گذاری تمرکز دارد.
نوآوری توسط پیشروهایی هدایت می‌شود که در ارائه‌هایی تخصص دارند که جنبه‌های مشتری محور خدمات مالی را تقویت می‌کنند.. Fintech startups provide a concept of “unbundling” banks that offer only one type of product or service and focus on doing just that. Organisations such as the World Bank, the G20 and the European Bank for Reconstruction and Development are taking a broad range of initiatives to enable people to make a more effective use of financial services. At the same time, payment and telecommunications companies such as Visa, Mastercard and Vodafone are bringing new financial services and opportunities to developing countries.
بر موانع دسترسی به بانکداری سنتی غلبه کنید و شکاف در شمول مالی را پر کنید
یکی از بینش های آشکار و کمتر مورد بحث در مورد شمول مالی امروزه تعداد افرادی است که به بانک ها یا خدمات مشابه دسترسی ندارند. پیشرفت‌های فین‌تک می‌تواند به تسهیل دسترسی به بانک‌ها برای جوامع محروم کمک کند. روندهای فین‌تک مانند سیستم‌های پرداخت دیجیتال و تامین مالی خرد می‌توانند به غلبه بر موانع دسترسی به بانکداری سنتی و پر کردن شکاف در شمول مالی کمک کنند. در نتیجه می توان هزاران نفر را با دسترسی آسان و مطمئن به انتقال اعتبار، حساب های پس انداز و خدمات پرداخت موبایلی وارد سیستم بانکی کرد. حساب های بانکی پایه اولین گام به سوی شمول بیشتر هستند و می توانند به عنوان دروازه ای برای سایر خدمات مالی مانند اعتبار و بیمه برای شروع و رشد کسب و کار، سرمایه گذاری در آموزش و سلامت و مدیریت ریسک عمل کنند.
اگرچه افتتاح حساب بانکی برای مردم در سراسر جهان یک آیین گذار است، اما بخش قابل توجهی از جمعیت جهان هنوز حساب بانکی ندارند و برای بخش قابل توجهی از نیازهای مالی خود از بانک ها استفاده نمی کنند. افرادی که حساب بانکی ندارند یا کمبود بودجه دارند، تمایل دارند از اشکال جایگزین خدمات مالی برای رفع نیازهای پولی خود مانند چک و پول نقد، وام های روز پرداخت و حواله استفاده کنند. خدمات مالی جایگزین تمایل دارند خدماتی مشابه خدمات بانک های سنتی اما با قیمت بالاتر ارائه دهند. آنها می توانند مزایایی را برای مشتریانی که حساب بانکی ندارند ارائه دهند، مانند دسترسی راحت تر به حساب خود، اما اغلب گران تر از حساب های مشابه ارائه شده توسط بانک ها هستند.
افراد کم بودجه از خدمات مالی سنتی، از جمله بانک ها، بهره کامل نمی برند. از سوی دیگر به بزرگسالانی اطلاق می شود که از خدمات مالی سنتی استفاده نمی کنند یا به آنها دسترسی ندارند. این افراد از این خدمات استفاده کامل نمی‌کنند، اغلب حتی بانک‌ها، و به گزینه‌هایی مانند وام‌های روز پرداخت، خدمات نقدینگی چک، کارت‌های نقدی پیش‌پرداخت و غیره متوسل می‌شوند. طبق نظرسنجی FDIC در سال ۲۰۱۷، ۵۲ درصد از خانواده‌های آمریکایی بدون یک حساب بانکی گفت که آنها پول کافی برای راه اندازی یک حساب ندارند. دو میلیارد بزرگسال در جهان به حساب های بانکی دسترسی ندارند، اما دو سوم آنها صاحب تلفن همراه هستند! A third of adult (1.7 billion people) are without a bank account and more than half of people without a bank account – including women, people in poor households and rural areas – are unemployed.
The Federal Reserve recently found that half of US adults are unable to cover $400 in emergency spending without borrowing – a alarming statistic and speaks to the economic uncertainty that is an everyday reality for many. These regional imbalances can be attributed to the greater need for basic financial services in the underdeveloped world.
ارائه دسترسی آسان و ایمن به نقل و انتقالات اعتباری، حساب های پس انداز و خدمات پرداخت موبایلی می تواند تفاوت بزرگی در بسیاری از کشورهای توسعه نیافته ایجاد کند.. در کشورهای دارای موسسات مالی توسعه یافته، افتتاح حساب بانکی شامل موانعی مانند شناسایی رسمی، حداقل سپرده ها و دسترسی به اینترنت و شعب بانک های محلی است.
In the United States, for example, there are 14 million people who have no bank account and 50 million who are underfunded. In some cases, people leave behind few data crumbs that can give clues as to who they are, why they are “bankrupt” or “undervalued,” or have no credit history. In other cases, consumers leave a trail, but this trail is not accessible to the companies and agencies that need it to verify the creditworthiness of a credit card, mobile phone plan, or home.
مقابله با نگرانی های اجتماعی
شرکت‌های فین‌تک که به تغییرات اجتماعی اختصاص داده شده‌اند، نه تنها خدمات استثنایی به مشتریان خود ارائه می‌کنند، بلکه در حال بررسی چگونگی بهبود زندگی هزاران نفر در سراسر جهان هستند. صنعت فین‌تک بهبود و دموکراتیزه کردن سلامت مالی مصرف‌کننده را به یک هدف کلیدی تبدیل کرده است، اما برای دستیابی به آن باید در مورد مشتریان و نحوه خرج کردن پول خود اطلاعات بیشتری کسب کند. در غیر این صورت، شکاف بزرگی در دانش شرکت‌های خدمات مالی وجود دارد و این شکاف تنها زمانی افزایش می‌یابد که مشتری عضو یک یا چند اقلیت یا گروه‌هایی باشد که از خدمات مالی محروم هستند.
به منظور دستیابی موفقیت آمیز به شمول مالی، ضروری است که کشورها مشارکت سیاسی قوی و هماهنگی بین بازیگران دولتی و خصوصی مربوطه را به منظور ایجاد چارچوبی برای سیاست های گسترده ای که دسترسی مسئولانه به منابع مالی، ظرفیت مالی، مکانیسم های ارائه محصول نوآورانه را ارتقا می دهند، نشان دهند. و داده های با کیفیت بالا برای تأثیرگذاری بر سیاست گذاری.
در ادامه می خواند
