چگونه نئوبانک ها اقتصاد گیگ را تغییر شکل می دهند (کاروناکار موهاپاترا)

همه‌گیری کووید-19 عمیقاً اقتصاد را تحت تأثیر قرار داده است و کارگران را در معرض خطرات نامتناسب قرار داده است. آنها زیر میکروسکوپ و در کانون توجه هستند. این به این دلیل است که از دست دادن شغل و ناامنی مالی در طول همه‌گیری، مردم را به جستجوی منابع جدید یا اضافی درآمد سوق داده است. و این هجوم بزرگ کارگران شرکت تا حد زیادی بدون بانک هستند یا منبع درآمد ثابتی ندارند. از آنجایی که این بازار بسیار بکر است، توجه بانک ها را برای درک نیازها و چالش ها و نظارت دقیق بر عملکرد اقتصاد گیگ جلب کرده است. 

عدم قطعیت های اقتصادی در اقتصاد گیگ خطر قابل توجهی برای اکثر بانک های بزرگ است و آنها را از گسترش خدمات مالی خود باز می دارد. این دلیل اصلی است که اکثر موسسات مالی جریان اصلی هنوز نیازهای مالی منحصر به فرد کارگران گیگ را برآورده نکرده اند. این منجر به ایجاد فرصت هایی برای بانک های نو برای توسعه و ارائه پیشنهادات منحصر به فرد به اقتصاد گیگ.

ارزش تخمینی اقتصاد جهانی گیگ در سال 2021، 347 میلیارد دلار بود. بر اساس برآوردهای بررسی Brodin.com، انتظار می‌رود اقتصاد گیگ از 204 میلیارد دلار در سال 2018 به 455 میلیارد دلار در سال 2023 با نرخ رشد سالانه مرکب (CAGR) 17.4 درصد رشد کند.  

این رشد نجومی اقتصاد گیگ را می‌توان به معدود اقتصادهای توسعه‌یافته و در حال توسعه نسبت داد که این همه‌گیری بیشترین تأثیر را بر معیشت داشته است. از سال 2023، ایالات متحده داشته است 73.3 میلیون کارگر گیگ که تخمین زده می شود تا سال 90.1 به 2028 میلیون نفر برسد. در بریتانیا، تعداد کارگران گیگ نسبت به سال 4.7 دو برابر شده و به 2019 میلیون نفر رسیده است.

اکنون این پرسش ها باقی می ماند: این اقتصاد گیگ چیست، چرا اینقدر سودآور است، با چه چالش هایی روبرو هستند و نئوبانک ها چگونه زندگی خود را بهبود می بخشند؟ با پیشرفت در وبلاگ به همه این سوالات پاسخ خواهیم داد. 

اما اگر می خواهید مستقیماً وارد موضوعات شوید:

اقتصاد گیگ چیست؟

اقتصاد گیگ جایی است که پیمانکاران مستقل و مشاغل آزاد کارمندان تمام وقت را برای مشاغل موقت و انعطاف پذیر با مشاغل جایگزین می کنند. اقتصاد گیگ مفهوم اقتصاد سنتی پر از کارگران تمام وقت متمرکز بر توسعه شغلی را می شکند. اقتصاد گیگ بر روی مشاغل انعطاف پذیر، موقت یا فریلنسری اجرا می شود که اغلب با مشتریان یا مشتریان آنلاین ارتباط برقرار می کنند. 

اقتصاد گیگ با سازگاری بیشتر کار با نیازهای لحظه ای کارگران و نیازهای سبک زندگی انعطاف پذیر به کارگران، مشاغل و مصرف کنندگان سود می رساند. در عین حال، جنبه منفی اقتصاد گیگ، خوردگی پویایی های اقتصادی سنتی بین کارکنان و شرکت ها/مشتریان است.

برای درک بهتر اقتصاد گیگ، می‌توانیم از ایالات متحده در مورد نحوه تقسیم‌بندی کارگران شرکت‌های خود در ایالات متحده استفاده کنیم.

تعداد کارگران گیگ افزایش یافت زیرا:

1. مردم به دنبال منابع درآمد جایگزین یا جدید بودند. 
2. تعطیلی مشاغل بزرگ تاسیس شده که پایگاه های کارمند بزرگی داشتند.
3. افزایش بیکاری به دلیل تغییر ساختار شرکت ها. 

اقتصاد گیگ با توجه به زمان های چالش برانگیزتر به انتخاب منبع درآمد تبدیل شده است. چیزی که آن را پرسود می کند، آزادی سبک زندگی است، و کارگران کنسرت کنترل به دنبال نحوه گذراندن روز هستند. حتی پس از افزایش محبوبیت کنسرت ها، نمی توان چالش های عظیمی را که کارگران کنسرت با آن روبرو هستند انکار کرد. آنها اکنون فقط به خط مقدم آمده اند و واضح تر دیده می شوند.

چالش های مالی کارگران گیگ 

اقتصاد گیگ در طول همه‌گیری به دلایل مختلف با نرخ هشداردهنده‌ای رشد کرده است، اما چالش‌های مالی کارگران گیگ در طول سال‌ها تغییر نکرده است. جهش ناگهانی رشد کارگران گیگ یا اقتصاد گیگ این مسائل را به منصه ظهور رسانده است. 

به قول زک اسمیت، مدیر عامل Jobble (یک بازار کارگران گیگ)،

" کارگران ساعتی و کنسرت در سراسر کشورها در پشت صحنه شرکت کردند، انبارها را انبار نگه داشتند، کالاها را تحویل دادند و به مردم کمک کردند در خانه امن بمانند." 

اسمیت با تاکید بر مشکلی که کارگران کنسرت با آن مواجه هستند، ادامه می دهد. 

"بسیاری از کارگران شرکت‌های بزرگ تحت بانک نیستند و به منابعی که بتواند سلامت مالی آنها را افزایش دهد، دسترسی ندارند. از حساب‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری گرفته تا دسترسی مطمئن به وجوهشان، کارگران شرکت‌کننده سزاوار این هستند که مانند کارگران سخت‌کوش به آنها خدمات داده شود. بسیاری نیز فاقد مزایا یا دسترسی به برنامه هایی هستند که بتواند آنها را سالم و پشتیبانی کند."

در اینجا برخی از چالش های مالی که اقتصاد گیگ با آن مواجه است آورده شده است:

1. بالا بودن کارمزد مبادلات ارزی و معاملات برون مرزی

از لحاظ تاریخی، پرداخت های بین المللی کندتر و گرانتر از تراکنش های محلی بوده است. تأخیرها و هزینه تبدیل به کارگران شرکت لطمه می زند. کسب و کارها باید این مسائل را دور بزنند تا نیروی کار را راضی نگه دارند و از ریزش پرهزینه جلوگیری کنند.

• هزینه های فارکس بالا: تبدیل ارز مستلزم کارمزدی است که باعث ایجاد سردرد و کاهش حاشیه سود کارگران می شود.
• کارمزد تراکنش بالا: حاشیه‌های کارگران گیگ با تأثیر نامتناسب کارمزدهای تراکنش، به‌ویژه در معاملات با ارزش کوچک، بیشتر کاهش می‌یابد.
• نوسان نرخ ارز: نوسانات نرخ ارز نیز مشکل ساز است، زیرا نوسانات باعث تاخیر در پرداخت و کاهش ارزش برای گیرنده می شود.

2. مالیات و مقررات پیچیده بین المللی

وضعیت حقوقی کارگران گیگ از کشوری به کشور دیگر متفاوت است. کسب‌وکارهای جهانی باید به نکات ظریف نظارتی رسیدگی کنند و در مورد الزامات قانونی محلی انعطاف‌پذیر باشند. شرکت ها باید در نظر داشته باشند:

• وضعیت پیمانکار در مقابل کارمند: امسال، بریتانیا و اسپانیا رانندگان اوبر را به عنوان کارمندان اوبر طبقه‌بندی کرده‌اند و به آنها حقوق و مزایای بیشتری می‌دهند. اگر کشورهای دیگر از این روند پیروی کنند، کارفرمایان کنسرت باید روندها را دنبال کنند و چیزی بهتر توسعه دهند.
• الزامات مالیاتی: نامشخص بودن وضعیت حقوقی کارگران شرکت‌ها می‌تواند شرکت‌ها را نسبت به بدهی‌های مالیاتی خود نامطمئن کند و پرداخت‌ها را در حوزه‌های قضایی مختلف انجام دهد. این وضعیت خطرناکی را ایجاد می کند زیرا آنها ممکن است با انصراف سهوی از مزایا قانون را نقض کنند.
• پرداخت های بین المللی: ناآشنایی با مقررات می تواند احتمال بروز مشکلات در مورد پرداخت های بین المللی را افزایش دهد. احتمال اشتباهات انتقال را افزایش می دهد که منجر به تاخیر یا کاهش پرداخت ها و ناامیدی کارگران می شود.

3. تفاوت های فرهنگی و ترجیح کارگران

کارگران، صرف نظر از هر کجا که هستند، خواهان پرداخت سریعتر و مداوم بدون هزینه اضافی هستند. اما هر کارگر در مناطق مختلف جغرافیایی انتظارات و اولویت‌های متفاوتی برای روش‌های پرداخت دارد که کارفرمایان گیگ باید آن‌ها را درک کرده و به آن توجه کنند. کسب و کارها باید در نظر بگیرند:

• پرداخت سریعتر: کارگران گیگ جریان نقدی ثابتی ندارند و پرداخت های نامنظم شما می تواند آنها را محدود کند، بنابراین داشتن حداقل تاخیر برای جلوگیری از استرس غیر ضروری حیاتی است. در یک بررسی، دو نفر از هر سه کارگر گیگ گفتند اگر کسب و کارها بتوانند به آنها در پرداخت سریع تر اطمینان دهند، در اقتصاد گیگ کار بیشتری خواهند کرد.
• بانکداری بدون بانک: اقتصادهای در حال توسعه کارگران بیشتری دارند که به پرداخت های نقدی متکی هستند و انتقال سریع را به یک انتخاب دشوار تبدیل می کنند. آنها به ندرت دارای حساب بانکی با خدمات بانکداری الکترونیکی هستند. کیف پول های الکترونیکی و کارتهای مجازی محبوبیت به دست آورده اند و مسائل پرداخت برون مرزی را به حداقل می رساند. بنابراین، انجام نقل و انتقالات بین المللی تقریباً برابر با پرداخت های داخلی است.
• اولویت های پرداخت کارگران گیگ: در اروپا و ایالات متحده، پرداخت های مستقیم به بانک ترجیح داده می شود، اما به دلیل عدم وجود زیرساخت پرداخت مناسب، همچنان کند و گران هستند. در برخی مکان‌ها، کارگران گیگ روش‌های پرداخت دیگری مانند کیف پول دیجیتال یا کارت‌های مجازی را ترجیح می‌دهند. کسب‌وکارهایی که به کارگران گیگ متکی هستند باید به صدای کارگران گوش دهند و نیازهای آنها را با ارائه طیف وسیعی از گزینه‌های پرداخت مناسب برطرف کنند.

چالش های اقتصاد گیگ بسیار و متنوع است. نئوبانک ها تلاش های خود را برای بی دردسر ساختن بانکداری برای کارگران گیگ با توانمندسازی آنها با خدمات ضروری بانکی و وام افزایش داده اند. این خدمات به زیربنای ثبات مالی اقتصاد گیگ تبدیل شده است.

نئوبانک‌ها چگونه به کارگران شرکت‌کننده در مدیریت امور مالی خود کمک می‌کنند؟

همه‌گیری باعث شد که کنسرت به منبع درآمدی اصلی برای بسیاری از افرادی که آن را یک کار جانبی یا مکمل کاهش درآمد می‌دانستند تبدیل کند. این نوع انتقال فقط می تواند به این معنی باشد که مردم تلاش می کنند خود را با از دست دادن مزایا وفق دهند، به علاوه افزایش نوسانات درآمد وجود دارد. 

با این حال، عدم قطعیت در منابع درآمد و جریان نقدی، خدمات رسانی به کارگران را با وام های مصرفی و وام مسکن برای بانک های سنتی دشوار می کند. کارگران گیگ پس از مشاهده در دسترس نبودن بانک‌های معمولی در زمان‌های ضروری، نئوبانک‌ها را انتخاب کردند. بنابراین، نئوبانک‌ها برای تامین نیازهای مالی کارگران گیگ، راه‌حل‌های مختلفی را ارائه کرده‌اند. آن ها هستند:

پیشرفت در چک حقوق 

در سال‌های اخیر، ارائه‌دهندگان فین‌تک مزایایی را از طریق انواع پیش‌پرداخت‌ها در چک‌های حقوق، به کارگران شرکت‌کننده ارائه کرده‌اند. اینها وام های کوتاه مدت با حقوق آتی هستند که توسط کارفرما و کارمند توافق شده است (در این مورد کارگر گیگ). کارمند موافقت می کند که وام را از طریق کسر دستمزدهای آینده پرداخت کند. اینها مزایای اختیاری است که می تواند به کارگران در مواقع اضطراری کمک کند.

پرداخت فوری برون مرزی

برخی از پلتفرم‌ها پرداخت‌های فوری برون مرزی را برای کارگران گیگ ارائه می‌دهند تا فوراً از کارفرمایان خود در سراسر مرزها دستمزد دریافت کنند. مرزها کار کنسرت را محدود نمی‌کنند، اما پرداخت‌های فرامرزی به دلایل ذاتی خود (کلاهبرداری و پولشویی، مقررات پرداخت‌های بین بانکی مانند SWIFT و غیره) فضای بسیار تنظیم‌شده‌ای هستند.

نئوبانک‌ها با زیرساخت‌های پرداخت بی‌درنگ کشورهای مختلف و طرح فوری پرداخت جهانی (GPI- Instant) سوئیفت ارتباط برقرار کرده‌اند. با GPI-Instant، بانک ها به راحتی می توانند پرداخت ها را پیگیری و مدیریت کنند. این به کارگران گیگ این امکان را می دهد که حقوق دریافت کنند و به سرعت با کارفرمایان خود در خارج از کشور تسویه حساب کنند.

ویزا کارت ویزیت برای مشاغل آزاد

برخی از نئوبانک ها همچنین به کارگران گیگ با کارت ویزیت VISA قدرت می دهند تا هزینه های خود را مدیریت کنند. کارگران گیگ مشترک ابزارها و فناوری های مختلفی هستند تا کار خود را آسان تر کنند. آنها معمولاً آن را از حساب های خود پرداخت می کنند و تجارت را از هزینه های شخصی جدا می کنند. کارت ویزیت VISA با مدیریت هزینه های داخلی می تواند به آنها کمک کند هزینه های تجاری خود را پیگیری و مدیریت کنند. علاوه بر این، کارت VISA به طور جهانی در سراسر جهان پذیرفته شده است و پرداخت های بین المللی را برای کارگران گیگ آسان تر می کند.

فاکتورهای مطابق با مالیات با پیوند پرداخت یکپارچه

بسیاری از فریلنسرها ابزارهایی را برای ایجاد فاکتورهایی مطابق با دستورالعمل های سازمان مالیاتی طراحی می کنند یا برای آن هزینه می پردازند. جدا از ردیابی و مدیریت هزینه ها، تولید فاکتورهای مطابق با مالیات، زمان زیادی را برای کارگران گیگ صرف می کند. آن‌ها به صورت‌حساب‌های محلی مطابق با مقررات مالیاتی با پیوندهای پرداخت داخلی برای پرداخت‌های بدون دردسر دسترسی پیدا می‌کنند.

حسابداری خودکار و درگاه پرداخت یکپارچه

ویژگی های اضافی مانند حسابداری خودکار و درگاه پرداخت یکپارچه می تواند زندگی کارگران گیگ را آسان تر کند. درگاه پرداخت یکپارچه به کارگران کمک می‌کند تا مستقیماً بدون اشتراک‌گذاری جزئیات مربوط به حساب، از کارفرمایان در برابر فاکتورها حقوق دریافت کنند. حسابداری خودکار به کارگران گیگ امکان می دهد تا هنگام پرداخت و تولید فاکتورها، برگه های حسابداری خود را به طور خودکار مدیریت کنند. من همچنین با ردیابی پرداخت‌های بانکی، فاکتورها را به‌طور خودکار تطبیق می‌دهم که کمک بسیار خوبی در هنگام مالیات است. آنها نیازی ندارند که کار طاقت فرسا تطبیق معامله با فاکتورها را به صورت دستی انجام دهند و سپس آن را با حسابداران خود به اشتراک بگذارند.

به طور کلی، نئوبانک‌ها در تلاش هستند تا یک اکوسیستم مالی سالم برای کارگرانی که عمدتاً بدون بانک هستند ایجاد کنند و از مبارزه آنها با بودجه، مالیات و مقررات بکاهند.

نتیجه

تعطیلی کسب‌وکارها و افرادی که به دنبال منابع درآمد جایگزین می‌گردند، رشد اقتصاد گیگ را در سراسر جهان در طول همه‌گیری سوق داد. کارگران G g قبلاً تحت فشار مالی قرار داشتند، اما مؤسسات مالی روی این مسائل تمرکز نکردند. 

با این حال، جهش ناگهانی رشد در تعداد کارگران شرکت‌های بزرگ، آنها را تبدیل به کیک داغ سرمایه‌گذاری بانک‌ها کرده است. نئوبانک‌ها در تلاش هستند تا پرداخت‌های بین‌مرزی سریع‌تر، راه‌حل‌های صورت‌حساب و حسابداری تنظیم‌شده توسط صنعت، درگاه‌های پرداخت امن، کاهش کارمزد تراکنش‌های بالا و موارد دیگر را ارائه دهند. بسیاری از نئوبانک‌ها در ایجاد زندگی بهتر برای کارگران شرکت‌های بزرگ گام برداشته‌اند. 

کارگران گیگ عمدتاً از درآمد ناپایدار رنج می برند، هزینه ای که برای آزادی می پردازند. نوسانات T است همچنین مانع از تمرکز بانک های بزرگ بر روی چنین بازارهایی می شود. اکنون این سوال باقی می‌ماند که نئوبانک‌ها تا چه اندازه مایلند تا کارگران گیگ به آنها امنیت مالی بهتری ارائه دهند. که، فقط زمان آشکار خواهد کرد. 

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/23840/how-neobanks-are-reshaping-the-gig-economy?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs