تحول دیجیتال جهانی، کنیا را وارد عرصه جدید اقتصاد دیجیتال کرده است، جایی که داده ها به شکل جدید ارز، نفت جدید و محرک رشد و تغییر تبدیل شده اند. استفاده از فناوری‌ها و داده‌های دیجیتال زمینه ساز تحول دیجیتال در تمام بخش‌های اقتصاد است. در بخش مالی، انتظار فزاینده ای از سوی مصرف کنندگان برای کنترل و استفاده از داده هایی که تولید می کنند وجود دارد تا از راحتی ارائه شده توسط خدمات مالی مبتنی بر داده لذت ببرند. بانکداری باز فرصتی برای انجام این کار فراهم می کند. بانکداری باز فناوری است که به مصرف کننده یا SME اجازه می دهد تا اطلاعات حساب و داده های تراکنش خود را به طور ایمن با ارائه دهندگان خدمات شخص ثالث مورد اعتماد به اشتراک بگذارد و به مصرف کننده یا SME این امکان را می دهد تا به شخص ثالث دستور دهد تا پرداخت را مستقیماً از حساب خود آغاز کند. قانون اساسی بانکداری باز وابسته به این واقعیت است که داده ها دارای ارزش هستند و داده های نگهداری شده توسط بانک در مورد مصرف کننده متعلق به مصرف کننده است و نه به بانک و اگر مصرف کننده بخواهد از آن داده ها برای دسترسی به محصولات مالی بهتر استفاده کند. خدمات، انجام این کار کاملاً در حیطه حقوق آنهاست. این حقوق به وضوح در قانون حفاظت از داده ها، 2019 گنجانده شده است.
پذیرش بانکداری باز این قابلیت را دارد که انتخاب های مصرف کنندگان را افزایش دهد و نتایج مالی را برای کنیایی ها بهبود بخشد. از دیدگاه مصرف‌کننده، بانکداری باز این پتانسیل را دارد که خدمات مالی را راحت‌تر، مناسب‌تر و اساساً هوشمندتر کند. این به مصرف کنندگان این امکان را می دهد که به طیف وسیع تری از محصولات و خدمات مالی مفید، رقابتی و مصرف کننده پسند دسترسی داشته باشند که نیازهای آنها را برآورده می کند. از نقطه نظر صنعت، بانکداری باز وعده می دهد که موانع ورود به خدمات مالی را کاهش دهد و در نتیجه ارائه دهندگان خدمات فناوری مالی پیشرو (فین تک ها) را قادر می سازد تا محصولات، راه حل ها و خدمات جدید و نوآورانه را برای مصرف کنندگان و مشاغل توسعه دهند. توجه به این نکته مهم است که همه طرف‌های شرکت‌کننده در بانکداری باز باید استانداردهای مربوط به حفاظت از مصرف‌کننده، حریم خصوصی و امنیت را رعایت کنند و در عین حال از پایداری و ثبات بخش مالی کنیا نیز حمایت کنند.
International jurisdictions have taken a variety of different approaches to the implementation of Open Banking. In the United Kingdom, the Competition and Markets Authority (CMA) mandated the creation of Open Banking API standards for the U.K’s nine largest incumbent banks aimed at data sharing and payment initiation. The Open Banking Implementation Entity (OBIE) is a not-for-profit organization charged with the implementation of Open Banking in the UK. In the European Union, Open Banking is a regulation led initiative through the Second Payment Services Directive (PSD2) and it requires large banks to open up access to account data and payment initiation without prescribing a standard API. Australia has a government-led Open Banking initiative, as part of broader efforts towards consumer data rights and enabling competition. It is regulated by the Australian Competition and Consumer Commission and its scope is data sharing only with no payments initiation. In Kenya, the Central Bank of Kenya has published its 2021-2025 vision and strategy document which sets the agenda on the future of the country’s digital payments ecosystem including the adoption of Open Banking technologies. The Ministry of Treasury is also finalizing a Digital Finance Policy framework which seeks to ensure that financial services are delivered to Kenyans through integration with digital technologies.
با توجه به خطرات مرتبط با باز کردن داده‌ها از موسسات مالی به اشخاص ثالث، نیاز اساسی به توسعه یک خط مشی حمایتی جامع، چارچوب قانونی و نظارتی برای حفاظت از داده‌های مالی و حاکمیت وجود دارد که به طور محکم در همه بازیگران موجود و نوظهور اجرا شود. بانکداری باز چنین چارچوب قانونی و نظارتی باید نیازهای منحصر به فرد داده ها و کاربران داده های مالی و پرداختی را در نظر بگیرد. به طور کلی، کنیا این پتانسیل را دارد که در توسعه و پذیرش بانکداری باز در آفریقا پیشرو باشد، اما اگر اکنون اقدام به موقع و مشخصی انجام ندهد، خطر عقب افتادن آن را دارد.
