در سالهای اخیر، فینتک تغییر بزرگی ایجاد کرده است و بسیاری از عمودهای کسبوکار، بهویژه در صنعت مالی را مختل کرده است. بسیاری از جنبه های مالی مانند وام دادن پول، پردازش پرداخت ها، بیمه و موارد دیگر را بهبود بخشیده است. این سوئیچ منجر به تجربهای بینظیر و بینظیر برای کاربران شده است و به مشتریان کمک میکند بدون تلاش زیاد فینتک را درک کنند و از آن استقبال کنند.
اما اکثر مشتریان هنوز موسسات مالی سنتی تری را انتخاب می کنند. فینتک اگرچه یک انقلاب تکنولوژیکی ایجاد میکند، اما مشکلات و چالشهایی پیش روی خود دارد. برخی از مشکلات بزرگتر عبارتند از عدم اعتماد، شفافیت کم، نقضهای امنیتی و عادات خاص مشتری. در این مقاله به طور مفصل به بررسی این مشکلات می پردازیم و سعی می کنیم راه های غلبه بر آنها را بیابیم.
فین تک چیست؟
فناوری های مالی (Fintech) برای جایگزینی روش های مالی سنتی یا تقویت آنها ایجاد شده اند. اینها شامل نرم افزار، الگوریتم ها، فرآیندها و مدل های کسب و کار است. حوزه های اصلی تقریباً هر برنامه فین تک شامل سرمایه گذاری شخصی، تجارت، خدمات بانکی و بیمه است.
مطابق با صفحه نمایشگرارزش بازار جهانی فینتک تا سال ۲۰۲۲ به ۲۶.۵ تریلیون دلار خواهد رسید که میانگین نرخ رشد سالانه آن ۶ درصد است. برخی از دلایل این رشد سریع رشد اقتصاد جهانی، افزایش نیاز به اعتبار و بیمه و افزایش علاقه به سرمایه گذاری است.
چالش های بزرگ در سال 2021
فین تک با چهار مانع کلیدی روبرو است. برای اطمینان از موفقیت بلندمدت، شرکت ها باید هر کاری را که در دسترس هستند برای مقابله با این چالش ها انجام دهند.
مشکلات امنیتی و حریم خصوصی کاربر
در اروپا، استفاده از فناوری مالی در طول سال 72 با افزایش 2020 درصدی همراه با سرمایه گذاری های عظیم فین تک، افزایش یافت. با این حال، چنین بهبودی می تواند عواقب ناخواسته ای را به دنبال داشته باشد که بزرگترین آن نگرانی های امنیتی جدید است. جرایم سایبری در حال افزایش است و هر بار حملات جدیدی رخ می دهد ثانیه 39. و متاسفانه، شرکت های فین تک یکی از رایج ترین اهداف هکرها هستند.
نباید تعجب آور باشد - مردم به طور فزایندهای به مدیریت پول دیجیتال متکی هستند، بنابراین شرکتهای فینتک اکنون دادههای ارزشمندتری نسبت به قبل برای محافظت دارند. به همین دلیل، حتی موسسات معتبر بزرگ، مانند دفاتر اعتباری ملی و کارگزاران پیشرو فارکس، ممکن است از نشت اطلاعات رنج ببرند. این مورد در مورد Pepperstone، یک استرالیایی برجسته بود کارگزاری که اطلاعات مشتریانش به سرقت رفته است در ماه اوت 2020
همگام با فناوری های مدرن
با توجه به نظرسنجی CIO گارتنر 2019بیش از 50 درصد از مدیران ارشد فناوری خدمات مالی بر این باورند که بیشتر کسبوکارها از طریق کانالهای دیجیتال فعالیت میکنند و ابتکارات دیجیتالی درآمد و ارزش بیشتری ایجاد میکند که اهمیت روند فینتک در آینده را برجسته میکند.
با این حال، سازمانهایی که از برنامههای مدیریت کسبوکار منسوخ یا سیستمهای متفاوت استفاده میکنند، نمیتوانند با دنیایی که به طور فزایندهای بر فناوریهای دیجیتال متمرکز شده است، همگام شوند.
به عبارت دیگر، تحول دیجیتال فقط یک ایده خوب نیست، بلکه برای بقا ضروری است.
فناوری هایی مانند محاسبات ابری، هوش مصنوعی، داده های بزرگ و یادگیری ماشینی مزایای قابل توجهی را برای سازمان هایی که به دنبال کاهش هزینه ها هستند، ارائه می دهد. در عین حال رضایت مشتری و سهم کیف پول را افزایش می دهند. با این حال، تغییر اولیه به چنین فناوری با هزینه ها و خطرات اضافی همراه است.
رایانش ابری نرمافزار بهعنوان سرویس و پلتفرم بهعنوان سرویس، شرکتهایی را که قبلاً با سیستمهای قدیمی متفاوت تحت فشار بودند، این امکان را میدهد تا زیرساختهای فناوری اطلاعات خود را ساده و استاندارد کنند. به این ترتیب، بانکها و اتحادیههای اعتباری میتوانند هزینهها را کاهش داده و تجزیه و تحلیل دادهها را با استفاده از فناوریهای پیشرفته بهبود بخشند.
هوش مصنوعی (AI) مزیت رقابتی قابل توجهی را با ارائه درک عمیق از رفتار و نیازهای مشتری ارائه می دهد. این به موسسات مالی این امکان را می دهد که محصول مناسب را در زمان مناسب به مشتری مناسب بفروشند. علاوه بر این، نرم افزار هوش مصنوعی و کلان داده در امور مالی می تواند اطلاعات ضروری سازمانی مورد نیاز برای تعیین قابلیت های عملیاتی و حفظ انعطاف پذیری را فراهم کند.
کیفیت نرم افزار
مؤسسات مالی که از آخرین فناوریهای تجاری، بهویژه برنامههای کاربردی ابری استفاده میکنند، مزیت قابل توجهی در مسابقه تحول دیجیتال دارند: میتوانند سریعتر نوآوری کنند. قدرت فناوری های ابری در انعطاف پذیری و مقیاس پذیری آنها نهفته است. بدون سختافزار سیستم که انعطافپذیری را محدود میکند، فناوریهای ابری به سیستمها اجازه میدهند تا همراه با تجارت شما تکامل یابند.
با این حال، تحول دیجیتال باعث می شود شرکت ها بیشتر به محصولات نرم افزاری خود وابسته شوند و تمرکز خود را به نوآوری ها و توسعه فین تک معطوف کنند. برخی از عوامل صرفاً فنی شروع به تأثیر زیادی در تجارت می کنند، به عنوان مثال:
مقالات پیشنهادی
Axia ردپای بازار را در منطقه GCC گسترش می دهدبه مقاله بروید >>
- کیفیت کد برنامه، انعطاف پذیری، قابلیت نگهداری و مقیاس پذیری آن؛
- عملکرد کلی سیستم؛
- طراحی UX و کیفیت ویژگی های مواجهه با مشتری؛
- امنیت و مقیاس پذیری زیرساخت؛
- توسعه نرم افزار و سرعت رفع اشکال.
عوامل بسیار بیشتری در بازی وجود دارد و هر یک از آنها می تواند یک محصول جدید را از رقبا متمایز کند یا غرق شود. استارت آپ های موفق فین تک بدون منابع قوی فناوری اطلاعات نمی توانند وجود داشته باشند.
مقررات صنعت
انطباق با مقررات به دلیل افزایش چشمگیر کارمزدهای نظارتی نسبت به درآمدها و زیان های اعتباری از زمان بحران مالی 2008 به یکی از مهم ترین چالش های صنعت بانکداری تبدیل شده است.
از بازل سرمایه مورد نیاز موزون ریسک به قانون داود-فرانکو از هیئت استانداردهای حسابداری مالی از دست دادن اعتبار مورد انتظار فعلی (CECL) به کمک هزینه برای خسارات وام و اجاره (ALLL)، تعداد فزاینده ای از مقررات که بانک ها و اعتبار وجود دارد اتحادیه ها باید رعایت کنند. انطباق می تواند به طور قابل توجهی منابع یک بانک فین تک را تحت فشار قرار دهد و اغلب به توانایی مرتبط کردن داده ها از منابع متفاوت بستگی دارد.
مزایا
هیچ دارویی وجود ندارد که بتواند به شما در غلبه بر تمام چالش های ذکر شده در بالا کمک کند. با این حال، در اینجا برخی از راه حلهای کاربردی وجود دارد که باید تکامل استارتآپ فینتک را تسهیل کند.
اجرای فرآیندهای احراز هویت نوآورانه
دنیایی را تصور کنید که در آن کاربران در فرآیند احراز هویت مشتری فقط در حاشیه شرکت می کنند: بدون ورود به سیستم، بدون رمز عبور، بدون کد تأیید متنی. مشتریان برنامه را باز می کنند یا وارد بانک موبایل می شوند و عملیات بانکی روزانه خود را انجام می دهند.
با این حال، در پسزمینه، الگوریتمهای پیچیده به طور مداوم کار میکنند تا اطمینان حاصل کنند که شخصی که از دستگاه استفاده میکند همان چیزی است که میگوید.
الگوریتمها الگوهای ضربههای کلید را روی صفحهکلید آزمایش میکنند و بررسی میکنند که کاربر چگونه هنگام استفاده از برنامههای بانکی ایالات متحده، روی صفحه نمایش میکشد. سرعت راه رفتن کاربر، ارتفاعی که گوشی خود را در دست گرفته است، سرعت صحبت کردنش را اندازه می گیرد. این به چند مکان اخیری که کاربر بوده است و جایی که اکنون هستند نگاه می کند. دهها نقطه داده دیگر را در مورد کاربر تداعی میکند و تعیین میکند که آیا چیزی غیرعادی است، مثلاً از نظر پرداختهای فین تک.
اگر تعداد نقاط داده مشکوک به نظر برسد، الگوریتم فرآیند احراز هویت را فعال می کند. ممکن است از کاربر خواسته شود که یک سلفی بگیرد تا نرم افزار تشخیص چهره هویت او را تأیید کند. ممکن است از آنها خواسته شود که یک اثر انگشت ارائه دهند. در این مرحله، همیشه می توانید از احراز هویت دو مرحله ای برای افزودن یک لایه امنیتی استفاده کنید.
در این دنیا، تجربه کاربری باید بدون اصطکاک و روان باشد. امنیت و اطمینان در احراز هویت مشتری بالا و مستمر است. تعداد موارد کلاهبرداری و سرقت کاهش می یابد. و با آن، رضایت کاربر بسیار بالا می رود. با این حال ، مطمئناً با نگرانی های جدید در حریم خصوصی همراه است.
توسعه برنامه های کاربردی را به کارشناسان برون سپاری کنید
ایجاد یک راه حل برجسته فین تک، از جمله نرم افزار بانکی، با عملکرد عالی و سطح امنیت بالا، نیاز به تجربه و تعهد زیادی دارد. همه شرکتها نمیتوانند یک تیم داخلی قوی برای ساخت یک اپلیکیشن تشکیل دهند. بنابراین، شرکتهای بیشتری تصمیم میگیرند توسعه نرمافزار فناوری مالی را برونسپاری کنند تا برنامههای کاربردی و کاربرپسند را دریافت کنند.
یک تیم از پیش ساخته شده از متخصصان به شما امکان می دهد برنامه خود را بلافاصله توسعه دهید. علاوه بر این، مجبور نخواهید بود بودجه خود را برای استخدام، آموزش کارمندان جدید و همچنین پرداخت تعطیلات خرج کنید. برون سپاری به شما این امکان را می دهد که در بلندمدت هزینه ها را به میزان قابل توجهی کاهش دهید، در هزینه های عملیاتی صرفه جویی کنید و در عین حال به اهداف خود دست یابید و وظایف را سریع و کارآمد انجام دهید.
استخدام مشاور حقوقی
مشاوری که استخدام می کنید باید مبشر فین تک شما باشد. آنها مسئول آموزش، درک و همکاری با شما هستند تا اطمینان حاصل شود که راه حل نیازهای شما را به عنوان یک سازمان یا یک شرکت مشتری برآورده می کند. مشاوران دانش عمیقی از فناوری و بازار دارند و می توانند روندهای چشم انداز فین تک را انتخاب کنند. و این بینش به آنها کمک می کند راه حل های ممکن را درک کنند و فرصت ها را از طرف مشتریان شناسایی کنند.
نتیجه
آینده فین تک روشن است. فناوری مالی قرار است سهم زیادی از بازار را به خود اختصاص دهد. در واقع، ما در حال حاضر شاهد محبوبیت فزاینده فین تک هستیم، که ممکن است به زودی مانند یک فناوری بلاک چین وارد چرخه تبلیغاتی شود. با این حال، ساختن یک راهحل مالی کارآمد که در میان نمونههای برتر فینتک باشد، به چیزی بیش از یک ایده عالی نیاز دارد. شما باید فوراً بر موانعی که در مورد آن صحبت کردیم غلبه کنید تا پیشرفت را کند نکنید. بنابراین، با تکیه بر کمک حرفه ای یک حرکت استراتژیک برای افزایش مدیریت ریسک و توسعه روان است.
تیموتی پارتاسویچ مدیر ارشد رشد در هوشمند IT.
- "
- 2020
- حساب
- اضافی
- مزیت - فایده - سود - منفعت
- AI
- الگوریتم
- الگوریتم
- معرفی
- در میان
- علم تجزیه و تحلیل
- نرم افزار
- کاربرد
- برنامه توسعه
- برنامه های کاربردی
- برنامه های
- مقاله
- هوش مصنوعی
- حمله
- اوت
- تصدیق
- خودکار
- بانک
- بانکداری
- بانک
- موانع
- بزرگترین
- بلاکچین
- فن آوری بلوکچین
- نقض
- کارگزاران
- اشکال
- ساختن
- بنا
- کسب و کار
- کسب و کار
- سرمایه
- موارد
- تغییر دادن
- کانال
- رئیس
- CIO
- ابر
- برنامه های کاربردی ابر
- محاسبات ابری
- رمز
- مشترک
- شرکت
- شرکت
- رقبای
- انطباق
- محاسبه
- اعتماد به نفس
- مشاور
- هزینه
- اعتبار
- اتحادیه های اعتباری
- بحران
- رضایت مشتری
- مشتریان
- جرایم اینترنتی
- داده ها
- تجزیه و تحلیل داده ها
- طرح
- جزئیات
- پروژه
- DID
- دیجیتال
- پول دیجیتال
- دگرگونی های دیجیتال
- درامد
- اقتصادی
- رشد اقتصادی
- کارکنان
- اروپا
- تکامل
- چهره ها
- تشخیص چهره
- نما
- امکانات
- هزینه
- شکل
- سرمایه گذاری
- مالی
- بحران مالی
- موسسات مالی
- خدمات مالی
- فن آوری مالی
- fintech
- شرکت های فین تک
- راه اندازی فین تک
- استارت آپ های فین تک
- انعطاف پذیری
- تمرکز
- فوربس
- فارکس
- تقلب
- آینده
- گارتنر
- جهانی
- خوب
- در حال رشد
- رشد
- سخت افزار
- اینجا کلیک نمایید
- زیاد
- استخدام
- چگونه
- چگونه
- HTTPS
- بزرگ
- اندیشه
- شناسایی
- هویت
- تأثیر
- از جمله
- افزایش
- صنعت
- اطلاعات
- شالوده
- موسسات
- بیمه
- اطلاعات
- علاقه
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- مسائل
- IT
- کلید
- دانش
- بزرگ
- آخرین
- برجسته
- نشت
- یادگیری
- قانونی
- امانت دادن
- سطح
- وام
- طولانی
- فراگیری ماشین
- عمده
- اکثریت
- ساخت
- مدیریت
- بازار
- بازارها
- موبایل
- پول
- حرکت
- از جمله
- محصول جدید
- OCC
- ارائه
- پیشنهادات
- افسر
- باز کن
- عملیاتی
- عملیات
- دیگر
- برون سپاری
- کلمه عبور
- مبلغ پرداختی
- مردم
- کارایی
- قدرت
- خلوت
- محصول
- محصولات
- حرفه ای
- محافظت از
- کیفیت
- نژاد
- دلایل
- استخدام
- كاهش دادن
- مقررات
- منابع
- درامد
- این فایل نقد می نویسید:
- خطر
- مدیریت ریسک
- دویدن
- مقیاس پذیری
- پرده
- بدون درز
- تیم امنیت لاتاری
- نقض امنیت
- Selfie
- فروش
- خدمات
- اشتراک گذاری
- هوشمند
- So
- نرم افزار
- توسعه نرم افزار
- مزایا
- سرعت
- خرج کردن
- استانداردهای
- شروع
- شروع
- نوپا
- استراتژیک
- موفقیت
- موفق
- تعجب
- گزینه
- سیستم
- سیستم های
- فنی
- فن آوری
- پیشرفته
- آزمون
- آینده
- سرقت
- زمان
- بالا
- تجارت
- آموزش
- دگرگونی
- شفافیت
- روند
- اعتماد
- اتحادیه
- us
- کاربران
- ارزش
- راه رفتن
- کیف پول
- WHO
- در داخل
- کلمات
- مهاجرت کاری
- جهان
- با ارزش
- سال