راوی MAS از فین تک ها می خواهد تا دو مشکل اساسی را حل کنند

راوی منون، مدیر عامل مرجع پولی سنگاپور (MAS) طی یک سخنرانی گفت: دو چالش در خدمات مالی که در آن فین‌تک به طور بالقوه می‌تواند نقش متحول کننده مثبت ایفا کند، پرداخت و تسویه بین مرزی و همچنین داده‌های ESG با کیفیت بالا و قابل اعتماد است. سخنرانی دیروز در Sibos 2022.

او این مسائل را اساسی خواند که باید قبل از پیشرفت گسترده تر مورد توجه قرار گیرند.

چالش اول - پرداخت و تسویه برون مرزی

راوی سه راه ممکن را برای حل چالش پرداخت های فرامرزی ارائه کرده بود:

1. سیستم های پرداخت سریعتر را پیوند دهید

سنگاپور شروع به اتصال سیستم پرداخت PayNow خود با PromptPay تایلند کرد، با یک پیوند دوجانبه که سال گذشته راه اندازی شد، و اکنون در حال تکمیل پیوندها با واسط پرداخت یکپارچه هند و DuitNow مالزی است.

با این حال، MAS دریافت که اجرای چنین پیوندهای دوجانبه زمان بر و پرهزینه است. به عنوان مثال، سه کشور به سه پیوند دوجانبه نیاز دارند اما 20 کشور به 190 پیوند دوجانبه نیاز دارند.

برای رفع این مشکل، به یک راه حل چندجانبه برای پیوند مؤثر سیستم های پرداخت سریعتر کشورها نیاز است.

در حال حاضر، مرکز سنگاپور مرکز نوآوری BIS در حال توسعه یک پلت فرم مرکزی برای ارتباطات چند جانبه است که بر اساس زیرساخت های پرداخت سریعتر موجود کشورها به نام پروژه نکسوس.

از طریق Project Nexus، تراکنش‌ها را می‌توان در 60 ثانیه به صورت شبانه‌روزی و هفت روز هفته با کاهش هزینه‌ها با کمتر از 24 درصد ارزش انتقالی پاک کرد. کاربران دسترسی وسیع تری خواهند داشت زیرا مدل شامل بانک ها و همچنین مؤسسات مالی غیربانکی می شود. با شفافیت و امنیت بیشتر

راوی به اشتراک گذاشت که کشورهای آسه آن چشم انداز مشترکی از شبکه چندجانبه پیوندهای پرداخت تا سال 2025 دارند و Project Nexus می تواند یک عامل کلیدی برای این امر باشد.

با این حال، Ravi اذعان می‌کند که پیوند دادن سیستم‌های پرداخت سریع‌تر مشکل پرداخت‌های فرامرزی را حل می‌کند، اما تسویه‌ها را حل نمی‌کند، زیرا فرآیند تسویه چنین پرداخت‌هایی فقط به صورت متوالی اتفاق می‌افتد.

این جایی است که راه حل دوم مطرح می شود: یک پلت فرم مشترک چند CBDC.

2. ساختن یک پلت فرم مشترک چند CBDC

CBDC های عمده فروشی، که بدهی های مستقیم بانک های مرکزی هستند، برای استفاده در فناوری دفتر کل توزیع شده برای پشتیبانی از تسویه همزمان یا مبادله دو دارایی مرتبط در زمان واقعی مناسب هستند.

مرکز نوآوری BIS در حال انجام آزمایش های مختلف پلت فرم چند CBDC در مراکز سوئیس، هنگ کنگ و سنگاپور است.

• پروژه ژورا در مرکز سوئیس در حال بررسی انتقال مستقیم CBDCهای عمده فروشی یورو و فرانک سوئیس بین بانک های تجاری فرانسه و سوئیس بر روی یک پلت فرم دفتر کل توزیع شده است که توسط شخص ثالث اداره می شود.
• پروژه mBridge در مرکز هنگ کنگ در حال بررسی قابلیت‌های پرداخت برون مرزی چند ارزی است که مبتنی بر فناوری دفتر کل توزیع شده است، که از طریق آن بانک‌های مرکزی متعدد می‌توانند CBDC خود را صادر کرده و آنها را بین شرکت‌کنندگان توزیع کنند.
• پروژه دانبار در مرکز سنگاپور یک همکاری بین MAS، بانک رزرو استرالیا، بانک نگارا مالزی و بانک ذخیره آفریقای جنوبی است.

3. شبکه های پرداخت مبتنی بر بلاک چین را گسترش دهید

استیبل کوین‌های دارای پشتوانه امن یا سپرده‌های بانکی توکن‌شده صادر شده توسط بازیگران بخش خصوصی نیز می‌توانند برای امکان پرداخت ارزان‌تر و سریع‌تر برون مرزی و تسویه حساب استفاده شوند.

برخلاف ارزهای دیجیتال خصوصی که قیمت‌های آن‌ها به شدت در نوسان است، این ارزهای دیجیتال به عنوان ابزار پرداخت در دفتر کل توزیع‌شده مناسب هستند زیرا مزایای توکن‌سازی را با قابلیت اطمینان ارزهای فیات ترکیب می‌کنند.

این طرح‌های پرداخت و تسویه برون مرزی به رهبری بخش خصوصی در حال گسترش هستند:

• استیبل کوین های دارای پشتوانه ایمن مانند USD Coin و Pax Dollar که به ترتیب توسط بازیکنان فین تک Circle و Paxos منتشر شده اند، شبکه ها و مشارکت خود را با شرکت های مالی سنتی گسترش داده اند. آنها به تسویه حساب 24 ساعته در زمان واقعی و هزینه کمتر دست یافته اند.
• ویزا دارد یکپارچه استیبل کوین های محبوب در خدمات پرداخت آن، به کاربران این امکان را می دهد که پرداخت های بین المللی را به USD Coin انجام دهند.
• جزئی – یک سرمایه گذاری مشترک تجاری بین JP Morgan، DBS و Temasek – با استفاده از پلتفرم تسویه و تسویه مرزی چند ارزی مبتنی بر بلاک چین، توانسته است زمان تسویه را از چند روز به چند دقیقه برای مبادلات دلار سنگاپور و دلار آمریکا کاهش دهد.

چالش دوم: داده های ESG با کیفیت بالا و قابل اعتماد

راوی اظهار داشت که داده‌های ESG خوب برای دستور کار آب و هوا اساسی است زیرا مدیریت مؤثر ریسک‌های مرتبط با آب و هوا را تسهیل می‌کند، گزارش پایداری قوی را امکان‌پذیر می‌کند و به تسریع جریان‌های مالی سبز و انتقالی کمک می‌کند.

با این حال، شکاف قابل توجهی بین نیازهای داده ESG و داده های ESG موجود وجود دارد.

نیاز به داده‌های خوب در مورد ردپای کربن شرکت‌ها، روند انتشار کربن تاریخی، و انطباق با اهداف انتقال مربوطه وجود دارد. علاوه بر این، داده‌های مربوط به خطرات مرتبط با آب و هوا که دارایی‌های فیزیکی آنها در معرض آسیب‌پذیری است نیز ضروری است.

اما فرآیند جمع آوری داده های ESG اغلب دستی، خسته کننده و پرهزینه است. راستی‌آزمایی داده‌های ESG در مرحله اولیه است و این بر اعتبار گزارش‌دهی تأثیر می‌گذارد.

برای تحریک رشد اکوسیستم فین تک سبز، MAS یک ESG Impact Hub راه اندازی کرده است که محلی فیزیکی برای تسهیل کشف، مقیاس‌بندی و استقرار راه‌حل‌های فناوری که از نیازهای ESG بخش مالی پشتیبانی می‌کند، به ویژه در جبهه داده، فراهم می‌کند.

علاوه بر این، برای استفاده از فین‌تک سبز برای ایجاد چشم‌انداز داده‌های ESG معتبر، MAS تلاش مشترکی را با صنعت مالی به نام راه‌اندازی کرده است. پروژه Greenprint.

پروژه Greenprint به دنبال ایجاد ابزارهای دیجیتالی است که جمع آوری، دسترسی و استفاده از داده های آب و هوا و پایداری را ساده می کند.

فاز اولیه Project Greenprint بر چهار ابزار دیجیتال تمرکز دارد:

• پورتال افشای ESG با عنوان ESGenome
• رجیستری ESG با عنوان ESGpedia
• Data Orchestrator که سال آینده راه اندازی خواهد شد
• بازار دیجیتال نیز سال آینده راه اندازی می شود

راوی گفت که Project Greenprint و ESG Impact Hub پروژه های MAS یا حتی پروژه های سنگاپور نیستند.

این پلتفرم‌ها، پلت‌فرم‌های مشارکتی و بدون پایان هستند، تا موسسات مالی و بازیگران فین‌تک از سراسر جهان به آن‌ها متصل شوند، همکاری کنند و راه‌حل‌های نوآورانه را برای پیشبرد دستور کار پایداری ایجاد کنند.

هدف MAS پرورش یک اکوسیستم فین‌تک ESG پر جنب و جوش است که در سراسر کشورها گسترش می‌یابد.