در قسمت سیزدهم PitchIt: پادکست استارت آپ های فین تک که با آن صحبت می کنیم ایسوسو هم بنیانگذار و هم مدیرعامل ابی ومیمو.
Esusu با گزارش پرداختهای ماهانه اجاره به دفاتر اعتباری، اعتبار را خودکار میکند و امتیازات اعتباری را یکبار پرداخت اجاره افزایش میدهد. بسیار حیرت آور است که چقدر طول می کشد تا نقاط داده مانند پرداخت های اجاره و خدمات آب و برق در امتیازدهی اعتبار گنجانده شود، این واقعاً بر این واقعیت تأکید می کند که سیستم مالی به طور تاریخی گروه های خاصی، به ویژه جوامع رنگین پوست و مهاجران را نادیده گرفته است.
ابی و من عمیقاً به مزایای پرداخت اجاره، وضعیت سلامت مالی امروز، اصلاح امتیاز اعتباری و خیلی چیزهای دیگر می پردازیم. خیلی به ما خوش گذشت و امیدوارم از نمایش لذت ببرید.
PITCHIT FINTECH STARTUPS PODCAST NO. 13–ABBEY WEMIMO
به PitchIt، پادکست استارتآپهای فینتک، یک بنیانگذار، یک استارتآپ، یک سرمایهگذار در یک زمان خوش آمدید. من میزبان شما هستم، تاد اندرسون، مدیر ارشد محصول LendIt Fintech.
(موسیقی)
تاد اندرسون: در قسمت 13، با Abbey Wemimo از Esusu صحبت می کنیم. Esusu با گزارش پرداختهای ماهانه اجاره به دفاتر اعتباری، اعتبارسازی را خودکار میکند و امتیازات اعتباری را یکبار پرداخت اجاره افزایش میدهد. می دانید، بسیار حیرت آور است که چقدر طول می کشد تا نقاط داده که پرداخت های اجاره و خدمات آب و برق را به سیستم امتیازدهی اعتباری وارد کنید. می دانید، این واقعاً بر این واقعیت تأکید می کند که سیستم مالی به طور تاریخی گروه های خاصی، به ویژه جوامع رنگین پوست و مهاجران را نادیده گرفته است. من و ابی عمیقاً به مزایای پرداخت اجاره، نه تنها برای اجارهدهنده، بلکه برای صاحبخانه، وضعیت سلامت مالی امروز، اصلاح امتیاز اعتباری و بسیاری موارد دیگر میپردازیم. خیلی به ما خوش گذشت و امیدوارم همگی از نمایش لذت ببرید.
(موسیقی)
به پادکست خوش آمدید، ابی، حالت چطور است؟
ابی ومیمو: حالم خوب است، از بودن در اینجا بسیار خوشحالم، تاد.
تاد: اوه، آره میخواهم این قسمتها را فقط با یک پیشزمینه حرفهای شروع کنم، اگر بتوانید کمی درباره خودتان به مخاطب بگویید، قبل از شروع Esusu کجا بودید و قبلاً در نقش فعلیتان بهطور حرفهای کجا بودهاید.
صومعه: آره خوشحالم که کمی پیشزمینه را به اشتراک میگذارم، مخصوصاً برای من، همیشه مهم است که در مورد داستان منشاء صحبت کنم زیرا این تصویر دلیل پشت سر بنیانگذار من Esusu و شریک زندگی من، سمیر را نشان میدهد. بنابراین برای من، من در محله های فقیر نشین لاگوس، نیجریه بزرگ شدم، پدرم را در دو سالگی از دست دادم، من توسط مادرم و دو خواهر با روحیه بزرگ شدم. چیزی که مادرم اساساً به آن اعتقاد داشت این بود که آموزش مهمترین سرمایه گذاری در زندگی هر کودکی بود و او هزینه های مدرسه من را با 60 درصد حقوقش تامین می کرد، این یکی از بهترین دبیرستان های کشور است.
زمانی که همکارانم برای تحصیلات عالی به ایالات متحده و انگلستان می رفتند، به ویژه کالج، هرچند که فقدان موقعیت اجتماعی ام مانع من نشد و تصوراتم را محدود نکرد. بنابراین، برای این منظور، در همان امتحانات شرکت کردم، قبول شدم و وارد دانشگاه مینهسوتا شدم، در طول انتقالم از هوای 80 درجه در لاگوس به -22 درجه. این یک تجربه ساخت شخصیت بود، اما یک اتفاق واقعاً جداییناپذیر رخ داد، که یکی از حاشیههای مالی بود، اما من فعلاً مدیون آن بودم که کاملاً با چرایی انجام کاری که در Esusu انجام میدهیم مطابقت دارد.
به طور حرفه ای، در مقطع کارشناسی در دانشگاه مینه سوتا رفتم، شروع به کار بر روی کمپین انتخاباتی اوباما کردم و سپس به تحصیلات تکمیلی در دانشگاه نیویورک رفتم، تلاش خود را در زمینه فناوری شروع کردم، یک پروژه کلاسی را تأسیس کردم که به یک شرکت تبدیل شد، در سال 2014 خریداری شدم. و به Accenture، Price Waterhouse، Goldman Sachs ادامه داد. این مؤسسات واقعاً بر M&A متمرکز بودند و این کار را با 50 میلیارد دلار ارزش معامله انجام دادند. من و هم بنیانگذارم سالهاست همدیگر را میشناسیم و داستان شبیه به هم است، عملاً داستان مهاجر.
من و مادرم از لاگوس به مینیاپولیس نقل مکان کردیم، امتیاز اعتباری نداشتیم. ما وارد یکی از بزرگترین مؤسسات مالی شدیم تا پول قرض کنیم، از ما دور شدند و مجبور شدیم با نرخ بهره بیش از 400 درصد از وام دهنده وام روز پرداخت پول قرض کنیم. علاوه بر آن، مادرم انگشتر پدرم و یک سری جواهرات دیگر را به گرو گذاشت و به این ترتیب در آمریکا شروع کردیم. با الهام از این تجربه و تجربه یکی از بنیانگذاران من، Esusu را راه اندازی کردیم، یک شرکت در سه موقعیت اصلی. از کجا آمدهاید، رنگ پوست و بهویژه هویت مالیتان هرگز نباید تعیین کند که در ثروتمندترین کشوری که دنیا تا به حال دیدهاید، در کجا قرار بگیرید.
تاد: بنابراین، از نظر ایده پشت Esusu و هنگام پاسخ دادن به این سؤال، آیا میتوانید به مخاطب یک دید کلی از آنچه شما ارائه میدهید ارائه دهید. میدانید چرا این ایده درباره پرداختهای اجاره و گزارشدهی اجاره و چرا زمانی که شما این کار را انجام دادید راهاندازی شد.
ابی: آره چرایی پشت آن داستان شخصی ماست و کاری که ما در Esusu انجام میدهیم کار با مالکان و اپراتورهای چند خانواده بزرگ است که دادههای اجاره را به آژانسهای رتبهبندی اعتبار گزارش میدهند تا به ساکنان کمک کنند تا امتیازات اعتباری خود را ایجاد یا ایجاد کنند، بنابراین من و مادرم چه اتفاقی افتاد. هرگز دوباره برای کسی اتفاق نمی افتد برای ساکنانی که توانایی پرداخت اجاره بها را دارند، با وام بدون بهره به آنها پرداخت می کنیم، مستقیماً به صاحبخانه آنها می پردازیم تا به عنوان یک جامعه بی خانمانی را معکوس حل نکنیم و صاحبخانه سودآور باشد. شماره سه ارائه داده ها و بینش هایی است که در واقع تأثیر کاری را که انجام می دهیم نشان می دهد.
امروز، 1.6 میلیون واحد اجاره ای در کشور، می دانید، 50 ایالت در اتحادیه. چرا و اکنون، نگاه کنید شما 45 میلیون نفر در این کشور بدون هیچ امتیاز اعتباری دارید، میانگین بدهی 92,000 دلار است. اگر حساب کنید، می توانید 4.1 تریلیون دلار سرمایه را باز کنید. این فقط چیز خوبی برای اقتصاد آمریکا نیست، این یک چیز سودآور است، حتی اگر به مالیات های معمولی عمومی که دولت می تواند دریافت کند فکر کنید. این چیزی است که ما در تلاشیم تا انجام دهیم، ایجاد حس مشارکت بیشتر، دسترسی مالی بیشتر که متقابلاً به نفع همه درگیر باشد.
تاد: در رابطه با بخش شامل و دسترسی، وضعیت سلامت مالی امروز چگونه است؟ من این را با مقدمهای میگویم که ما از آن عبور کردهایم، میتوانم بگویم، فکر میکنم یک مرحله از فینتک قبلاً است، بنابراین به نوعی مرحله فینتک پیش از کووید است و اکنون وارد مرحله فینتک پس از کووید هستیم. بسیاری از فینتکها درباره دموکراسیسازی، افزایش دسترسی صحبت میکنند، اما در واقعیت هنوز تغییر بزرگی رخ نداده است.
من فکر میکنم ابزارهایی برای مساویتر کردن اوضاع ایجاد شدهاند، اما در مجموع، به مردم دسترسی آنچنان که باید داده میشد یا شایسته آن بود، داده نشده است. بنابراین، وضعیت رفاه مالی امروز چگونه است و آیا گزارش اجاره همچنان یکی از بزرگترین موانع است یا موانع دیگری وجود دارد که همچنان مردم را از سیستم دور نگه می دارد؟
ابی: بنابراین وضعیت فینتک امروز، بهویژه در رابطه با گنجاندن، انبوهی از چیزها، چیزی که من روی آن تمرکز خواهم کرد، انتقال (نامفهوم) است. قبل از کووید، شما……آمار معروفی وجود دارد که نشان میدهد تقریباً ۷۶ درصد آمریکاییها کمتر از ۴۰۰ دلار در حساب بانکی خود دارند. این را دنبال کنید، عمدتاً سیاهپوستان، بهویژه در این کشور، و اقلیتها و دسترسی نداشتن به مواردی مانند حسابهای بانکی و وقتی به سیستم اعتباری فکر میکنید، با شما طوری رفتار میکند که انگار گناهکار هستید تا زمانی که بیگناهی شما ثابت شود، زیرا باید بدهکار شوید، به سرمایه دسترسی پیدا کنید و سابقه پرداخت و سابقه پرداخت خود را نشان دهید و سپس دیگران به شما اعتماد کنند.
با این حال، سؤال این است که اگر به آن سرمایه دسترسی نداشته باشید، در وهله اول، چه می شود اگر بانک شما لزوماً به شما وام نمی دهد، زیرا امتیازات اعتباری شما اساساً مطابقت ندارد. این وضعیت فعلی است که ما در آن قرار داریم و 45 میلیون نفری که در این کشور امتیاز اعتباری ندارند و ما بیش از 100 میلیون نفر داریم که اساساً دارای پرونده های نازک هستند و سپس شما به نزدیک به 140 میلیون نفر فکر کنید که اجاره کنندگان اگر وام مسکن خود را پرداخت کنید، داده ها گزارش می شود، اما اگر اجاره خود را پرداخت کنید، عمدتاً این داده ها گزارش نمی شوند. به لطف شرکت هایی مانند ما و تعدادی از شرکت های دیگر، ما این داده ها را به آژانس های رتبه بندی اعتباری گزارش می دهیم.
بنابراین، این دولت است، دولت به سه چیز تقسیم می شود. به دلیل روش تاریخی انجام کارها، محرومیت همچنان رایج است، شماره دو این است که به نظر می رسد ما دسترسی داریم، اما آنها هنوز هم چیزها را محدود می کنند زیرا ما به جای بررسی علل اصلی مشکل، از پرداختن به علائم موضوع صرف نظر می کنیم. بزرگترین آن عدم اعتماد به نهادهاست، ما نهادهایی داریم که اساساً گروهی از مردم را به حاشیه می برند. انتظار ندارید روز بعد از خواب بیدار شوند زیرا شما خدمات آنها را انتخاب می کنید و حتی اگر برای آنها خوب باشد سوار می شوند.
بنابراین، بیایید در مورد چگونگی درمان آن صحبت کنیم. موج جدید آنچه که ما از دیدگاه 2.0 پس از کووید به پیش می رویم، واقعاً بر شماره یک متمرکز شده است و از این ایده رویکرد مبتنی بر جامعه حرکت می کند. در فینتک شما رشد، رشد، رشد، رشد، درست و تلاش برای مشارکت افراد زیادی را اضافه میکنید. اما سوال این است که چرا باید بر روی این محصول سفارشی شده برای افراد مناسب تمرکز کنید. اگر من یک مالک وام مسکن هستم، شما محصولات بیمه اجاره ای را به من نشان می دهید، الگوریتم های شما کاری را که قرار است انجام دهند، رویکرد محصول متناسب، انجام نمی دهید. در روانشناسی، شما آن را رویکرد غیرمعمول در مقابل ایدیوگرافیک مینامید، مردم باید اقتصاد مقیاس را نداشته باشند، بلکه اقتصاد حوزه باشند، این چیزی است که اپل را فوقالعاده موفق کرده است.
شماره دو این است که شما یک وسواس دیوانه وار در مورد کیفیت برای افراد کم درآمد تا متوسط دارید. من فکر میکنم کاری که ما انجام دادهایم این است که محصولات باکیفیت و استثنایی را برای تعداد معدودی ارائه میدهیم، اما باید وسواس داشته باشیم درست همانطور که جف بزوس به مشتری وسواس داشت. ما باید از نقطه نظر محصول مالی در مورد محصولاتی که به بیرون عرضه می کنیم وسواس داشته باشیم.
و شماره سه واقعاً بر این ایده اعتماد متمرکز است. کاری که قبلاً در گذشته انجام میدادیم و برای همه مؤثر بود، لزوماً برای همه از جمله کار نخواهد کرد، بنابراین ما به دنبال و فراتر از آن هستیم. اگر یک برنامه موبایلی دارید که فقط به زبان انگلیسی است، با افزایش جمعیت لاتین تبار و اسپانیایی ندارید، وقت خود را تلف می کنید یا اگر زبان مهاجر دیگری مانند اردو یا عربی ندارید. با آن هجوم عظیم مردمی که به این کشور می آیند، این نابغه واقعی آمریکاست.
بنابراین، اگر این موارد را در نظر نمی گیرید، می دانید که در حال ساختن یک عمارت بر روی شن های فرو رفته هستید. بنابراین، این سه چیز است که ما باید به آنها توجه ویژه ای داشته باشیم زیرا می بینیم که دوگانگی واضحی در گذشته اتفاق افتاده است. اینکه چگونه به علائم مشکلات رسیدگی میکنیم، من همه را از دیدگاه فینتک تشویق میکنم که واقعاً روی دلایل ریشهای تمرکز کنند که سه موردی را که قبلاً در مورد آنها صحبت کردم در بر میگیرد.
تاد: من میخواهم به چیزی که در مورد اعتماد اشاره کردید بپردازم. آخرین بحران مالی توسط بانک ها ایجاد شد. ما این فینتک را داشتهایم، میدانید، انقلاب، آیا فینتکها سطح اعتماد بالاتری دارند که باید به آن برسند؟ فکر میکنم هنوز این اعتماد ضمنی وجود دارد که اگر پولتان را به بانک بدهید، حداقل آن پول را نگه میدارد و آن پول را از دست نمیدهید، اما فینتک بودن عموماً در مقایسه با بانکها جدید است. آیا فینتکها هنگام ارائه خدمات به مشتریان خود در مقایسه با بانکها باید به سطح بالاتری از اعتماد برسند؟
ابی: من در واقع اینطور فکر نمی کنم. من فکر میکنم فینتکها به دلیل توشههای تاریخی که اساساً بانکهای بزرگ دارند، فرصت بزرگی دارند، این یک مزیت بزرگ است که فینتکها اساساً میتوانند برای دستیابی به مصرفکنندگان و بگویند، امروز یک روز جدید است، این یک فرصت جدید برای انجام کارها است. اما، شرکتهای فینتک مانند ما، به خصوص در مدیریت ریسک باید بسیار مراقب باشیم. می دانید، همه در این مؤسسات مالی افراد وحشتناکی نیستند. من بر این عقیده هستم که همه ما بهتر از بدترین کاری هستیم که تا به حال انجام داده ایم و ما به عنوان فین تک ها، همانطور که رشد می کنیم و بزرگ می شویم، می توانیم غرب وحشی و وحشی کابوی ها باشیم.
ما باید در مدیریت ریسک بسیار محتاط باشیم و در مورد چیزهایی مانند آنچه داد-فرانک به کار گرفته است مانند سرمایه ریسک فکر کنیم و مطمئن شویم که نمی توانیم اعتماد افرادی را که اساساً در سیستم مالی قرار گرفته اند، که بستگی به نحوه اداره ما دارد، از بین ببریم. کسب و کار ما، که می تواند قریب الوقوع باشد اگر ما نسبت ریسک را درست محاسبه نکنیم. بنابراین، این چیزی است که باید در نظر داشت، اما در مورد سوال شما، فکر میکنم فینتکها... ما مزیت رقابتی قوی داریم، زیرا ما توشه تاریخی را نداریم که مؤسسات بزرگ ممکن است داشته باشند یا نداشته باشند.
تاد: در رابطه با امتیازات اعتباری، بدیهی است که امتیازات اعتباری، به روش سنتی که انجام میشده است، به هیچ وجه یکسان نبوده است. آیا به نقطهای رسیدهایم که باید به طور کامل بازنگری کنیم که امتیاز اعتبار چیست، میدانی، یک نوع چارچوببندی مجدد، شروع مجدد و تغییر کامل یا این امتیاز اعتباری برای قرن بیست و یکم است که برابرتر، منصفانهتر است. باعث نمی شود که برای کسب امتیاز بدهی بدهی. و آیا این امکان وجود دارد که ما حتی بتوانیم بر اساس تمام ارتباط تاریخی بین FICOهای جهان و خود سیستم بانکی این کار را انجام دهیم؟
ابی: میدانی، مادربزرگ من همیشه میگوید قطرههای کوچک آب اقیانوس عظیمی را میسازد و قطعاً روم در یک روز ساخته نشده است، این یک ضربالمثل رایج است. جهان بینی من ساده است، قبل از ساختن خانه سفید باید خانه سگ را بسازید. دلیل این امر این است که شما واقعاً یک سیستم دارید، هرچند که امروز کامل نیست. همان چیزی که در این کشور وجود دارد، آنها عقیده بنیانگذار ایالات متحده برای پدران بنیانگذار است که می گویند شما باید آن را کامل تر کنید. اکنون زمان آن نیست که همه چیز را بسوزانیم و بگوییم، میخواهیم به کانادا نقل مکان کنیم، میدانید، سعی کنید به امتداد قطب جنوب آلاسکا پناه ببرید، این راه درستی برای انجام کارها نیست.
سوالی که باید از خود بپرسیم این است که چه چیزی با مدلهای کنونی بسیار خوب کار میکند، چه چیزهایی کار نمیکنند، چه چیزهای جدیدی وجود دارد که میتوانیم در آن بگنجانیم تا آن را قویتر کنیم و آن را کاملتر کنیم، درست مانند آنچه این کشور دارد. و مدلهای جایگزین ایجاد کنید، میدانید، در حال حاضر، دادههای اعتباری شما، اطلاعات کارت اعتباری اعمال میشود، چیزهایی مانند اظهارات تحقیرآمیز دارید و اگر تخلف خاصی اضافه کنید میتواند در اخراج آنها باشد، بنابراین ابتدا در مورد اصلاح آن چیزها بسیار متفکر باشید. و سپس، به انواع دادههایی فکر کنید که گنجانده نشدهاند، دادههای اعتباری سنتی گنجانده شده است، اما اجاره، خدمات آب و برق و یک سری اطلاعات دیگر شامل نمیشوند.
بنابراین، چگونه مطمئن شویم که این چیزها گنجانده شده اند و مدل های کسب و کار متفاوتی دارند که باعث می شود پای برای چندین ذینفع گسترده تر شود. من فکر می کنم اگر سیستم فعلی را بسوزانیم، بسیاری از مردم آسیب خواهند دید و مرحله انتقالی وجود دارد، درست است. مکتب فکری من این است که به این فکر کنید که چه چیزی کار می کند، آن را نسوزانید، چیزهایی اضافه کنید که آن را بهبود بخشد و سهامداران متعددی داشته باشید، آنچه را ژاپنی ها "کایزن" می نامند، بهبود مستمر ارائه دهید. این یک راه منطقیتر برای انجام آن است، فقط چند ذینفع را اضافه کنید که دادهها را جمعآوری میکنند، آنها را تغییر میدهند و آنها را به روشی درست و مسئولانه گزارش میدهند و عدالت و شمول را در سرلوحه ذهن خود نگه میدارند.
باورنکردنی خواهد بود، اما اگر ما تصمیم بگیریم که کل چیز را بسوزانیم، این دوره انتقالی، فرآیندهایی ایجاد می شود. ضربهای از جانب افرادی است که به نوعی اجاره بها بدهکار هستند، که همه چیز خوب است، اما من فکر میکنم که بسیاری از افراد با درآمد متوسط اگر تصمیم به رادیکالیزه کردن سیستم فعلی خود کنیم، بیشتر آسیب خواهند دید. من فکر می کنم ارزش وجود دارد، یعنی هر دو، اما ما فقط باید در مورد آن فکر کنیم.
تاد: در رابطه با امتیاز، میدانید، اجاره، خدمات آب و برق، به نظر میرسد اینها شاخصهای بسیار خوبی هستند که نشان میدهد آیا کسی اعتباری را که به او داده شده است پس میدهد یا خیر. چرا اینقدر طول کشید تا مواردی از این دست وارد شوند؟ آیا این فقط نوعی سنت بود و هی، این روشی است که ما آن را انجام میدهیم، زیرا در ظاهر، به نظر میرسد اگر من برای پنج سال کرایه خانهام را پرداخت کنم، این نشانگر بسیار خوبی است که میروم. هر اعتباری که به من داده می شود را پرداخت کنم. به سرعت علاوه بر این، من فکر می کنم از طرف شما، شما بچه ها با اجاره دو سال به عقب می روید، چرا فقط دو سال، چرا بیشتر برنگردید؟ نظر شما در مورد برخی از آن چیست؟
ابی: آره به نکته خیلی خوبی اشاره کردی می دانید، اگر به آمار نگاه کنید، اکثر مردم 30/35٪ از درآمد ماهانه خود را با اجاره پرداخت می کنند، مضحک است اگر این داده ها برای سنجش میزان ریسک اعتباری شما گزارش نشود، در حالی که واقعیت این است که در آن گنجانده نشده است. روشی که ما در مورد ریسک اعتباری فکر می کنیم این است که مردم به بدهی خاص می پردازند و تعهدات نرخ را انجام نمی دهند تا بررسی کنند که آیا می توانند پرداخت ها یا تعهدات بدهی خاصی را انجام دهند، به طوری که افراد زیادی را مستثنی می کند.
ضرب المثل معروفی وجود دارد که می گوید بانک به کسانی که به پولشان نیاز دارند نمی دهد، آنها آن را به افرادی می دهند که به آن نیاز ندارند و این واقعیت است و فقط مکانیسم مدیریت ریسک است. کاری که ما باید انجام دهیم این است که تکثیر شویم و افراد بیشتری را درگیر کنیم زیرا منافع زیادی در آنجا وجود دارد. اگر به آنچه در Esusu انجام می دهیم فکر می کنید که اطلاعات تاریخی دو ساله را گزارش می کند، این حرف قانون است. قانون، به ویژه در این زمینه، در مورد گزارش صحبت می کند، داده های تاریخی 24 ماه، هیچ اداره اعتباری دیگری که ما می دانیم چیزی بیش از 24 ماه نمی خواهد، با فرض اینکه اکثر آنها آن گزارش تاریخی و توانایی را ندارند. بنابراین، گزارش اجاره در خط مقدم و به عنوان داده های جایگزین برای ایجاد محل سکونت توسط افراد دارای مشخصات اعتباری بزرگ است.
این اساساً معمایی است که پیش روی ماست، اما با این وجود، فرصتی را برای ما ایجاد می کند تا رانندگی کنیم، افراد بیشتری را شامل کنیم و داده هایی را گزارش کنیم که گزارش نمی شوند. این دیوانه است، اگر می خواهید وام مسکن بگیرید، به صورت حساب کارت اعتباری نگاه می کنید و می گویید، اوه، این شخص برای یک پنجره تعهدی 300,000 دلاری خوب است، چرا به چیزی که شبیه وام مسکن است، یعنی اجاره، نگاه نمی کنید. آن شخص ده سال اجاره خود را به طور مداوم پرداخت کرده و پرداخت هزینه پزشکی خود را از دست داده است، شما باید مبلغ اجاره را بیشتر وزن کنید. بنابراین، اینها برخی از پاسخهای جدید هستند، اما ما فقط باید به اصول اولیه بازگردیم و اخلاق واقعی را زیر سوال ببریم که چرا اجرا نشد و جهان مکانی عالیتر خواهد بود.
تاد: در رابطه با گزارش دهی به دفاتر، آیا اساساً باید به هر کدام بروید و بگویید هی، آیا میتوانیم شراکتی را شروع کنیم، میخواهیم این دادهها را به شما گزارش دهیم، این روند چگونه کار میکند تا آنها شروع به گزارش این دادهها کنند و مردم می توانند شروع به دیدن نمرات خود کنند.
ابی: دفاتر به درستی سخت هستند زیرا باید از قانونی به نام قانون گزارش دهی اعتبار منصفانه و مجموعه ای از قوانین حفظ حریم خصوصی پیروی کنند و داده هایی دارند که زندگی بسیاری از مردم را به معنای واقعی کلمه کنترل می کند. انجام مشارکت با آنها سخت است، ماه ها، سال ها طول می کشد. بیش از دو سال تلاش لازم را برای رسیدن به این هدف به طول انجامید و شما باید موارد خاصی را در اختیار داشته باشید تا آنها بتوانند به شما داده های خاصی را اعتماد کنند، بنابراین باید داده ها را در آنها ارائه کنید یا حتی داده ها را پس بگیرید. در Esusu، ما به 99 درصد مواردی که درست پیش میرود اهمیتی نمیدهیم، این 1 درصد است که میتواند شهرت ما را از بین ببرد، به همین دلیل است که ما روی اقدامات امنیتی سرمایهگذاری زیادی میکنیم و روی فرآیندها و افراد خود سرمایهگذاری میکنیم. مطمئن باشید که در وهله اول از هیچ قانون و مقرراتی سرپیچی نمی کنیم و اطمینان حاصل کنیم که با رعایت هرچه بیشتر مطابق با روح قانون، از متن پیروی می کنیم.
برای کسی که کارهایی را در Esusu انجام داده است، سالانه یا حتی فصلی، آنها سیستم های ما را درک می کنند، به اعضای تیم ما نشان می دهند که مطمئن شوند ما به سرعت عمل می کنیم تا در معرض حملات خاصی قرار نگیریم و مهمتر از همه، ما را وادار به رهبری می کند. گواهینامه ای مانند SOC2 Type 2 که معمولاً برای شرکت های سهامی عام با استفاده از اطلاعاتی که ما ارائه می کنیم، رزرو می شود. ما آن را یک مسئولیت بزرگ و چیزی می دانیم که کسی می تواند از آن بهره ببرد. بنابراین، این ساختار کاری است که ما در Esusu انجام می دهیم تا هر گونه خطری را کاهش دهیم. در پاسخ به سوال شما در مورد زیبایی در روابط، آژانس های رتبه بندی اعتباری وجود دارند که واقعا سخت هستند و به درستی این کار را انجام می دهند زیرا شما با زندگی مردم سروکار دارید.
تاد: آره صحبت های زیادی در اخبار وجود دارد و به نظر می رسد اخیراً با اضافه برداشت و همچنین نوعی سقف نرخ برای وام ها افزایش یافته است. با بازی کردن به پرسش گستردهتر سلامت مالی، شمول مالی، میدانید که برخی از این موارد چقدر میتواند مفید باشد و آیا این توازن از مداخله بیش از حد از ناحیه قانونگذاری و نظارتی و اجباری بیش از حد و، میدانید، چگونه وجود دارد. که ممکن است کمک کند یا آسیب برساند.
در نهایت، در نهایت باید کسانی وجود داشته باشند که اعتبار را فراهم کنند و فقط به نوعی کنجکاو باشند که نظرات شما را در مورد برخی از چیزهایی که در خارج از کشور وجود داشته است و چه معنایی ممکن است برای سلامت مالی کلی افرادی داشته باشد که در نهایت به دسترسی بهتر و منصفانهتر نیاز دارند. دسترسی در پایان
ابی: بله، من فکر میکنم که باید به اصول اولیه بازگردیم، درست است، و از خود بپرسیم که علت اصلی اینکه چرا امروز در کجا هستیم چیست. دلیل اینکه ما یک خانواده متوسط سفیدپوست داریم ده برابر یک خانواده متوسط سیاهپوست ارزش دارد، به دلیل چیزهایی مانند رنگ قانون است که در آن پس از بازسازی مردم اساساً عقب مانده بودند، درست است. تبعیض مسکن که در آن FHA علیه سیاهپوستان تبعیض قائل شد، از وامهای مسکن آنها حمایت نکرد، شما جیم کرو را داشتید و سپس مدارس و خطوط لوله مختلف را دارید. این خیلی چیزها است که مردم را اساسا عقب نگه می دارد.
من همه طرفدار نظام بازار آزاد هستم، اما فکر میکنم نظام سرمایهداری سیستمی است که به موجب آن ما عمارتی را روی شنهای فرو رفته نمیسازیم. ما باید کمی با عدالت گوش کنیم و احساس واقعی سرمایه داری داشته باشیم که من دوست دارم آن را سرمایه داری عدالت بدانم و آنچه به نظر می رسد اساساً این است که چگونه مدل های کسب و کار مانند خودمان را ایجاد کنیم که منصفانه، درست و فراگیرتر باشد و به همه سهامداران فکر کند. و ایجاد راه حل های "برد برد". در حال حاضر، در بسیاری از موقعیتها ما یک "باخت باخت" داریم.
اگر من یک کارت اعتباری داشته باشم که 35% APR است و نتوانم پرداخت کنم، درست است، من پولی را بابت سود پرداخت می کنم، بابت سود مرکب به سود، مضحک است. چه کسی باید این کار را با کسی که درآمد کم تا متوسط دارد انجام دهد، شما برای او تله بدهی ایجاد می کنید. ما افراد وام روز پرداخت داریم که اساساً 400 درصد از مردم هزینه دریافت می کنند. اگر آنها این تعهد را انجام ندهند، ممکن است تا 1000٪ افزایش یابد و سود آنها از اصل سرمایه بیشتر شود. بنابراین ما باید واقعاً به عنوان یک جامعه به خودمان در آینه نگاه کنیم و برای ادامه چنین کارهایی انجام دهیم. آیا این یک سیستم بدهی است که ما به آن نیاز داریم و باید به همه یادآوری کنیم که این کشور بر اساس بدهی های ارزان ساخته شده است، چه بر اساس New Deal فرانکلین دلانو روزولت و تمام لایحه GI، همه خدماتی که ما ارائه می دهیم. این همان چیزی است که این کشور اساساً بر آن بنا شده است.
من قبلاً این را گفته ام، ما باید روی مردم خود سرمایه گذاری کنیم زیرا این یکی از بزرگترین اشکالات است. اگر دولت یک صندوق ذخیره طولانی مدت از دست رفته داشته باشد که وقتی تاد می تواند تعهد عملی را بپردازد و تاد می تواند وام دهد و به دلایلی تاد معوق است و پس از مدتی تلاش برای پس گرفتن پول از تاد، دولت وارد عمل می شود و چه زمانی. تاد دوباره روی پاهایش مینشیند، میتواند آن را از مالیات دریافت کند. ممکن است مدل جالبی باشد، این نشان می دهد که ما با مردم بهتر هستیم. این ایده که مردم را در بدهی های همیشگی قرار می دهد، باید به خودمان در آینه نگاه کنیم و بگوییم که آیا داریم علامت موضوع را حل می کنیم یا مسئله واقعی را؟ اگر در حال خدمت به سمپتون هستیم، جدی نیستیم.
تاد: احساس میکنم شروع به تغییر کرده است، تغییر در حال رخ دادن است، هرچند به وضوح، ما در مرحله اولیه آن تغییر هستیم، زیرا حتی با اضافه برداشتها…. منظورم این است که شما مانند شش ماه گذشته دیدید، بانک پس از بانک بوده است. شروع به فکر کردن دوباره کرد، خوب است، اضافه برداشت و فین تک دلیل بزرگی برای ارائه خدمات بدون هزینه اضافه برداشت بوده است و بنابراین فکر می کنم این تغییر در حال رخ دادن است، اگرچه به وضوح راه زیادی در پیش است. مشوق ها برای کسانی است که اساساً قدرت را در دست دارند.
ابی: آره فکر میکنم چیزی که باید به آن فکر کنیم این است که میتوانیم دو قدم به جلو برویم و سپس یک کار مهم انجام دهیم که باعث شود همه پیشرفتها به عقب برگردد. بنابراین، برای من، من همیشه طرفدار بزرگ پیشرفت هستم، به نظر من ناامیدی دشمن پیشرفت است و شما باید خوشبین باشید که در میدان بازی باشید. به هر حال، ما باید این سوال اساسی را از خود بپرسیم که آیا با بیشترین سرعت ممکن حرکت می کنیم؟
می دانید، ما در مورد حذف اضافه برداشت صحبت می کنیم، در حالی که این خوب است، ما باید بر روی این موضوع تمرکز کنیم که چند نفر می توانند به خانه ها دسترسی داشته باشند و در چه مواردی به آن نرخ بهره دسترسی پیدا می کنند تا خانه خود را دریافت کنند. مالکیت خانه بزرگترین محرک ثروت در این کشور است. من می دانم که همه ما دیوانه بازار سهام هستیم، اما این تغییر نکرده است. دارایی حتی از منظر مالیاتی بیشترین سود را دارد. ما باید شروع کنیم به بزرگ فکر کردن، می دانید، رونالد ریگان یک بار این را گفت، من به هیچ وجه جمهوری خواه نیستم، اما آمریکا برای رویاهای کوچک خیلی بزرگ است، پس شروع کنید به بزرگ فکر کنید.
تاد: آره به نظر می رسد بخش رویای آمریکایی، داشتن یک خانه به نوعی کنار گذاشته شده است، نمی دانم، یا، می دانید، به برخی از این "طرح های" دیگر جان بیشتری داده شده است، چه رمزارزی باشد، چه پولدار شوید. یا بازار سهام و چیزهایی که ذکر کرده اید بیشتر طنین انداز می شود و در مقایسه با چیزهای سریع دیگران، بهتر است که تغییر کند.
من میخواهم کمی تغییر کنم، 18 ماه گذشته زمان زیادی بوده است، میدانید، اوضاع در Esusu چگونه بوده است؟ می دانید، شما در حال ساختن یک تیم هستید، شما در حال ساختن از طریق این بیماری همه گیر بوده اید، چگونه از نوعی خستگی برای تیم محافظت می کنید، کار از خانه و به طور کلی، اوضاع در 18 ماه گذشته برای شما چگونه بوده است. و تیم؟
ابی: چیزها به طرز فوق العاده ای چالش برانگیز بوده اند. فکر میکنم که از راه دور کار میکنم، نتوانستهام وایتبرد را انتخاب کنم و با یک موضوع مهم همکاری کنم، مخصوصاً برای کسی مثل من که خیلی قدیمی است و چیزهایی را یادداشت میکند، مثل یک استاد باشید. سخت بود، اما آفرین به تیم ما که بسیار بسیار مقاوم است. تیم ما از زمان ظهور بیماری همه گیر دو برابر شده است، ما سرمایه بیشتری را برای پیشبرد مرزهای چشم انداز جمع آوری کرده ایم، کسب و کار از زمان همه گیری بیش از 800٪ رشد کرده است. قبل از همهگیری، ما در 28 ایالت در اتحادیه بودیم، اکنون در 50 ایالت هستیم، بنابراین پیشرفت فوقالعاده بوده است، و ما در طول همهگیری حتی از نظر درآمد از برنامههای سال گذشته 4400 واحد پایه پیشی گرفتهایم. .
بنابراین، عالی بود و ما همیشه کاملاً واضح بودهایم که در بازار نزولی به خوبی عمل خواهیم کرد. کاری که ما در یک بازار نزولی به خوبی انجام خواهیم داد این است که به افرادی که اساساً عقب مانده اند اهمیت می دهیم و به همین منظور، این شکستگی ها را در جامعه مشاهده کرده ایم که در آن شما 28 میلیون نفر دارید که 70 میلیارد دلار اجاره بهای معوقه بدهکار هستند. دولت بیش از 50 میلیارد دلار صادر کرده است، دسترسی به آن سخت است و ما برای حمایت اینجا هستیم، ما اینجا هستیم تا کمک کنیم و این چیزی است که باعث رشد و هیجان ما می شود، اما ما همیشه می دانیم که در شرایط نزولی عملکرد بهتری خواهیم داشت. به این دلیل که ما اینجا هستیم تا از مردم حمایت کنیم، در حین انجام آن پول به دست آوریم و جامعه را به مکانی عالی تر تبدیل کنیم.
تاد: آره شما بچه ها، بدیهی است که به افزایش سرمایه اشاره کردید، می دانید که اشتهای سرمایه گذار برای راه حل شما چگونه بوده است و شما بچه ها چه می کنید. میدانید، برای سایر فینتکهایی که ممکن است به برنامه گوش دهند، هر توصیهای در مورد افزایش سرمایه و آن فرآیندی که شاید بتوانید ارائه دهید، میدانید که به شما کمک کرد تا دور تامین مالی را تضمین کنید.
ابی: من فکر میکنم کاری که ما در طول همهگیری انجام دادهایم، و واقعاً به نظر میرسید…..ما سرمایهگذاران مناسبی را پیدا کردهایم و با آنها شریک شدهایم که میتوانند مرزهای کسبوکار را به جلو ببرند و دور بیش از حد اشتراک مالی را بستهایم که عالی است. معمولاً سه چیز در مورد افزایش سرمایه به مردم می گویم. شماره یک، دو برابر زمانی که فکر می کنید طول می کشد، پس فقط خودتان را آماده کنید. اگر فکر می کنید دو ماه طول می کشد، آن را دو برابر کنید، چهار ماه طول می کشد. فقط در طول این فرآیند به خود یک بافر بدهید.
چیزی که من اکنون یاد میگیرم، بهویژه که شما در این زمینه چندین دوره مالی را پشت سر میگذارید، هر کسی که اجازه میدهید روی میز کلاهتان باشد، برای مدت طولانی آنجا خواهد بود و واقعاً مانند یک رابطه است، ما نمیتوانیم به اندازه کافی روی آن تاکید کنیم. بنابراین، اگر نمی توانید با کسی معامله کنید، نمی توانید با او نان بشکنید، به او اجازه ندهید که در شرکت شما سرمایه گذاری کند، صرف نظر از اینکه چقدر به آن پول نیاز دارید، زیرا زمانی که می خواهید به دست آورید، ممکن است زندگی شما را بدتر کند. کارهای انجام شده خیلی خیلی مهم است، نمی توانم به اندازه کافی روی آن تاکید کنم. فقط به خاطر پول گرفتن پول نگیرید، بلکه باید از افراد مناسب پول بگیرید و این چیزی است که به شما کمک می کند تجارت خود را توسعه دهید.
شماره سه، این اساساً مانند یک خط لوله فروش اجرا می شود. افرادی را که می خواهید با آنها صحبت کنید در مورد عرشه خود و سایر وثیقه ها بشناسید. اگر با افراد خاصی رابطه ندارید، از آنها بخواهید تا برای شما معرفی کنند که اگر واقعاً سرمایه دریافت کردید و با آن سرمایه ها رابطه خوبی دارید و سپس فقط فرآیند را اجرا کنید. همیشه سعی کنید VC ها را تحت فشار قرار دهید تا به شما پاسخ بله یا خیر بدهند، زیرا آخرین جایی که می خواهید باشید شاید باشد و این چیزی است که معمولاً روند شما را به انجام می رساند.
بنابراین، واقعاً همین است، وقت خود را صرف کنید، دیدگاه ذهنی خود را در طول فرآیند حفظ کنید، برای شما مهم است که تیزبین بمانید و فقط در مورد فرآیند فکر کنید، من فکر می کنم این مهم است و مهمتر از همه، به یاد داشته باشید، هر کسی که از او پول می گیرید می رود. برای اینکه یکی از اعضای خانواده باشید، برای مدت طولانی با آنها گیر خواهید کرد، بنابراین فقط از یک فرد تصادفی پول نگیرید، در غیر این صورت زندگی شما بد خواهد شد.
تاد: فکر میکنم این نکته بسیار مهمی است، مخصوصاً در بازاری که اکنون در آن هستیم، جایی که، میدانید، این ظاهر وجود دارد که همه جا پول وجود دارد و ممکن است به این فکر بپردازید، بسیار خوب، من میخواهم یک دور جمعآوری کنم و آنجا. چند سرمایه گذار منفعل و چند سرمایه گذار فعال خواهم بود و می توانم آنچه را که می خواهم بالا ببرم. من فکر می کنم توصیه شما در رختخواب با این شخص است، می دانید، این یک شراکت است، یک مشارکت طولانی مدت، این یک شراکت کلیدی است. می دانید، من فکر می کنم بنیانگذاران جوان ممکن است گاهی اوقات گمراه شوند، اما…..
ابی: من نمی توانم به اندازه کافی استرس داشته باشم، از هیچ آدم تصادفی پول نگیرید، این پول به شما برمی گردد و زندگی شما را بدبخت می کند. از افرادی که به آنها اعتماد دارید پول بگیرید و واقعاً می توانند به شما در پیشرفت شرکت کمک کنند.
تاد: آیا این از یک تجربه شخصی مانند گذشته برای شما یا هم بنیانگذارتان است؟
ابی: تجربه شخصی، من می توانم مستقیماً با آن صحبت کنم، فقط باید در مورد افرادی که از آنها پول می گیرید بسیار بسیار مراقب باشید. شما باید بسیار بسیار مراقب و عمدی باشید، اگر نباشید، شما را آزار خواهد داد. شما می توانید از هر چیزی در زندگی برگردید، ما با موفقیت این کار را انجام دادیم، اما به استرسی که در زندگی شما ایجاد می کند نمی ارزد، فقط ارزشش را ندارد.
تاد: من معمولاً با لحظات آخرمان با کمی سرگرمی پایان می دهم. بنابراین، می خواستم بپرسم آیا کتاب مورد علاقه و آخرین کتابی که خوانده اید دارید؟ اگر اهل مطالعه نیستید، آیا پادکست مورد علاقه یا چیز دیگری دارید، اما اگر کتاب دارید، بیایید سراغ رسانه خواندن برویم.
ابی: کتاب سخت است، من زیاد می خوانم، کتاب های زیادی دارم، می توانم سه تا بدهم. شماره یک «هرگز به تنهایی نخور» کیت فرازی است، فکر میکنم این کتاب در مورد اینکه چگونه میتوانی بهتر به خودت خدمت کنی بسیار صحبت میکند، آن کتاب را بسیار مفید دیدم، بهویژه زمانی که در حرفهام در حال رشد بودم. یکی از کتابهایی که به نظر من بسیار بسیار مفید بوده است، مخصوصاً اگر نگاهی کارآفرینانه به چیزها داشته باشید، «برادران رایت» است و آن کتاب واقعاً قدرتمند است، در مورد سفر اختراع هواپیما، بسیاری از شکستها، بسیاری از اشتباهات، بسیاری از درگیری ها، مالکیت معنوی. فکر میکنم اگر کارآفرین باشید، این کتاب بسیار قدرتمندی است، این حس خوشبینی در هر کاری که انجام میدهید به شما میدهد، میدانید، نه به سختی ساختن هواپیما.
کتابی را که اخیرا خواندم، چند کتاب خواندم، "سرزمین موعود" باراک اوباما را خواندم، "رنگ قانون" را خواندم که در مورد تبعیض مسکن در ایالات متحده صحبت می کند و اخیراً "کاست" اثر الیزابت. ویلکرسون اینها برخی از کتابهایی هستند که اخیراً مطالعه کردهام و کتابهای واقعاً خوبی برای لذت بردن هستند.
تاد: آیا ورزش مورد علاقه و تیم های ورزشی که در آنها ریشه دارید دارید؟
ابی: آره من قبلاً یک بازیکن نیمه حرفهای فوتبال بودم، بنابراین من یک هوادار بزرگ آرسنال لندن هستم، من سالها است که یک هوادار پرافتخار هستم، بله، یک هوادار بزرگ فوتبال، فوتبال واقعی نه فوتبال آمریکایی. (تاد می خندد) بله، من عاشق فوتبال هستم، در اوقات فراغتم عاشق فوتبال هستم، اما برای تمرین، به بوکس می روم.
تاد: من یک سوال دیگر دارم، اما میخواهم قبل از اینکه آخرین سوال را بپرسم، یک سوال دیگر را مطرح کنم. می دانید بزرگترین شوکی که از نیجریه به ایالات متحده وارد شد چه بود؟ بله، شما در بالا به 80 درجه تا 20- درجه اشاره کردید، اما شاید چیزی از نظر فرهنگی مانند وای بود، این یک شوک فرهنگی بزرگ است؟
صومعه: می دانید که به خانه برگردید، کمی بیشتر طول می کشد تا شما خانه والدین خود را ترک کنید، ممکن است بعد از دانشگاه خانه والدین خود را ترک کنید یا اگر 30 ساله هستید و در حال ازدواج هستید. در آمریکا، آنقدر شوک بزرگی است که وقتی 18 ساله میشوی، همه میتوانند چمدانهایشان را ببندند و بروند، مخصوصاً زمانی که به دانشگاه بروند. این نشان میدهد که این کشور بسیار فردگرا است و جایی که من از آنجا آمدهام، جمعگرا بودن است، اما ما شاهد ازدواج هر دوی آنها هستیم، زیرا چیزی که آمریکا را خاص میکند، ناهنجاری فرهنگهایی است که گرد هم میآیند تا آن را به آنچه که هست و آنچه میتواند است بسازند. بودن. بنابراین، این یکی از بزرگترین شوک هایی است که من اساساً هنگام انتقال به ایالات متحده تجربه کردم.
تاد: پس از آخرین بحران مالی، بسیاری از این افراد پس از دانشگاه شروع به بازگشت به خانه والدین خود کردند.
صومعه: آن را ساده نگه دارید و کمی در خانه بمانید، کمی بالغ تر شوید و سپس بیرون بروید.
تاد: سوال آخر، بزرگترین الهام بخش زندگی؟
ابی: بزرگترین الهام بخش من در زندگی مادرم است. مادرم مرا از دو سالگی بزرگ کرد، زمانی که پدرم را از دست دادم، فداکاری کردم، بیش از 60 درصد حقوقش را پرداخت کردم تا هزینه های مدرسه ام را در یکی از بهترین دبیرستان های کشور تامین کنم، همیشه من و خانواده را در اولویت قرار می دادم. هیچ کس مثل مادر من نیست و من بی نهایت سپاسگزارم. دنیا به خاطر افرادی مثل او جای کامل تری است.
تاد: من فکر می کنم این یک راه عالی برای پایان دادن به قسمت در اینجا است. بنابراین، ابی، از شما سپاسگزارم که چند دقیقه به من فرصت دادید، صحبت کردن با شما بسیار لذت بخش بود. برای شما و تیم Esusu آرزوی موفقیت روزافزون دارم و امیدوارم در آینده شما را بازگردانیم.
ابی: خیلی ممنون، تاد، از ارتباط با شما بسیار خوشحالم.
تاد: باشه بزودی با هم حرف میزنیم
صومعه: خدا حافظ.
تاد: خدا حافظ.
(موسیقی)
از شما برای گوش دادن به آخرین قسمت PitchIt، پادکست استارت آپ های فین تک متشکریم. من شما را تشویق می کنم که چند دقیقه برای نوشتن نقد یا امتیاز دادن به قسمت وقت بگذارید. رتبهبندیها و نظرات هر دو به ما کمک میکنند تا نمایش را برای قسمتهای آینده بهتر کنیم. اگر علاقه مند به یادگیری بیشتر هستید یا می خواهید برای قسمت بعدی در نظر گرفته شود، لطفاً هر زمان که خواستید به todd@lendit.com و تا دفعه بعد تماس بگیرید.
(موسیقی)
میتوانید از طریق پادکست PitchIt: استارتآپهای فینتک مشترک شوید اپل or Spotify. برای گوش دادن به این قسمت پادکست یک پخش کننده صوتی مستقیماً در زیر وجود دارد یا می توانید فایل MP3 را از اینجا دانلود کنید.
منبع: https://www.lendacademy.com/pitchit-podcast-13-abbey-wemimo-of-esusu/
- &
- 000
- 100
- Accenture
- دسترسی
- حساب
- فعال
- اضافی
- مزیت - فایده - سود - منفعت
- نصیحت
- هواپیما
- الگوریتم
- معرفی
- امریکا
- امریکایی
- اقتصاد آمریکا
- قاره قطب جنوب
- اشتها
- اپل
- کاربرد
- محدوده
- دور و بر
- انبار مهمات
- حمله
- حضار
- سمعی
- کیسه های
- بانک
- بانکداری
- بانک
- موانع
- مبانی
- زیبایی
- بهترین
- بزوس
- بزرگترین
- لایحه
- بیلیون
- بیت
- سیاه پوست
- مردم سیاه پوست
- تخته
- کتاب
- تقویت
- نان
- دلال
- ساختن
- بنا
- دسته
- کسب و کار
- صدا
- کمپین بین المللی حقوق بشر
- Canada
- سرمایه
- سرمایه داری
- اهميت دادن
- کاریابی
- علت
- ایجاد می شود
- گواهی
- تغییر دادن
- شارژ
- رئیس
- بسته
- بنیانگذاران
- کالج
- آینده
- مشترک
- جوامع
- شرکت
- شرکت
- مصرف کنندگان
- ادامه دادن
- زن و شوهر
- ایجاد
- اعتبار
- کارت اعتباری
- بحران
- عضو سازمانهای سری ومخفی
- فرهنگ
- جاری
- وضعیت فعلی
- داده ها
- روز
- مقدار
- معامله
- بدهی
- DID
- تبعیض
- رویاها
- راننده
- رانندگی
- در اوایل
- مرحله اولیه
- خوردن
- اقتصاد (Economics)
- اقتصاد
- آموزش
- انتخاب
- انگلستان
- انگلیسی
- موسس شرکت
- چهره
- منصفانه
- خانواده
- FAST
- خستگی
- هزینه
- پا
- سرمایه گذاری
- مالی
- بحران مالی
- شمول مالی
- موسسات مالی
- پایان
- fintech
- شرکت های فین تک
- استارت آپ های فین تک
- نام خانوادگی
- تمرکز
- به دنبال
- دنبال کردن
- فوتبال
- به جلو
- موسس
- بنیانگذاران
- رایگان
- سرگرمی
- صندوق
- بودجه
- آینده
- سوالات عمومی
- دادن
- مرد طلایی
- گلدمن ساکس
- خوب
- دولت
- فارغ التحصیل
- بزرگ
- گروه
- شدن
- در حال رشد
- رشد
- اینجا کلیک نمایید
- زیاد
- آموزش عالی
- تاریخ
- نگه داشتن
- صفحه اصلی
- خانه
- مسکن
- چگونه
- چگونه
- HTTPS
- بزرگ
- اندیشه
- هویت
- مهاجران
- تأثیر
- گنجاندن
- درآمد
- اطلاعات
- بینش
- الهام
- موسسات
- بیمه
- انتگرال
- مالکیت معنوی
- علاقه
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذار
- سرمایه گذاران
- گرفتار
- مسائل
- IT
- jeff bezos
- عدالت
- نگهداری
- کلید
- زبان
- بزرگ
- آخرین
- راه اندازی
- قانون
- رهبری
- یادگیری
- قانون
- وام دادن
- قدرت نفوذ
- لینک
- استماع
- وام
- وام
- لندن
- طولانی
- عشق
- عمده
- ساخت
- مدیریت
- عمارت
- بازار
- مسابقه
- ریاضی
- پزشکی
- متوسط
- اعضا
- بزرگ
- میلیون
- مینه سوتا
- اقلیت
- آینه
- موبایل
- مدل
- پول
- ماه
- رهن
- مادر
- حرکت
- موسیقی
- نیویورک
- دانشگاه نیویورک
- اخبار
- نیجریه
- اوباما
- اقیانوس
- ارائه
- ارائه
- افسر
- نظر
- فرصت
- خوشبینی
- دیگر
- چشم انداز
- تعمیرات اساسی
- مدیون
- مالک
- صاحبان
- بیماری همه گیر
- شریک
- همکاری
- پرداخت
- پرداخت
- مبلغ پرداختی
- مردم
- تصویر
- بازیکن
- پادکست
- محبوب
- جمعیت
- قدرت
- قیمت
- اصلی
- خلوت
- محصول
- محصولات
- مشخصات
- پروژه
- ویژگی
- روانشناسی
- کیفیت
- بالا بردن
- جمع آوری سرمایه
- رتبه بندی
- خواننده
- مطالعه
- واقعیت
- مقررات
- روابط
- اجاره
- گزارش
- درامد
- این فایل نقد می نویسید:
- بررسی
- حلقه
- خطر
- مدیریت ریسک
- دور
- قوانین
- دویدن
- در حال اجرا
- حراجی
- مقیاس
- مدرسه
- دانشکده ها
- تیم امنیت لاتاری
- حس
- خدمات
- خدمت
- اشتراک گذاری
- تغییر
- ساده
- شش
- پوست
- کوچک
- دزدکی حرکت کردن
- So
- فوتبال
- آگاهی
- جامعه
- مزایا
- سرعت
- ورزش ها
- Spotify
- صحنه
- شروع
- آغاز شده
- شروع
- نوپا
- دولت
- ایالات
- ارقام
- آمار
- ماندن
- قدم به جلو
- موجودی
- بازار سهام
- فشار
- موفقیت
- موفق
- پشتیبانی
- سیستم
- سیستم های
- سخنگو
- مذاکرات
- مالیات
- عوارض
- پیشرفته
- مبانی
- آینده
- تفکر
- زمان
- بالا
- رفتار می کند
- اعتماد
- اتحادیه
- متحد
- ایالات متحده
- دانشگاه
- دانشگاه مینه سوتا
- us
- آب و برق
- ارزش
- VC
- در مقابل
- چشم انداز
- دید
- آب
- موج
- ثروت
- وزن کن
- سلامتی
- غرب
- چه شده است
- کاخ سفید
- WHO
- مهاجرت کاری
- کار از خانه
- کار از راه دور
- تمرینات
- جهان
- با ارزش
- سال
- سال
- صفر