آسیای جنوب شرقی برای جنبش مالی باز آماده می شود

امور مالی باز، گام بعدی در جنبش بانکداری باز که دامنه وسیع تری از محصولات و خدمات را گسترش می دهد، فرصت های رشد و توزیع جدیدی را برای بانک ها، فین تک ها و سایر ارائه دهندگان خدمات مالی ارائه می دهد.

در آسیای جنوب شرقی، تنظیم‌کننده‌ها در حال ایجاد مبانی مالی باز به عنوان بخشی از اصلاحات گسترده‌تر نوسازی ملی هستند و با این امید که اشتراک بی‌وقفه و ایمن داده‌های مشتریان به بهبود شمول مالی کمک کند.

در گزارشی جدید، ارائه‌دهنده نرم‌افزار مالی برانکاس و صندوق سرمایه‌گذاری ریسک‌پذیر با تمرکز بر آسیای جنوب شرقی، Integra Partners به ​​وضعیت مالی باز در منطقه نگاه می‌کند و ابتکارات کلیدی را که تاکنون راه‌اندازی شده است، برجسته می‌کند.

این گزارش می گوید که در منطقه، بانک های مرکزی مشتاق تامین مالی باز هستند. اما خاطرنشان می کند که استراتژی از کشوری به کشور دیگر متفاوت است و برخی رویکرد مبتنی بر بازار را ترجیح می دهند، در حالی که برخی دیگر رویکرد نظارتی را پذیرفته اند.

فیلیپین

In فیلیپین، بانککو مرکزی پیلیپینا (BSP) تایید کرد دستورالعمل‌های جدید برای چارچوب باز مالی در ژوئن 2021، که امکان انتقال داده‌های مبتنی بر رضایت، قابلیت همکاری و مشارکت‌های مشترک بین مؤسسات مالی و ارائه‌دهندگان شخص ثالث را فراهم می‌کند.

بر اساس این چارچوب، مصرف‌کنندگان این قدرت را خواهند داشت که به مؤسسات مالی اجازه دسترسی به داده‌های مالی خود را بدهند و محصولات و خدمات مناسب‌تری به آنها ارائه شود که نشان‌دهنده معاملات بهتر است.

یک نهاد خودگردان تحت رهبری صنعت به نام کمیته نظارت بر امور مالی باز (OFOC) بر فعالیت ها و شرکت کنندگان اکوسیستم مالی باز نظارت خواهد داشت. فرماندار BSP Benjamin E. Diokno گفت: اوایل این ماه که ایجاد این کمیته در طول سال تکمیل خواهد شد.

اندونزی

In اندونزی، تنظیم کننده ها حمایت خود را از بانکداری باز به عنوان بخشی از اصلاحات تحول مالی دیجیتال اعلام کرده اند. در سال 2019، بانک اندونزی چشم انداز 2025 سیستم پرداخت اندونزی خود را راه اندازی کرد و پنج حوزه اصلی تمرکز را تعیین کرد: بانکداری باز. سیستم های پرداخت خرده فروشی؛ زیرساخت های بازار مالی؛ داده ها؛ و نظارتی، صدور مجوز و نظارت.

لایحه حریم خصوصی داده های شخصی (PDP) اندونزی انتظار می رود بگذرد بعد از این سال.

تایلند

در تایلند، اگرچه هیچ دستورالعمل رسمی در مورد تأمین مالی باز وجود ندارد، دولت از طرح‌های تحول دیجیتال برای صنعت به‌ویژه از طریق طرح ملی پرداخت الکترونیکی Maser، طرحی که بر توسعه و ارتقای مؤثرتر، ایمن‌تر و پایین‌تر تمرکز دارد، حمایت کرده است. - هزینه خدمات پرداخت الکترونیکی

این طرح چند ابتکار را ارائه می کند زمینه را برای بانکداری باز فراهم می کنداز جمله ایجاد یک گروه کاری برای آزمایش اشتراک‌گذاری صورت‌حساب بانکی بین شرکت‌های خدمات مالی، و همچنین ایجاد زیرساخت‌های قابل همکاری که از جمله قابلیت‌های بیومتریک برای احراز هویت هویت و الکترونیکی شناخت مشتری (eKYC) را شامل می‌شود. .

این تلاش‌ها در کنار اجرای قانون حفاظت از داده‌های شخصی (PDPA)، قانونی است که در می 2019 معرفی شد. PDPA، که در ژوئن 2021 به طور کامل اجرایی شد، موظف می‌کند که کنترل‌کننده‌ها و پردازشگرهای داده که از داده‌های شخصی استفاده می‌کنند، باید از صاحبان داده رضایت بگیرند. و از آن فقط برای اهداف بیان شده استفاده کنید.

سنگاپور و مالزی

در نهایت، در سنگاپور، اگرچه هیچ الزام اجباری برای بانک‌ها برای اجرای بانکداری باز وجود ندارد، مقامات پولی سنگاپور (MAS) از این روند به ویژه از طریق راه‌اندازی کتاب API Finance-as-a-Service، که حاوی اصولی است، حمایت کرده است. حاکمیت API، پیاده سازی، موارد استفاده، اصول طراحی و 400 سرویس API توصیه شده.

MAS نیز در راه اندازی شرکت داشته است تبادل API (APIX)، یک پلتفرم جهانی و با معماری باز که به عنوان بازاری برای فین تک و موسسات مالی برای اتصال، اشتراک گذاری ایده ها و نوآوری مشترک عمل می کند.

مشابه سنگاپور، مالزی رویکردی مبتنی بر بازار برای بانکداری باز با چارچوب دستورالعمل غیر اجباری برای کار با داده های باز و API های باز اتخاذ کرده است.

ویتنام و کامبوج عقب هستند

در سراسر آسیای جنوب شرقی، فیلیپین، اندونزی، تایلند، مالزی و سنگاپور تاکنون فعال ترین حوزه های قضایی برای پذیرش بانکداری باز بوده اند.

در ویتنام، اگر چه بانک ها در حال تبدیل شدن با آگاهی روزافزون از بانکداری باز و تشخیص نیاز به پذیرش APIهای باز برای همگام شدن با چشم انداز مالی به سرعت در حال تحول، هیچ تعهد واقعی از سوی دولت و تنظیم کننده ها تاکنون در مورد این موضوع وجود نداشته است.

به طور مشابه، کامبوج در حال حاضر هیچ مقرراتی در مورد بانکداری باز و حفاظت از اطلاعات مشتریان ندارد.

فرصت های استفاده نشده

اکوسیستم مالی باز به سرعت در حال تکامل و در عین حال هنوز توسعه نیافته آسیای جنوب شرقی در حال تبدیل شدن به یک بازار جذاب برای ارائه دهندگان خدماتی است که به دنبال بهره برداری از جمعیت بزرگ اصلاحات غیربانکی و دیجیتالی این منطقه هستند. در ماه ژوئن، پلتفرم API مالی باز Finantier، مقر آن در سنگاپور بود مطرح شده یک دور هفت رقمی نامشخص برای گسترش در سراسر منطقه، با استناد به تقاضای عظیم برآورده نشده منطقه برای خدمات مالی.

مطابق با BAINبیش از 70 درصد از بزرگسالان در آسیای جنوب شرقی دسترسی به خدمات مالی ندارند و میلیون‌ها شرکت کوچک و متوسط ​​(SME) در منطقه با شکاف‌های مالی زیادی مواجه هستند. این تا حدی به این دلیل است که بسیاری از مؤسسات مالی به داده‌های مالی مشتریان دسترسی ندارند، بنابراین توانایی آنها برای ارزیابی واجد شرایط بودن این مشتریان برای محصولات یا خدمات را محدود می‌کند.

با استفاده از امور مالی باز و به اشتراک گذاری داده ها، بانک ها می توانند با ارائه دهندگان شخص ثالث مانند بازارهای آنلاین برای دسترسی به داده های جایگزین از جمله داده های تراکنش های تجارت الکترونیک برای ارزیابی ریسک اعتباری مشتریانی که قبلاً از آنها استفاده نشده بود، شریک شوند.

امور مالی باز همچنین به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که هزینه جذب و جذب مشتری را با اجازه دادن به آنها برای شراکت با اشخاص ثالث برای eKYC کاهش دهند و در نتیجه دسترسی به مشتریانی را که خدمات کمتری دارند، گسترش دهند.

اعتبار تصویر ویژه: عکس فناوری ایجاد شده توسط rawpixel.com – www.freepik.com

منبع: https://fintechnews.sg/54518/openbanking/southeast-asia-gears-up-for-open-finance-movement/