بانک های نسل جدید
کدام یک را برای بررسی موجودی حساب خود انتخاب می کنید: برنامه یا دستیار صوتی؟ مشتریان بیشتر و بیشتر مورد دوم را انتخاب می کنند. موسسات مالی متوجه شده‌اند که مخاطبانشان به راه‌حل‌های فناوری اطلاعاتی پیشرو نیاز دارند که تراکنش‌های پولی را ساده‌تر کند. اینترنت اشیا یکی از این فناوری های انقلابی برای بانک ها است.
اینترنت اشیا آینده فین تک است
ردیاب‌های تناسب اندام، ساعت‌های هوشمند، ترازوهای هوشمند، آکوستیک هوشمند و جاروبرقی‌های هوشمند معمولاً استفاده می‌شوند. بر اساس برآوردهای مشاوران و کارشناسان برجسته بین المللی، در سال 2021، بازار اینترنت اشیا از 500 میلیون دلار فراتر رفت. مواد منفجره اش
رشد قرار است ادامه یابدو تا سال 2027، بازار از مرز 2 تریلیون دلار عبور خواهد کرد.
استفاده از دستگاه های اینترنت اشیا نیز در بخش مالی شتاب بیشتری به دست می آورد. بانک ها در حال آزمایش با این فناوری هستند و محصولات جدیدی را متناسب با نیازهای مشتریان ایجاد می کنند.
اینترنت اشیا در بخش بانکداری
دستگاه‌های قابل حمل و رسانه‌ای، تجربه کاربر را بهبود می‌بخشند، تعامل مشتری و وفاداری به خدمات بانکی را با راحت‌تر و در دسترس‌تر کردن آنها افزایش می‌دهند. بانک ها قبلاً راه حل های IoT زیر را پیاده سازی کرده اند:
-
بانکداری صوتی
کاربران تراکنش‌های بانکی را با کمک دستیارهای صوتی انجام می‌دهند: پرداخت قبوض، بررسی موجودی، خرید و بسیاری موارد دیگر.
-
شاخه های هوشمند
شعبه های هوشمند تجربه دیجیتالی جدیدی را به مشتریان ارائه می دهند. کاربران می توانند از دستگاه های خودپرداز بدون کارت وجه نقد برداشت کنند، در صورت درخواست بلافاصله کارت های بانکی را دریافت کنند، از طریق ویدیوی تعبیه شده در دستگاه خودپرداز با کارمندان بانک ارتباط برقرار کنند و غیره.
-
پرداختهای بدون تماس
پرداختهای بدون تماس در عصر همه‌گیری کووید، اهمیت و محبوبیت ویژه‌ای پیدا کرده‌اند، که با توجه به تقاضای گسترده آن، انگیزه بیشتری به فناوری داده است. بانک ها علاقه مند هستند که مشتریان با یک لمس با استفاده از ساعت و سایر وسایل پوشیدنی، هزینه خدمات و کالاها را پرداخت کنند. این روش کاربران را به کارت های بانکی متصل نمی کند.
Shinhan Card، بزرگترین شرکت کارت بانکی در کره، در حال برنامه ریزی برای ایجاد یک سیستم پرداخت مبتنی بر اینترنت اشیا با فناوری تشخیص چهره است. به این ترتیب، شرکت تجربه مشتری را ساده می کند و استفاده از پلاستیک را کاهش می دهد.
برخی از مؤسسات مالی از فناوری اینترنت اشیا برای تأیید هویت به آسانی آپلود سلفی از تلفن هوشمند استفاده می کنند. به لطف این، مشتریان می توانند به سرعت یک شناسه کاربری را بدون ترس از نشت داده ها دریافت کنند.
مزایای اینترنت اشیا در بانکداری
اینترنت اشیا در حال تبدیل شدن به یک ابزار قدرتمند برای چیزی است که ممکن است آن را بانک اشیا بنامیم. بسیاری از مؤسسات مالی ایجاد می کنند
برنامه های بانکی for popular wearable devices – for example, Apple Watch or FitPay. Some banks have released their own gadgets (bPay) and bracelets (from Caixa Bank, Hellenic Bank, and WestPac). The more connected devices surround users, the more they interact with the bank.
مزایای اصلی اینترنت اشیا در بانکداری عبارتند از:
-
تجزیه و تحلیل داده های پیشرفته
دستگاه های اینترنت اشیا اطلاعاتی را در مورد مشتریان یک بانک جمع آوری می کنند. اینگونه است که شرکت مالی با مصرف کنندگان آشنا می شود و بهتر می فهمد چه خدمات یا محصولاتی را به آنها ارائه دهد. به عنوان مثال، داده‌های رسانه‌های اجتماعی و اطلاعات مربوط به عادات خرید می‌تواند ریسک‌های اعتباری فردی را نشان دهد.
-
افزایش امنیت سایبری
IoT devices protect banking assets thanks to enhanced identity verification. Clients pay for purchases via mobile apps using fingerprints, retinal scans, and FaceID. Nymi, the smart bracelet, records the heartbeat of users – to enter the device, you only need to touch it with the bracelet. AI-powered IoT devices detect hacking attempts and alert the bank of them.
با این حال، هر چه دستگاه های بیشتری به شبکه اینترنت اشیا متصل شوند، احتمال هک شدن آنها بیشتر می شود. بنابراین، بانک ها در تست های امنیتی و خدمات حفاظت از داده ها برای زیرساخت های شرکتی و برنامه های بانکی خود سرمایه گذاری می کنند.
-
پرداخت های خودکار
فناوری اینترنت اشیا با استفاده از دستگاه‌های پوشیدنی، کارت‌های هوشمند و توکن‌های بیومتریک، گزینه‌های پرداخت جدیدی را برای مشتریان باز کرده است.
-
خدمات شخصی
بانک ها به دنبال راه های جدیدی برای حفظ مشتریان هستند. طبق آمار، از هر سه هزاره، یک نفر آماده تغییر بانک در صورت عدم برآورده کردن نیازهای خود است. بنابراین، موسسات مالی تمام تلاش خود را برای پیش بینی نیازهای مشتریان انجام می دهند. اینترنت اشیا یکی از پنج فناوری است که بیشترین تأثیر را بر کیفیت خدمات دارد.
A bank’s client care can go beyond traditional services. For example, some companies motivate their clients to do sports in return for bonuses and cash gifts. Smart bracelets warn them when their accounts are running out of money.
اینترنت اشیا بخشی از عملیات بانکی را تسهیل می کند. سیستم های مجهز به این فناوری به طور خودکار درخواست ها را پردازش می کنند، کارت های اعتباری را غیرفعال می کنند، مالکیت دارایی ها را منتقل می کنند و غیره. به عنوان مثال، با کمک اینترنت اشیا، چیس
کاهش یافته است زمان لازم برای افتتاح حساب پنج دقیقه است.
چگونه بانک ها می توانند اینترنت اشیا را پیاده سازی کنند
توسعه نرم افزارهای بانکی با برنامه ریزی آغاز می شود. به طور معمول، شرکت‌های نرم‌افزار بانکی کارهای زیر را انجام می‌دهند:
-
مفهوم راه حل IoT را بررسی کنید. تحلیلگران کسب و کار بازار بانکداری را بررسی می کنند و ارزیابی می کنند که چه راهکارهای نرم افزاری بانکی برای کاربر مفیدتر و برای بانک مفید خواهد بود.
-
تجزیه و تحلیل عملیات بانکی تیم پروژه مشخص می کند که کدام عملیات حجم زیادی از داده ها را تولید می کند و چگونه جمع آوری و پردازش می شود. دستگاه های پوشیدنی مشتریان اغلب از طریق پلتفرم های ابری با بانک ارتباط برقرار می کنند.
-
انتخاب سخت افزار برای راه حل اینترنت اشیا این می تواند ساعت های هوشمند، دستبندها یا سایر دستگاه های پوشیدنی باشد.
-
ایجاد نرم افزار برای دستگاه های اینترنت اشیا این برنامه با در نظر گرفتن نیازهای بانک و نیازهای کاربران توسعه یافته است. شرکت های ارائه دهنده راه حل های نرم افزار بانکی، محصول را در صورت نیاز با برنامه های شخص ثالث ادغام می کنند.
-
محصول را تست کنید. قبل از ورود محصول به بازار، متخصصان QA عملکرد، امنیت، قابلیت های شبکه، عملکرد، قابلیت همکاری و قابلیت استفاده آن را آزمایش می کنند.
اینترنت اشیا به بانک‌ها کمک می‌کند تا با زمان همگام شوند و مشتریان خود را به خدمات خود علاقه مند نگه دارند.
موسسات مالی پیاده سازی اینترنت اشیا امروز رهبران صنعت فردا خواهند بود.
