شفافیت، حکمرانی و امتیازدهی اعتباری: گفتگو با ریکارد باندبو از VantageScore

همه ما با چالش هایی که کسب و کارها در مورد مشتریان جدید دارند آشنا هستیم. از یک طرف، اصرار برای حضور هر چه بیشتر مشتریان جدید وجود دارد. از سوی دیگر، باید احتیاط زیادی برای مسدود کردن بازیگران بد یا در مورد کسب و کار وام دهی، اجتناب از وام گیرندگانی که بعید است وام های خود را بازپرداخت کنند، انجام شود.

برای کمک به شرکت ها در مدیریت این طناب کشی، مبتکران در فضای امتیازدهی اعتباری، استراتژی های جدیدی را برای تعیین ارزش اعتباری توسعه داده اند. این رویکردهای جدید فراتر از امتیازدهی اعتباری سنتی حرکت کرده اند تا به وام دهندگان کمک کنند تا به وام گیرندگان قابل اعتمادی که ممکن است سابقه اعتباری ضعیفی داشته باشند یا حتی سابقه اعتباری سنتی قابل توجهی نداشته باشند، برسند.

VantageScore یکی از این مبتکران است. امسال در FinovateFall، با Rikard Bandebo، معاون اجرایی و مدیر ارشد محصول VantageScore صحبت کردیم تا در مورد رویکرد شرکت به امتیازدهی اعتبار، تفاوت آن با روش‌های سنتی امتیازدهی اعتبار، و اینکه چگونه فین‌تک‌ها می‌توانند از فناوری VantageScore استفاده کنند، صحبت کنیم. مشتریان قابل وام

در زیر چند گزیده از گفتگوی ما:

ما به روشی به تابلوی طراحی برگشتیم تا ببینیم چه کاری می‌توانیم انجام دهیم تا این مدل‌ها بسیار دقیق‌تر و جامع‌تر شوند. با انجام این کار، ما شروع به جستجوی راه هایی کردیم که بتوانیم به داده های موجود در پرونده اعتباری نگاه کنیم. ما شروع به استفاده از آنچه داده‌های پرطرفدار نامیده می‌شود، کردیم و متوجه شدیم که با انجام این کار، می‌توانیم دقت مدل را به طور قابل توجهی بهبود بخشیم. احتمالاً یکی از دقیق‌ترین، اگر دقیق‌ترین مدل‌های عمومی است که به طور گسترده مورد استفاده قرار گرفته است.

ثانیا، ما همچنین دریافتیم که با استفاده از این نوع داده‌ها، در طول زمان نمرات بسیار ثابت‌تری برای مصرف‌کنندگان به دست آوردیم. هیچ چیز برای مصرف کنندگان و وام دهندگان (به اندازه) ناامید کننده نیست که نمرات آنها در طول زمان بسیار بالا و پایین شود. بنابراین این انتقال بسیار نرم‌تر در طول تاریخ مصرف‌کننده فراهم می‌کند.

و قطعه سوم این است که ما توانستیم گنجایش خود را با این آخرین مدل به طور گسترده بهبود بخشیم. ما حدود 37 میلیون مصرف‌کننده بیشتر از مدل‌های عمومی سنتی موجود در بازار کسب کرده‌ایم - که از این تعداد بیش از 10 میلیون نفر بالای 620 هستند.

اول از همه، ما یک شرکت امتیازدهی اعتباری بسیار شفاف هستیم. ما شفافیت زیادی را در مورد نحوه عملکرد مدل‌هایمان (و) اینکه فعالیت‌های مختلف بر مدل‌های ما تأثیر می‌گذارند، ارائه می‌کنیم. ما همچنین خدمات پشتیبانی بزرگی را در زمینه مهاجرت و همچنین در زمینه حکومت ایجاد کرده ایم. ما کارهای زیادی انجام می دهیم تا امکان انتقال را برای فین تک ها و وام دهندگان تا حد امکان آسان کنیم.

اخیراً ما از شرکت مشاوره FTI مطالعه‌ای انجام دادیم که در آن آنها بیرون رفتند و مصاحبه کردند و سعی کردند بفهمند اشتها در بازار گسترده‌تر چگونه است، آنها به دنبال چه هستند. یکی از بازخوردهای رایجی که آنها پیدا کردند این بود که مانند سایر بازارها، به دنبال رقابت بیشتر هستند و به دنبال بهترین مدل هایی هستند که بتوانند از آنها برای درک تأثیر انواع مختلف مصرف کنندگان بر ریسک استفاده کنند.

ما در واقع شاهد استفاده از VantageScore به طور کلی بودیم و اکنون شاهد افزایش اشتها در بازارهای اوراق بهادار هستیم. ما شاهد انتقال وام دهندگان بسیار بزرگ به ارائه اوراق بهادار خود بر اساس VantageScore بوده ایم.

سازمان دیده بان مصاحبه کامل در تلویزیون Finovate

عکس از Pixabay