مقررات رمزنگاری بریتانیا در حال بلوغ است. آیا آماده ای؟

با محبوبیت فزاینده ارزهای رمزنگاری شده، آنها همچنان قوانین جرایم مالی گسترده ای را به خود جلب می کنند. ارائه‌دهندگان کیف پول نگهدارنده، صادرکنندگان، دستگاه‌های خودپرداز دارایی‌های رمزنگاری شده و صرافی‌های رمزنگاری باید اکنون در اداره رفتار مالی (FCA) ثبت نام کرده و از مقررات پولشویی پیروی کنند. شرکت‌های رمزنگاری اکنون موظف هستند بررسی‌های «مشتری را بشناس» (KYC)، تراکنش‌های مشکوک و نقض تحریم‌های مالی را نظارت کنند و گزارش‌های فعالیت مشکوک را به مجریان قانون ارسال کنند. از آنجایی که FCA به دنبال تمدید تعهدات گزارش سالانه جرایم مالی است، صرافی‌های رمزنگاری و ارائه‌دهندگان کیف پول متولی ممکن است نیاز داشته باشند که فعالیت‌های گزارش‌دهی خود را مجدداً بررسی کرده و تقویت کنند.

در حالی که حصول اطمینان از انطباق ممکن است کار بزرگی به نظر برسد، فرصتی برای فراتر رفتن از یک «رویکرد تیک باکس» در هنگام طراحی و ارائه محصولات و خدمات جدید است. شرکت‌های ارزهای دیجیتال اکنون فرصتی دارند تا با اجرای شیوه‌های انطباق پیشرو در صنعت، به تنظیم‌کننده‌ها و مشتریان اعتماد کنند، از رقابت پیشی بگیرند و اعتبار خود را نشان دهند.

اما یک رویکرد غیر متعارف نیاز به سرمایه گذاری، منابع تخصصی و تفکر نوآورانه دارد. شرکت‌های رمزارز باید به دقت در مورد نحوه تعامل خود با تنظیم‌کننده‌های بریتانیا، انتقال الزامات و استفاده از فناوری برای ایجاد یک عملکرد قوی مطابق با جرایم مالی فکر کنند.

برای اینکه به درستی برای مقررات بلوغ آماده شوند، آنها باید بر درک خطرات جرم مالی خود و ایجاد یک چارچوب دفاعی مناسب تمرکز کنند.

تاثیر مستقیم خطرات جرم مالی را درک کنید

مهم است که شرکت‌های رمزنگاری ویژگی‌های محصولات و خدمات خود و اینکه چگونه ممکن است آنها را در معرض خطرات جرایم مالی قرار دهند، درک کنند. اگر آنها بتوانند با موفقیت درک خود را از انواع جرایم مالی و قرار گرفتن در معرض خطر خود به قانونگذاران نشان دهند، نیمی از نبرد برنده شده است.

به عنوان مثال، کیف پول الکترونیکی ممکن است نگرانی های متفاوتی از منظر پولشویی داشته باشد. خطر جرایم مالی برای کیف پول الکترونیکی «دسترسی نامحدود» در مقایسه با کیف پول‌های دسترسی محدود، که تنها به یک کاربر اجازه می‌دهند و دارای احراز هویت دو مرحله‌ای هستند، بیشتر است. به طور مشابه، آن کیف پول هایی که محدود به حوزه قضایی یا تاجری با ریسک کمتر نیستند، احتمالاً دارای مشخصات ریسک بالاتری هستند.

در جاهای دیگر، ارزهای دیجیتال حلقه بسته باید به دقت نظارت شوند و شرکت‌ها باید ریسک‌های مرتبط با انواع مختلف تراکنش را بررسی کنند. برای مثال، تراکنش‌های کریپتو به فیات ممکن است ریسک‌تر از تراکنش‌های فیات به کریپتو باشد. این مقررات پولشویی و راهنمای گروه راهبری مشترک پولشویی برای شرکت های رمزنگاری فهرست جامعی از ویژگی هایی که باید در هنگام ارزیابی چنین خطراتی در نظر گرفته شود، ارائه دهید.

شناسایی و به روز نگه داشتن گونه شناسی هایی که نشان دهنده فعالیت مشکوک در این فضا هستند، مهم است. به عنوان مثال، فعالیت مشتری از جمله تراکنش های متعدد با آدرس های کیف پول در لیست تحریم های دفتر کنترل دارایی های خارجی باید علامت قرمز باشد، همانطور که ممکن است تعاملات مکرر با صرافی های غیرمتمرکز یا میکسرها یا لیوان های ارزهای دیجیتال وجود داشته باشد.

یک چارچوب جرایم مالی با پشتیبانی فناوری هوشمند بسازید

هنگامی که آنها خطرات جرایم مالی را که ممکن است در معرض آنها قرار گیرند، درک کنند، شرکت های رمزنگاری باید سیستم ها، کنترل ها، سیاست ها و رویه های مربوطه را برای محافظت از خود توسعه دهند. اما هنگام طراحی چارچوب جرایم مالی برای تطابق با خطرات آنها، عوامل زیادی وجود دارد که باید در نظر گرفته شوند: ساختارهای حاکمیتی، سیاست‌ها، جمع‌آوری اطلاعات، نظارت، گزارش‌دهی، آموزش، تضمین کیفیت و آزمایش، و نگهداری سوابق.

به عنوان مثال، آنهایی که با مشتریان حوزه های قضایی پرخطر سروکار دارند، ممکن است با اجرای نظارت خط دوم بر مشتریان و ذینفعان، امتیاز ریسک مشتری را ایجاد کنند تا اطلاعات مربوط به موقعیت مکانی را در هنگام سوار شدن به هواپیما دریافت کنند. دیگران ممکن است محدودیت‌هایی را در حساب‌های مشتری یا تراکنش‌ها اعمال کنند تا زمانی که بررسی‌های تأیید KYC تکمیل شود.

شرکت‌های رمزارز باید برای تقویت چارچوب‌ها و تسریع در شناسایی و کاهش جرایم مالی به فناوری نگاه کنند و ممکن است نیاز به تصمیم‌گیری ساخت در مقابل خرید داشته باشند. تصمیم گیری در مورد اینکه کدام فرآیند از چه فناوری سود می برد نیاز به تفکر قابل توجه و دقیق دارد، اما این امر در دراز مدت به ثمر خواهد رسید. ما در حال حاضر شاهد استفاده FCA از تجزیه و تحلیل برای نوآوری در رویکرد نظارتی خود و درک اهمیت فناوری در ایجاد انطباق با جرایم مالی هستیم. و تنظیم‌کننده‌ها در سطح جهانی ابزارهای تجزیه و تحلیل بلاک چین و غربالگری را به عنوان بخش مهمی از چارچوب جرایم مالی می‌بینند.

آماده باش

تبدیل شدن به یک بازیگر قابل اعتماد در بازار ارزهای دیجیتال و ایجاد یک برنامه جامع انطباق با جرایم مالی از طریق اقدام سریع و در عین حال دقیق قابل دستیابی است. هنگامی که مراحل ذکر شده در بالا به خوبی انجام شود، شروع قابل توجهی را برای کسانی که به دنبال ثبت نام دائمی در بریتانیا هستند، ایجاد می کند و به تنظیم کننده ها نسبت به عملکرد بازیگران بالغ تر در این بازار اطمینان می دهد.

برای بحث در مورد مسائل مطرح شده در این وبلاگ لطفا با ما تماس بگیرید.

منبع: https://pwc.blogs.com/deals/2021/03/uk-crypto-regulation-is-maturing-are-you-prepared.html