پرداخت ACH چیست؟
An آه همچنین به عنوان شناخته می شود تسویه حساب اتوماتیک یک روش الکترونیکی برای جابجایی وجوه بین حسابهای بانکهای مختلف است. یک سیستم متمرکز خودکار که مسئول مسیریابی وجوه از حساب بانکی منبع خود به حساب بانکی تعیین شده خود است. این پرداختهای الکترونیکی نسبت به سایر روشهای انتقال وجه دارای مزایای متعددی هستند. که در ادامه به آن خواهیم پرداخت.
موارد استفاده ACH
ACH مستقیماً و بدون واسطه بین بانکها اداره میشود، بنابراین تمام وابستگیها و ناراحتیهایی را که ممکن است در سایر روشهای نقل و انتقالات رخ دهد حذف میکند. این ویژگی ها به وضوح هم برای بازرگانان و هم برای مصرف کنندگان از بسیاری جهات مفید است، مانند…
مزایای ACH
نقل و انتقالات ارزان قیمت: در مقایسه با چک یا کارتهای اعتباری، ACH تسهیلات انتقال وجه کمهزینه ارائه میکند، زیرا وجوه بین دو حساب بانکی از طریق یک اتاق تسویه خودکار مدیریت میشود و هزینه تراکنش را بسیار پایین نگه میدارد. این ویژگی ممکن است یک راه حل مقرون به صرفه برای تاجری که به دنبال پردازش تعدادی از تراکنش ها به صورت روزانه است، ارائه دهد.
پردازش سریعتر: در مقایسه با پرداخت چک، تسویه حساب ACH می تواند سه تا چهار روز کاری طول بکشد، که یک راه عالی برای مدیریت موثر جریان نقدی برای یک تاجر است.
پرداخت از راه دور: از آنجایی که ACH یک پرداخت الکترونیکی است، دردسر نوشتن و تحویل چک به موقع به مقصد را برطرف می کند. این ممکن است در زمان و هزینه حمل و نقل برای مصرف کننده صرفه جویی کند.
ایمنی: با توجه به روش پرداخت دیجیتالی، انتقال ACH تحویل پرداخت را تضمین می کند و تهدید از دست رفتن پرداخت را که اغلب در پرداخت های پستی یا چکی رخ می دهد، از بین می برد.
امنیت: سرورها و نرمافزارهایی که پرداخت ACH را انجام میدهند با ماژولهای امنیتی چند لایه توسعه داده شدهاند تا به ارائه تراکنشهای پرداخت بسیار ایمن به مصرفکنندگان کمک کنند. تراکنشها فقط پس از آن شروع میشوند که هر دو طرف به بانکهای مربوطه خود اجازه همکاری داده باشند.
سازگار با محیط زیست: ACH یک روش پرداخت دیجیتال کامل است از این رو بسیاری از اوراق را بدون چک کاغذی، بدون مهر، بدون رسید کاغذی ذخیره می کند. این باعث صرفه جویی در هزینه های کاغذ و سفر نیز می شود.
خودکار: پس از تأیید، تراکنشهای بدهی و اعتباری ACH بهطور خودکار بدون نیاز به پردازش دستی مشتریان و نظارت بر تراکنش به صورت مکرر انجام میشود.
انواع تراکنش های ACH
معمولاً دو نوع تراکنش ACH وجود دارد.
اعتبار ACH: پرداخت کننده پرداختی را از حساب بانکی خود آغاز می کند که توسط ACH به حساب بانکی شما (گیرنده) منتقل می شود. دستمزدی که توسط کارفرمای شما پرداخت می شود، بازگشت سرمایه به طور خودکار به حساب بانکی شما نمونه ای از تراکنش های اعتباری ACH است.
بدهی ACH: پرداختهای ACH که پرداخت را مستقیماً از حساب جاری شما میکشد و آن را به بستانکار شما منتقل میکند. به جای پرداخت قبوض آب و برق خود با نوشتن چک کاغذی یا کارت نقدی، پول به طور خودکار جابجا می شود.
هزینه پردازش ACH
So هزینه استفاده از روش پرداخت ACH برای پلتفرم یا تجارت شما چقدر است؟ خوب هیچ پاسخ واحدی وجود ندارد. این به عوامل مختلفی بستگی دارد. به طور کلی، تراکنشهای پرداخت مستقیم یا سپرده مستقیم از طریق ACH رایگان هستند، بهویژه برای پرداختهای مکرر که از قبل مجوز میدهید، با این حال، برخی از ارائهدهندگان پرداخت ACH هزینه ثابتی را برای هر تراکنش دریافت میکنند که معمولاً از 0.20 تا 1.50 دلار متغیر است. هزینه های اضافی نیز ممکن است اعمال شود که از حدود 0.5٪ تا 1.5٪ در هر تراکنش متغیر است.
این کارمزدهای ثابت و درصد کارمزد می تواند برای بازرگانان پرخطر بالاتر باشد. گاهی اوقات، هم درصد و هم هزینه ثابت دریافت می شود. برای بازرگانانی با اندازه تراکنش های متوسط بزرگتر، کارمزد هر تراکنش (نه درصد) معمولاً گزینه ارزان تر است.
سایر هزینه های ACH
برخی از ارائه دهندگان ACH نیز ممکن است هزینه های اضافی یا پنهانی را که در زیر توضیح داده شده است، دریافت کنند
هزینه برنامه یا راه اندازی: بسیاری از ارائه دهندگان ACH یک بار هزینه ورود به هواپیما را به نام هزینه نصب یا درخواست از تاجر دریافت می کنند. اگر پرداخت ACH صرفاً یک سرویس اضافی باشد، می توان از این هزینه چشم پوشی کرد.
هزینه ماهانه: این یک هزینه جداگانه است فقط برای استفاده از یک سرویس ACH از ارائه دهنده خدمات شما. ممکن است از 5 تا 30 دلار در ماه متغیر باشد.
هزینه تجهیزات: این یک هزینه اضافی برای اجاره منابع سخت افزاری (مانند اسکنر چک یا دوربین) از ارائه دهنده خدمات است. می توان آن را به صورت ماهانه یا سالانه شارژ کرد. این هزینه ممکن است بسته به نیاز شما و نحوه پذیرش پرداخت ها، یک کارمزد اختیاری در نظر گرفته شود.
حداقل هزینه ماهانه: به جای یا علاوه بر هزینه ماهانه، ممکن است حداقل هزینه پردازش یا ACH از شما دریافت شود.
هزینه دسته ای: شارژ بر اساس دستههای تراکنشهای ACH، مشابه کارتهای اعتباری. به طور معمول زیر 1 دلار در هر دسته شارژ می شود.
بازگشت ACH: اگر تراکنش به هر دلیلی انجام نشود، برای هر نمونه 5 تا 25 دلار شارژ میشود.
هزینه برگشت ACH/بازپرداخت شارژ: اگر مشتری با یک تراکنش مخالفت کند، ارائهدهنده این هزینه را از 5 تا 25 دلار برای هر نمونه از بازرگانان دریافت میکند.
هزینه بالای بلیط: هدف اصلی انتقال ACH پردازش بلیط های کم ارزش است. در صورتی که بخواهید بلیط های با ارزش بالا را پردازش کنید (به عنوان مثال بیش از 5000 دلار)، ارائه دهنده ممکن است هزینه اضافی را برای پردازش چنین بلیط هایی دریافت کند.
هزینه پردازش سریع: معمولاً تسویه حساب ACH می تواند سه تا چهار روز کاری طول بکشد اگر بخواهید ارائه دهنده پردازش ACH در همان روز ممکن است هزینه پردازش سریعی را دریافت کند. با این حال، ممکن است بسیاری از ارائه دهندگان این سرویس را به صورت رایگان ارائه دهند، زیرا پردازش ACH یک روزه رایج تر می شود.
بررسی تایید و ضمانت بررسی: این یک سرویس افزودنی و کاملا اختیاری است که می توانید با هزینه اضافی از یک ارائه دهنده دریافت کنید. بسته به سطح ریسک صنعتی که با آن کار می کنید، این یک سرویس مفید خواهد بود.
ACH در مقابل کارت اعتباری در مقابل eCheck: تفاوت بین روشهای پرداخت رایج:
آه | کارت اعتباری | بررسی کنید |
پرداخت های ACH به طور مستقیم و الکترونیکی از حساب های چک یا پس انداز گرفته می شود. | کارت های اعتباری ابزارهای بدهی چرخشی هستند که افراد را قادر می سازد از پول قرض گرفته شده برای خرید استفاده کنند. | eCheck یک پرداخت الکترونیکی چک است که جایگزین چک کاغذی می شود. |
تراکنش های ACH را می توان به دلایلی مانند وجوه غیر کافی (NSF) رد کرد. از این رو ACH وجوه را تضمین نمی کند. | کارتهای اعتباری از یک شبکه استفاده میکنند تا بررسی کنند که آیا فرستنده در محدوده اعتباری خود است یا خیر، سپس پس از تأیید شبکه تجارت. کارت های اعتباری به عنوان وجوه تضمین شده شناخته می شوند. | eCheck بسیار شبیه به ACH و نسخه کاغذی چک است. پرداخت eCheck را می توان به دلایل مختلفی رد کرد، بنابراین eCheck وجوه را تضمین نمی کند. |
کارمزد تراکنش کمتر، معمولاً 20 سنت تا 1.50 دلار یا نرخ درصدی 5٪ تا 1.5٪. | کارمزد کارت اعتباری معمولاً حدود 2.5٪ از ارزش تراکنش به اضافه هزینه پردازش است. | هزینه های eCheck مانند پرداخت های ACH. |
طرف دریافت کننده می تواند پرداخت ACH را آغاز کند | پرداخت همیشه با طرف پرداخت کننده آغاز می شود. | پرداخت همیشه با طرف پرداخت کننده آغاز می شود. |
24 تا 48 ساعت کاری زمان پردازش. | پرداخت ها تقریباً بلافاصله پردازش می شوند. | 48 تا 72 ساعت کاری زمان پردازش. |
چگونه ACH با Crowdfunding کار می کند؟
ما در Fundraisingscript.com قبلاً درگاههای پرداخت محبوب مانند Paypal، Stripe، و WePay را در نرمافزارهای تأمین مالی جمعی مانند Reward، Donation، Equity و Real Estate ادغام کردهایم. برای ارائه مزایای روش پرداخت ACH، ما درگاه پرداخت Plaid را نیز یکپارچه کرده ایم که خدمات پردازش پرداخت ACH بدون دردسر و مقرون به صرفه را ارائه می دهد.
درست مانند هر روش پرداخت دیگری، روش پرداخت ACH یک مکانیسم انتقال پرداخت مقرون به صرفه و کارآمد را به پلتفرم تامین مالی جمعی ارائه می دهد که نه تنها به نفع صاحب پلتفرم تامین مالی جمعی بلکه به نفع کاربران پلت فرم تامین مالی جمعی است. بیایید درک کنیم که ACH چگونه با یک پلت فرم تامین مالی جمعی کار می کند.
ACH به 3 موجودیت نیاز دارد
- فرستنده پرداخت
- گیرنده پرداخت
- پردازشگر پرداخت ACH
وقتی صحبت از سرمایهگذاری جمعی به میان میآید، سرمایهگذار/حمایتکننده به فرستنده پرداخت، مالک کمپین یا پلتفرم تأمین مالی جمعی تبدیل به گیرنده پرداخت میشود و درگاه پرداخت یکپارچه تراکنش پرداخت ACH را پردازش میکند (در مورد ما Plaid.com).
در اینجا یک نمایش گرافیکی از نحوه عملکرد پرداخت ACH با تامین مالی جمعی آورده شده است:
آیا می خواهید درباره ادغام روش پرداخت ACH با نرم افزار تامین مالی جمعی ما بیشتر بدانید؟ با یک کارشناس تماس بگیرید و هم اکنون یک جلسه تعیین کنید.
- حساب
- آه
- اضافه کردن در
- اضافی
- سالانه
- کاربرد
- دور و بر
- خودکار
- بانک
- بانک
- اسکناس
- کسب و کار
- کمپین بین المللی حقوق بشر
- موارد
- پول دادن و سكس - پول دادن و كس كردن
- جریان نقدی
- بار
- متهم
- بار
- بررسی
- حساب کاربری
- چک
- مشترک
- مصرف کننده
- مصرف کنندگان
- هزینه
- اعتبار
- کارت اعتباری
- کارت های اعتباری
- Crowdfunding
- مشتریان
- کارت اعتباری
- بدهی
- تحویل
- تحویل
- دیجیتال
- اهداء
- انصاف
- املاک
- چشم
- ویژگی
- امکانات
- هزینه
- جریان
- رایگان
- صندوق
- بودجه
- بزرگ
- سخت افزار
- خانه
- چگونه
- HTTPS
- صنعت
- ادغام
- قصد
- سرمایه گذاری
- IT
- نگهداری
- سطح
- بازرگان
- بازرگانان
- پول
- حرکت می کند
- شبکه
- ارائه
- پیشنهادات
- گزینه
- دیگر
- مالک
- مقاله
- پرداخت
- فرایند پرداخت
- مبلغ پرداختی
- پی پال
- سکو
- محبوب
- خرید
- محدوده
- املاک و مستغلات
- دلایل
- مورد نیاز
- خطر
- تیم امنیت لاتاری
- خدمات
- توافق
- نرم افزار
- پارچه راه راه
- سیستم
- زمان
- تجارت
- معامله
- معاملات
- حمل و نقل
- سفر
- کاربران
- سودمندی
- ارزش
- تایید
- چه شده است
- در داخل
- مهاجرت کاری
- ساعات کاری
- با این نسخهها کار
- نوشته