مالکیت بیمه عمر در گذشته اخیر کاهش یافته است. برآورد وجود داشت شکاف 25 تریلیون دلاری بین پوشش خریداری شده و مورد نیاز در صورت مرگ یکی از عزیزان در سال 2016، تنها در ایالات متحده. فرآیندهای غیربهینه ممکن است به این کمبود کمک کرده باشند. چیزی به اندازه معاینه فیزیکی که اغلب برای خرید بیمه نامه لازم است را در نظر بگیرید. تحقیقات نشان داد که نیمی از پاسخ دهندگان در صورت حذف این مرحله تهاجمی، احتمال خرید بیشتری دارند.
پذیره نویسی بیمه عمر به طور سنتی یک فرآیند دستی بوده است. از جمع آوری مدارک بیمه پذیری گرفته تا ارزیابی خطرات مرگ و میر افراد، روند درخواست می تواند بسیار خسته کننده باشد. در سالهای اخیر، تغییر قابل توجهی به پذیرش شتاب (AUW) صورت گرفته است که الزامات پذیره نویسی را برای متقاضیان منتخب لغو میکند. اکثراً دامنه AUW را به زندگی مدت دار با مبلغ چهره بین 100,000 تا 1 میلیون دلار و متقاضیان در محدوده سنی 18-60 محدود می کنند. همهگیری پذیرش AUW را تسریع کرد زیرا صنعت سیاستهای مبتنی بر فناوری جدید را با تماس کمتر حضوری نوشت.
به طور متوسط، شرکت هایی با برنامه های تسریع شده 3 روز (از زمان ورود درخواست) طول می کشد تا به پرسشنامه پزشکی برسید - در مقابل 8 روز برای پذیره نویسی سنتی. برای تصمیم نهایی، میانگین برآورد 9 روز است - در مقابل 27 روز برای پذیره نویسی سنتی.
در حالی که پذیره نویسی تسریع شده از الزامات سنتی چشم پوشی می کند، پذیره نویسی خودکار فعالیت های پذیره نویس را خودکار می کند. اکثر شرکت ها گزارش می دهند که برنامه های AUW زمان صدور بیمه نامه را کاهش داده است.
شرکت های برتر بیمه (تجدید) پلتفرم های AUW را توسعه داده اند که در آن کتابچه راهنمای پذیره نویسی به عنوان قوانین خودکار تعبیه شده است. اینها که بر اساس استانداردهای مدرن ساخته شدهاند، معمولاً شامل میز کار برای پشتیبانی از گردش کار، APIهایی برای ترکیب دادههای شخص ثالث و ماژولهایی با هوش مصنوعی پیشرفته (مثلاً پردازش زبان طبیعی) هستند. در برخی از سکوها، 90 درصد از برنامه ها در عرض چند دقیقه پردازش می شوند و تنها 5 درصد آنها نیاز به لمس انسان دارند.
بیشتر مسیرهای تسریع شده امروزه به محصولات ساده مانند بیمه نامه های مدت دار محدود می شود. گزینه های بدون مایعات فقط برای تعداد نسبتا کمی از مشتریانی که با شرایط سنی و ارزش اسمی مطابقت دارند در دسترس است. در چندین مورد، چنین محدودیتهایی با معیارهای پزشکی اضافی تشدید میشوند و بیمهگذاران فقط خطرات با کیفیت بالا را تسریع میکنند. در نتیجه، بسیاری از مشتریانی که سفری سریع را شروع میکنند، مجبورند به مسیر سنتی تعهدنامه دستی برگردند که منجر به افزایش ناامیدی میشود.
یکی از سختترین چالشهایی که بیمهگران عمر هنگام پذیرش AUW با آن مواجه هستند، تعیین نحوه جبران از دست دادن اطلاعاتی است که قبلاً از آزمایشها به دست آمده بود. آزمون های بیمه و نمونه های مایع شواهد مهمی را برای ارزیابی ریسک متقاضیان بیمه عمر نشان می دهد. پذیره نویسی بدون سیال این ارزش را رها می کند و شرکت های مخابراتی در حال بررسی راه هایی برای جبران ضرر هستند.
یک مثال Hannover Re است که با ExamOne، یک شرکت Quest Diagnostics همکاری می کند تا داده های LabPiQture خود را در AUW Hannover Re ترکیب کند تا قابلیت های خودکار آنها را افزایش دهد و زمان صدور را کاهش دهد. ExamOne دسترسی به مجموعه ای جامع از داده های آزمایشگاهی بلادرنگ - بیوشیمی سرم، میکروبیولوژی و سم شناسی - را در قالب استاندارد دیجیتالی فراهم می کند.
داده ها و مدل های مورد استفاده در AUW خطرات جدیدی را برای بیمه گذاران ایجاد می کند. فرضیات در مورد عوامل موثر بر مرگ و میر نیاز به آزمایش بیشتری دارد. اگرچه داده های پزشکی ممکن است با مرگ و میر ارتباط بهتری داشته باشد، داده های رفتاری مانند عضویت در باشگاه، عادت های خرید، فناوری پوشیدنی و امتیازات اعتباری ممکن است به نتایج مشکوک منجر شود. یک فرد با درآمد بالا، که به عنوان فردی با مراقبت های پزشکی عالی تلقی می شود، ممکن است منابعی برای مصرف غیرقانونی مواد مخدر نیز داشته باشد. در مقابل، یک زوج جوان سالم با درآمد قابل تصرف کمتر برای پیوستن به باشگاه، ممکن است به تنهایی ورزش کنند. عدم عضویت در ورزشگاه یا درآمد کمتر ممکن است خطر مرگ و میر را افزایش ندهد.
رویکرد برنامههای پذیرهنویسی سریع یا خودکار چندین شرکت محتاطانه بوده است، تا حدی به این دلیل که بیمهگران رویکردی افزایشی برای مقیاسپذیری تصمیمگیری خودکار اتخاذ کردهاند. این شرکتها به دنبال بهبودهای جزئی در چارچوبها و فرآیندهای ریسک خود هستند. با پذیرش رو به رشد و رشد بلوغ، بسیاری دیگر به دنبال شروع برنامه های تحول آفرین خواهند بود.
شما 3 مقاله رایگان در Daily Fintech دریافت می کنید. پس از آن باید فقط با 143 دلار آمریکا در سال (= 0.39 دلار در روز) عضو شوید و تمام محتوای جدید و آرشیو ما را دریافت کنید و در انجمن ما شرکت کنید.
- 2016
- 39
- 9
- دسترسی
- فعالیت ها
- اضافی
- اتخاذ
- AI
- معرفی
- رابط های برنامه کاربردی
- کاربرد
- مقالات
- خودکار
- داده های رفتاری
- خرید
- اهميت دادن
- موارد
- جمع آوری
- شرکت
- شرکت
- محتوا
- کمک
- زن و شوهر
- اعتبار
- مشتریان
- داده ها
- روز
- تصمیم گیری
- دارو
- سوار شدن
- واقعه
- ورزش
- چهره
- fintech
- مناسب
- فوربس
- قالب
- رایگان
- تازه
- در حال رشد
- باشگاه بدنسازی
- چگونه
- چگونه
- HTTPS
- غیر مجاز
- درآمد
- صنعت
- اطلاعات
- بیمه
- بیمه گران
- صدور
- پیوستن
- زبان
- رهبری
- برجسته
- محدود شده
- ساخت
- پزشکی
- مراقبت های پزشکی
- میکروبیولوژی
- میلیون
- حرکت
- زبان طبیعی
- پردازش زبان طبیعی
- چاپ افست
- گزینه
- بیماری همه گیر
- فیزیکی
- سیستم عامل
- سیاست
- سیاست
- محصولات
- برنامه ها
- اثبات
- خرید
- جستجو
- محدوده
- RE
- زمان واقعی
- گزارش
- مورد نیاز
- تحقیق
- منابع
- خطر
- ارزیابی ریسک
- قوانین
- مقیاس گذاری
- تغییر
- خريد كردن
- ساده
- استانداردهای
- شروع
- پشتیبانی
- پیشرفته
- تست
- تست
- زمان
- لمس
- تعهد
- us
- ارزش
- در مقابل
- فن آوری های پوشیدنی
- WHO
- پیروزی
- در داخل
- گردش کار
- نوشته
- سال
- سال