Ihminen on aina ollut kehitysmatkalla. Kun synnymme tuhansien vuosien keksintöihin ja parannuksiin, on helppo pitää ympärillämme olevaa itsestäänselvyytenä – ikään kuin ne olisivat aina olleet olemassa. Ajattelemme harvoin muutoksia, joita vaadittiin päästäksemme nykyiseen paikkaan.
Otetaan esimerkiksi kielen luominen ja kuinka se avasi uuden suunnan ihmiskunnan historiassa. Miten se johti viestintään, yhteistyöhön, yhteisöihin ja organisaatioihin. Sieltä ihmiset järjestivät joukon oppeja ja keksivät tarinankerrontaa, uskonnon luomisen edeltäjän ja niin monia rakenteellisia pilareja, kuten lakia. Sitten tuli taide ja kirjoitettu kieli, jotka mahdollistavat tarinoiden/tiedon tallentamisen ja siten tiedon standardoidun leviämisen ensimmäistä kertaa. Sitten tuli painokone, sitten radio ja televisio, sitten tietokoneet ja internet, sitten mobiili….. Ymmärrät idean!
Samalla tavalla monet muut asiat nykyisessä elämässämme voidaan ajoittaa alkuperään ja virstanpylvääseen, jotka muuttivat historian kulun ikuisesti… työkaluja, tieteellisiä löytöjä. Yksi, johon haluan keskittyä tähän artikkeliin, jota emme melkein koskaan ajattele, on kaupan alkuperä ja "talouksien" käsitteen edeltäjä. Raha.
Unohdamme, että jossain vaiheessa jonkun piti keksiä tapa siirtää arvoa. Tuon mekaanikon piti heijastaa jonkun yhteiskunnalle tuomaa panosta (ehkä ruokaa tai rakentamaansa työkalua) ja vaihdettava toiseen arvokkaaseen haettuun esineeseen tai palveluun. Alussa oli olemassa useita rahan iteraatioita, kuten suolaa, simpukoita ja varsinkin kultaa. Juuri tämä standardi tarjosi "likviditeettiä" ensimmäistä kertaa kaupassa ja siten ensimmäisen talouden käsitteen. Tietenkin nykyään tunnemme parhaiten (ehkä emme edes tiedä muuta) kaupankäyntiä, jossa käytetään valtion kontrolloimaa fiat-valuuttaa. Niin paljon, että kutsumme sitä vain "rahaksi", ikään kuin muut fiat-valuutan ulkopuoliset muodot eivät kuuluisi tähän ämpäriin.
Mutta on yksi asiaan liittyvä asia, johon ihmiset kiinnittävät vielä vähemmän huomiota, ja se on tekniikat, joita käytetään helpottamaan liike rahasta. Yksi ilmeinen esimerkki tästä on kolikko. Hopeakolikoita käytettiin Rooman valtakunnan aikana, koska ne olivat (suhteellisen) helppoja säilyttää ja kuljettaa, niukkoja, vaikeasti kopioitavia jne.
Avatakseen entistä enemmän mahdollisuuksia talouden kasvattamiseen otettiin käyttöön ensimmäiset pankit ja niitä valvoi valtio. He keksivät kirjanpidon muodon (kaksoiskirjaus) seuratakseen, kuka omistaa mitä, kuka on kenelle velkaa, kuinka monta kolikkoa on jäljellä ja kuinka monta kolikkoa on vastaanotettava. Myöhemmin luotiin nykyinen "IOU", joka johti sitten kehittyneempiin lainamuotoihin, pankkitoimintaan, rahoitusjärjestelmiin, paperirahaan jne.
Tuhansia vuosia eteenpäin, pankit kehittyivät valtavasti, ja sen mukana myös rahoitukseen ja maksamiseen liittyvät rahoitustuotteet. Ensimmäistä kertaa "sekit" otettiin käyttöön, jotta kenenkään ei tarvinnut kantaa mukanaan koko ajan suuria summia käteistä... Pankkiautomaatit luotiin käyttämään pankissa talletettua rahaa liikkeellä ollessaan. Yhtäkkiä nämä kehittyneet lomakkeet tarjosivat myyntipistejärjestelmän, joka mahdollisti kaikenlaisten yritysten, kuten ravintoloiden ja myymälöiden sekä lääketieteellisten palvelujen tarjonnan pyynnöstä.
Näin ollen ei pelkästään "raha" itse, vaan myös rahanvaihtoon liittyvä innovaatio avasi uusia mahdollisuuksia ja talouksia kukoistaa.
Nykyään suuri osa maailmaa käyttää sähköisiä maksutapoja. Luottokortit ja pankkikortit eivät ainoastaan poista käteisen tarvetta, vaan antavat meille myös mahdollisuuden kuluttaa lainaamalla, ansaita palkintoja, seurata kulujamme ja kiistää vilpillisistä toimista veloitettavia maksuja. Kun televisiot tulivat käyttöön, se synnytti kotiostoksille ja infomercial imperiumille. Se toimi myös perustana luottopistejärjestelmälle, joka on uusi tapa arvioida lainan myöntämisen luottokelpoisuutta ja riskiä. En tiedä tarkalleen kuinka mitata, kuinka suuri osa kuluttajien kulutuksen kiihtymisestä tai talouden kasvusta johtuu luottokorttien tulosta, mutta takaan, että se on PALJON. Jos jollain on lukuja tästä, niin jaa.
Pets.com-sivustoa pidetään dot-com-kuplan julistelapsina, ja kriitikot huomauttivat, että se oli aikansa "liian aikaista", koska silloin Internet oli liian kömpelö, sitä ei käytetty tarpeeksi laajalti ja sillä oli maine "vaarallisena" .” Totta, mutta siitä puuttuu yksi keskeinen kohta, joka oli luotettavan ja kätevän kassakokemuksen puute. Joskus verkkokaupan ostaminen oli niin kömpelöä, että sinun piti soittaa pankkiisi ja keskustella edustajan kanssa kaikenlaisten tapahtumien helpottamiseksi. Kamala asiakaskokemus.
Mukana tuli Stripe ja PayPal, jotka muuttivat sähköisen kaupankäynnin kokonaan. Amazon on sähköisen kaupankäynnin ilmeinen etusivu, mutta Stripellä on luultavasti ollut suurempi vaikutus alan kasvuun, koska se on luonut liittymän verkkosivustoihin ja sovelluksiin, jotka yhdistettiin välittömästi luottokortti- ja pankkijärjestelmiin. Se on yksinkertainen mutta pelin muuttava keksintö, joka luo perustan verkkomyynnin räjähdysmäiselle kasvulle. Voit väittää, että jos raidat olisivat olemassa, Pets.com olisi voinut selviytyä.
Nykyään kuka tahansa voi perustaa verkkokaupan. Itse asiassa jotkin tunnetuimmista tuotemerkeistä, kuten Warby Parker ja Bonobos, aloittivat digitaalisesti natiivina. Myös koko maailman Uberien ja AirBnB:iden "keikkatalous" on riippuvainen näistä maksutavoista. Ja mikä tärkeintä, emme voi unohtaa, kuinka verkkomaksut mahdollistivat helpon pääsyn tilausmalleihin, jotka ovat tuttuja joka vuosituhannen maassa. Kaikenlaisista vähittäiskaupan tilauslaatikoista, kuten Blue Apron, FabFitFun, Birchbox, Stickfix jne., digitaalisiin suoratoistopalveluihin, kuten Spotify, Netflix, Youtube, tilausmalli teki nämä yritykset mahdollisiksi. Ilman maksuinnovaatioita nämä yritykset eivät voisi olla olemassa tai kasvaa.
Mitä rahan liikkeelle sitten tapahtuu? Miten nämä innovaatiot muuttavat kuluttajien käyttäytymistä ja liiketoimintapäätöksiä?
Vaikka Internet onkin nykyään loistava, yksi suurimmista laiminlyönneistä oli ydinmaksukerroksen puute. Se rakennettiin optimoimaan tiedon ja datan, mutta ei rahan, siirtämistä. Tästä syystä sähköpostit olivat olemassa vuosikymmeniä sitten ja toimivat välittömästi, mutta verkossa maksamisen kehittäminen kesti paljon kauemmin ja se on edelleen suhteellisen hidasta/kallista – meidän piti rakentaa sovelluskerroksia ja API:ita vanhoihin pankkijärjestelmiin helpottaaksemme näitä tapahtumia.
Sitä vastoin tältä Internet, jossa on sisäänrakennettu "rahansiirtoprotokolla", näyttäisi. Ensinnäkin se antaisi jopa niille, joilla ei ole pankkitiliä, käydä kauppaa Internetin kautta. Kauppiaan ei tarvitse luottaa siihen, että joku käyttää luottokorttia, pankkisiirtoa tai Venmoa – sen sijaan he voisivat saada varoja suoraan digitaaliseen lompakkoonsa. Tämän maksukerroksen luvaton ja muuttumaton luonne takaa, että varat vastaanotetaan, eikä niitä veloiteta takaisin. Nigerialaisen olisi äärettömän helpompaa ostaa tuote Sveitsistä ilman, että hänen tarvitsee koskea mihinkään Fiatiin tai mihinkään pankkiin.
Mutta paljon mielenkiintoisempaa on digitaalisten tuotteiden mikromaksut. Otetaan esimerkiksi se, kuinka kulutamme suoraa sisältöä, kuten televisiota. Maksamme sisällön toimittamisesta palveluntarjoajalle, kuten Comcastille tai Spectrumille, mutta itse sisältö maksetaan mainoksilla. Tarkkailukykysi ja tuleva kulutus kulutustuotteisiin antavat ohjaajille ja tuottajille mahdollisuuden luoda näitä taideteoksia. Tämä antaa paljon valtaa näiden sisällön keskitettyjen jakelijoiden (TV-verkkojen) lisäksi myös studioille, joilla on nämä suhteet verkkoihin. Käyttäjien luoman sisällön on erittäin vaikea päästää massoille.
Sitten tulivat YouTube ja Twitch ja Vine ja TikTok, jotka kaikki mahdollistavat käyttäjien luoman sisällön suoraan katsojan kuluttaman, mutta tässä mallissa jakelualustat ovat edelleen riippuvaisia mainoksista tarjotakseen palvelujaan. Kuluttajat luopuvat henkilötiedoistaan ja antavat jakelijoiden hyödyntää ja kaupallistaa niitä, kun taas sisällöntuottajat näkevät vain murto-osan arvosta. Lisäksi mainosten katsominen (etenkin videon KESKELLÄ) on kauhea käyttäjäkokemus, mutta meillä ei ole muuta vaihtoehtoa.
Entä jos meillä sen sijaan olisi mahdollisuus maksaa mikromaksu sisällöstä kenelle tahansa maailmassa, missä päin maailmaa tahansa, suoraan sisällöntuottajalle, ja saada 99 % arvosta hän itse toteuttamaan ilman jakelijan leikkausta. ? Tuntuu kuin YouTube olisi voittoa tavoittelematon yritys ilman kuluja. Siitä projektit pitävät LivePeer yrittävät saavuttaa. Markkinaperiaatteisiin perustuvan lähetysverkon tarjoamisen lisäksi, jossa palveluntarjoajat ansaitsevat tokeneita ja käyttäjät käyttömaksuja, sisällöntuottajat voivat myös maksaa suoraan kuluttajilta tokenien kautta. Tällaista mikrotalouden tasoa, kun käsitellään sentin murto-osia, ei yksinkertaisesti voida helposti tukea olemassa olevalla maksuinfrastruktuurilla, kuten luottokorteilla ja paypalilla.
Tämä ei tarkoita sitä, että mainoksia ei voisi olla olemassa. On joitain malleja, esim Vevue, jossa käyttäjät voivat katsoa mainoksia ja saada huomionsa. Tällä tavoin yritykset, jotka tarvitsevat tuotekehitystä, voivat edelleen hyödyntää mainoskanavia, mutta silti antaa kuluttajille valinnanvaraa. Se on pohjimmiltaan dynaamisempi ja tehokkaampi versio Youtuben premium-tilauksesta verrattuna mainoksilla katsomiseen.
Uudentyyppisten yritysten tukemisen lisäksi tällä on myös laajempia vaikutuksia. Koska sisällöntuottajien ei tarvitse luottaa mainostajiin tulojensa saamiseksi, on vähemmän kannustimia luoda sisältöä, joka on puhtaasti napsautussyöttiä tai maksimoitu, jotta sillä on korkeimmat tiedot. Tippausominaisuus voisi varmistaa, että kuluttajat voivat palkita niitä sisällöllä, josta he pitävät enemmän, ja palkita suoraan sisällöntuottajaa mainostajien tai alustan ylläpitäjien palkitsemisen sijaan.
Tai ota Helium esimerkiksi. Ne ovat langattoman verkon palveluntarjoajia, mutta pienemmille koneille, kuten IoT-laitteille, joilla on täysin erilaiset langattomat vaatimukset kuin matkapuhelimesi tai tietokoneesi kaltaisilla laitteilla, ja siksi ne tarvitsevat oman erilaisen langattoman verkon. He käyttävät hotspotteja, joita ihmiset käyttävät kaikkialla kartalla tarjotakseen tämän kattavuuden. Ihmisiä, jotka ostavat nämä hotspotit ylläpitääkseen sitä ja tarjotakseen kattavuutta, kannustetaan tekemään niin, koska he voivat hankkia "Helium Tokeneita" vastineensa. Jotta IoT-laitteet voivat käyttää ja lähettää tietoja verkon yli, niiden on maksettava siitä Helium Tokeneilla, jotka heidän on ostettava Helium Tokenin omistajilta. Näiden API:iden ja algoritmien sekä koneen välisen viestinnän kautta tapahtuvien mikrotapahtumien koko voi olla sentin murto-osia, miljoonia tapahtumia kerrallaan. Tämä suorituskyvyn ja mikrotapahtuman taso ei yksinkertaisesti ole mahdollista nykyisillä maksutavoilla, kuten luottokorteilla. Ja se ei todellakaan voi saavuttaa välitöntä vertaisarvon siirtoa. Yksikään yritys ei pystyisi edistämään tämän tason hajautettua kaupankäyntiä käyttämällä olemassa olevia maksukiskoja.
On monia jännittäviä ja lupaavia esimerkkejä, joihin voimme päästä, tiedostojen tallennustilan jakamisesta (eli hajautettu DropBox), kuten Storj, tai suorittimen jakaminen (kuten hajautettu AWS), kuten Golem ja SONM. On olemassa jopa lohkoketjupohjainen käsite "kolminkertainen kirjanpito" jota en ole tarpeeksi perehtynyt tarkentaakseni, mutta sillä on VALTAISTA potentiaalia häiritä kirjanpito- ja tilintarkastusmenetelmiä nykyään paljon tarkemmalla ja petoksilta suojatulla järjestelmällä. Näitä ideoita syntyy tuhansia, ja todennäköisesti vain kourallinen säilyy. Mutta mielestäni on reilua sanoa, että emme voi sivuuttaa näiden innovaatioiden mahdollista vaikutusta syntyviin yrityksiin.
He sanovat, että maailman parhailla teknologioilla on yksi yhteinen piirre: ihmiset tietävät hyvin vähän sisäisestä toiminnasta, mutta käyttävät sitä kuitenkin välttämättömänä osana jokapäiväistä elämää. Ajattele, kuinka vähän keskivertoihminen tietää TCP/IP:stä, mutta käyttää Internetiä, tai kuinka luottokortit toimivat, mutta silti pyyhkäisevät sitä päivittäin.
Samalla tavalla tulee aika, jolloin arvonsiirto kryptografisesti suojatun verkon/protokollan kautta tulee olemaan normi – jossa tapahtumat tapahtuvat niin saumattomasti ja automaattisesti – mukava U/I-kerros käyttäjää päin – ettei kukaan edes huomaa. sen takana on ihmeellinen tekniikka. Ja tuossa maailmassa näemme käsittämättömiä yrityksiä, ainutlaatuisia tulomalleja ja palveluita, joita ei aiemmin ollut saatavilla. Ennen kaikkea meillä on ylivertainen läpinäkyvyys, tarkkuus ja vastuullisuus, joka on luontaisesti sisäänrakennettu rahoitusjärjestelmäämme pohjakerroksessa. Nämä peruspilarit luovat perustan seuraavan sukupolven yrityksille.