Data Analytics parantaa luottoriskin vähentämistä hajauttamisen avulla

Julkaissut Platon

seuraajia: 0

Data-analytiikkateknologia on parantanut merkittävästi talouden tilaa. Talousanalytiikkamarkkinoiden koko oli viime vuonna 7.99 miljardia dollaria, ja sen ennustetaan olevan arvo yli 18.7 miljardia dollaria vuoteen 2030 mennessä.

Olemme puhuneet joistakin monista tavoista, joilla data-analytiikkateknologia muuttaa rahoituksen tilaa. Yksi tavoista, joilla ihmiset hyötyvät data-analytiikasta, on parantaa luottopisteiden seurantaa.

Riski on aina läsnä oleva kumppani rahoitusmaailmassa. Ymmärtäminen ja riskien hallinta on ratkaisevan tärkeää riippumatta siitä, oletko yksityinen sijoittaja, rahoituslaitos tai monikansallinen organisaatio. Luottoriski on yksi kriittisimmistä pankkien ja rahoituslaitosten kohtaamista vaaroista. Tämä on riski velan laiminlyönnistä, joka johtuu siitä, että lainanottaja ei ole suorittanut maksuja. Toisaalta hajautus on arvokas väline, joka voi auttaa rajoittamaan tätä riskiä.

Bigdatan vaikutuksen ymmärtäminen luottoriskiin

Luottoriski, joka tunnetaan myös maksukyvyttömyysriskinä, on riski siitä, että lainanottaja ei täytä velvollisuuttaan maksaa laina takaisin sovituin ehdoin. Tämä riski liittyy luotonantotoimintaan, olipa lainanottaja henkilökohtaista lainaa hakeva henkilö tai monikansallinen organisaatio, joka hakee rahoitusta uudelle hankkeelle. Luottoriski voi johtaa kaikkeen maksuviivästyssakkoista suuriin taloudellisiin tappioihin, varsinkin jos lainanottaja epäonnistuu huomattavalla summalla tai jos suuri joukko lainaajia laiminlyö samaan aikaan.

Big data -teknologia tekee näistä prosesseista helpompaa kuin koskaan. Maailmanpankin blogi on koko viesti omistettu tälle aiheelle.

Luottoriskin ymmärtämiseksi on otettava huomioon erilaisia tekijöitä, jotka vaikuttavat lainanottajan takaisinmaksukykyyn. Lainanottajan taloudellinen tila, taloudelliset olosuhteet, korkojen vaihtelut ja jopa geopoliittinen kehitys ovat näitä vaikutuksia. Luotonantajat arvioivat usein luottoriskiä tarkastelemalla lainanottajan luottohistoriaa, nykyistä taloudellista tilannetta ja mahdollisia tulevia tuloja.

Luottoluokitusta, taloudellisia tietoja ja muita tekniikoita voidaan käyttää arvioitaessa takaisinmaksumahdollisuutta. Lainanantajat voivat tehdä perusteltuja päätöksiä Provenirin luottopäätös ja varmistavat luottotoimintansa pitkän aikavälin elinkelpoisuuden tunnistamalla ja hallitsemalla asianmukaisesti luottoriskiä.

Monipuolisuuden käsite

Hajautus on riskienhallintatapa, jossa sijoitukset hajautetaan useisiin omaisuuslajeihin tai omaisuusluokkiin, jotta voidaan rajoittaa altistumista tietylle omaisuudelle tai riskille. Konsepti on suoraviivainen: älä laita kaikkia munia samaan koriin. Hajautus vähentää yksittäisen sijoituksen mahdollisen menetyksen vaikutusta, koska muut sijoitukset voivat torjua sen.

Luottoriskin vähentämisen monipuolistaminen

Rahoituslaitokset voivat hajauttaa lainasalkkuaan samalla tavalla kuin sijoittaja hajauttaa sijoitussalkkuaan. Yhden maksukyvyttömyyden vaikutusta pienentää lainaaminen erilaisille lainanottajille useilla sektoreilla, paikkakunnilla ja luottoluokituksilla. Esimerkiksi jos pankki on hajauttanut lainasalkkunsa vähittäiskaupan, valmistuksen ja teknologian kesken, yhden alueen taantuma ei tuhoa koko salkkua.

Omaisuuden arvopaperistaminen tarkoittaa erilaisten sopimusvelkojen, kuten asuntolainojen, luottokorttivelkojen ja ajoneuvolainojen yhdistämistä ja syntyvien kassavirtojen myymistä ulkopuolisille sijoittajille. Pankit voivat hajauttaa eri omaisuuseriin liittyviä riskejä tällä tavalla, mikä tekee niistä vähemmän herkkiä maksuhäiriöille tietyssä omaisuusluokassa.

Lainaustoiminnan laajentaminen yli alueiden tai kansojen voi auttaa lieventämään paikallisten talouden taantumien vaikutuksia. Jos luonnonkatastrofi iskee yhdelle alueelle, pankki, jolla on maantieteellisesti monimuotoinen salkku, vaikuttaa vähemmän kuin pankki, joka lainaa vain kyseisellä alueella.

Monipuolisten luottovaihtoehtojen, kuten lyhytaikaisten lainojen, pitkäaikaisten asuntolainojen ja valmiusluottolimiittien, tarjoaminen voi myös auttaa vähentämään riskejä. eri luottotuotteilla on erilliset riskiprofiilit, ja monipuolinen tuotevalikoima voi auttaa tasapainottamaan niihin liittyviä riskejä.

Luottoriskien hallinnan monipuolistamisen edut

Lisää monipuolinen lainasalkku saattaa johtaa yhdenmukaisempiin tuloksiin. Vaikka jollakin toimialalla tai paikkakunnalla on laskusuhdanne, muut voivat toimia hyvin, mikä takaa tasaisen tulovirran. Hajautetuilla salkuilla on yleensä alhaisempi omaisuuskorrelaatio. Tämä osoittaa, että yksittäisen omaisuuden huono suorituskyky ei väistämättä vaikuta muiden suorituskykyyn.

Hajautus pakottaa myös rahoitusyritykset laajentamaan näkökulmiaan. Organisaatioiden laajentuessa uusille toimialoille tai toimipaikoille tämä johtaa usein parempiin riskinarviointikäytäntöihin.

Haasteet ja pohdinnat

Monipuolistaminen on loistava työkalu, mutta se ei ole ilman sitä haitat. Monipuolisen portfolion hallinta edellyttää useiden toimialojen ja maantieteellisten alueiden tuntemusta. Tämä voi rasittaa pankin resursseja ja edellyttää monimutkaisempien riskinarviointijärjestelmien käyttöä.

Liiallinen monipuolistaminen voi johtaa osaamisen menettämiseen. Tietylle toimialalle erikoistuneella pankilla voi olla etua riskinarvioinnissa kyseisellä toimialalla. Liiallinen hajautus saattaa heikentää tätä etua. Lisäksi globaalin talouskriisin aikana eri omaisuus voi alkaa osoittaa korrelaatioita, mikä vähentää monimuotoisuuden etuja.

Yhteenveto

Hajautus on kriittinen tekijä luottoriskin vähentämisessä. Rahoituslaitokset voivat suojautua keskittyneiden maksukyvyttömyyksien tuhoisilta vaikutuksilta hajauttamalla riskinsä eri omaisuuserien, toimialojen ja sijaintien kesken.

Monimuotoisuus, kuten muutkin taktiikat, edellyttää huolellista suunnittelua, toteutusta ja jatkuvaa seurantaa. Jatkuvasti muuttuvassa globaalissa talouselämässä ennakoiva riskienhallinta hajauttamisen kautta saattaa olla pitkän aikavälin kehityksen ja vakauden avain.