Lainanhallinta ja COVID-19 - miksi luotonantajien tulisi toimia nyt

Mukaan British Business Bank, joka hallinnoi hallituksen COVID-19-hätälainatoimia, lokakuun loppuun mennessä yli 1.4 miljoonaa yritystä oli hakenut onnistuneesti valtion takaamaa lainaa, jonka arvo oli hieman alle 62 miljardia puntaa. Tämä sisälsi 40.2 miljardia puntaa palautuslainoja (BBL) (hallituksen takaama 100 % ilman maksuja tai korkoja 12 kuukauden ajalta) ja 17.2 miljardia puntaa lainaa Coronavirus Business Interruption Loan Scheme -lainaohjelmasta (80 % valtion takaama) , molemmat suunnattu pk-yrityksille.

Huoli kasvaa siitä, kuinka suuri osa tästä lainasta saadaan takaisin. Valtiontarkastusvirasto on varoittanut että jopa 60 prosenttia BBLS:n nojalla myönnetyistä lainoista (arvo enintään 26 miljardia puntaa) ei voida maksaa takaisin. Petokset ovat suuri huolenaihe; British Business Bank sanoi lainanantajat olivat estäneet lähes 27,000 XNUMX vilpillistä BBL-hakemusta tämän vuoden touko-lokakuussa.

Myös kuluttajille on myönnetty merkittävää tukea: vähintään 2.5 miljoonaa asuntolainan lykkäystä, 27 miljoonaa korotonta tilinylitystä tarjotaan, miljoona luottokorttimaksun lykkäystä ja yli 650,000 XNUMX henkilökohtaisten lainojen maksujen lykkäystä. Asuntolainahakemusten nopea kasvu, jotka ovat saavutti 13 vuoden huipun reaktiona leimaverolomalle, saattaa sisältää mahdollisia luottoongelmia tulevaisuutta varten.

Pandemian ainutlaatuiset olosuhteet ovat luoneet useita poikkeuksellisia haasteita lainanantajille:

• Ylivoimaiset volyymit. Tämän mittakaavan luotonannon muutosten hallitsemiseen tarvittava infrastruktuuri ei yksinkertaisesti ole paikallaan. Suurin osa suurimmista pankeista keskeyttää uusien yritysten pankkitilejä Vastauksena ylivoimaiseen kysyntään keskittyä olemassa oleviin asiakkaisiin ja hätälainahakemusten määrään. Tämä on kuitenkin vain väliaikainen ratkaisu.
• Monimutkaisten sääntelyvaatimusten ja odotusten noudattaminen. Monet näistä tuotteista ovat FCA:n sääntelemiä, toiset kuuluvat Lending Standards Boardin koodin piiriin. Lainaajien kohtelun on oltava oikeudenmukaista, läpinäkyvää, tarvittaessa mukautettava erityisiin sääntöihin ja yleisemmin haavoittuvien asiakkaiden kohtelun ja "oikeudenmukaisuuden" mukaisia ​​vivahteikkaantuneita odotuksia.
• Haastavat aikajanat. Uusi lainsäädäntö ja ohjeet eri tukijärjestelmien ympäriltä on jouduttu hyväksymään salamannopeasti.
• Tarve hallita kustannuksia. Huolimatta transaktioiden määrästä ja lainanantajien työmäärästä, kustannuspaineet eivät ole hävinneet. Kaikkien ratkaisujen on oltava kustannustehokkaita.
• Vaikeus arvioida luottoriskiä. Asiakkaan tai yrityksen luottoriskin arvioinnin perusteet edellyttävät uutta linssiä. Maantieteellä ja toimialalla on merkittävä vaikutus paikallisen tapausmäärän ja hallituksen porrastetun reagoinnin vuoksi. Lisäongelmana on, että jotkin maksulomat eivät näy luottoriskiluokituksissa.
• Pakollinen tarve herkkyydelle. Asiakkaiden kanssa asioinnissa tarvitaan valtavaa herkkyyttä ja pankkeja ja muita lainanantajia seurataan tarkasti. Mainevaurion mahdollisuus, jos virhe tehdään, on todella todellinen.

Nämä haasteet aiheuttavat epäilemättä valtavaa stressiä pankkien ja muiden rahoituslaitosten velanhallintaprosesseille. Jopa niillä, joilla on jo olemassa olevaa kapasiteettia, on vaikeuksia täyttää resurssitarpeet kysynnän huipulla lainojen erääntyessä ja maksulomien päättyessä, todennäköisesti ensi kesänä. Yrityksellä on kriittinen mahdollisuus suunnitella eteenpäin, ja sen tulisi pohtia joitain kriittisiä resurssointikysymyksiä:

• Kuinka paljon lisäkapasiteettia tarvitsemme?
• Kuinka kauan todennäköisesti tarvitsemme lisäkapasiteettia?
• Voisimmeko parantaa olemassa olevia prosessejamme?
• Onko muita tapoja rahoittaa tämä lyhyellä aikavälillä?

Tulevina kuukausina tarvittavan velanhoitotoiminnan laajuus on ennennäkemätön. Kun vastaat näihin kysymyksiin nyt, sinulla on paljon paremmat mahdollisuudet tukea asiakkaita ja hallita toimintaasi.

Jos haluat keskustella kanssamme joidenkin tai kaikkien velanhallintatoimintojesi tukemisesta toimeenpanoohjatulla ratkaisulla, ota yhteyttä. Tarjoamme toimitusta, joka tekee eron yhdistämällä toimituskykymme johtaviin data-analytiikka- ja teknologiaratkaisuihin.

Lue myös aiheesta Talousrikollisuus toteutushallitut ratkaisut ja kuinka voimme auttaa.

Lähde: https://pwc.blogs.com/deals/2020/12/debt-management-and-covid-19-why-lenders-should-act-now.html