Aloitustason työntekijälle työntekijöiden osakeoptiot saattaa tuntua täysin vieraalta. Mutta useimmille teknologiatyöntekijöille tämä on yleistä ja voi olla erittäin tuottoisa, jos se ymmärretään oikein. Lyhyesti sanottuna työntekijöiden osakeoptiot, työntekijöiden osakeostosuunnitelmat (ESPPs) ja rajoitetun varaston yksiköt (RSUs) kaikki antavat työntekijän paljon enemmän ylösalaisin (ja huonommin) kuin perinteinen palkka. Tämän seurauksena olet kaupankäynnin tasainen kotiintulopalkkio mahdollisuudesta omistaa yhtiön osakkeita jota voitaisiin arvostaa vielä enemmän, kun päätät myydä. Mutta onko tämä uhkapeli koskaan sen arvoista?
JT , pitkäaikainen teknologiatyöntekijä, on viettänyt suurimman osan elämästään puuhaillen insinööri joissakin suurimmat tietotekniikan yritykset. Hän ei ole vieras maailmalle osakekohtainen korvaus ja tietää, että se voi olla palkan puutteen arvoista, jos se tehdään oikein. Tässä jaksossa JT antaa täydellisen yleiskatsauksen siitä, mitä osakepohjainen korvaus tarkoittaa, kolmea erilaisia varastoja sinulle tarjotaan ja miten tämän tyyppinen maksu verrattuna tavalliseen palkkaan.
Hän myös perehtyy syvällisesti myynnin ajoitus osakkeet, The veroloukut joka voi maksaa sinulle tuhansia ja kuinka luoda suunnitelma, jonka avulla voit tuottaa voittoa kun maksetaan osakkeina. Jos ajattelet koskaan työskenteleväsi startupissa, teknologiayrityksessä tai julkisesti noteeratussa monialayrityksessä, sinun TÄYTYY tietää, mitä tämäntyyppiset korvaukset tarkoittavat. Tai saatat menettää osakepohjaisen palkan todellisen palkkion.
Napsauta tätä kuunnellaksesi Apple Podcasteja.
Kuuntele podcast tästä
Lue tekstitys tästä
Mindy:
Tervetuloa BiggerPockets Money Podcast Finance -perjantain numeroon, jossa keskustelemme ystäväni JT:n kanssa siitä, kuinka hän käsittelee teknologiayrityksensä korvauksia.
JT:
Kolme yleisintä osakepohjaista korvausta, joita saatat nähdä, yksi on työntekijöiden osakkeiden ostosuunnitelma. Yleisin näkemäsi muoto on rajoitettu osakeyksikkö tai RSU, ja sitten tietynlaiset yritykset tietynlaisille työntekijöille tarjoavat myös optiopaketin, jossa työntekijät saavat mahdollisuuden ostaa osakkeita jostain tietystä hinta.
Mindy:
Hei hei hei. Nimeni on Mindy Jensen ja kanssani, kuten aina, on RSU:n todella älykäs ja ainutlaatuinen isäntäkumppanini Scott Trench.
Scott:
Kiitos, Mindy. Käytän ehdottomasti mahdollisuutta tulla kutsutuksi todella älykkääksi ja ainutlaatuiseksi.
Mindy:
Se oli hyvä. Hyvin vain pallolla. Scott ja minä olemme täällä tehdäksemme taloudellisesta riippumattomuudesta vähemmän pelottavaa, vähemmän vain jollekin toiselle, esitelläksemme sinulle jokaisen rahatarinan, koska uskomme todella, että taloudellinen vapaus on saavutettavissa kaikille, riippumatta siitä, milloin tai mistä aloitat.
Scott:
Oikein. Halusitpa sitten jäädä eläkkeelle varhain ja matkustaa ympäri maailmaa, tehdä suuria investointeja kiinteistöihin, perustaa oma yritys tai osallistua yrityksesi menestykseen työntekijöiden osakeostosuunnitelman tai rajoitettujen osakeosuuksien kautta. Autamme sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi ja saamaan rahaa pois tieltä, jotta voit lähteä kohti unelmiasi.
Mindy:
Scott, mielestäni tämä vastuuvapauslauseke on tärkein tässä jaksossa. Tämän podcastin sisältö on luonteeltaan informatiivinen, eikä se ole oikeudellista tai veroneuvontaa, eivätkä Scott, minä tai BiggerPockets tarjoa oikeudellisia, verotuksellisia tai muita neuvoja. Sinun tulee pyytää omaa neuvoa ammattitaitoisilta neuvonantajilta, mukaan lukien lakimiehiltä ja kirjanpitäjiltä, jotka koskevat minkä tahansa harkitsemasi taloudellisen päätöksen oikeudellisia, verotuksellisia ja taloudellisia vaikutuksia. JT ei myöskään kerro sinulle, kuinka sinun pitäisi käsitellä varastosi saatavuutta, hän vain kertoo, kuinka hän käsittelee omaansa. Okei, nyt puhumme ystäväni JT:n kanssa, joka työskentelee suuressa teknologiayrityksessä ja saa osakeoptioita, rajoitettuja osakeosuuksia ja mahdollisia käteistä osana palkkiopakettiaan, kokonaispalkkiopakettiaan. Joten puhumme hänen kanssaan tänään siitä, mitä ne tarkoittavat ja kuinka hän käsittelee jakelunsa.
Ennen kuin aloitamme tämän päivän esityksen, pidämme pienen tauon. Ja olemme takaisin. Aloitamme tänään uuden Money Moments -segmentin, jossa annamme sinulle parhaat vinkkimme, temppumme ja rahahakkerimme, jotta saat kaiken irti taloudellisesta matkastasi. Tässä tämän päivän vinkki. Tiesitkö, että voit ostaa alennettuja lahjakortteja ravintoloihin, kylpylöihin, huvipuistoihin, elokuvateattereihin ja matkustamiseen ja jos asut Coloradossa, hiihtoon Sam's Clubilta Costcossa? Nämä lahjakortit ovat hyviä sekä lahjaksi että omaan henkilökohtaiseen käyttöön ja tavanomainen alennus on noin 20%. Voit esimerkiksi ostaa 100 dollarin arvoisia lahjakortteja California Pizza Kitcheniin vain 80 dollarilla, mikä säästää välittömästi 20 %. Onko sinulla hyvä vinkki? Haluaisimme kuulla sen. Voit jakaa sen kanssamme sähköpostitse [sähköposti suojattu] Kerro meille, voimmeko käyttää nimeäsi, jotta voimme antaa luottoa, kun luotto erääntyy. Tänään keskustelemme ystäväni JT:n kanssa, joka työskentelee suuressa teknologiayrityksessä. JT on täällä kertomassa, kuinka hän käsittelee RSU:taan. Tervetuloa BiggerPockets Money -podcastiin. Olen niin innoissani voidessani puhua kanssasi tänään.
JT:
Kiitos, Mindy. Olen iloinen voidessani olla täällä.
Mindy:
Ennen kuin aloitamme, kerrotaan hieman taustatarinoistasi, jotta kuulijamme ymmärtävät, mistä olet kotoisin.
JT:
Selvä juttu. Olen aina ollut kiinnostunut tietokoneista ja tekniikasta. Olin kaikin puolin 90-luvun puolivälin ja lopun lukion nörtti, jonka voit kuvitella kaikista elokuvista, ja pystyin innostumaan tietokoneista, matematiikasta ja luonnontieteistä, hankkimaan kandidaatin ja maisterin tutkinnon tietokonetekniikasta ja rakentamaan sen uraksi mikroprosessorien kehittämisessä ja suunnittelussa. Olen siis työskennellyt yrityksissä, kuten Intel, AMD, Apple, Samsung, Amazon, Google. Jotkut niistä, joissa olen työskennellyt, jotkut en, mutta ne ovat sellaisia yrityksiä, jotka todella menevät ja päättävät, hei, tarvitsen oman pienen tietokonepiirini tehdäkseni jotain. Ja siinä autan työskennellä, se on aika mahtavaa työtä.
Mindy:
Se kuulostaa joltain, josta en koskaan kilpaile kanssasi työstä. Okei, mennään korvaukseen. Puhutaanpa tästä koko lisäkorvauksen tai bonuspalkkion käsitteestä. Voitko selittää osakepohjaisen korvauksen puitteet?
JT:
Osakeperusteiset korvaukset ovat melko yleisiä joillakin aloilla ja vähemmän yleisiä toisilla. Ja alallani tekniikan alalla kuulet ohjelmoijien, ohjelmistokehittäjien, laitteistosuunnittelijoiden usein melko merkittävän, tai jopa suurimman osan lopullisesta korvauksestaan johtuvan varastosta eikä palkasta. Eri yritykset aikovat käsitellä tämän eri tavoilla, jotka ovat sopusoinnussa heidän kulttuurinsa kanssa, mutta on hyvin yleistä, että pienimmistä startupeista suuriin julkisiin yrityksiin teknologiayrityksissä melko mielekäs osa työntekijöiden palkasta on jonkinlainen. osakepohjainen järjestelmä. Kolme yleisintä osakepohjaista korvausta, joita saatat nähdä, yksi on työntekijöiden osakkeiden ostosuunnitelma, joka ei todellakaan ole korvaus. Se on todellakin enemmän etu tai etu, jonka saatat saada työskennellessäsi yrityksessä. Ja uskon, että se koskee laajemmin erilaisia yrityksiä, ei vain tekniikkaa.
Kun palkitsemispaketteihin todella alkaa perehtyä, yleisin näkemäsi muoto on rajoitettu osakeyksikkö tai RSU, ja sitten tietynlaiset yritykset tietynlaisille työntekijöille tarjoavat myös optiopaketin, josta kyseiset työntekijät saavat mahdollisuus ostaa osakkeita tietyllä hinnalla. Vaikka kaikki nämä asiat ovat tavallaan erilaisia ja ne eroavat paljon yksityiskohdista, ne kaikki noudattavat samaa yleistä polkua urasi aikana. Jossain vaiheessa yritys sanoo, että okei, annan sinulle apurahan tai annan sinulle tarjouksen, jossa jos täytät tietyt vaatimukset, joko myymme sinulle osakkeita tai myönnämme sinulle osakkeita tai mahdollisesti myönnämme sinulle option. . Tämä on siis apurahavaihe. Ajan myötä, kun työntekijä täyttää nämä vaatimukset mitä tahansa, nämä korvausalueet saavat oikeuden.
Usein ne tulevat voimaan tietyn ajanjakson ajan, mutta jotkin näistä asioista toteutuvat tavallaan kerralla, ja silloin osakkeet muuttuvat ei todellakaan sinun hallinnastasi eikä oikeastaan sinun, se on vain lupaus, tosiasiallisesti alle. hallussasi ja voit myydä sen, voit äänestää sillä, voit saada osinkoja, koska omistat sen. Kaikki osakkeenomistajan edut ovat nyt sinun näiden osakkeiden osalta. Ja sitten viimeinen vaihe, joka on osa tätä kompensaatiota, on, että jossain vaiheessa haluat ehkä myydä sen osakkeen ja kaikilla näillä kolmella erilaisella korvausmuodolla on paljon erilaisia sääntöjä, kun myyt ympäriinsä, miten sitä verotetaan? Paljonko sinua verotetaan? Onko sillä väliä milloin myyt vai milloin saat? Mutta se on kolmas vaihe, kun päätät, hei, en halua tätä osaketta enää. Tarvitsen joko rahaa tai haluan olla jossain muussa taloudellisessa asemassa kuin vain omistaa kaikki nämä osakkeet yhdessä yrityksessä.
Scott:
JT, ovatko nämä erilaiset paketit kokemuksesi mukaan saatavilla tyypillisesti julkisissa yhtiöissä, suurissa julkisissa yhtiöissä, jotka aikovat tarjota työntekijöilleen tätä, vai onko sinulla kokemusta henkilöistä, jotka ovat saaneet tämäntyyppisiä etuja yksityisissä yrityksissä tai pienemmät yritykset?
JT:
Riippuu siis mistä paketista on kyse. Työntekijöiden osakkeiden ostosuunnitelma on mielestäni tyypillisesti saatavilla vain julkisesti käyville suurille yrityksille, mutta kun alkaa katsomaan vähän rajoitettua osaketta ja sitten ehdottomasti optio-avaruudessa, niitä on enemmän saatavilla pienemmissä yrityksissä ja startupeissa. Monille teknologiatyöntekijöille, jotka todella pitävät startup-yrityksissä työskentelystä ja haluavat todella tehdä siitä osan uraansa, palkat ovat usein alhaisemmat ja suurin osa heidän työskentelystästään kyseisessä startupissa suuremman julkisen yrityksen sijaan ovat optiot kyseisessä yrityksessä, jotka he saavat osana palkkiopakettiaan. Ja se kompromissi on, että päädyt johonkin epävarmempaan. Monet startup-yritykset epäonnistuvat ja vaihtoehtosi ovat arvoltaan 0 dollaria, mutta on aina mahdollisuus, että työskentelet seuraavalle Uberille tai seuraavalle Stripelle tai seuraavalle suurelle jättiläiselle suurelle teknologiayritykselle, kun he päättävät mennä pörssiin tai myydä pääomasijoitusyhtiö, mikä tahansa sen irtautuminen on, saat nyt tämän valtavan voiton, jota sinun olisi ollut käytännössä mahdotonta nähdä suuressa julkisessa yhtiössä, jos olet siellä urasi aloittanut.
Scott:
Mahtava. Mennään määritelmiin hieman syvemmälle. Tutkitaan eroa työntekijöiden osakeostosuunnitelman, rajoitettujen osakeosuuksien ja sitten optioiden välillä.
JT:
Selvä juttu. Ja voimme pukea sen kolmeen apurahavaiheeseen, liiviin ja sitten myyntiin. Joten työntekijöiden osakkeiden ostosuunnitelma tulee olemaan yleisin, se on saatavilla useissa eri yrityksissä, monilla eri aloilla. Ja siihen liittyvä apuraha tai siihen liittyvä tarjous on, että sinulla työntekijänä on mahdollisuus ottaa osa palkastasi ja laittaa se syrjään joksikin ajaksi jollekin erityiselle sulkutilille, ja tämän ajanjakson lopussa yritys käyttää näitä rahaa ostaakseen osakkeita usein alennuksella, ja sitten sinulla on hallintaoikeus kyseiseen osakkeeseen. Eri yritykset aikovat tehdä tämän eri tavoin eri aikoina ja eri alennuksin, mutta yhteinen apuraha voisi sanoa, että jos laitat jonkin prosenttiosuuden palkastasi, se on yleensä jopa 15 % palkastasi huhtikuun alusta alkaen. syyskuun lopussa, ostamme syyskuun lopussa, saat 15% alennuksen ja saat sen 15% alennuksen huhtikuun alun tai syyskuun lopun hinnasta kumpi on pienempi. .
Scott:
Joten vanhalla yritykselläni oli tämä vaihtoehto, ja raja oli, että voit laittaa jopa 25,000 15 dollaria suunnitelmaan ja ostaa kaikki osakkeet 10 % alennuksella. En ole varma, oliko meillä samat säännöt tämän alueen alimmalla hinnalla, mutta voit myös myydä osakkeen heti oston jälkeen. Joten laittaisit kaikki rahasi syrjään vuosineljännekselle ehkä viiden 15 tuhannen pooliin, en tiedä, ostaisit osakkeet, ja sitten sinulla olisi heti 15 % enemmän arvoa sisällä, myyt sen ja maksat lyhytaikainen pääomatulovero. Enkä välttämättä halunnut sijoittaa yritykseen, halusin vain hyödyntää sitä etua. Suosittelen lämpimästi kaikkia kuuntelevia tutustumaan ESPP-suunnitelmaansa työpaikalla ja harkitsemaan jotain sen kanssa, koska se on tyypillisesti etu, ja suunnitelmasi säännöistä riippuen sinulla saattaa olla mahdollisuus tehdä esimerkiksi sitä, mitä tein. Kyllä, on olemassa riski, että se voi pienentyä jonain päivänä, mutta tein sen kolme tai neljä neljännestä ennen lähtöä ja sain joka kerta mukavan XNUMX% voittoa. Jälleen lyhyen aikavälin pääomatuloveroa sovelletaan varmasti, mutta se on vain miksi en ottaisi muutamaa tuhatta ylimääräistä dollaria? Onko tämä myös sinun mielipiteesi näistä suunnitelmista?
JT:
Joo, näin minäkin olen lähestynyt noita suunnitelmia. Jokainen yritys, jossa olen ollut, on tarjonnut työntekijöille osakeostosuunnitelman, olen hyödyntänyt sitä ja tehnyt saman asian kuin sinä. Heti kun osto ratkesi ja tuli hallintaani, myisin sen välittömästi ja ottaisin sen summan erotuksen, jolla sain osakkeen, ja sen summan, jolla se tällä hetkellä oli, ja otan tämän kaiken joko tulona tai lyhytaikaisena pääomana voitot riippuen siitä, mitä se oli tehnyt ostopäivän ja maksupäivän välisten kahden tai kolmen päivän aikana. Jotain riskiä siinä kuitenkin on. Jotkut yritykset ovat uskomattoman epävakaita ja saatat saada todella huonoja uutisia, joka tapahtuu sinä päivänä, jolloin myynti siellä ja osakkeet laskevat yli 15 % noin kolmen päivän aikana ennen kuin ne ostavat, ja voit myydä sen. Mielestäni se ei ole kovin yleistä, ja kuten sinä, en ole kokenut sitä, mutta se on olemassa ulkoisena riskinä.
Mindy:
Okei. Scott sanoi vain: "En halunnut sijoittaa tuohon yritykseen, halusin vain edun", ja Scottin viimeinen yritys jää nimettömäksi, vaikka jos kuuntelet tätä ohjelmaa, tiedät mikä yritys se on, joten se ei ollut osa. hänen suunnitelmastaan omistaa osakkeita kyseisessä yrityksessä. Onko mielipiteelläsi yrityksen taloudellisesta elinkelpoisuudesta vaikutusta päätökseesi, vai hoitaisitko RSU:ta samalla tavalla riippumatta siitä, mitä?
JT:
Joten siellä on mitä teoriassa tekisin ja mitä olen todella tehnyt. Luulen, että kuten kaikessa muussakin, mistä puhutte, tärkeintä mielestäni on suunnitelman laatiminen ja suunnitelman tekeminen etukäteen, mitä haluat tehdä niillä rahoilla. Pääasiallinen tapa, jolla haluan ajatella sitä, on kuvitella, että kävelin kadulla ja löysin kadulta 1,500 1,500 dollaria makaamassa tai mitä tahansa, ja otin sen, olisiko ensimmäinen ajatukseni, että menen ottamaan tämän 1,500 XNUMX dollaria ja mennä ostamaan yritykseni osakkeita tällä XNUMX dollarilla? Luulen, että useimmat ihmiset taloudellisesti riippumattomalla alueella eivät tekisi niin. Olemme lyöneet meidät, ja mielestäni aivan oikein, että indeksirahastot ovat parempia kuin yrittää poimia yksittäisiä osakkeita, joista lähes varmasti aiot tehdä paremmin poimimalla laajan osakekorin kuin lyömällä vetoa yhdestä yksittäisestä yrityksestä.
Mutta näen monet ihmiset, että heti kun se ei ole käteistä, se on osaketta ja se on varastossa paikassa, jossa he työskentelevät, ja he haluavat ajatella, että se menee hyvin ja he haluavat ajatella, että se vain nousee täältä ja minä ajattelen heistä tulee ehkä hieman liian optimistisia ja ehkä he luulevat tietävänsä enemmän kuin heillä todellisuudessa on yrityksensä toiminnasta. Minun mielipiteeni on, että jos sinulla todella on tämä tieto, yrityksesi valvoo sinua erittäin huolellisesti varmistaaksesi, ettet riko sisäpiirikauppoja koskevia lakeja. Ja jos se ei ole sinä, sinulla ei todennäköisesti ole niin paljon tietoa yrityksesi tulevista taloustilanteista kuin luulet. Joten luulen, että ellei suunnitelmasi ole, jos löytäisin 1,500 dollaria kadulta ja menisin ympäri ja laittaisin sen suoraan yritykseni osakkeisiin, sinun pitäisi yrittää olla huijaamatta kummankaan veroseuraamuksia.
Ja joidenkin näistä tavaroista pidempään pitämisellä on joitain todella hyödyllisiä veroseurauksia, varsinkin kun alat tutkia vaihtoehtoja, mutta älä anna verohännän heiluttaa koiraa ja yritä sitten olla turhautumatta omasta olostasi. mielipide siitä, mitä yrityksesi aikoo tehdä, ellei se ole suunnitelmasi. Jos luulet, hei, mielestäni tässä on puolensa, haluan pelata. Tämä ei ole sen enempää tai vähemmän uhkapeliä kuin vedonlyönti missä tahansa muussa pörssiyhtiössä vain siksi, että työskentelen siellä, mutta haluan ottaa uhkapelin ja yrittää vangita jotain, mikä mielestäni on olemassa. Mielestäni se on hienoa, ja olen tehnyt sitä jonkin verran, mutta suurelta osin uskon, että useimmat ihmiset palvelevat paremmin myymällä ja noudattamalla nykyistä sijoittajasuunnitelmaansa siitä, mihin seuraava rahani menee taloudellisten tavoitteideni saavuttamiseksi.
Mindy:
Kun kyse on tämän osakkeen myymisestä alennuksella, Scott, myit sen seuraavana päivänä, voitko tehdä pelin ajankohdan päätöksen vai pitääkö sinun aloittaa myynti etukäteen ja toivoa, ettei se putoa näiden aikojen välillä. sinä aloitat ja se todella myy?
Scott:
Voin itse asiassa hyväksyä tilanteeni, koska olin taloustiimissä ja valmistelimme talousasiat sitä varten. Minun piti perustaa HR-ryhmän kanssa etukäteen sellainen järjestelmä, joka sanoi: "En käy kauppaa millään sisäpiiritiedolla. Olen vain laatimassa suunnitelmaani asettaakseni sen ostamaan suurimman osan tästä osakkeesta ja myymään sen sitten seuraavana päivänä etuajassa." Minulla ei selvästikään ole tietoa siitä, mikä on totta kolmen kuukauden, kuuden kuukauden tai yhdeksän kuukauden kuluttua, asetan sen vain suunnitelmani parametreiksi etukäteen, enkä ole millään tavalla tietoinen yrityksestäni. voisi tai ei voinut vaikuttaa siihen. Käytän vain etua ja kerään 15 %:n leviämisen.
JT:
Ja en ole koskaan ollut sellaisessa asemassa, että olisin itse asiassa tiennyt yrityksen taloustiedoista enemmän kuin voit lukea heidän julkisesti esitettävistä asiakirjoista. Joten minun kohdallani, heti kun tuo osakkeet asettuivat, voisin myydä sen ikään kuin se olisi mikä tahansa muu osaketta välitystilillä, joka minulla oli monille yrityksille. Jotkut yritykset määräävät sähkökatkosajan, jolloin kukaan työntekijä ei saa käydä kauppaa kyseisellä osakkeella, ja yleensä se kestää useita viikkoja tai ehkä kuukausi ennen vuosineljänneksen loppua siihen asti, kun ne julkistavat tulokset, jotta he voivat olla varmoja siitä, että kaikki on julkista tietoa ja olen joutunut allekirjoittamaan sopimuksia, joissa sanotaan, että noudatan näitä pimennysaikoja osana työsopimuksiani joissakin yrityksissä, joissa olen työskennellyt.
Mindy:
Kuinka usein siis osakepohjaista korvausta saa?
JT:
Se on toinen niistä asioista, jotka vaihtelevat melko laajasti yrityksistä toiseen. Niissä yrityksissä, joissa olen työskennellyt, on urasi aikana tyypillisesti kolme tapahtumaa, joissa sinulle voidaan myöntää jonkinlainen osake. Yleinen tapaus on, kun kirjaudut yritykseen, joten yritys saattaa sanoa: "Hei, haluamme sinun tulevan meille töihin. Tässä on asema, jonka saat. Tässä on palkkasi, ja sitten aiomme myös myöntää sinulle osakeapurahaa rajoitetuista osakkeista tai ehkä optioista tai voit ehkä valita, minkä muodon haluat tuon korvauksen.” Usein kirjautumisapurahalla on hyvin tarkka ansaintaaikataulu. Sijoittaminen on taas silloin, kun osakkeet tulevat saataville, jotta voit hallita niitä ja tehdä niillä mitä haluat. Hyvin yleinen sijoitusaikataulu on sanoa, että et saa yhtään osaketta ensimmäisenä vuonna.
Ensimmäisen työskentelyvuotesi lopussa tässä yrityksessä annamme sinulle 25 % tässä apurahassa edustetuista osakkeista, ja seuraavan kolmen vuoden aikana saat joka vuosineljänneksen lisäksi yhden 16:nnen apurahasta. Joten ansaintaaikataulu tunnetaan alalla tavallaan neljän vuoden apurahana, jossa on yhden vuoden palkkio, joka myönnetään neljännesvuosittain. Joten et saa mitään vähään aikaan, saat tämän suuren osan vuodesta, mikä on aina todella jännittävää, ja sitten saat siitä palasia jäljellä olevan apurahan kautta. Muina aikoina saatat nähdä lisäapurahoja, jos sinut ylennetään, ja joskus siihen liittyy myös apuraha. Saat jonkin verran palkankorotusta osana tätä ylennystä ja sitten lisäapurahaa, jolla voi olla sama ansaintaaikataulu kuin kirjautumisapurahallasi. Harvemmin näet kallion, koska jos sinut on ylennetty, he tietävät jo, että teet hyvää työtä, eikä heidän tarvitse yrittää pitää sinua siellä vuoden ajan varmistaakseen, että kaikki menee hyvin. Saatat siis vain saada yhden 16:nnen neljännesvuosittain tai yhden kahdeksasosan kuuden kuukauden välein tai miten tahansa he päättävät tehdä ansaintaaikataulunsa.
Ja sitten jotkut yritykset myöntävät myös lisäapurahoja osana puolivuosittaisia tai vuosittaisia suorituskykyarviointeja. Joten kun käyn läpi ja puhun pomoni kanssa, saatan saada jonkin verran palkankorotusta ja sitten jatko-apurahaa. Joskus sitä kutsutaan myös kertausapurahaksi. Ja tämä vain pitää tuon rajoitetun osakkeen virran tulevan minulle, kun työskentelen yrityksen kautta. Eri yritykset toimivat eri tavalla. Olen työskennellyt yrityksissä, jotka myöntävät sisäänkirjautumisapurahaa, ja sitten se on oikeastaan kaikki osakkeet, joita näet. Olen tietoinen yrityksistä, jotka sen sijaan, että antaisivat näitä kertausapurahoja joka vuosi, ne saattavat antaa sinulle apurahan, kun kirjaudut sisään ja sanot, että tämä osakkeen käyttöoikeus on kaksi vuotta tai kolme vuotta tai neljä vuotta, etkä näe mitä tahansa, kunnes kaksi tai kolme tai neljä vuotta on kulunut. Ja sitten he myöntävät toisen apurahan suorituksesi ja yrityksen menestymisen ja kaikkien muiden tekijöiden perusteella. Joten niillä on taipumus toimia hieman eri tavalla, mutta tämä kirjautumisbonus vuosittaisella päivityksellä on mielestäni melko yleinen, etenkin teknologia-alalla.
Mindy:
Kuulostaa siltä, että kun neuvottelet työkorvauksestasi tai esittelet sitä, sinun on luettava pieni teksti, luettava se kokonaan sen sijaan, että kuuntelet, mitä HR sanoo: "Voi, me selviämme tästä." Lue kaikki nämä asiakirjat erityisesti, jotta ymmärrät tarkalleen, mitä tapahtuu.
JT:
Ai, 100% kyllä. Se on erittäin tärkeää RSU:lle. Ja sitten kun alat perehtyä optioihin, varsinkin pienempiin yrityksiin, sinulla on todella oltava hyvä käsitys siitä, miten yrityksesi erityinen ohjelma tulee toimimaan ja mitkä riskit ovat sinulle, mitkä verovaikutukset ovat sinulle ja mitä potentiaalinen hyöty on myös sinulle. Toinen asia, joka on usein osakepohjainen korvaus, on yksi kirjautumiskorvauspaketin neuvoteltavimmista osista. Yrityksestä riippuen saatat pystyä painottamaan palkkiosi joko palkkaa kohden, voisit sanoa, että hei, haluaisin 10,000 80,000 dollaria lisää palkasta vuodessa, mutta voit ottaa XNUMX XNUMX dollaria apurahastani. Tai voit sanoa, että hei, olen valmis ottamaan pienemmän palkan, mutta haluan suuremman summan tästä osakeperusteisesta korvauksesta vain riippuen. Jotkut yritykset sallivat sen. Joillakin yrityksillä on vähemmän joustavuutta siellä, mutta sen avulla voit painottaa palkkaasi sopivaksi urasi riskiprofiiliin.
Scott:
Luulen, että korostaakseni sitä, mitä sanot täällä, tämä on sijoituspäätös monissa tapauksissa, joissa monet ihmiset painottavat korvaustasi tavalla tai toisella. Olen aggressiivinen henkilökohtaisen talouden nörtti kaiken tämän kanssa ja pidän todennäköisyydestä painotettuna. Joten ensinnäkin haluaisin ajatella, että yrittäisin liittyä yritykseen, jolla on hyvät kasvunäkymät. Se on sen uhkapelaaminen, mutta sitä yritän tutkia erittäin voimakkaasti. Ja sitten haluaisin luultavasti olla puolueellinen, jos pystyisin siihen, ja ajattelin, että yritystä arvostettiin melko enemmän optio-osioon ja vähemmän käteiskorvaukseen. Mutta se on vaihtokauppa, jonka luulen muutaman ymmärtävän erittäin hyvin. Joten jos sinulla on esimerkiksi mahdollisuus valita julkisessa yhtiössä, jolla oli korkeampi palkka reilulla, mutta ei loistokkaalla optiopoolilla ja startupilla, joka keräsi rahaa hullulla arvostuksella, startup tulee jakamaan omaa pääomaa kuin karkkia, eikö niin?
Koska he saivat juuri tämän uskomattoman arvon pääomasijoitusyritykseltä. Heidän pääomansa on, että heillä ei ole tuloja tukeakseen sitä tällä hetkellä, kaikkea sellaista. Ja se on jotain, joka on vain oltava tietoinen, eikö? He yrittävät maksaa sinulle vähemmän, mikä pienentää heidän kuluprofiiliaan tuloslaskelmassaan ja saa asiat näyttämään hyvältä, ja sinulla on pyörähdys, mutta ei ehkä kovin suurella todennäköisyydellä verrattuna vakaampaan yritykseen, joka on tuottaa suuria määriä kassavirtaa. Ne saattavat antaa sinulle vähemmän omaa pääomaa, mutta niillä saattaa olla enemmän selkeää kehityskulkua kohti kasvua ja menestystä. Ja luulen, että ihmiset eivät todellakaan ajattele sitä koko ajan tehdessään näitä päätöksiä. Sanoisitko, että tämä on ollut totta kenenkään vertaisesi tai aiemmin tuntemasi kanssa?
JT:
Suurin osa urastani on ollut suuremmissa yrityksissä, joten minulla ei ole paljon kokemusta tuosta startup-optiopaketista, mutta sinun ei tarvitse mennä kauas kuullaksesi tarinoita, joissa jopa hyvät vedot startup-yritysten kanssa ovat erittäin ongelmallisia. yksittäisiä työntekijöitä. Kannustan varmasti kaikkia, jotka harkitsevat työskentelyä startupissa ja joita kiinnostaa mahdollisesti 0.2 %:n omistaminen seuraavasta Stripestä tai DoorDashista tai mistä tahansa, todella ymmärtämään ottamasi riskit, vaikka olettaen, että yritys tekee niin. hyvin. Joten sinun pitäisi ehdottomasti keskustella asiasta ammattilaisen kanssa, mutta kun olet todella yrityksen kyseisessä osassa, otat harhaluuloriskin. Jos yritys ottaa lisää sijoittajia, omistamasi yrityksen määrä voi olla pienempi kuin luulet. Otat suuren veroriskin, suurelta osin… Usein saat nämä vaihtoehdot tälle yksityiselle yritykselle, jolle ei ole markkinoita, joten sinun on silti selvitettävä mahdollisten verovaikutusten kanssa. miljoonia dollareita, mutta et voi myydä osakkeitasi jälkeenpäin.
Ja kuten sanoin, ei tarvitse mennä kauas lukeakseen tarinoita startuppiin päässeistä ihmisistä, edes startupista, joka menee hyvin ja he eivät vain voi tehdä osakepohjaisella korvauksellaan mitään olosuhteiden vuoksi. heidän elämänsä. Joten on todella tärkeää saada hyvä käsitys siitä, mitä näille suunnitelmille tapahtuu olosuhteissasi, erityisesti joidenkin näistä pienistä startupeista.
Scott:
JT, onko tämä maailma, johon pääsevät yrityksissä aloittelija- tai junioritasolla vai puhummeko todella jostain, joka on enemmän kokeneemmille insinööreille, tuote- ja teknologiatyyppisille työntekijöille, johtajille, tämän tyyppisille asioita?
JT:
Joo, se on hyvä kysymys. Se riippuu taas pitkälti yrityksestä. Sanoisin, että useimmilla teknologiayrityksillä on jonkinlainen osa osakepohjaista korvausta työluokissaan. Joten jos otat mukaan jonkun, joka on juuri päässyt koulusta, osa hänen korvauksestaan tulee näistä osakepohjaisista suunnitelmista pelkän palkan sijaan. Mitä korkeammalle yhtiössä nouset, sitä suurempi on yleensä osakeperusteisen korvauksen vaikutus osana kokonaispalkkiota. Kuulet silloin tällöin uutisissa jotain siitä, kuinka, oi, jonkun yrityksen toimitusjohtaja suostui alentamaan palkkaansa dollariin vain alalla tapahtuvien asioiden vuoksi. Ja he laiminlyövät mainitsematta, että kyseisellä vanhemmalla työntekijällä on tänä vuonna 15 miljoonan dollarin arvosta optioita, jotka he voisivat hyödyntää, jos he haluaisivat. Mutta yleensä monissa teknologiayrityksissä kaikista työluokista osakeperusteinen korvaus on melko yleinen korvausmuoto.
Joten rajoitettu osake on ehdottomasti vähemmän yleinen kuin työntekijöiden osakkeiden ostosuunnitelma. Se on osa korvaustasi sen sijaan, että se olisi vain jotain, josta voit hyötyä. Voit jälleen jakaa sen apurahaan, liiviin ja myyntiin. Apurahasta yrityksesi sanoo yleensä, että hei, jos jatkat työskentelyä, annamme sinulle jossain ansaintaaikataulussa määräysvallan tietyssä määrässä osakkeita. Ja se esitetään usein joko käteisenä summana, he saattavat sanoa, että myönnämme sinulle 10,000 10,000 dollarin arvosta osakkeita, ja sitten jossain vaiheessa hallitus hyväksyy tuon apurahan kaikille työntekijöille, jotka saattavat sopia tuon apurahan piiriin. Ja tuolloin tuo 10,000 10 dollaria muunnetaan osakkeiksi, ja se pysyy osakkeina lopun ansaintajakson ajan. Joten jos sinulla oli 100 XNUMX dollaria ja osakekurssisi oli XNUMX dollaria, kun hallitus hyväksyi apurahan, he myöntävät sinulle XNUMX osaketta ja se olisi se, mitä saisit. Kun käyt läpi työsuhteesi, kun saavutat ansaintaaikataulun, saat vain nuo osakkeet, ja ne osakkeet ovat nyt hallinnassasi. Ne ovat aivan kuin olisit ostanut ne markkinoilta.
Ja kun heillä on liivi, se lasketaan sinulle tulona nykyisellä arvollaan. Joten jos sinulla oli 100 oikeuttavaa osaketta ja vaikka osakkeesi olisi myöntämishetkellä voinut olla 10 dollaria osakkeelta, jos se nyt on 20 dollaria osakkeelta tuon 100 osakkeen kohdalla, se lasketaan 2,000 20 dollarin tuloksi ja sitä verotetaan tulona, kun se liivit. Ja sitten siltä ajalta on ikään kuin ostaisit sen XNUMX dollarilla ja kaikki säännölliset lyhyen ja pitkän aikavälin pääomavoitot tulevat voimaan, mutta maksat verot ansaintahetkellä ja se tulee ulos tulona ja sitä verotetaan tulona sen arvon mukaan, joka se on luovutushetkellä.
Mindy:
Mielestäni on tärkeää huomata, että maksat tästä tuloveroa, et pitkäaikaista pääomatuloveroa. Ja luulen, että lyhyen aikavälin pääomavoitot ovat periaatteessa samat kuin tulotasosi, eikö niin? Joten sillä ei olisi väliä, jos hankkisit vaihtoehdot ja myisit sen sitten välittömästi. Se on sama asia.
JT:
Oikein. Joo. Joten jos hankit rajoitetun osakkeen ja myyt sen heti, olettaen, että osakkeet ovat tasaiset, todennäköisesti tapahtuu hieman liikettä, mikä tahansa muutos osakekurssissa oikeuden syntymisen ja myynnin välillä on lyhytaikainen voitto tai lyhytaikainen tappio ja sitten osakkeen arvo, kun se on oikeutettu, lasketaan sinulle tuloksi. Yksi ansa, johon ihmiset voivat jäädä, on, että rajoitetun osakkeen ennakonpidätysprosentti ei ole sama kuin tulojesi ennakonpidätysprosentti. Ja varsinkin jos olet suurituloinen, saatat huomata vuoden lopussa, että et ole pidättänyt tarpeeksi veroja ja olet enemmän velkaa. Joten se on melko yleinen paikka, etenkin joko korkeatuloisille, jotka kuuluvat joihinkin korkeampiin veroluokkiin, tai henkilöille, joiden korvauksesta merkittävä osa on osakeperusteista korvausta, koska vain ennakonpidätys on erilainen. Ja sikäli kuin tiedän, ei ole mitään keinoa päättää pitää enemmän ennakonpidätystä täyttääkseen ennakonpidätysvaatimukset. Joudut vain joko maksamaan arvioidut verot tai korjaat sen hakukauden lopussa.
Scott:
Joten jos tulet rahaan ja menestyt näin tai todella missä tahansa muussa muodossa ja pystyt sijoittamaan suuren määrän käteistä pankkitilillesi jollain muulla kuin yrityksesi palkanmaksulla, on luultavasti hyvä idea palkata veroneuvosto ja olla hyvin konservatiivinen näiden rahojen kanssa, kunnes olet maksanut verosi kokonaan ja tunnet ymmärtäväsi sen. Koska tämän tyyppisiä ansoja voi tapahtua monella eri tavalla, jos olet tottunut siihen, että työnantaja pidättää ja hoitaa verosi enemmän tai vähemmän kokonaan puolestasi ympäri vuoden ja saat ison hyvityksen.
JT:
Ja rajoitetuista osakkeista pidätetään verot. Sinulla on yleensä mahdollisuus joko ennakkorahoittaa tilillesi omaisuudenhoitajaltasi rahaa verojen maksamista varten, tai he myyvät sen minkä tahansa prosenttiosuuden osakkeista, jotka vaaditaan ennakonpidätysvaatimusten täyttämiseksi, mutta sinun on vain oltava varovainen. Joidenkin veroluokkien osalta RSU:n ennakonpidätysprosentti on korkeampi kuin lopullinen verokantasi, ja muille korkeatuloisille se on pienempi. Joten se on vain asia, johon sinun on kiinnitettävä huomiota.
Mindy:
Joten vaikka et ehkä tiedä mitään tapaa muuttaa RSU:iden ennakonpidätystä, voit muuttaa palkkasi ennakonpidätystä, jos et halua maksaa IRS:lle 15. huhtikuuta ylimääräisiin velkoihin. Jaksossa 360 Natalie Kolodijin kanssa hän kertoi, että nyt on todella hyvä aika istua alas veroasiantuntijasi kanssa tehdäksesi verosuunnittelua ja tehdä verosuunnittelua vuodelle etukäteen. Jos tiedät, että tämä on osa verokorvaustasi tai työntekijäkorvauksiasi ja sinulle tulee tänä vuonna yllätyslasku, jota monet ihmiset ovat verolain muutosten takia, ehkä nyt on todella hyvä aika Istu alas veroasiantuntijasi kanssa ja sano: Hei, mitä voimme tehdä jatkossa, jotta minulla ei olisi tätä 15. huhtikuuta? En henkilökohtaisesti pidä suuren shekin kirjoittamisesta verottajalle, mutta kirjoitan paljon mieluummin sekin verottajalle kuin että he lähettävät minulle shekin, koska se tarkoittaa, että olen antanut heille ilmaisen lainan koko vuodeksi enkä ei pidä siitä. Mutta poikkean.
JT:
No, IRS aikoo veloittaa sinulta korkoa, jos olet heille velkaa liikaa, joten sinun täytyy olla varovainen myös sen suhteen, koska en halua maksaa verottajalle enemmän korkoja kuin esimerkiksi säästötilini leviäminen.
Mindy:
Kyllä, ja olen itsenäinen ammatinharjoittaja kiinteistönvälittäjänä, joten minun on joka tapauksessa maksettava neljännesvuosittaiset verot. Joten minun erityistilanteeni on erilainen, mutta kyllä, minulla oli aina hyvä kirjoittaa heille shekki 15. huhtikuuta.
Scott:
JT, mikä on konkreettinen strategiasi sen suhteen, kuinka käsittelet kaikkea tätä henkilökohtaisesti ottaen huomioon meille tänään jakamasi varallisuustiedot?
JT:
Joten rajoitetut osakkeet ja työntekijöiden osakkeiden osto-optiot tai osakkeet ovat sellaisia, jotka myyn periaatteessa välittömästi. Minun asemani on kuten sanoin aiemmin, jos kävelisin tiellä ja löytäisin sieltä rahaa, en menisi ostamaan yritykseni osakkeita. Ja kun katsoin tuon rajoitetun osakkeen arvoa, minusta tuntui paremmalta paikalta muuttaa se VTI:ksi tai VTSAX:ksi tai miltä tahansa muu allokointisuunnitelmani näytti. On ollut aikoja, joten olen ollut yrityksessäni useita vuosia ja on ollut aikoja, jolloin se oli erittäin valitettava taloudellinen päätös, ja jos olisin pitänyt kiinni yhtiön osakkeista ja myynyt sen myöhemmin, se olisi ollut merkittävä ero taloudellisessa asemassamme useiden satojen tuhansien dollareiden verran. Samassa yrityksessä on ollut muitakin kertoja, jolloin olen ollut erittäin iloinen, että olen myynyt rajoitetun osakkeeni heti, koska tämänhetkinen hinta on laskenut melkoisesti joistakin myymistäni tasoista.
Ja olen juuri oppinut minulta, voin sivuuttaa indeksirahastoni kuukausia tai vuosia kerrallaan ja se on hyvä, mutta annat minulle yhden osuuden yrityksen osakkeista ja katson sitä joka päivä. Onko se tänään? Onko se alhaalla tänään? Onko se kestänyt viikon? Onko se ollut alhaalla viikon? Joten minulla ei selvästikään ole luonnetta yksittäisiin osakesijoittamiseen, mutta jos laitan sen indeksirahastoon, jätän sen mielelläni rauhaan ja annan sen kasvaa. Ja se ei hätkähdä minua, oli se sitten vähän ylhäällä tai vähän alhaalla tai paljon ylhäällä tai paljon. Se vain tekee tehtävänsä.
Mindy:
Okei. Rakastan tuota. Sinulla on suunnitelma, ja aivan kuten maksat ylimääräistä asuntolainastasi, vaikka se olisi 3 %:n asuntolainan korko verrattuna siihen, että et maksa ylimääräistä asuntolainastasi, se antaa sinulle heebie-jeebies-osuuden salkkussasi. Et halua olla yksittäinen osakesalkku tai yksittäinen osakesijoittaja, joten se kertoo minulle, että olet ajatellut sitä. Mielestäni tämän koko jakson tärkein ote on, että sinun on mietittävä, mitä teet sijoitusstrategiallasi. Mikä jakso on… Teimme juuri jakson investointisuunnitelman laatimisesta, ja se oli jakso 362, keksi investointisuunnitelma ja noudata sitä. Enkä halua sanoa, että sillä ei ole väliä mitä teet niin kauan kuin sinulla on suunnitelma, sillä on tavallaan väliä mitä teet, mutta tärkeintä on, että ajattelet sitä. Kuulet näistä ihmisistä, jotka menettävät kaiken krypto- tai meemiosakkeista, se johtuu siitä, että he pääsevät sisään lopussa. Oi, kaikki puhuvat siitä. Sen täytyy olla hyvää. Se ei välttämättä ole totta. Se, että kaikki puhuvat siitä, ei tee siitä hyvää. Se tarkoittaa vain sitä, että kaikki puhuvat siitä. Okei. Koska työskentelet teknologiayrityksessä ja teknologiaosakkeet ovat alhaalla, onko olemassa mitään kynnystä, jota et heti myy?
JT:
Joten niitä on, ja voisimme myös luulla, että puhumme hieman vaihtoehdoista, jos haluamme puhua vaihtoehdoista.
Mindy:
Tämä koskee erityisesti RSU:ita, jotka myönnetään sinulle. Ne annetaan sinulle. Joten olet maksanut siitä 0 dollaria, joten vaikka se oli pennin arvoinen, kun myit sen, olet silti ansainnut siitä rahaa.
JT:
Ja luulen, että jokainen saamani RSU-apuraha tai jokainen minulle myönnetty RSU-apuraha myyn muutaman viikon sisällä poistuakseni kyseisestä paikasta ja ohjatakseni rahat muuhun rahoitussuunnitelmaamme.
Mindy:
Joten RSU:t myyt heti. Onko sinulla RSU:n käteistä ja optioita, oletko koskaan ottanut käteistä?
JT:
Ei. Ja kuten sanoin, eri yritykset toimivat eri tavalla suoritusarvioissaan. Nykyisellä yritykselläni, usein kun he tekevät esityksen, ansiokorvauksella tästä pidemmän aikavälin tavarasta on mahdollisuus valita, haluammeko ottaa sen summan käteisenä. Se on edelleen liivi, kaikki oikeudet ovat käytännössä samat, mutta he sanovat, hei, annamme sinulle 10,000 10,000 dollaria korvausta. Sinulla voi olla 10,000 10,000 dollaria käteistä, joka kestää kolme tai neljä vuotta tai mitä tahansa. Voit saada XNUMX XNUMX dollarin arvosta rajoitettuja osakkeita tai voit saada XNUMX XNUMX dollaria optioita. Ja sitten tässä yrityksessä saamme valita, mistä asioista haluamme, että koko palkinto myönnetään meille.
Mindy:
Ja onko olemassa kynnystä, jota et myy? Ilmeisesti jos valitset vaihtoehdon, sinulla on mahdollisuus ostaa X kappaletta osakkeita tällä hinnalla. Joten jos osakkeen oletetaan olevan 50 dollaria, jos osakkeen arvo on tällä hetkellä 35, ei ole järkevää ostaa sitä hintaan 50 ja myydä sitä hintaan 35, ellet tarvitse tappioita. Mutta en tiedä, en pidä tappioista.
JT:
Ei, en tee sitä.
Scott:
He antavat sinulle… Joten kysyn teiltä tätä psykologisesta näkökulmasta. Kun tein SPP:tä, kollegani eivät tehneet sitä, ja olin jotenkin hämmentynyt siitä. Mikset tekisi tätä? Ja siinä on mielestäni psykologinen osa, ei, tämä on testi työnantajalleni. Ja voisit ihmetellä, jos sinun tilanteessasi, jos työntekijät ajattelevat, että tämä on testi, vaihtoehdot, jos otan optio-option, optio-option, se tarkoittaa sitä, että uskon, että yritys räjähtää ja pärjää hyvin. seuraavat pari vuotta. RSU:t, koska omistan vain osakkeen, ovat keskiverto vaihtoehto. Vaikka ne menevät alas, ne ovat silti jonkin arvoisia, joten minulla on siellä arvoa. Ja sitten käteinen on konservatiivisin. Luuletko, että siinä on jotain huomioitavaa, vai onko se kaikki ihmisten päässä?
JT:
Luulen, että se on suurelta osin ihmisten päässä. Minun mielestäni se antaa sinulle mahdollisuuden muokata korvauksen riskiprofiilia. Voit todella pitää yrityksestä, jossa työskentelet, ja ajatella, että se pärjää todella hyvin, etkä halua omistaa sen osakkeita. Et voi todellakaan pitää työstäsi ja sitten ajatella, että yritys on kauhea, mutta jos sillä on todella hyvä vuosi ja osakekurssi nelinkertaistuu, haluat olla avoin sille. Joten luulen, että vaalit todella kertovat enemmän siitä, miten haluat muotoilla palkkaasi ja kuinka paljon riskejä haluat ottaa osana uraasi ja palkkaasi, kuin että luulet jonkun johtajan tai C-tason johtajan, joka katsoo laskentataulukko kaikista, jotka ottivat käteistä vaihtoehtojen sijaan ja ovat kuin, hmm, en tiedä siitä. He eivät selvästikään ole sijoittaneet yhtiöön.
Scott:
Okei. Ja sitten viimeinen kysymykseni koskee veroja. Mennään, käytän esimerkkiäni. Minulla oli työntekijöiden osakeosto-ohjelma. Jos laittaisin siihen 10,000 1,150 palkastani, voisin ostaa 15 dollarin arvosta osakkeita 1,150 % alennuksella. Sitten käännyn ympäri ja myyn sen. Se 1,150 XNUMX ei tietenkään vain saa veroa palkastani, vaan minua verotetaan myös lyhytaikaisesta pääomavoitosta, yhden päivän pääomavoitosta, jonka ero on XNUMX XNUMX, olisin voinut jättää ne rahat osakkeisiin yhden vuoden, jotta se muunnetaan lyhytaikaisesta myyntivoitosta pitkän aikavälin myyntivoittoveroon. Siinä vaiheessa sillä ei ollut suurta merkitystä, koska veroluokkani oli hyvin alhainen ja ne olivat hyvin vertailukelpoisia, mutta joillekin ihmisille sillä saattaa olla suuri ero. Miten ehdottaisit lähestymistä ongelmaan? Kuulostaa siltä, että myyt heti suuresta osasta tätä tavaraa, mutta onko olemassa olosuhteita, voimmeko säätää niitä siten, että alkaisit pelata veropeliä?
JT:
Varma. Ja mielestäni paikka, jossa teet sen, on vaihtoehtoja. Joten hieno asia rajoitetuissa osakkeissa on se, että kun hankit kaikki tulot, et voi tehdä asialle mitään. Sinulla on osakkeiden lukumäärä kertaa osakkeiden arvo, sinulle kohdistetun tulon määrä ja olet siitä heti verovelkaa ja se on osakkeen kustannusperustasi. Joten kyllä, osakkeet voivat nousta hieman tai laskea hieman sen välillä, kun saat oikeuden ja kun pystyt myymään, mutta et voi tehdä paljon veron kannalta siinä vaiheessa. Mainitsemasi työntekijän osakkeiden ostosuunnitelmassa on joitain todellisia veroseuraamuksia joko yhden vuoden pitämisellä tai se paranee jopa hieman kahdessa vuodessa, varsinkin jos sinulla on tuo taka-aika. Joten jos pitää katsoa taaksepäin, voisi sanoa, että osakkeen arvo oli alussa 100 ja nyt se on 150 ja maksan edelleen 85. Joten kun myyt 85-100, on aina tuloja. Tuo 15 % alennus on aina, aina tuloa. Riippuen siitä, milloin myyt 100-150 ehkä tulot, se voi olla pitkäaikaista pääomavoittoa. Ja luulen, että yleensä sinun on täytynyt pitää osakkeita vuoden ajan ja sen on täytynyt olla kaksi vuotta myöhempään myöntämispäivämäärästä.
Scott:
Vau. Joten tein oikean päätöksen, mutta tietämättömyydestä, en älykkyydestä.
JT:
No, ja luulen, että mainitsit, että suunnitelmassasi ei kuitenkaan ollut tätä taaksepäin katsomista koskevaa säännöstä, joten tämä ylimääräinen osa tulee todellakin käyttöön. Useimpien ihmisten osakkeiden ostosuunnitelmassa mielestäni suhtaudun samaan näkökulmaan kuin sinäkin. että arvot eivät todellakaan ole tarpeeksi suuria muuttaakseen taloudellisessa asemassasi tarpeeksi, jotta olisit todella huolissasi tai perustella riskiä pitää hallussaan kyseistä osaketta 12–18 kuukauden ajan ottaen huomioon osakkeen volatiliteetti. Eri ihmiset aikovat laskea tuon riskin eri tavalla, mutta en usko, että ylimääräiset verot tuosta 50 dollarista osakkeelta takaavat, että osakkeet säilyvät kahden vuoden ajan. Optiot tulevat olemaan hieman erilainen tarina, koska ne voivat olla paljon arvokkaampia, ja on olemassa eräänlainen vaihtoehto, jolla on samanlainen verotuskäyttäytyminen kuin työntekijöiden osakkeiden ostosuunnitelma, ja ne ovat kannustinoptiot. Ja niiden avulla voit sanoa, okei, aion käyttää tätä osaketta. Siinä on eroa. Joten he voisivat sanoa, hei JT, annamme sinulle joukon vaihtoehtoja hintaan 1 dollari. Mikä on hienoa. Sinulla on mahdollisuus ostaa yrityksesi osakkeita dollarilla.
Jos osakkeen hinta on 10 dollaria, kun käytät näitä osakkeita, kaikki alkaa olla mielenkiintoista. Mitä teet ylimääräisellä 9 dollarilla? Joillekin vaihtoehdoille se on sama asia, se on tulo. Ja se on tuloa heti ja sinun on tilitettävä verot niistä tuloista. Näille kannustaville osakeoptioille se ei välttämättä ole tuloa riippuen siitä, milloin myyt. Joten jos pidät osakkeita vuoden harjoituksen jälkeen ja kaksi vuotta apurahan jälkeen, 9 dollaria on pitkäaikaista pääomavoittoa. Ja jos yritys on noussut tarpeeksi ja omistamasi osakkeiden määrä on nyt riittävä, et välttämättä katso 10 %:a 500 dollarista tai mitä tahansa, olet mahdollisesti katsomassa Kalifornian osavaltion huipputuloja. Tämä on mahdollisesti satoja tuhansia dollareita osakkeen pitämisestä vuoden ajan verrattuna sen myymiseen välittömästi. Ja jälleen kerran, se on yksilöllinen päätös. Onko sinun mielestäsi syytä ottaa riski pitää hallussaan kyseistä osaketta vuoden ajan, kunnes pystyt myymään sen? Vai etkö halua sitä riskiä, olet valmis maksamaan verot ja olet valmis myymään ja menemään mihin tahansa muuhun rahoitussuunnitelmaasi noille ylimääräisille dollareille? Mutta se voi lopulta olla oikeaa rahaa riippuen siitä, mitä yrityksen osakekurssi on tehnyt ja milloin päätät harjoitella.
Scott:
JT, tämä on ollut kiehtovaa. Kiitos, että tulit esitykseen ja keskustelit tästä aiheesta kanssamme. Luulen, että se on jotkut ihmiset, toivottavasti monilla kuulijoistamme on mahdollisuus osallistua suunnitelmiin, kuten tänään keskustelimme. Ja kun teet niin, palaa tähän jaksoon ja tiedä, että vaihtoehtoihisi ja päätöksillesi on olemassa vaihtoehtoja, joilla voi olla suuria vaikutuksia elämääsi. JT, mistä ihmiset voivat saada lisätietoja sinusta ja pian perustamastasi taloussuunnittelu- ja verostrategiayrityksestä?
JT:
Joo, taidan pysyä mikroprosessorisuunnittelussa. Ja luultavasti paras tapa saada minuun yhteyttä, jos todella haluat, on Facebook-ryhmäsi. Olen siellä aktiivinen, tulen paikalle hyvissä ajoin, jos haluat merkitä minut sinne. Olen iloinen voidessani puhua kaikesta tästä tai kuulla erimielisyyksiä siitä, miksi lähestymistapani ei ole paras vaihtoehto.
Mindy:
Kunnioittavia erimielisyyksiä.
Scott:
En usko, että saat niitä liikaa, mutta voit löytää kyseisen ryhmän osoitteesta facebook.com/groups/bpmoney. Kiitos, että olet osa JT-ryhmää, kiitos kuuntelusta ja kiitos viisautesi jakamisesta tästä melko monimutkaisesta aiheesta tänään.
JT:
Joo kiitos. Minulla oli hauskaa. Tykkään ajatella näitä asioita, joten niistä on hauska keskustella.
Mindy:
Kiitos JT, ja puhun kanssasi pian. Ja se oli JT, iso teknologian työntekijä, joka puhui palkkiopaketistaan, osakepalkkiopaketeista yleensä ja siitä, kuinka hän käsittelee erityistä korvauspakettiaan. Scott, mitä pidit JT:stä?
Scott:
JT on erittäin asiantunteva, on selvästi antanut meille paljon ajatuksia, hänellä on kokemusta useista eri yrityksistä, vaikkakin pääosin julkisista, kuten hän myönsi. Ja on todella pohtinut tätä ja ajattelen tavalla, josta on todennäköisesti ollut hyötyä hänelle itselleen ja epäilen, että monet hänen läheiset työtoverinsa ovat hyötyneet hänen viisaudestaan vuosien varrella. Ja olen varma, että hän on tehnyt erittäin hyvin ja valinnut myös yritykset, joissa hän työskentelee, viisaasti niin pitkälle, että ne ovat todennäköisesti tuottaneet erittäin hyvin näiden suunnitelmien sisällä.
Mindy:
Kyllä, mielestäni on tärkeintä ottaa pois tästä esityksestä, että hänellä on suunnitelma. Hän on ajatellut sitä. Hän on päättänyt, että hän haluaa sijoitussalkkunsa näyttävän tältä, koostuvan näistä järjestelmistä ja näistä osista ja näistä sijoitusvälineistä. Joten sitä hän tekee. Hän ei lähde tangenteille, hän ei uskalla tätä polkua kokeillakseen tätä, kokeillakseen sitä ja kokeillakseen sitä. Hänellä on suunnitelma ja hän pitää siitä kiinni, ja se on mielestäni todella tärkeää. Sinun ei tarvitse myydä yrityksesi osakkeita heti, jos et halua. Jos, kuten hän sanoi, löysit kadulta 1,500 XNUMX dollaria ja ostaisit sen rahan joka tapauksessa, niin apurahojen saaminen ja osakkeiden pitäminen on hienoa. Se on hieno suunnitelma, mutta se on avainsana tässä. Se on suunnitelma. Hänellä on suunnitelma ja hän toteuttaa suunnitelmaansa, ja se on mielestäni todella hienoa.
Scott:
Joo. Luulen myös, että loppua kohden kuulimme tämän kehyksen, ja se oli, että jos olisin sijoittanut hotshot-teknologiayritykseeni, olisin luultavasti muutaman sadan kruunun parempi kuin indeksirahastostrategiani. Silti hän on myös tyytyväinen tähän tulokseen tai voi elää sen kanssa, koska hän ei ajattele tulosten perusteella, hän ajattelee vetojen perusteella. Todennäköisyysperusteinen ajattelu, Thinking in Bets with Annie Duke on hyvä kirja esimerkiksi tämän ymmärtämiseen. Hän sanoo, salkkuni, suunnitelmani on tämä ja olen iloinen voidessani elää sen kanssa, vaikka olisin itse asiassa todennäköisesti toiminut paremmin, jos olisin jättänyt kaiken yritykseni osakkeisiin. Se on mielestäni todella viisas kanta, ja mielestäni se on vaikeaa monille ihmisille. Luulen, että olisi todella vaikeaa jättää väliin yrityksen kasvua sellaisella tavalla, mutta mielestäni kunnioitan hänen lähestymistapaansa ja ottaisin todennäköisesti samat askeleet kuin hän ottaa asemassaan.
Mindy:
Hänen yrityksensä olisi voinut hyvinkin mennä Enronin tai WorldComin reittiä, jossa hän sai apurahat, piti niitä ja menetti sitten kaiken. Se, että hänen yrityksensä nousi, ei tarkoita, että se tulee aina nousemaan. Hän työskentelee tällä hetkellä suuressa teknologiayrityksessä, jonka osakkeet ovat laskussa, mutta se ei tarkoita, että se olisi aina laskussa. Aivan kuten sanoit, se oli uhkapeliä. Kuten hän sanoi, se oli uhkapeliä. Hän uhkaili osakkeen olevan erilainen kuin se lopulta oli, ja se on okei. Hän otti valistuneen uhkapelin, arvaa, ja se ei onnistunut. Hän voi edelleen hyvin. Hän ei menettänyt kaikkea. Hän ei vain nähnyt sitä räjähdysmäistä kasvua kuin muut ihmiset. Mutta hän sanoi myös, että minulla ei ole mitään ongelmaa sen kanssa, mitä indeksirahastoilleni tapahtuu. Ne on asetettu ja unohtaa se. Hänen mielessään hän voi laittaa rahaa indeksirahastoon ja jättää sen. Hänen mielessään, jos hän omistaa edes yhden osuuden yhtiön osakkeista, hän ajattelee sitä jatkuvasti, eikä se ole sen henkisen kiinteistön arvoista, jonka häneltä vaaditaan. Joten hän on luopunut siitä koulutetulla tavalla, ja mielestäni se on oikea toimintatapa, että sinulla on vain suunnitelma ja pidä siitä kiinni niin paljon kuin voit.
Scott:
Olen täysin samaa mieltä.
Mindy:
No, sinun täytyy, koska hän on oikeassa. Okei. Tämä päättää BiggerPockets Money Podcastin jakson. Hän on Scott Trench ja minä Mindy Jensen sanoo Chow Chow Brown Cow.
Scott:
Jos pidit tämän päivän jaksosta, anna meille viiden tähden arvostelu Spotifyssa tai Applessa. Ja jos etsit vielä enemmän rahaa sisältävää sisältöä, vieraile YouTube-kanavallamme osoitteessa youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
BiggerPockets Moneyn ovat luoneet Mindy Jensen ja Scott Trench. Tuotanto: Cullen Bennett. Editointi Exodus Media. Tekstin kirjoittanut Nate Weintraub. Lopuksi iso kiitos BiggerPockets-tiimille tämän esityksen mahdollistamisesta.
Katso podcast tästä
[Upotetun sisällön]
Auta meitä tavoittamaan uusia kuuntelijoita iTunes jättämällä meille arvion ja arvostelun! Se kestää vain 30 sekuntia. Kiitos! Arvostamme sitä todella!
Tässä jaksossa käsittelemme
- Osakeperusteinen korvaus selitetty ja miksi yritykset maksavat mieluummin osakkeita kuin palkkaa
- ESPP:t, RSU:t, osakeoptiotja eri tapoja, joilla voit saada palkkaa teknologiayrityksessä
- Milloin myydä yrityksesi osakkeita ja verovinkit joka voi estää sinua omistamasta suurta IRS-laskua
- Kuka on oikeutettu saamaan maksua varastossa, ja saavatko lähtötason työntekijät pääsyn
- - varastojen maksuaikataulu ja milloin työntekijät voivat odottaa saavansa täyden korvauksen vuosien yritysuskollisuudesta
- JT:n osakemyyntistrategia ja se, päättääkö hän myydä vai pitää yrityksen osakkeet
- Ja So Paljon enemmän!
Linkkejä esityksestä
Haluatko tietää lisää tämän päivän sponsoreista tai ryhtyä itse BiggerPockets-kumppaniksi? Tutustu meidän sponsorisivu!
BiggerPocketsin huomautus: Nämä ovat kirjoittajan kirjoittamia mielipiteitä, eivätkä ne välttämättä edusta BiggerPocketsin mielipiteitä.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.biggerpockets.com/blog/money-379
- 000
- 1
- 10
- 100
- 15%
- 2%
- a
- pystyy
- Meistä
- siitä
- saatavilla
- Tili
- poikki
- aktiivinen
- todella
- lisä-
- edistää
- Etu
- neuvot
- neuvonantajat
- Jälkeen
- Agentti
- aggressiivinen
- sopimukset
- eteenpäin
- Kaikki
- jako
- yksin
- jo
- Vaikka
- aina
- Amazon
- AMD
- määrä
- määrät
- huvi
- ja
- Ilmoittaa
- vuotuinen
- Toinen
- joku
- omena
- käyttää
- arvostaa
- lähestymistapa
- lähestyy
- hyväksyä
- hyväksytty
- huhtikuu
- alueet
- noin
- Varat
- saavutettavissa
- huomio
- kirjoittaja
- saatavuus
- saatavissa
- palkinto
- takaisin
- Huono
- pallo
- Pankki
- pankkitili
- perustua
- Pohjimmiltaan
- perusta
- kori
- koska
- tulevat
- tulossa
- ennen
- Alku
- ovat
- Uskoa
- suotuisa
- hyödyttää
- Hyödyt
- PARAS
- vedot
- Paremmin
- Vedonlyönti
- välillä
- puolueellisuus
- Iso
- iso tekniikka
- Suurimmat
- lasku
- Bitti
- puhaltaa
- hallitus
- hallitus
- Bonus
- kirja
- reunus
- POMO
- osti
- Tauko
- tuoda
- laaja
- laajasti
- välityspalkkio
- rakentaa
- Nippu
- liiketoiminta
- yritykset
- Ostetaan
- Kalifornia
- nimeltään
- Voi saada
- karkki
- pääoma
- pääomatulovero
- kaapata
- Kortit
- Ura
- varovainen
- tapauksissa
- kassa
- kassavirta
- kiinni
- toimitusjohtaja
- tietty
- varmasti
- mahdollisuus
- muuttaa
- Muutokset
- Kanava
- lataus
- chattailuun
- tarkastaa
- siru
- valinta
- Valita
- valittu
- olosuhteet
- selkeä
- selvästi
- lähellä
- maila
- työtovereiden
- Colorado
- Tulla
- tuleva
- Yhteinen
- Yritykset
- yritys
- Yrityksen
- vertailukelpoinen
- verrattuna
- Korvaus
- kilpailevien
- täydellinen
- täysin
- monimutkainen
- Sisältää
- tietokone
- Tietotekniikka
- tietokoneet
- käsite
- monialayritys
- Seuraukset
- konservatiivinen
- Harkita
- johdonmukainen
- alituisesti
- pitoisuus
- sisältö
- jatkaa
- sopimukset
- ohjaus
- muuntaa
- muunnetaan
- copywriting
- Hinta
- kustannusten perusteella
- voisi
- neuvosto
- Pari
- kurssi
- luoda
- luotu
- pisteitä
- Crypto
- Kulttuuri
- Nykyinen
- Tällä hetkellä
- hoitaja
- Päivämäärä
- päivä
- päivää
- sopimus
- päätti
- päätös
- päätökset
- ehdottomasti
- Aste
- Riippuen
- riippuu
- Malli
- suunnittelijat
- suunnittelu
- kehittäjille
- kehittämällä
- DID
- erota
- ero
- eri
- eri muodoissa
- Johtaja
- Ohjaajat
- Alennus
- alennukset
- keskusteltiin
- keskustella
- Jakaumat
- osingot
- asiakirjat
- ei
- Koira
- tekee
- dollari
- dollaria
- Dont
- DoorDash
- alas
- alapuoli
- unelmat
- Herttua
- Varhainen
- painos
- tehokkaasti
- Kahdeksas
- myöskään
- Vaalit
- oikeutettu
- upotettu
- Työntekijä
- työntekijää
- työllisyys
- kannustaa
- kihloissa
- insinööri
- Tekniikka
- tarpeeksi
- Koko
- täysin
- merkintä
- lähtötason
- oma pääoma
- escrow
- erityisesti
- omaisuus
- arvioidaan
- Jopa
- tapahtuma
- Tapahtumat
- EVER
- Joka
- joka päivä
- jokainen
- kaikki
- täsmälleen
- esimerkki
- innoissaan
- jännittävä
- täytäntöönpanosta
- johtaja
- johtajat
- Käyttää
- poistuminen
- Maastamuutto
- odottaa
- experience
- kokenut
- Selittää
- selitti
- tutkia
- lisää
- päin
- tekijät
- FAIL
- oikeudenmukainen
- melko
- lumoava
- harvat
- ala
- Fields
- Arkistointi
- lopullinen
- rahoittaa
- taloudellinen
- Taloudellinen riippumattomuus
- taloustiedot
- Löytää
- loppu
- Yritys
- Etunimi
- sovittaa
- tasainen
- Joustavuus
- virtaus
- seurata
- jälkeen
- ulkomainen
- muoto
- muoto
- lomakkeet
- Eteenpäin
- löytyi
- FRAME
- Puitteet
- Ilmainen
- Vapaus
- usein
- Perjantai
- ystävä
- alkaen
- koko
- hauska
- rahasto
- varat
- Saada
- voitto
- Uhkapeli
- uhkapeli
- peli
- general
- yleensä
- saada
- saada
- jättiläinen
- lahja
- lahjakortteja
- Antaa
- tietty
- antaa
- Antaminen
- Go
- Tavoitteet
- Goes
- menee
- hyvä
- myöntää
- myönnetty
- avustukset
- suuri
- Ryhmä
- Kasvaa
- Kasvu
- hakata
- kahva
- Vetimet
- Käsittely
- tapahtua
- tapahtuu
- onnellinen
- Kova
- Tarvikkeet
- korjuu
- ottaa
- päät
- kuuli
- raskaasti
- sankari
- auttaa
- tätä
- kätketty
- Korkea
- korkeampi
- Korostaa
- erittäin
- vuokraus
- Osuma
- pitää
- pito
- toivoa
- Toivon mukaan
- Miten
- Kuitenkin
- hr
- HTTPS
- valtava
- Sadat
- Minä
- ajatus
- Tietämättömyys
- heti
- Vaikutus
- Vaikutukset
- vaikutukset
- tärkeä
- määrätä
- mahdoton
- in
- perusteellinen
- kannustin
- Mukaan lukien
- Tulo
- Kasvaa
- uskomaton
- uskomattoman
- itsenäisyys
- itsenäinen
- indeksi
- henkilökohtainen
- henkilöt
- teollisuus
- vaikutus
- tiedot
- Tiedotteet
- aloittaa
- Insider
- sisäpiirikauppa
- välitön
- sen sijaan
- Intel
- korko
- kiinnostunut
- mielenkiintoinen
- etu
- esitellä
- Investoida
- investoineet
- investoimalla
- investointi
- Investoinnit
- sijoittaja
- Sijoittajat
- osallistuva
- IRS
- kysymys
- IT
- Job
- yhdistää
- matka
- Pitää
- avain
- laji
- Tietää
- tuntemus
- tunnettu
- Lack
- suuri
- suureksi osaksi
- suurempi
- suurin
- Sukunimi
- Myöhään
- käynnistää
- Laki
- Lait
- asianajajat
- oppinut
- oppiminen
- jättää
- jättäen
- juridinen
- Lets
- Taso
- tasot
- LG
- elämä
- Todennäköisesti
- RAJOITA
- Kuunteleminen
- vähän
- elää
- lainata
- Pitkät
- pitkän aikavälin
- kauemmin
- katso
- näyttää joltakin
- Katsoin
- näköinen
- menettää
- pois
- tappiot
- Erä
- rakkaus
- Matala
- tuottoisa
- tehty
- tärkein
- merkittävä
- Enemmistö
- tehdä
- Tekeminen
- monet
- monet ihmiset
- markkinat
- maisterin
- matematiikka
- asia
- Matters
- maksimi
- enimmäismäärä
- mielekäs
- välineet
- Media
- Tavata
- Meets
- meme
- meemivarastot
- henkinen
- mainitsi
- Ansio
- keski-
- ehkä
- miljoona
- miljoonia
- mielessä
- Moments
- raha
- Kuukausi
- kk
- lisää
- Kiinnitys
- eniten
- liike
- elokuva
- Elokuvat
- moninkertainen
- nimi
- nimetön
- luonto
- välttämättä
- Tarve
- tarvitsevat
- Eikä
- Uusi
- uutiset
- seuraava
- numero
- silloin tällöin
- kampanja
- tarjotaan
- useita kertoja
- Okei
- Vanha
- ONE
- avata
- Lausunto
- Lausunnot
- Tilaisuus
- Optimistinen
- Vaihtoehto
- Vaihtoehdot
- tilata
- Muut
- Muuta
- ulkopuolella
- yleinen
- yleiskatsaus
- oma
- omistaa
- paketti
- paketit
- maksettu
- parametrit
- puistot
- osa
- osallistua
- erityinen
- kumppani
- osat
- Ohi
- polku
- Maksaa
- maksaa
- Payroll
- vertainen
- Ihmiset
- ihmisten
- osuus
- suorituskyky
- aika
- aikoja
- henkilöstö
- Personal Finance
- Henkilökohtaisesti
- näkökulma
- vaihe
- poimia
- poimitaan
- kappale
- kappaletta
- Pizza
- Paikka
- suunnitelma
- suunnittelu
- suunnitelmat
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- soitin
- pelaa
- Ole hyvä
- podcast
- Kohta
- pool
- pop
- salkku
- sijainti
- mahdollinen
- mahdollinen
- mahdollisesti
- käytännössä
- Suositut
- valmis
- esitetty
- aika
- hinta
- Painaa
- yksityinen
- Yksityinen pääoma
- kohti
- todennäköisyys
- todennäköisesti
- Ongelma
- valmistettu
- Tuotteet
- ammatillinen
- Profiili
- Voitto
- Ohjelma
- Ohjelmoijat
- lupaus
- Ylennetty
- edistäminen
- ehdottaa
- tulevaisuudennäkymät
- suojattu
- säännös
- julkinen
- julkiset yritykset
- julkisesti
- osto
- osti
- laittaa
- Neljännes
- kysymys
- nopea
- nostaa
- esille
- alue
- alainen
- hinta
- luokitus
- tavoittaa
- Lue
- todellinen
- kiinteistöt
- Oikea raha
- vastaanottaa
- ennätys
- vähentää
- palauttaa
- suhteen
- säännöllinen
- jäädä
- edustaa
- edustettuina
- tarvitaan
- vaatimukset
- tutkimus
- REST
- Ravintolat
- rajoitettu
- johtua
- tulokset
- tulot
- arviot
- Arvostelut
- Palkinto
- Riski
- riskit
- riskialtis
- tie
- kierros
- Reitti
- säännöt
- Said
- palkat
- palkka
- myynti
- myynti
- sama
- Samsung
- Säästöt
- säästötili
- aikataulu
- järjestelmä
- Koulu
- tiede
- Kausi
- kokenut
- sekuntia
- sektorit
- etsiä
- näytti
- segmentti
- SELF
- Myydään
- myynti
- Sells
- vanhempi
- tunne
- syyskuu
- setti
- asetus
- ratkaistu
- tilitys
- maksupäivä
- useat
- Shape
- Jaa:
- yhteinen
- osakas
- osakkeet
- jakaminen
- Lyhyt
- Lyhytaikainen
- shouldnt
- näyttää
- merkki
- merkittävä
- samankaltainen
- Yksinkertainen
- tilanne
- SIX
- Kuusi kuukautta
- pienempiä
- fiksu
- So
- Tuotteemme
- Ohjelmistokehittäjät
- myyty
- jonkin verran
- Joku
- jotain
- jokseenkin
- Pian
- Tila
- erityinen
- erityinen
- erityisesti
- käytetty
- Kierre
- jakaa
- Sponsorit
- Spotify
- levitä
- taulukkolaskentaohjelma
- vakaa
- Tähti
- Alkaa
- Aloita
- alkaa
- käynnistyksen
- Startups
- Osavaltio
- Lausunto
- pysyä
- tasainen
- Askeleet
- Pysyä
- tarttuminen
- Yhä
- Varastossa
- pörssi
- Osakkeet
- stop
- tarinat
- Tarina
- muukalainen
- Strategia
- katu
- raita
- menestys
- niin
- suuri
- tuki
- yllätys
- ympäröivä
- järjestelmä
- järjestelmät
- TAG
- ottaa
- vie
- ottaen
- Puhua
- puhuminen
- vero
- Verot
- joukkue-
- teknologia
- tech-yrityksille
- Tekninen yritys
- tekninen teollisuus
- tekniset osakkeet
- Elektroniikka
- kertoo
- ehdot
- testi
- -
- Valtion
- maailma
- heidän
- Siellä.
- asia
- asiat
- Ajattelu
- kolmas
- Tämä vuosi
- ajatus
- tuhansia
- kolmella
- kynnys
- Kautta
- kauttaaltaan
- aika
- kertaa
- ajoitus
- kärki
- vinkit
- että
- tänään
- tämän päivän
- tonni
- liian
- ylin
- aihe
- kohti
- raita
- kauppaa
- kaupankäynti
- perinteinen
- kehityskaari
- Jäljennös
- ansat
- matkustaa
- totta
- VUORO
- tyypit
- tyypillisesti
- Uber
- Epävarma
- varten
- ymmärtää
- ymmärtäminen
- ymmärsi
- valitettava
- unique
- yksikkö
- yksiköt
- tuleva
- yläpuoli
- us
- käyttää
- yleensä
- Arvostus
- arvo
- arvostettu
- arvot
- lajike
- Ajoneuvot
- hanke
- riskipääomaa
- Vastaan
- ansaintajakson
- kannattavuus
- Video
- haihtuva
- Haihtuvuus
- Äänestää
- kävely
- halusi
- optiotodistuksilla
- Katso
- tavalla
- Rikkaus
- viikko
- viikkoa
- tervetuloa
- Mitä
- Mikä on
- onko
- joka
- vaikka
- KUKA
- tulee
- halukas
- viisaus
- VIISAS
- sisällä
- sana
- Referenssit
- treenata
- työskenteli
- työntekijä
- työntekijöitä
- työskentely
- toimii
- maailman-
- arvoinen
- olisi
- kirjoittaa
- kirjoittaminen
- kirjallinen
- X
- vuosi
- vuotta
- Sinun
- itse
- youtube
- zephyrnet