RIN 1506-AB47 Vaatimukset tietyille muunnettaville virtuaalivaluutoille tai digitaalisille omaisuuserille
FinCEN suhtautuu mitattuun lähestymistapaan suojaamattomien CVC-lompakoiden aiheuttamiin rahanpesuriskeihin
Finanssirikosten valvontaverkosto (FinCEN) julkaisi 18. joulukuuta ehdotetun sääntömuutoksen virtuaalivaluuttatapahtumille, joissa on suojaamattomia lompakoita. Ehdotetun muutoksen mukaan pankkien ja rahapalveluyritysten (MSB) edellytetään tarkistavan asiakkaansa henkilöllisyys ja toimittamaan raportit yli 10,000 3,000 dollarin CVC-tapahtumista ja pitämään kirjaa yli XNUMX dollarin CVC-tapahtumista, kun vastapuoli käyttää suojaamatonta tai muuten peitettyä lompakkoa . "Muuten peitetyt" lompakot ovat niitä lompakoita, joita pidetään rahoituslaitoksessa, joka ei kuulu BSA: n piiriin ja joka sijaitsee ulkomailla, jonka FinCEN on määritellyt ensisijaisen rahanpesuongelman lainkäyttöalueiksi, mukaan lukien Burma, Iran ja Pohjois-Korea.
Ehdotetun muutoksen mukaan pankkien ja rahapalveluyritysten olisi toimitettava raportit, pidettävä kirjaa ja varmistettava asiakkaiden henkilöllisyys suhteessa tiettyjen kynnysarvojen ylittäviin liiketoimiin, joihin liittyy suojaamaton lompakko. Kerättävät tiedot sisältävät:
- Rahoituslaitoksen asiakkaan nimi ja osoite;
- Tapahtumassa käytetty vaihdettavan virtuaalivaluutan (CVC) tai laillisen maksuvälineen digitaalisen omaisuuden (LTDA) tyyppi;
- CVC: n tai LTDA: n määrä tapahtumassa;
- Tapahtuman aika;
- Kaupan arvioitu arvo Yhdysvaltain dollareina perustuen tapahtuman ajankohdan vallitsevaan valuuttakurssiin;
- Kaikki rahoituslaitoksen asiakkaalta saadut maksuohjeet;
- Kunkin rahoituslaitoksen asiakkaan liiketoimen vastapuolen nimi ja fyysinen osoite;
- Muut vastapuolitiedot, jotka sihteeri voi määrätä pakollisiksi ilmoituslomakkeessa liiketoimista, joista raportoidaan § 1010.316 (b) mukaisesti;
- Kaikki muut tiedot, jotka yksilöivät tapahtuman, tilit ja mahdollisuuksien mukaan asianosaiset osapuolet; ja,
- Mikä tahansa tapahtumaa koskeva lomake, jonka rahoituslaitoksen asiakas on täyttänyt tai allekirjoittanut.
Täydellisen ilmoituksen ehdotetusta sääntelystä (NPRM) voi lukea täältä: https://public-inspection.federalregister.gov/2020-28437.pdf
Tämä ehdotettu sääntö lisäisi uuden kirjanpitovaatimuksen, joka vaatisi pankkeja ja keskuspankkeja pitämään kirjanpitoa ja varmistamaan omien henkilöllisyytensä isännöi lompakkoaIsännöity lompakko on online-palvelu, jossa käyttäjän bitcoi… Lisää: Asiakkaat, kun kyseiset asiakkaat tekevät liiketoimia sellaisen ulkomaisen rahoituslaitoksen isännöimien suojaamattomien tai lompakoiden kanssa, joihin ei sovelleta tehokasta rahanpesun torjuntaa koskevaa sääntelyä ("muuten peitetty lompakko") ja joiden arvo on yli 3,000 dollaria.
NPRM: n mukaan pankkien ja keskuspankkien olisi tarkistettava ja kirjattava raportoitavaan tapahtumaan osallistuvan asiakkaansa henkilöllisyys, mikä tarkoittaa liiketoimia suojaamattomien tai muuten peitettyjen lompakoiden kanssa. Erityisesti:
"Jos kyseessä on liiketoimi, jonka lähettäjä on pankin tai MSB: n asiakas ja pankki tai MSB on tietoinen tapahtuman ajankohtana, että pankki tai MSB ei saisi saattaa varojen siirtoa päätökseen ennen kuin tällainen kirjanpito ja todentaminen on saatu päätökseen. Vastaavasti liiketoimessa, jossa pankin tai MSB: n asiakas on vastaanottaja, pankin tai MSB: n on saatava vaaditut kirjanpito- ja todentamistiedot mahdollisimman pian. Lisäksi ehdotetun säännön mukaan pankkien ja keskuspankkien odotetaan sisällyttävän toimintamalleihinsa räätälöidyt politiikat, jos pankki tai MSB ei pysty saamaan vaadittuja tietoja, esimerkiksi sulkemalla asiakkaan tilin asianmukaisissa olosuhteissa. "
Tarvittavan todentamisen tason määrittämisessä NPRM toteaa:
"Pankin tai MSB: n on luotava riskipohjaiset menettelyt isännöidyn lompakkoasiakkaan henkilöllisyyden todentamiseksi, jotka ovat riittäviä, jotta pankki tai MSB voi muodostaa kohtuullisen luottamuksen tietävänsä asiakkaansa todellisen henkilöllisyyden."
Mitä tulee kerätä ja joissakin tapauksissa raportoitavista vastapuolitiedoista:
"Ehdotettu sääntö edellyttäisi tiettyjen tunnistetietojen ilmoittamista, mukaan lukien vähintään kunkin vastapuolen nimi ja fyysinen osoite."
Saadakseen vapautuksen:
"Pankeilla ja keskuspankeilla olisi oltava kohtuullinen perusta päättää, että vastapuolen lompakko on isännöity lompakko joko BSA: n sääntelemässä rahoituslaitoksessa tai ulkomaisessa rahoituslaitoksessa lainkäyttöalueella, joka ei ole ulkomaisten lainkäyttöalueiden luettelossa."
NPRM kattaa myös tapahtumat, joihin voi liittyä useita lähettäjiä ja vastaanottajia, mikä osoittaa, että:
"Pankkien ja keskuspankkien olisi vaadittava raportoimaan, pitämään kirjaa ja osallistumaan tarkastuksiin tällaisten liiketoimien suhteen, jos määrä CVC / LTDA-tapahtumista estämättä tai muuten peitetyt lompakot, joko lähetetyt tai vastaanotetut asiakkaan tililtä, ylittävät 10,000 24 dollaria XNUMX tunnin kuluessa."
Vaikka suurin osa blockchainLohkoketju - bitcoinin ja muun c: n taustalla oleva tekniikka… Lisää: transaktiot ovat avoimia yleisölle, FinCEN väittää, että pelkkä blockchain-analytiikkaohjelmistojen käyttö ei riitä suojaamaan täysin suojaamattomilta lompakkoilta johtuvilta rahanpesuongelmilta ja toteaa:
"kun tiedot sisältyvät jotkut estoketjut ovat avoimia julkiselle tarkastukselle, ja viranomaiset voivat käyttää niitä jäljittämiseen iFinCENin mielestä nämä tiedot eivät vähennä riittämättömän toiminnan riskejä riittämättömästi ja muuten peitetyt lompakot ... Blockchain-analyysin voi tehdä vähemmän tehokkaaksi useita tekijät, mukaan lukien blockchain-verkon laajuus, vertaisverkkotoiminnan laajuus (i.e., liiketoimet välillä estämättä lompakot), anonyymien tekniikoiden käyttö liiketoimien hämärtämiseksi tietojen luovuttajien ja vastaanottajien henkilöllisyydestä tietyt liiketoimet. Lisäksi useita AEC-tyyppejä (esim. Monero, Zcash, Viiva, Komodo ja Beam) ovat kasvamassa suosiotaan ja käyttävät erilaisia tekniikoita, jotka estävät tutkijoiden kyky sekä tunnistaa tapahtumatoiminta blockchain-tietojen avulla että määritellä luonnollisten henkilöiden harjoittamaan laittomaan toimintaan. "
Tiedonannossa ehdotetaan myös uutta raportointivelvollisuutta pankeille ja keskuspankeille, jotta ne tekisivät raportin, joka on samanlainen kuin valuuttatapahtumaraportit, asiakkaan isännöimien lompakoiden ja suojaamattomien tai muuten peitettyjen lompakoiden välisistä liiketoimista joko lähettäjinä tai vastaanottajina. Tätä raportointivaatimusta sovellettaisiin "vaikka suojaamattoman tai muuten peitetyn lompakon käyttäjä on asiakas, jolle rahoituslaitoksella on isännöity lompakko".
FinCEN pyytää kommentteja ehdotetuista vaatimuksista toimitettavaksi 4. tammikuuta mennessä. Erityisesti he etsivät vastauksia seuraaviin kysymyksiin
- Onko FinCEN ollut riittävän selvä siitä, että rahamääräisten instrumenttien määritelmän muutoksen vaikutukset rajoittuvat raportointiin, kirjanpitoon, todentamiseen ja muihin tämän ehdotetun säännön vaatimuksiin eikä olemassa oleviin sääntelyvelvoitteisiin, kuten CTR-raportointivaatimukseen 31 päivään mennessä CFR 1010.311? Ehdotetun 31 CFR 1010.316: n raportointivaatimusten osalta FinCEN pyytää erityisesti kommentoimaan seuraavia lainvalvontaviranomaisten, rahoituslaitosten ja yleisön kysymyksiä:
- Kuvaile ehdotetun raportointivaatimuksen noudattamisesta aiheutuvia kustannuksia.
- Kuvaile lainvalvonnalle koituvia etuja ehdotetusta raportointivaatimuksesta saaduista tiedoista.
- Onko FinCEN löytänyt kohtuullisen tasapainon taloudellisen osallisuuden ja kuluttajien yksityisyyden sekä terrorismin rahoituksen, rahanpesun ja muun laittoman taloudellisen toiminnan estämisen tärkeyden välillä? Jos ei, mikä olisi sopivampi tapa tasapainottaa nämä tavoitteet?
- Kuvaile, kuinka ehdotetun raportointivaatimuksen noudattamisesta aiheutuvat kustannukset tai ehdotetusta raportointivaatimuksesta saadut tiedot lainvalvonnalle hyötyisivät, jos FinCEN ottaisi käyttöön korkeamman tai alemman kynnyksen kuin 10,000 XNUMX dollaria.
- Kuvaile, kuinka ehdotetun raportointivaatimuksen noudattamisesta aiheutuvat kustannukset tai ehdotetusta raportointivaatimuksesta saatujen tietojen hyödyt lainvalvonnalle vaihtelevat, jos FinCEN soveltaa raportointivelvoitetta kaikkiin CVC / LTDA-tapahtumiin isännöityjen lompakoiden kanssa, mukaan lukien isännöi lompakon vastapuolia.
- Pitäisikö FinCEN lisätä uusia lainkäyttöalueita ulkomaisten lainkäyttöalueiden luetteloon vai poistaa luettelossa tällä hetkellä olevat lainkäyttöalueet? Onko FinCENin huomioitava erityisiä näkökohtia lainkäyttöalueiden lisäämisessä tai poistamisessa?
- Onko FinCEN tarjonnut riittävää selkeyttä rahoituslaitoksille ehdotettujen CVC / LTDA-tapahtumaraportointivaatimusten sovellettavien yhdistämisvaatimusten laajuudesta?
- Keskustele yhdistämisvaatimuksen muuttamisen kustannuksista ja eduista niin, että yhdistäminen edellyttää ehdotettua CVC / LTDA-tapahtumaraportointivaatimusta sekä fiat- että CVC / LTDA-tapahtumien osalta.
- Onko FinCEN harkinnut asianmukaisesti pakollisten ja harkinnanvaraisten lakisääteisten poikkeusten laajentamista 31 USC 5313 (d) - (e): ssä, joita tällä hetkellä sovelletaan CTR-raportointivaatimukseen ehdotettuun CVC / LTDA-tapahtumaraportointivaatimukseen?
- Onko FinCEN laajentanut poikkeuksia joko liian laajasti tai liian suppeasti? Oliko FinCEN oikeassa jättämättä ehdotetun CVC / LTDA-tapahtumaraportointivelvollisuuden laajentaa CTR-raportointivelvoitetta 31 CFR 1010.315, joka liittyy pankkien ulkopuolisten rahoituslaitosten ja liikepankkien välisiin liiketoimiin?
- Pitäisikö FinCEN ulottaa ehdotettujen CVC / LTDA-tapahtumaraportointivelvoitteiden mukainen raportointivelvollisuus muihin rahoituslaitoksiin kuin pankkeihin ja keskuspankeihin (esim. Välittäjät-jälleenmyyjät, futuuripalkkiokauppiaat, sijoitusrahastot jne.)? Mitkä olisivat kustannukset ja hyödyt ehdotettujen CVC / LTDA-tapahtumaraportointivaatimusten laajentamisesta muihin rahoituslaitoksiin? Ehdotettujen kirjanpito-, todentamis- ja muiden CVC / LTDA-tapahtumiin liittyvien vaatimusten osalta FinCEN pyytää erityisesti kommentoimaan seuraavia lainvalvontaviranomaisten, rahoituslaitosten ja yleisön kysymyksiä:
- Kuvaile ehdotettujen kirjanpito- ja todentamisvaatimusten noudattamisesta aiheutuvat kustannukset.
- Kuvaile lainvalvontaviranomaisille koituvia etuja siitä, että heillä on pääsy todennettuihin tietoihin, jotka perustuvat ehdotettuihin kirjanpito- ja todentamisvaatimuksiin.
- Voisiko tarkistusvaatimuksia mukauttaa lainvalvonnan hyötyjen parantamiseksi ilman merkittävää muutosta pankkien ja jäsenvaltioiden keskuspankkien kustannuksissa vai vähentämään pankeille ja keskuspankeille aiheutuvia kustannuksia muuttamatta merkittävästi lainvalvonnan hyötyjä?
- Kuvaile lainvalvontaviranomaisten käytettävissä olevien kustannusten ja hyötyjen mahdollisia muutoksia, jos FinCEN pitäisi yllä 31 CFR 1010.316: n raportointivaatimusta, mutta vaativat myös, että pankit ja MSB: t tarkistavat isännöityjen lompakkoasiakkaidensa vastapuolet.
- Onko rakenneuudistuksen kielto laajennettava ehdotettuun CVC / LTDA-tapahtumaraportointivaatimukseen? Mitä tulee ehdotettuihin kirjanpitovaatimuksiin 31 CFR 1010.410 (g), FinCEN pyytää erityisesti kommentoimaan seuraavia kysymyksiä lainvalvontaviranomaisilta, rahoituslaitoksilta ja yleisöltä:
- Olisiko tarkoituksenmukaista, että FinCEN vaatii lisätietojen säilyttämistä 31 CFR 1010.410 (g) mukaisesti?
- Kuvaile ehdotettujen kirjanpito- ja todentamisvaatimusten noudattamisesta aiheutuvat kustannukset.
- Kuvaile lainvalvontaviranomaisille koituvia etuja siitä, että heillä on pääsy todennettuihin tietoihin, jotka perustuvat ehdotettuihin kirjanpito- ja todentamisvaatimuksiin.
- Voisiko tarkistusvaatimuksia mukauttaa lainvalvonnan hyötyjen parantamiseksi ilman merkittävää muutosta pankkien ja jäsenvaltioiden keskuspankkien kustannuksissa vai vähentämään pankeille ja keskuspankeille aiheutuvia kustannuksia muuttamatta merkittävästi lainvalvonnan hyötyjä?
- Kuvaile mahdollisia muutoksia lainvalvontaviranomaisten käytettävissä oleviin kustannuksiin ja hyötyihin, jos FinCEN pitäisi yllä 31 CFR 1010.410 (g): n kirjanpitovaatimusta, mutta vaativat myös, että pankit ja MSB: t tarkistavat isännöityjen lompakkoasiakkaidensa vastapuolet.
- Onko järkevää vaatia, että tietueet säilytetään sähköisessä muodossa? Ovatko noutokriteerit kohtuullisia?
- Pitäisikö FinCEN ulottaa ehdotetun CVC / LTDA-tapahtumaraportointivelvollisuuden mukainen kirjanpitovelvollisuus muihin rahoituslaitoksiin kuin pankkeihin ja MSB: hin (esim. Välittäjä-jälleenmyyjät, futuuripalkkiokaupat, sijoitusrahastot jne.)?
- Kuvaile toteutuksen teknisiä haasteita, jotka voivat vaikuttaa kohtuulliseen kykyyn panna nämä vaatimukset täytäntöön.
Lähde: https://ciphertrace.com/fincen-proposed-rule-change-for-unhosted-cvc-wallets/
- pääsy
- Tili
- lisä-
- analyysi
- Analytics
- rahanpesunvastainen
- etu
- auto
- Pankki
- Pankit
- Palkki
- Bitcoin
- blockchain
- liiketoiminta
- yritykset
- tapauksissa
- muuttaa
- kommentit
- kaupallinen
- provision
- kuluttaja
- kuluttajien yksityisyys
- kustannukset
- rikokset
- valuutta
- Asiakkaat
- Ajatusviiva
- tiedot
- digitaalinen
- dollaria
- Tehokas
- jne.
- Vaihdetaan
- Fiat
- taloudellinen
- taloudellinen osallisuus
- Rahoituslaitokset
- FinCEN
- muoto
- koko
- varat
- Futures
- tätä
- Miten
- HTTPS
- tunnistaa
- Identiteetti
- Vaikutus
- Mukaan lukien
- sisällyttäminen
- tiedot
- Laitos
- laitokset
- osallistuva
- Iran
- IT
- Korea
- Laki
- lainvalvontaviranomaisten
- juridinen
- Taso
- rajallinen
- Lista
- Jäsenet
- raha
- Rahanpesun
- verkko
- Pohjoiseen
- Pohjois-Korea
- verkossa
- avata
- tilata
- Muut
- maksu
- politiikkaa
- määrätä
- estää
- yksityisyys
- suojella
- julkinen
- asiakirjat
- vähentää
- Asetus
- raportti
- Raportit
- vaatimukset
- Asteikko
- Palvelut
- Tuotteemme
- Valtiot
- toimitettu
- Tekninen
- Technologies
- Elektroniikka
- terrorismi
- aika
- kauppa
- Liiketoimet
- meille
- arvo
- Vahvistus
- Virtual
- virtuaalinen valuutta
- Lompakko
- Lompakot
- sisällä