Perinteisellä investointipankkialalla on ollut vaikeuksia sopeutua vanhaan teknologiaan – mutta kun digitaalinen vallankumous jatkaa pyyhkäisyään rahoituksessa, on tullut aika muuttaa.
FinTech muuttaa investointipankkitoimintaa monin tavoin, mukaan lukien innovaatioiden avulla tehokkuuden lisäämiseen ja kehittyneiden teknologioiden, kuten The Cloudin ja AI:n, hyödyntämiseen. Säilyttääkseen kilpailukykynsä sijoituslaitosten on mukauduttava näihin teknisiin muutoksiin ja omaksuttava ne.
FinTechillä ja siihen liittyvillä palveluilla on sekä pitkän aikavälin vahvuuksia että lyhyen aikavälin hyötyjä. Tässä artikkelissa kerromme, kuinka FinTech voi muuttaa investointipankkitoiminnan – ja miten rahoituslaitokset voivat parhaiten hyödyntää näitä palveluita.
Innovaatioiden ja tehokkuuden liitto
Investointipankkitoiminnassa yksi suurimmista tehokkuuden vastustajista on noudattaminen.
Tarve pysyä mukana sääntelyn muutoksissa, mikä voi toisinaan estää innovointia, kun taloustiimit kamppailevat ylläpitääkseen päivitettyjä järjestelmiä uusien vaatimustenmukaisuusvaatimusten mukaisesti. Tämän seurauksena investointipankkitiimi voi kokea organisaation väsymystä ja tuottavuuden laskua.
Onneksi FinTech-ratkaisut, kuten alustan toteutukset ja pilvi-migraatiot, muokkaavat instituutioiden suhtautumista vaatimustenmukaisuuteen.
Cloud Computing on välttämätöntä
Pilven käyttäminen keskustietokantana ja verkkojärjestelmänä mahdollistaa rahoituslaitosten ketterämmän ja yhdistetymmän ekosysteemin. Pilvilaskenta perustuu täysin digitaaliseen infrastruktuuriin, mikä tarkoittaa, että valtuutetut henkilöt voivat käyttää sitä missä ja milloin tahansa.
Investointipankkialalle pilvipalvelun etuja ovat:
- Pienemmät käyttökustannukset: Pilvipalveluun siirtyminen eliminoi laitteiden ja paikan päällä olevan teknologian tarpeen, jonka asentaminen ja ylläpito voi olla kallista. Lisäksi pilvi lisää laitoksen kestävyyttä ja auttaa varmistamaan, että tiedot varmuuskopioidaan ja suojataan aina.
- Vähennetyt pääomakustannukset: Teknologiaan investoiminen voi viedä valtavan veron investointibudjettiin. Pilven avulla näitä kustannuksia voidaan vähentää merkittävästi pilvisiirtojen ansiosta, mikä auttaa tekemään infrastruktuurista kustannustehokkaampaa. Lisäksi monet FinTech-yritykset tarjoavat hallittuja palveluita, jotka auttavat tarjoamaan näiden joustavampien teknologioiden edullista ylläpitoa ja hallintaa.
- Parannettu yhteys: Pilvi auttaa synkronoimaan osastoja ja yritystiimejä helpottamalla tietojen jakamista. Instituutio voi puolestaan skaalata tehokkaasti ja joustavasti, kun päätöksenteko tapahtuu nopeammin.
Kumppanuudet teknisten yritysten kanssa
Vaikka uusimpien innovaatioiden ja teknologioiden käyttöönotolla on monia merkittäviä etuja, ilman oikeita FinTech-kumppanuuksia instituutiot voivat nopeasti hukkua digitaaliseen transformaatioon.
Kun oppilaitos päättää tehdä yhteistyötä teknologiayrityksen kanssa, kolme keskeistä palvelua muodostavat kumppanuuden menestyksen kulmakivet:
- Hallitut palvelut: Hallitut palvelut ota järjestelmän ylläpidon ja hallinnan paino pois kiireisten investointipankkitiimien selästä. Tämä mahdollistaa enemmän aikaa keskittyä asiakkaiden ja sijoittajien tarpeisiin.
- Alustan toteutukset: Oikean digitaalisen ja pilvipohjaisen alustan löytäminen on vasta ensimmäinen askel muutosprosessissa. FinTech-kumppani auttaa instituutioita toteuttamaan kyseisen alustan oikein ja integroi samalla sovelluksia, API:ita ja vanhoja järjestelmiä.
- Resurssien ja henkilöstön lisäys: Monissa tapauksissa täysin uuden osaston perustaminen tai valtavien budjettien käyttäminen digitaalisiin resursseihin on tarpeetonta. Tämä johtuu siitä, että FinTech-palveluntarjoajat tarjoavat lisäpalveluita, jotka antavat instituutioille sekä teknologian että kykyjen tarpeen mukaan.
Automaatio, tekoäly ja DevOps
Sääntelyn muutoksissa pysymiseksi ja sijoittajien korkean tyytyväisyyden ylläpitämiseksi investointipankkien on vakavasti harkittava kehittyneiden teknologioiden ja strategioiden, kuten esim.
tekoäly ja
DevOps heidän listalleen.
Automaatio ja tekoäly
Roboottinen prosessiautomaatio (RPA) on pyörähtänyt rahoitusalalla jo jonkin aikaa – ja FinTechin avulla se on vihdoin matkalla kohti investointipankkitoimintaa. Automaatiota voidaan käyttää etu- ja takatoimistoista. Käyttötapauksia ovat vaatimustenmukaisuus- ja riskimallien optimointi automaattisesti päivittyviksi ja saumattomimpien käyttökokemusten luominen.
Tekoäly tarjoaa myös investointipankeille valtavan edun tarjoamalla pääsyn paljon edistyneempään analytiikkaan. Näitä analyyttisiä ominaisuuksia ovat mm.
- Tarkat ennusteet kaupankäyntitavoista, joiden avulla laitokset voivat ennakoivasti arvioida ja käsitellä markkinoiden heilahteluja.
- Näkemyksiä sijoittajien käyttäytymisestä, jotka helpottavat näiden sijoittajien odotusten täyttämistä ja samalla siirtävät liiketoimintamalleja kohti asiakaslähtöisempää lähestymistapaa.
- Erittäin tarkka datan visualisointi, joka yksinkertaistaa mahdollisuuksien ja kasvupotentiaalin viestimistä sijoittajille.
Asiakastietojen hallinta
Sekä sääntelyn että asiakastyytyväisyyden näkökulmasta on tärkeää, miten käsittelet tietojasi. Kun harkitset tarkasti, kuinka tekoäly, pilvi ja DevOps voivat auttaa sinua hallitsemaan tietoja, voit vähentää tietoihisi kohdistuvien haitallisten hyökkäysten riskiä.
Oikean FinTech-palveluntarjoajan avulla investointipankki voi miettiä uudelleen, miten se käsittelee olennaisia vaatimuksia, mukaan lukien Know Your Customer (KYC) -säännöt ja rahanpesun vastaiset (AML) lait.
Blockchainin hajautettu pääkirjatekniikka ja NFT:n kanta tarjoavat investointipankeille monia merkittäviä etuja back-office-prosesseissa. Niitä voidaan käyttää useiden salattujen tietopisteiden säilyttämiseen ja siirtämiseen samalla, kun riskin pieneneminen rajoitetaan.
FinTech mullistaa tapaamme ajatella rahoituksesta – eikä investointipankkitoiminta ole poikkeus.
