Kuinka Neobanks muokkaa keikkataloutta (Karunakar Mohapatra)

Covid-19-pandemia on vaikuttanut syvästi talouteen ja asettanut keikka- ja tuntipalkkaiset työntekijät suhteettoman suuriin riskeihin. Ne ovat mikroskoopin alla ja valokeilassa. Tämä johtuu siitä, että työpaikan menetys ja taloudellinen epävarmuus pandemian aikana ovat saaneet ihmiset etsimään uusia tai lisätulonlähteitä. Ja tämä suuri keikkatyöntekijöiden virta on suurelta osin pankkeja tai sillä ei ole vakaata tulonlähdettä. Koska markkinat ovat erittäin hyödyntämättömiä, se on kiinnittänyt pankkien huomion tarpeiden ja haasteiden ymmärtämiseen ja keikkatalouden toiminnan tiiviiseen seuraamiseen. 

Keikkatalouden taloudellinen epävarmuus muodostaa suuren riskin suurimmalle osalle isommista pankeista, mikä estää niitä laajentamasta rahoituspalvelujaan. Tämä on keskeinen syy useimmat valtavirran rahoituslaitokset eivät ole vielä täyttäneet keikkatyöntekijöiden ainutlaatuisia taloudellisia vaatimuksia. Tämä on johtanut mahdollisuuksiin neobankit kehittää ja tarjota ainutlaatuisia tarjouksia keikkataloudelle.

Maailman keikkatalouden arvon arvioitiin vuonna 2021 olevan 347 miljardia dollaria. Brodin.com-kyselyn arvioiden mukaan keikkatalouden odotetaan kasvavan 204 miljardista dollarista vuonna 2018 455 miljardiin dollariin vuonna 2023 17.4 prosentin yhdistetyllä vuosikasvulla (CAGR).  

Tämän keikkatalouden tähtitieteellisen kasvun voidaan katsoa johtuvan harvoista kehittyneistä ja kehittyvistä talouksista, joissa pandemia vaikutti toimeentuloon eniten. Vuodesta 2023 lähtien Yhdysvalloissa on 73.3 miljoonaa keikkatyöntekijää, arviolta 90.1 miljoonaa vuoteen 2028 mennessä. Yhdistyneessä kuningaskunnassa keikkatyöntekijöiden määrä kaksinkertaistui 4.7 miljoonaan vuoteen 2019 verrattuna.

Kysymykset jäävät nyt: mikä tämä keikkatalous on, miksi se on niin tuottoisa, mitä haasteita he kohtaavat ja miten uuspankit parantavat elämäänsä? Vastaamme kaikkiin näihin kysymyksiin blogin edetessä. 

Mutta jos haluat hypätä suoraan aiheisiin:

Mikä on keikkatalous?

Keikkatalous on paikka, jossa itsenäiset urakoitsijat ja freelancerit korvaavat kokopäiväiset työntekijät tilapäisiin, joustaviin töihin yrityksissä. Keikkatalous rikkoo käsityksen perinteisestä taloudesta, joka on täynnä urakehitykseen keskittyviä kokopäiväisiä työntekijöitä. Keikkatalous toimii joustavilla, tilapäisillä tai freelance-töillä, jotka ovat usein yhteydessä asiakkaisiin tai asiakkaisiin verkossa. 

Keikkatalous hyödyttää keikkatyöntekijöitä, yrityksiä ja kuluttajia tekemällä työn mukautuvammaksi keikkatyöntekijöiden hetkellisiin tarpeisiin ja joustavan elämäntavan vaatimuksiin. Samaan aikaan keikkatalouden haittapuolena on perinteisen talousdynamiikan syöpyminen työntekijöiden ja yritysten/asiakkaiden välillä.

Ymmärtääksemme keikkataloutta paremmin, voimme pohtia Yhdysvaltoja sen suhteen, kuinka he ovat segmentoineet keikkatyöntekijänsä.

Keikkatyöntekijöiden määrä kasvoi, koska:

1. Ihmiset etsivät vaihtoehtoisia tai uusia tulonlähteitä. 
2. Suurten vakiintuneiden yritysten sulkeminen, joilla oli suuri työntekijämäärä.
3. Työttömyyden kasvu yritysten uudelleenjärjestelyjen seurauksena. 

Keikkataloudesta on tullut tulonlähteen valinta haastavampien aikojen vuoksi. Se mikä tekee siitä tuottoisaa, on elämäntavan vapaus, ja keikkatyöntekijät etsivät sitä, miten he haluavat viettää päivän. Jopa keikkojen suosion kasvun jälkeen ei voi kiistää keikkatyöntekijöiden valtavia haasteita. Ne ovat vasta nyt nousseet etualalle ja näkyvät kirkkaammin.

Keikkatyöntekijöiden taloudelliset haasteet 

Keikkatalous on kasvanut pandemian aikana hälyttävästi eri syistä, mutta keikkatyöntekijöiden taloudelliset haasteet eivät ole muuttuneet vuosien saatossa. Keikkatyöntekijöiden tai keikkatalouden äkillinen kasvupyrähdys on nostanut nämä asiat etualalle. 

Jobblen (A Gig Worker Marketplace) toimitusjohtajan Zack Smithin sanoin.

" Keikka- ja tuntityöntekijät nousivat kulissien taakse eri puolilla maata pitäen varastot täytettynä, toimittamassa tavaroita ja auttamalla ihmisiä pysymään turvassa kotona." 

Smith jatkaa keikkatyöntekijöiden ongelmaa korostaen, 

"Monilla keikkatyöntekijöillä on pankkivaje, ja heillä ei ole resursseja, jotka voivat parantaa heidän taloudellista hyvinvointiaan. Säästö- ja sijoitustileistä luotettavaan varojensa käyttöön, keikkatyöntekijät ansaitsevat tulla palvelemaan kuin ahkeria työntekijöitä. Monilta puuttuu myös etuja tai pääsyä ohjelmiin, jotka voivat pitää heidät terveinä ja tuettuina."

Tässä on joitain keikkatalouden kohtaamista taloudellisista haasteista:

1. Korkeat rajat ylittävät valuutanvaihto- ja transaktiomaksut

Kansainväliset maksut ovat historiallisesti olleet hitaampia ja kalliimpia kuin paikalliset maksut. Viivästykset ja muunnoskustannukset loukkasivat keikkatyöntekijöitä; yritysten on vältettävä nämä ongelmat pitääkseen työvoimat tyytyväisinä ja välttääkseen kalliin vaihtuvuuden.

• Korkeat forex-maksut: Valuuttamuunnokset aiheuttavat maksuja, jotka aiheuttavat päänsärkyä ja pienentävät keikkatyöntekijöiden marginaaleja.
• Korkeat transaktiomaksut: Keikkatyöntekijöiden marginaaleja pienentää entisestään transaktiopalkkioiden suhteeton vaikutus erityisesti pieniarvoisiin liiketoimiin.
• Epävakaat valuuttakurssit: Ongelmana on myös valuuttakurssien epävakaus, sillä vaihtelut viivästyttävät maksuja ja vähentävät arvoa vastaanottajalle.

2. Monimutkainen kansainvälinen verotus ja määräykset

Keikkatyöntekijöiden oikeudellinen asema vaihtelee maittain. Globaalien yritysten on käsiteltävä sääntelyn vivahteita ja joustettava paikallisia lakivaatimuksia. Yritysten tulee pitää mielessä:

• Urakoitsijan vs. työntekijän asema: Tänä vuonna Iso-Britannia ja Espanja ovat luokitelleet Uber-kuljettajat uudelleen Uberin työntekijöiksi, mikä antaa heille lisäoikeuksia ja etuja. Jos muut maat seuraavat perässä, keikkatyöntekijöiden on tartuttava trendeihin ja kehitettävä jotain parempaa.
• Verovaatimukset: Epävarmuus keikkatyöntekijöiden oikeudellisesta asemasta voi jättää yritykset epävarmoiksi verovelvollisuuksistaan ​​ja heikentää maksuja eri lainkäyttöalueilla. Se luo vaarallisen tilanteen, koska he voivat rikkoa lakia pidättäytymällä vahingossa etuuksista.
• Kansainväliset maksut: Säännösten tuntemattomuus voi lisätä kansainvälisten maksujen ongelmien mahdollisuutta. Se lisää siirtovirheiden todennäköisyyttä, mikä johtaa maksujen viivästymiseen tai keskeytymiseen ja työntekijöiden turhautumiseen.

3. Kulttuurierot ja työntekijöiden mieltymykset

Työntekijät, olivatpa he missä tahansa, haluavat nopeampia ja johdonmukaisia ​​maksuja ilman lisäkuluja. Mutta jokaisella työntekijällä eri maantieteellisillä alueilla on erilaiset odotukset ja mieltymykset maksutapojen suhteen, jotka keikkatyönantajien tulisi ymmärtää ja käsitellä. Yritysten on otettava huomioon:

• Nopeammat maksut: Keikkatyöntekijöillä ei ole tasaista kassavirtaa, ja epäsäännölliset maksusi voivat rajoittaa heitä, joten minimaaliset viivästykset ovat välttämättömiä tarpeettoman stressin välttämiseksi. Jonkin sisällä tutkimus, kaksi kolmesta keikkatyöntekijästä sanoi, että he tekisivät ylimääräistä työtä keikkataloudessa, jos yritykset voisivat taata heille nopeammat maksut.
• Pankki pankkitilillä: Kehittyvissä talouksissa on enemmän työntekijöitä, jotka luottavat käteismaksuihin, mikä tekee nopeista siirroista vaikean valinnan. Heillä on harvoin pankkitiliä verkkopankkipalveluissa. Sähköiset lompakot ja virtuaalikortit ovat saavuttaneet suosiota, mikä minimoi rajat ylittäviin maksuihin liittyvät ongelmat. Kansainvälisten siirtojen tekeminen on siis lähes sama kuin paikalliset maksut.
• Keikkatyöntekijöiden maksuasetukset: Euroopassa ja Yhdysvalloissa suorat pankkimaksut ovat suositeltavia, mutta ne ovat edelleen hitaita ja kalliita asianmukaisen maksuinfrastruktuurin puutteen vuoksi. Paikoin keikkatyöntekijät suosivat muita maksutapoja, kuten digitaalisia lompakoita tai virtuaalikortteja. Keikkatyöntekijöihin tukeutuvien yritysten on kuunneltava työntekijöiden ääntä ja vastattava heidän tarpeisiinsa tarjoamalla erilaisia ​​maksuvaihtoehtoja.

Keikkatalouden haasteita on monia ja erilaisia. Uuspankit ovat tehostaneet ponnistelujaan tehdäkseen pankkityöstä vaivatonta keikkatyöntekijöille antamalla heille tärkeitä pankki- ja lainapalveluita. Näistä palveluista on tullut keikkatalouden taloudellisen vakauden perusta.

Miten uuspankit auttavat keikkatyöntekijöitä taloutensa hallinnassa?

Pandemia teki keikkatyöstä ensisijaisen tulonlähteen monille, jotka pitivät sitä sivusuorituksena tai pienentyneiden tulojen lisänä. Tämäntyyppinen siirtymä voi tarkoittaa vain sitä, että ihmiset yrittävät sopeutua etuuksien menettämiseen, ja tulojen vaihtelut kasvavat. 

Tulolähteiden ja kassavirran epävarmuus vaikeuttaa kuitenkin perinteisten pankkien keikkatyöläisten palvelemista kulutuslainoilla ja asuntolainalla. Keikkatyöntekijät valitsivat uuspankit nähtyään perinteisten pankkien epäkäytettävyyden heidän tarpeensa aikana. Siksi neopankit ovat ryhtyneet tarjoamaan erilaisia ​​ratkaisuja vastatakseen keikkatyöntekijöiden taloudellisiin tarpeisiin. He ovat:

Ennakot palkasta 

Viime vuosina fintech-palveluntarjoajat ovat tarjonneet etuja keikkatyöntekijöille kaikentyyppisillä palkkaennakoilla. Nämä ovat lyhytaikaisia ​​lainoja tulevaan palkkaan, joista sovitaan työnantajan ja työntekijän (tässä tapauksessa keikkatyöntekijän) kesken. Työntekijä sitoutuu maksamaan lainan pois tulevista palkoista tehdyillä vähennyksillä. Nämä ovat valinnaisia ​​etuja, jotka voivat auttaa keikkatyöntekijöitä hätätilanteissa.

Välittömät rajat ylittävät maksut

Jotkut alustat tarjoavat välittömiä rajat ylittäviä maksuja keikkatyöntekijöille, jotta he saavat välittömästi palkkaa työnantajiltaan rajojen yli. Rajat eivät rajoita keikkatyötä, mutta rajat ylittävät maksut ovat luontaisista syistään (petokset ja rahanpesu, pankkien välisiä maksuja koskevat määräykset, kuten SWIFT jne.) erittäin säänneltyä tilaa.

Uuspankit ovat solmineet suhteet eri maiden reaaliaikaisten maksujen infrastruktuuriin ja SWIFTin Global Payment Initiative Instantiin (GPI-Instant). GPI-Instantin avulla pankit voivat helposti seurata ja hallita maksuja. Se antaa keikkatyöntekijöille mahdollisuuden saada palkkaa ja maksaa tilit ulkomaille sijoittautuneiden työnantajien kanssa nopeasti.

Visa-käyntikortit freelancereille

Jotkut uuspankit myös valtuuttavat keikkatyöntekijät VISA-käyntikorteilla hallita kulujaan. Keikkatyöntekijät tilaavat erilaisia ​​työkaluja ja tekniikoita työnsä helpottamiseksi. He yleensä maksavat sen tileillään, mikä erottaa liiketoiminnan henkilökohtaisista kuluista sotkussa. VISA-käyntikortti, jossa on sisäänrakennettu kulujenhallinta, voi auttaa heitä seuraamaan ja hallitsemaan yrityskulujaan. Lisäksi VISA-kortti hyväksytään yleisesti kaikkialla maailmassa, mikä helpottaa keikkatyöntekijöiden rajojen yli tapahtuvaa maksua.

Verovaatimukset täyttävät laskut integroidulla maksulinkillä

Monet freelancerit suunnittelevat tai maksavat työkaluja veroviranomaisten ohjeiden mukaisten laskujen luomiseen. Kulujen seurannan ja hallinnan lisäksi veronmukaisten laskujen tekeminen vie keikkatyöntekijöiltä paljon aikaa. He saavat pääsyn paikallisiin verosäädösten mukaisiin laskuihin sisäänrakennetuilla maksulinkeillä vaivattomien maksujen suorittamiseksi.

Automaattinen kirjanpito ja integroitu maksuyhdyskäytävä

Lisäominaisuudet, kuten automaattinen kirjanpito ja integroitu maksuyhdyskäytävä, voivat helpottaa keikkatyöntekijöiden elämää. Integroitu maksuyhdyskäytävä auttaa keikkatyöntekijöitä saamaan palkkioita työnantajilta suoraan laskuja vastaan ​​jakamatta tiliin liittyviä tietoja. Automatisoidun kirjanpidon avulla keikkatyöntekijät voivat hallita kirjanpitotietojaan automaattisesti, kun he suorittavat maksuja ja luovat laskuja. Täsmännän myös laskut automaattisesti seuraamalla pankkimaksuja, mikä on erinomainen apu verotuksen aikana. Heidän ei tarvitse tehdä tylsää tehtävää sovittaa tapahtuma laskuihin manuaalisesti ja jakaa se sitten kirjanpitäjiensä kanssa.

Kaiken kaikkiaan uuspankit yrittävät luoda terveen rahoitusekosysteemin pitkälti pankkittomia keikkatyöntekijöille ja vähentää heidän kamppailuaan rahoituksen, verotuksen ja säädösten kanssa.

Yhteenveto

Yritysten ja vaihtoehtoisia tulonlähteitä etsivien ihmisten sulkeminen vauhditti keikkatalouden kasvua kaikkialla maailmassa pandemian aikana. G g -työntekijät olivat jo ennestään taloudellisissa paineissa, mutta rahoituslaitokset eivät keskittyneet näihin asioihin. 

Keikkatyöntekijöiden määrän äkillinen kasvupyrähdys on kuitenkin tehnyt heistä pankkien sijoitusten kuumakakkuja. Uusipankit yrittävät tarjota nopeampia rajat ylittäviä maksuja, toimialan säänneltyjä laskutus- ja kirjanpitoratkaisuja, turvallisia maksuyhdyskäytäviä, alentaa korkeita transaktiomaksuja ja paljon muuta. Monet uuspankit ovat ottaneet harppauksia keikkatyöntekijöiden paremman elämän takaamisessa. 

Keikkatyöntekijät kärsivät ensisijaisesti epävakaista tuloista, kustannuksista, joita he maksavat vapauden etsimisestä. T on volatiliteetti estää myös suuria pankkeja keskittymästä tällaisille niche-markkinoille. Kysymys kuuluu nyt, kuinka pitkälle uuspankit ovat valmiita menemään, jotta keikkatyöntekijät voisivat tarjota heille paremman taloudellisen turvan. Sen vasta aika näyttää. 

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/23840/how-neobanks-are-reshaping-the-gig-economy?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs