Indonesian Bank Amar luottaa etumatkaan nähdäkseen kilpailijat

Digitaalisen pankkipalvelun kilpailumaisema Indonesiassa on hämmästyttävää, ja 3 miljoonaa käyttäjää lisätään kasvavaan toimijoiden luetteloon vuonna 2020.

Bank Amar on erän vanhin, mutta se jätetään huomiotta. Sillä on noin 450,000 2014 asiakasta sen jälkeen, kun se perustettiin vuonna XNUMX. Ottaen huomioon, että se kohdistuu Indonesiassa alipalveluneisiin, tämä on pieni määrä.

Mutta sen perustaja ja toimitusjohtaja Vishal Tulsian sanoo, että pankin etumatka antaa sille paremman big data -analytiikan, jotta se voi tarjota räätälöidymmän tarjouksen ja tarkemman luottopisteet. Amarilla on myös pisin kokemus asiakkaiden etämyynnistä ja KYC: stä.

"Yhdelläkään uuspankilla ei ole tätä mahdollisuutta", hän sanoi ja lisäsi, että Bank Amar on ollut kannattava vuodesta 2016 lähtien.

Tulsian meni Indonesiaan vuonna 2014 etsimään digitaalista pankkia tukemalla Tolaram-konsernia, joka on Singaporessa toimiva maailmanlaajuisen konglomeraatin holdingyhtiö, jolla on toimintaa Nigeriassa.

Indonesialla ei ole erityistä lisenssiä puhtaasti digitaaliseen pankkiin, ja se vaati paljon selitystä säännölliselle, OJK: lle, fintechistä, tietopohjaisista luottotiedoista ja ennakoivasta analytiikasta. Mutta sääntelyviranomaiset olivat avoimia, ja Tulsian ja Tolaram hankkivat paikallisen pankin lisenssivaatimusten täyttämiseksi, minkä he muokkaivat Bank Amariksi.

Digitaalinen pankkitoiminta lämpenee

Siitä lähtien muut pankit ovat tehneet jotain vastaavaa. Suurin on Jenius, toinen digitaalipankiksi uudistettu pankki, tämän pankin omistaa vakiintunut pankki PTPN. Permata Bank ja BCA ovat myös julkaisemassa vain digitaalisia tuotemerkkejä.

Sitten singaporelaiset alkoivat ilmestyä DBS Digibankin johdolla ja viime aikoina OCBC Nyalan ja UOB TMRW -kauppaan.

---

---

Toisaalta myös suuret teknologiayritykset hankkivat pankkeja tai perustavat pankkikumppanuuksia. Suuri paikallinen pääomasijoitusyhtiö Northstar Group osti paikallisen luotonantajan, joka on saanut uuden nimen Bank Jago, joka on nyt yhteistyössä Gojekin kanssa.

Toinen verkkokaupan pelaaja, Akulaku (Alibaban tukema), on hankkinut paikallisen luotonantajan, jonka nimi on Bank Neo Commerce, ja sen odotetaan käynnistyvän tänä vuonna. Sen kilpailija Bukalapak on sitoutunut Standard Charteredin fintech-alustaan, Nexukseen.

Shopee-operaattori Sea Group ilmoitti juuri helmikuussa ostaneensa toisen paikallisen luotonantajan ja käynnistävänsä sen tänä vuonna nimellä SeaBank Indonesia.

Siellä on myös paljon puhtaita fintech-luotonantajia, kuten Investree, Modalku (Orientation Funding Societies) ja Orienten paikallinen toiminta, Finmas.

Viimeiseksi, säännökset muuttuvat helpottaakseen joidenkin Bank Amarin kilpailijoiden elämää. OJK on ilmoittanut ottavansa käyttöön digitaalisen pankkilisenssin myöhemmin tänä vuonna. Tämä antaa suurille alustoille, kuten Gojekille ja Akulakulle, mahdollisuuden tarjota pankkipalveluja sovelluksissaan kumppaneidensa kautta.

Ensimmäisen askeleen hyöty

Tulsian sanoo, että monilla näistä osallistujista on vaikea kilpailla koostaan ​​ja taustastaan ​​huolimatta. Pankilla on jo kannattava luotonanto, kun taas monet fintechit suorittavat edelleen maksuja ja etsivät tapoja ansaita rahaa käyttäjilleen.

Bank Amarilla on toisaalta laina-alusta Tunaiku, joka tarjoaa vakuudettomia lainoja kuluttajille ja mikroyritysten omistajille jopa noin 1 400 dollaria 24 kuukauden lainoille. Alusta on maksanut lainoja noin 400 miljoonaa dollaria.

Äskettäin yhtiö toi markkinoille uuden tuotteen, Senyumku, joka nostaa tasoa, johon sisältyy taloudellinen suunnittelu. Vaikea on vaikuttaa käyttäjän käyttäytymiseen, jotta he säästävät tavoitteidensa saavuttamiseksi. "Se vaatii hyperpersoonallisuutta", Tulsian sanoi.

Vaikka hän myöntää, että tätä on vaikea tehdä, hän väittää, että Amar on jo edellä entisiä kilpailijoita, joista suurin osa ei ole vielä aloittanut toimintaansa - mikä hänen mukaansa antaa pankille edun data-analyysissä, jonka kilpailijat kamppailevat saavuttamaan ainakin jonkin aikaa. sillä aikaa.

Senyumku on suunnattu jo pankkitilille, mikä avaa Amarin kovalle kilpailulle muiden digitaalisten tai uuspankkien kanssa. Tulsian sanoo, että Amar on menossa vain yhden tason ylöspäin Tunaiku-lainansaajistaan, vaikka se kuulostaa samanlaiselta profiililta kuin monet hänen kilpailijansa - joista osa on erittäin hyvin rahoitettu.

Tunaiku pysyy pankin ensisijaisena tuotteena, ja se, että se lainaa jo kannattavasti, erottaa sen teknologiayrityksistä, jotka pyrkivät rahoittamaan käyttäjiään.

Uudet asiakassegmentit

Vaikka Amar haluaa pysyä perusluotonannossaan - eikä jahtaa laajempia tuotteita varallisuudessa, korteissa tai vakuutuksissa, kuten suuremmat pankkikilpailijat tekevät - hän sanoo, että yritys pyrkii nyt laajentamaan Tunaikua liiketoimintasegmenttiin.

"Käynnistämme Tunaiku For Businessin tänä vuonna ja tarjoamme vakuudettomia lainoja, jopa 10,000 XNUMX dollaria kolmen vuoden aikana", Tulsian sanoi. "Tämä tarjoaa käyttöpääomaa pienille yrityksille."

Hänen mukaansa suurin uhka ei ole liiketoimintamalli: se, että kaikki nämä uudet tulokkaat joutuvat salametsästämään henkilöstöään. Hän sanoo, että paras reitti on varmistaa, että yrityksen käynnistyskulttuuri pysyy houkuttelevana, ja olla häiritsemättä väistämätöntä markkinointikampanjaa uusilta tulokkailta, joilla on syvät taskut.

"He aiheuttavat paljon melua", Tulsian sanoi. "Emme vain tee sitä, mitä he haluavat tehdä."

Lähde: https://www.digfingroup.com/bank-amar/