MAS'in Ravi kehottaa fintechejä ratkaisemaan kaksi perusongelmaa

Rahoituspalveluiden kaksi haastetta, joissa fintech voi mahdollisesti olla positiivinen muuttava rooli, ovat rajat ylittävät maksut ja selvitykset sekä korkealaatuiset ja luotettavat ESG-tiedot, Singaporen rahaviranomaisen (MAS) toimitusjohtaja Ravi Menon sanoi puheenvuorossa. puhe Sibos 2022:ssa eilen.

Hän kutsui näitä peruskysymyksiä, joihin on puututtava, ennen kuin laajempaa edistystä voidaan saavuttaa.

Ensimmäinen haaste – rajat ylittävät maksut ja selvitys

Ravi oli esittänyt kolme mahdollista tapaa ratkaista rajat ylittävien maksujen haaste:

1. Yhdistä nopeammat maksujärjestelmät

Singapore aloitti PayNow-maksujärjestelmänsä yhdistämisen Thaimaan PromptPaysta alkaen kahdenvälisellä linkityksellä, joka lanseerattiin viime vuonna, ja on nyt viimeistelemässä yhteyksiä Intian Unified Payment Interfacen ja Malesian DuitNow'n kanssa.

MAS kuitenkin havaitsi, että tällaiset kahdenväliset yhteydet ovat aikaa vieviä ja kalliita toteuttaa. Esimerkiksi kolme maata vaatisi kolme kahdenvälistä yhteyttä, mutta 20 maata vaatisi 190 kahdenvälistä yhteyttä.

Tämän korjaamiseksi tarvitaan monenvälinen ratkaisu maiden nopeampien maksujärjestelmien tehokkaaseen yhdistämiseen.

Tällä hetkellä BIS Innovation Hubin Singaporen keskus kehittää keskitettyä alustaa monenvälisille yhteyksille, jotka rakennetaan maiden olemassa olevaan nopeampaan maksuinfrastruktuuriin. Nexus-projekti.

Project Nexuksen kautta tapahtumat voidaan selvittää 60 sekunnissa 24/7, jolloin kustannukset alenevat alle 3 % siirtoarvosta. Käyttäjillä on laajempi pääsy, koska malli sisältää niin pankit kuin pankkien ulkopuoliset rahoituslaitokset. suuremmalla avoimuudella ja turvallisuudella.

Ravi kertoi, että ASEAN-mailla on yhteinen näkemys monenvälisestä maksuyhteyksien verkostosta vuoteen 2025 mennessä, ja Project Nexus voi olla avaintekijä tässä.

Ravi kuitenkin myöntää, että nopeampien maksujärjestelmien linkittäminen ratkaisee rajat ylittävien maksujen ongelman, mutta ei maksuja, koska tällaisten maksujen selvitysprosessi tapahtuu vain peräkkäin.

Tässä tulee esiin toinen ratkaisu: monen CBDC:n yhteinen alusta.

2. Usean CBDC:n yhteisen alustan rakentaminen

Tukkukaupan CBDC:t, jotka ovat keskuspankkien suoria velkoja, soveltuvat hyvin käytettäväksi hajautettuun pääkirjatekniikkaan tukemaan samanaikaista selvitystä tai kahden linkitetyn omaisuuden vaihtoa reaaliajassa.

BIS Innovation Hub suorittaa erilaisia ​​usean CBDC-alustan kokeita Sveitsin, Hongkongin ja Singaporen keskuksissaan.

• Jura-projekti Swiss Centerissä tutkitaan euro- ja Sveitsin frangien tukkukaupan CBDC:iden suoraa siirtoa ranskalaisten ja sveitsiläisten liikepankkien välillä yhdelle kolmannen osapuolen ylläpitämälle hajautetulle reskontraalustalle.
• Projekti mBridge Hong Kong Centerissä tutkitaan hajautettuun reskontrateknologiaan perustuvia monivaluuttisia rajat ylittäviä maksuominaisuuksia, joiden avulla useat keskuspankit voivat laskea liikkeeseen omia CBDC:itä ja jakaa niitä osallistujille.
• Hanke Dunbar Singapore Centerissä ovat yhteistyössä MAS, Australian keskuspankki, Bank Negara Malaysia ja Etelä-Afrikan keskuspankki.

3. Laajenna yksityisen sektorin lohkoketjupohjaisia ​​maksuverkostoja

Yksityisen sektorin toimijoiden liikkeeseen laskemia turvallisesti vakuudellisia stabiileja kolikoita tai tokenisoituja pankkitalletuksia voidaan myös käyttää mahdollistamaan edullisemmat ja nopeammat rajat ylittävät maksut ja selvitykset.

Toisin kuin yksityiset kryptovaluutat, joiden hinnat vaihtelevat hurjasti, nämä digitaaliset valuutat sopivat maksuvälineiksi hajautetuille reskontralle, koska niissä yhdistyvät tokenisaation edut fiat-valuuttojen luotettavuuteen.

Nämä yksityisen sektorin johtamat rajat ylittävät maksu- ja selvitysaloitteet alkavat levitä:

• Suojatut vakaat kolikot, kuten fintech-pelaajien Circlen ja Paxosin liikkeeseen laskemat USD Coin ja Pax Dollar, ovat laajentaneet verkostojaan ja kumppanuuksiaan perinteisten rahoitusyhtiöiden kanssa. He ovat saavuttaneet lähes reaaliaikaisen 24/7 tilityksen ja alhaisemmat kustannukset.
• Visa on integroitu suosittuja stablecoineja maksupalveluihinsa, jolloin käyttäjät voivat suorittaa kansainvälisiä maksuja USD-kolikoissa.
• Partior – JP Morganin, DBS:n ja Temasekin kaupallinen yhteisyritys – on onnistunut lyhentämään Singaporen dollarin ja Yhdysvaltain dollarin pörssien selvitysaikaa päivistä minuuteihin käyttämällä blockchain-pohjaista usean valuutan rajat ylittävää selvitys- ja toimitusalustaa.

Toinen haaste: Korkealaatuiset ja luotettavat ESG-tiedot

Ravi väitti, että hyvä ESG-data on ilmastoagendan perusta, koska se helpottaa ilmastoon liittyvien riskien tehokasta hallintaa, mahdollistaa vankan kestävän kehityksen raportoinnin ja auttaa katalysoimaan vihreitä ja siirtymärahoitusvirtoja.

ESG-tietotarpeiden ja saatavilla olevien ESG-tietojen välillä on kuitenkin merkittävä ero.

Tarvitaan hyviä tietoja yritysten hiilijalanjäljestä, historiallisista hiilidioksidipäästötrendeistä ja siirtymätavoitteiden noudattamisesta. Lisäksi on tärkeää saada tietoa ilmastoon liittyvistä riskeistä, joille heidän fyysinen omaisuutensa on alttiina.

Mutta ESG-tiedonhankintaprosessi on usein manuaalinen, työläs ja kallis. ESG-tietojen todentaminen on vasta alkuvaiheessa ja tämä vaikuttaa raportoinnin uskottavuuteen.

Vihreän fintech-ekosysteemin kasvun vauhdittamiseksi MAS on julkaissut ESG Impact Hubin joka tarjoaa fyysisen paikkakunnan helpottaa rahoitusalan ESG-tarpeita tukevien teknologiaratkaisujen löytämistä, skaalausta ja käyttöönottoa erityisesti datarintamalla.

Lisäksi valjastaakseen vihreän fintechin uskottavan ESG-datamaiseman rakentamiseen MAS on käynnistänyt yhteistyöhankkeen rahoitusalan kanssa ns. Projekti Greenprint.

Project Greenprint pyrkii rakentamaan digitaalisia apuohjelmia, jotka tehostavat ilmasto- ja kestävän kehityksen tietojen keräämistä, saatavuutta ja käyttöä.

Projektin Greenprint alkuvaihe keskittyy neljään digitaaliseen apuohjelmaan:

• ESG Disclosure Portal, jonka nimi on ESGenome
• ESG-rekisteri nimeltä ESGpedia
• Data Orchestrator, joka julkaistaan ​​ensi vuonna
• Digital Marketplace lanseerataan myös ensi vuonna

Ravi sanoi, että Project Greenprint ja ESG Impact Hub eivät ole MAS-projekteja tai edes Singapore-projekteja.

Ne ovat avoimia yhteistyöalustoja, jotka on tarkoitettu rahoituslaitoksille ja fintech-toimijoille ympäri maailmaa, jotta he voivat ottaa yhteyttä, tehdä yhteistyötä ja luoda yhdessä innovatiivisia ratkaisuja kestävän kehityksen tavoitteen edistämiseksi.

MASin tavoitteena on edistää elinvoimaista ESG fintech -ekosysteemiä, joka ulottuu eri maiden välillä.