Avoin pankkitoiminta on ollut viime aikoina fintech-otsikoissa, ja sitä on jälleen kerran kehuttu joksikin, joka ei ole oikein toiminut joidenkin alan titaanien kanssa, jotka jopa leimaavat aloitetta epäonnistuneeksi. Starlingin Anne Boden kertoi valtiovarainvaliokunnan kansanedustajille "Avoin pankkitoiminta on opetus siitä, että yritämme saada jotain toimimaan, kun projektin puolivälissä tajusimme, että se ei toimi".
Ehdotus siitä, että Open Banking -hanke Yhdistyneessä kuningaskunnassa olisi epäonnistunut, ei ole täysin totta. Mutta onko se toiminut niin menestyksekkäästi kuin teollisuus odotti? Ei. Tribessä suoritimme tutkimuksen, jossa havaittiin, että fintech-johtajat pitävät avointa pankkitoimintaa tärkeimpänä finanssipalvelualoitteena nykyään, mutta käyttöönottoprosentti ei ole ollut niin vahva kuin ennustettiin.
Joten miksi jotkut pitävät sitä epäonnistumisena?
Yksi suuri syy tähän on Open Banking API -sovellusliittymien toiminnallinen monimutkaisuus ja korkeat kustannukset, mikä on ollut monien palveluntarjoajien pääsyn este. Tämän vuoksi pankit ja fintech-yritykset, joilla on rajalliset resurssit, ovat olleet erityisen hitaita omaksumaan Open Bankingin. Valitettavasti myös Open Banking on kärsinyt, koska monet yritykset keskittyivät noudattamisvelvoitteiden täyttämiseen sen sijaan, että katsoivat sen pidemmälle mahdollisuuksiin.
Tämä loi esteitä hyödyllisyyden tuottamiselle ja käyttöönoton edistämiselle, eikä Open Bankingin ydintavoitetta – kilpailun ja innovaatioiden lisäämistä markkinoilla – ole täysin saavutettu.
Esteistä huolimatta Open Bankingia ei voi niin helposti kuvailla epäonnistumiseksi, ja se on toiminut joissakin asioissa hyvin. Keskellä olevien teknologiantarjoajien ansiosta infrastruktuuri on nyt käytössä, jonka avulla pankit ja fintech-yritykset voivat hyödyntää Open Bankingin voimaa ilman, että heidän tarvitsee investoida omiin sovellusliittymiinsä. Näin he voivat rakentaa ja toimittaa palveluita, jotka tuovat lisäarvoa asiakkaille ja edistävät Open Bankingin käyttöönottoa. Tämä on tarkoittanut, että uusien tuotteiden ja palvelujen saatavuus on parantunut, asiakkaille on voitu tarjota enemmän personointia ja saatavilla on uusia oivalluksia, jotka auttavat ihmisiä ja yrityksiä hallitsemaan rahojaan paremmin.
Meidän on muistutettava itseämme, että Open Banking on muutakin kuin pelkkä tilien yhdistäminen ja paremman henkilökohtaisen talouden hallinnan mahdollistaminen. Open Banking voi vähentää kauppiaiden kustannuksia, avata uusia asiakassegmenttejä, lujittaa suhteita näihin asiakkaisiin ja kasvattaa tuloja aikana, jolloin kaikki kolme ovat elintärkeitä selviytymisen kannalta.
Tulevaisuudessa Open Finance on jatko-osa ja ohittaa Open Bankingin laajuudeltaan ja vaikutukseltaan. Open Financen avulla rahoituspalveluinnovaattorit kehittävät parempia, kilpailukykyisempiä ratkaisuja, joilla pääsevät käsiksi aiemmin vakiintuneissa siiloissa olleisiin tietoihin. Tämä tarkoittaa, että kuluttajat ja pienyritykset pääsevät paremmin hallitsemaan taloustietojaan ja saavat vastineeksi tehokkaampia ja edullisempia palveluita.
Jotta Open Finance toimisi, se on kuitenkin otettava mahdollisuutena todelliseen asiakkaiden luvan saaneeseen, monisuuntaiseen tiedonvaihtoverkkoon, eikä sitä pidä hylätä vaatimustenmukaisuuden harjoittamisena, joka hyödyttää vain joitain yrityksiä.
Nyt on aika varmistaa, että opimme Open Bankingin haasteista ja varmistamme, että Open Finance on menestys, jota ala tarvitsee.