Kaakkois -Aasia valmistautuu avoimeen rahoitusliikkeeseen

Avoin rahoitus, seuraava askel avoimessa pankkiliikkeessä, joka laajentaa kattavuutta laajempaan tuote- ja palveluvalikoimaan, tarjoaa uusia kasvu- ja jakelumahdollisuuksia pankeille, fintech-yrityksille ja muille finanssipalvelujen tarjoajille.

Kaakkois-Aasiassa sääntelyviranomaiset ovat luomassa pohjaa avoimelle rahoitukselle osana laajempia kansallisia modernisointiuudistuksia ja toivoen, että asiakastietojen saumaton ja turvallinen jakaminen auttaa parantamaan taloudellista osallisuutta.

Rahoitusohjelmistotoimittaja Brankas ja Kaakkois-Aasiaan keskittynyt pääomasijoitusrahasto Integra Partners tarkastelevat uudessa raportissaan avoimen rahoituksen tilaa alueella ja nostavat esille tähän mennessä käynnistetyt keskeiset hankkeet.

Raportin mukaan alueella keskuspankit ovat innokkaita avoimeen rahoitukseen. Se toteaa kuitenkin, että strategia vaihtelee maittain, ja jotkut pitävät parempana markkinalähtöistä lähestymistapaa, kun taas toiset ovat omaksuneet sääntelyyn perustuvan lähestymistavan.

Filippiinit

In Filippiinit, Bangko Sentral Pilipinas (BSP) hyväksytty uudet ohjeet Open Finance Frameworkille kesäkuussa 2021, mikä mahdollistaa suostumukseen perustuvan tiedon siirrettävyyden, yhteentoimivuuden ja yhteistyökumppanuudet rahoituslaitosten ja kolmansien osapuolten välillä.

Puitteissa kuluttajilla on valtuudet myöntää rahoituslaitoksille pääsy rahoitustietoihinsa, ja heille tarjotaan räätälöityjä tuotteita ja palveluita, jotka edustavat parempia tarjouksia.

Open Finance Oversight Committee (OFOC) -niminen toimiala vetää itsehallintoelin, joka ohjaa Open Financen ekosysteemin toimintaa ja osallistujia. BSP:n kuvernööri Benjamin E. Diokno sanoi aiemmin tässä kuussa, että komitean perustaminen saadaan päätökseen vuoden sisällä.

Indonesia

In Indonesia, sääntelijät ovat ilmaisseet tukensa avoimelle pankkitoiminnalle osana digitaalisen talousmuutoksen uudistusta. Vuonna 2019 Bank Indonesia otti käyttöön Indonesian maksujärjestelmävisionsa 2025, jossa määritellään viisi tärkeintä painopistealuetta: avoin pankkitoiminta; vähittäismaksujärjestelmät; rahoitusmarkkinoiden infrastruktuuri; tiedot; sekä sääntely, luvat ja valvonta.

Indonesian henkilötietojen tietosuojalaki (PDP). odotetaan menevän läpi myöhemmin tänä vuonna.

Thaimaa

Thaimaassa, vaikka avoimelle rahoitukselle ei ole olemassa virallisia ohjeita, hallitus on tukenut alan digitaalimuutosaloitteita erityisesti National e-Payment Maser Plan -suunnitelman kautta, joka keskittyy tehokkaampien, turvallisempien ja alhaisempien maksujen kehittämiseen ja edistämiseen. -maksulliset sähköiset maksupalvelut.

Suunnitelmassa esitetään muutamia aloitteita tasoittaa pohjaa avoimelle pankkitoiminnalle, mukaan lukien työryhmän perustaminen testaamaan tiliotteen jakamista rahoituspalveluyritysten kesken sekä sellaisen yhteentoimivan infrastruktuurin luominen, joka sisältäisi muun muassa biometriset ominaisuudet henkilöllisyyden todentamiseen ja sähköiseen tuntemaan asiakkaasi (eKYC) .

Nämä ponnistelut ovat rinnalla toukokuussa 2019 käyttöön otetun henkilötietosuojalain (PDPA) täytäntöönpanoon. Kesäkuussa 2021 täysimääräisesti voimaan tullut PDPA edellyttää, että henkilötietoja käyttävien rekisterinpitäjien ja käsittelijöiden on saatava suostumus tietojen omistajilta ja käytä sitä vain nimettyihin tarkoituksiin.

Singapore ja Malesia

Lopuksi totean, että vaikka Singaporessa ei olekaan pakollista vaatimusta, että pankit ottavat käyttöön avoimen pankkitoiminnan, Singaporen rahaviranomainen (MAS) on tukenut kehitystä erityisesti käynnistämällä Finance-as-a-Service API Playbookin, joka sisältää periaatteet API-hallinta, käyttöönotto, käyttötapaukset, suunnitteluperiaatteet ja 400 suositeltua API-palvelua.

MAS on myös ollut mukana käynnistämässä API-vaihto (APIX), globaali, avoimen arkkitehtuurin alusta, joka toimii markkinapaikkana fintech- ja rahoituslaitoksille, jotka voivat olla yhteydessä toisiinsa, jakaa ideoita ja innovoida yhteistyössä.

Samoin kuin Singapore, Malesia on käyttänyt markkinavetoista lähestymistapaa avoimeen pankkitoimintaan, jossa avoimen datan ja avoimen sovellusliittymän kanssa työskentely ei ole pakollista.

Vietnam ja Kambodža jäljessä

Kaakkois-Aasiassa Filippiinit, Indonesia, Thaimaa, Malesia ja Singapore ovat toistaiseksi olleet aktiivisimmat avoimen pankkitoiminnan lainkäyttöalueet.

Vietnamissa, vaikka pankit ovat tulossa Koska olemme yhä tietoisempia avoimesta pankkitoiminnasta ja tunnustavat tarpeen omaksua avoimia sovellusliittymiä pysyäkseen nopeasti kehittyvän rahoitusmaiseman mukana, hallitus tai sääntelyviranomaiset eivät ole toistaiseksi sitoutuneet asiaan.

Samoin Kambodžassa ei tällä hetkellä ole sääntelyä avoimen pankkitoiminnan ja asiakkaiden tietosuojan suhteen.

Käyttämättömät mahdollisuudet

Kaakkois-Aasian nopeasti kehittyvästä ja kuitenkin edelleen suurelta osin alikehittyneestä avoimen rahoituksen ekosysteemistä on tulossa houkutteleva markkina-alue palveluntarjoajille, jotka haluavat hyödyntää tämän alueen laajaa pankkittomia ja digitaalisia uudistuksia. Kesäkuussa Singaporen pääkonttorissa toimiva avoimen rahoituksen API-alusta Finantier esille julkistamaton seitsennumeroinen kierros laajentaakseen koko alueen, koska alueella on valtava tyydyttämätön rahoituspalvelujen kysyntä.

Mukaan BainYli 70 prosentilla Kaakkois-Aasian aikuisista ei ole pääsyä rahoituspalveluihin, ja miljoonilla alueen pienillä ja keskisuurilla yrityksillä (pk-yritykset) on suuria rahoitusvajeita. Tämä johtuu osittain siitä, että monilla rahoituslaitoksilla ei ole pääsyä asiakkaiden taloustietoihin, mikä rajoittaa niiden kykyä arvioida näiden asiakkaiden kelpoisuutta saada tuotteita tai palveluita.

Avoimen rahoituksen ja tiedon jakamisen avulla pankit voivat tehdä yhteistyötä kolmannen osapuolen palveluntarjoajien, kuten verkkokauppapaikkojen, kanssa saadakseen pääsyn vaihtoehtoisiin tietoihin, mukaan lukien verkkokaupan tapahtumatietoihin, jotta voidaan arvioida aiemmin alipalveluttujen asiakkaiden luottoriskiä.

Avoimen rahoituksen avulla pankit voivat myös alentaa asiakashankinta- ja liittymiskustannuksia sallimalla niiden tehdä yhteistyötä kolmansien osapuolten kanssa eKYC:ssä, mikä laajentaa pääsyä alipalveltuihin asiakkaisiin.

Esitetyn kuvan hyvitys: Teknologiakuvan luonut rawpixel.com - www.freepik.com

Lähde: https://fintechnews.sg/54518/openbanking/southeast-asia-gears-up-for-open-finance-movement/