Digitaalinen ensimmäinen tulevaisuus

Kuinka innovatiiviset teknologiat, digitaaliset muutokset, globaalit asiakkaat ja muuttuvat odotukset muuttavat nopeasti BFSI-teollisuutta.

Viime vuosina pankki-, rahoituspalvelu- ja vakuutusala (BFSI) on edennyt vaikuttavia harppauksia digitaalisissa muutoksissaan. Keskittymällä digitaalisten palvelujen parantamiseen ja laajentamiseen asiakaskokemuksen eturintamassa BFSI-yritykset pyrkivät parempaan asiakkaiden sitoutumiseen ja säilyttämiseen.

Tätä ohjaavat tekniikat, jotka mahdollistavat nopean skaalautuvuus ja maksimaalinen joustavuus, kuten pilvi ja API, ja jotka tarjoavat runsaasti itsepalvelua, jossa tekoälyyn perustuvat ratkaisut ovat edelläkävijöitä. Kaikesta saavutetusta edistyksestä huolimatta ala on edelleen jatkuvan haasteen edessä. Varsinkin kun on kyse erinomaisesta asiakaskokemuksesta, joka auttaa rakentamaan luottamusta.

Kuten ResearchandMarket.comin globaali BFSI Industry Trends -raportti: Kuluttajien luottamus ei ole neuvoteltavissa tällä alalla. Kyky tarjota erinomaisia ​​asiakaskokemuksia mobiililaitteiden kautta on ratkaisevan tärkeää selviytymisen kannalta; Tämä tarkoittaa saumatonta ja vaivatonta vuorovaikutusta ja transaktiota riippumatta siitä, mitä menetelmää tai kanavaa asiakas on käyttänyt kommunikoidakseen aina, kun hän ottaa yhteyttä yritykseen."

Tarve tällaiseen "saumattomaan ja vaivattomaan vuorovaikutukseen" on kasvanut valtavasti viimeisen kahden vuoden aikana, kun koronaviruspandemian aiheuttamat rajoitukset ja sosiaalinen etäisyys ovat rajoittaneet fyysistä vuorovaikutusta ja kun ihmiset omaksuvat yhä enemmän digitaalista elämäntapaa ja "kotoa työskentely" yleistyy. Organisaatiot, jotka eivät investoi digitaaliseen ratkaisuun, vieraantuvat nopeasti asiakkaistaan, olivatpa ne sitten yksityishenkilöitä tai muita yrityksiä.

Bottom Line

Digitaaliseksi organisaatioksi tulemisesta on selkeitä etuja. Asiakas hankinta voi olla halvempaa ja helpompaa, voit reagoida nopeasti teknologisiin ja markkinoiden trendeihin ja toimintaa voidaan virtaviivaistaa ohjelmistointegraatiolla (esim. POS järjestelmä on tehty, se päivittää sitten automaattisesti varastonhallintajärjestelmääsi, kun tilijärjestelmäsi tallentaa myynnin, ja sitten asiakashallintajärjestelmäsi päivittää asiakkaasi myyntihistorian). Manuaalista puuttumista ei tarvita.

Mikä tärkeintä, se auttaa BFSI-organisaatioita optimoimaan asiakaskokemusta ja olemaan suoraan yhteydessä asiakkaisiin, jotka odottavat olevansa yhteydessä yrityksiin verkossa 24/7. Olennainen vaatimus luottamuksen ja positiivisen asiakaskokemuksen rakentamisessa.

Vartijan vaihto

Digitaalisia kokemuksia odottavat erityisesti nuoremmat, digitaalisesti syntyperäiset sukupolvet, jotka ovat nyt siirtymässä työelämään ja tekemässä omia taloudellisia päätöksiään.

World Data Labin mukaan Milleniaalien vuositulojen odotetaan olevan yli 4 biljoonaa USD vuoteen 2030 mennessä. Gen-Z on perässä, ja vuoteen 2031 mennessä sen odotetaan ylittävän milleniaalien ansaintavoiman.

Lisää sitten odotetut 68 biljoonaa Yhdysvaltain dollaria, jotka millenniaalit ja Z-sukupolvi perivät suurten ikäluokkien (ja varhaisen sukupolven X) vanhemmiltaan. Heillä on potentiaalia olla historian rikkain sukupolvi.

Nämä uudet kuluttajat odottavat BFSI-tarpeisiinsa vain saumatonta digitaalista kokemusta.

Tämä ei tietenkään tarkoita, että Gen-X ja suuret ikäluokat eläisivät kaikki pimeällä aikakaudella. Tällä hetkellä Gen Xersillä on "korkeimmat verojen jälkeiset tulot ja ne kuluttavat eniten". He kasvoivat myös aikana, jolloin teknologia alkoi omaksua verkkomaailman. He ovat tekniikan taitavia, mutta eivät vain täysin uppoutuneita lastensa tai nuorempien veljensä ja sisarensa tapaan, ja verkossa ollessaan heidän "toimintansa ohjaavat enemmän tarkoitusta ja tarkoitusta kuin satunnaista selaamista".

On selvää, että digitaalisuus on tullut jäädäkseen ja siitä tulee ajan myötä asiakkaiden hallitseva väline vuorovaikutuksessa BFSI-organisaatioiden kanssa. Esimerkiksi FICO Consumer Digital Banking Survey -tutkimuksessa havaittiin, että "lähes puolet (41 prosenttia) pohjoisamerikkalaisista kuluttajista käyttää todennäköisemmin digitaalisia keinoja avatakseen rahoitustilin kuin vuosi sitten, kun taas lähes kolmannes (32 prosenttia) on vähemmän todennäköistä. käydä konttorissa avataksesi uuden tilin.

Digitaaliset tulvaportit ovat avautuneet, eivätkä ne enää sulkeudu.

Kaikki on henkilökohtaista

Tämä yhdessä organisaatioiden digitalisaation ja asiakaslähtöisten strategioiden kanssa johtaa yhteen BFSI-alan suurimmista trendeistä, itse asiassa kaikilla digitaalisia ratkaisuja käyttävillä toimialoilla.

Hyperpersonointi

Kuten kohdassa Deloitte raportti, Vähittäispankkitoiminnan tulevaisuus: hyperpersonalisointi on välttämätöntä, "Hyperpersonalisointi voidaan määritellä reaaliaikaisen datan käyttämiseksi oivallusten tuottamiseen käyttämällä käyttäytymistietettä ja datatieteitä palvelujen, tuotteiden ja hinnoittelun toimittamiseen kontekstikohtaisesti ja Asiakkaiden ilmeisiin ja piileviin tarpeisiin (eli tarpeisiin, joita ei voida tyydyttää tiedon tai tuotteen tai palvelun saatavuuden vuoksi). Nämä oivallukset kerätään käyttämällä tekoälyä tietojen analysointiin."

Normaalin personoinnin (kuten jonkun nimen käyttäminen sähköpostissa) lisäksi hyperpersonointi analysoi tarkasti koko asiakaspolun sosiaalisesta mediasta ostohistoriaan, esineiden Internet-tietoihin ja paljon muuta ja mahdollistaa organisaatioiden kahdensuuntaisen keskustelun. asiakkaidensa kanssa samalla kun he voivat luoda omia kokemuksiaan yrityksestäsi.

Mahdollisuudesta tehdä niin on nopeasti tulossa kilpailuetu. Hinnan ja laadun lisäksi, kuten tuoreessa Accenturen raportissa todettiin, viisi tekijää ohjaa nyt kuluttajien ostopäätöksiä: "terveys ja turvallisuus; palvelu ja henkilökohtainen hoito; helppous ja mukavuus; tuotteen alkuperä; sekä luottamus ja maine."

Hyperpersonointi auttaa tekemään keskusteluista mielekkäämpiä, ja se on tärkeä työkalu, joka auttaa yrityksiä vastaamaan asiakkaiden tarpeisiin. Ihmiset haluavat nyt yritykseltä muita asioita, eivät vain yksinkertaista tuotetta tai palvelua. Suhde on paljon henkilökohtaisempi, ja kun astumme hyperyhteyksien aikakauteen, asiakasdata tulee olemaan keskeinen potentiaalisen kasvun ja kannattavuuden ennustaja.

Yhdistetty asiakas

Tämä tarve luoda elämyksiä ja täyttää "kaiken on oltava digitaalista" -odotukset johtaa siihen, että BFSI-yritykset kilpailevat vastaamaan markkinoiden verkko- ja yhteenliitettyihin palveluihin. Luomaan omaa taikuuttaan.

Innovatiivisia teknologioita, alustoja, liiketoimintamalleja ja strategioita tutkitaan. Tämä voi sisältää teknologioiden integroinnin, erityisesti pilven kautta, ja kattaa useita, usein toisiinsa liittyviä teknologioita, mukaan lukien yritysten liikkuvuuden hallinta, digitaalinen kaupankäynti, tietoverkkojen, Internet of Things, ERP, CRM, yrityksen sisällönhallinta, blockchain, tekoäly, dataanalytiikka ja digitaalinen visualisointi.

On selvää, että tällainen yhdistetty teknologia muuttaa nopeasti BFSI-teollisuutta. Ja yksi tutkituimmista nykyään on tekoäly chatboteissa, itsepalvelutyökaluissa, CRM:ssä, data-analytiikan ja petosten havaitsemisen ratkaisuissa (muutamia mainitakseni).

Kuten Global Market Insights -raportissa todettiin, vuonna 2019 tekoälyn käytön BFSI-markkinoilla arvioitiin 5 miljardiksi Yhdysvaltain dollariksi, ja sen odotetaan kasvavan yli 40 %:n vuosittaisessa kasvuvauhdissa vuosina 2020–2026. Raportissa tekoäly havaittiin keinona pankeille "lisätä toimintansa tehokkuutta ja tarjota parempi asiakaskokemus".

Se on myös tehokas tapa pitää kustannukset kurissa, kuten Business Insiderin AI in Banking -raportissa todetaan. "Kolme pääkanavaa, joissa pankit voivat käyttää tekoälyä kustannussäästöihin, ovat front office (keskustelupankkitoiminta), keskitoimisto (petosten havaitseminen ja riskienhallinta) ja back office (vakuutus).

Tekoälyä käytetään kustannusten leikkaamiseen ja asiakkaiden käyttäytymisen analysointiin heidän tarpeidensa tyydyttämiseksi, joten tekoälyä käytetään yhä enemmän erittäin henkilökohtaisen, kitkattoman kokemuksen tarjoamiseen.

Mitä enemmän teknologiaa kuitenkin otetaan käyttöön ja mitä enemmän sitä integroidaan (keskenään ja vanhoihin järjestelmiin), sitä suurempia on turvallisuuteen, tietosuojaan ja säännösten noudattamiseen liittyviä haasteita. On erittäin tärkeää varmistaa, että järjestelmät toimivat suunnitellusti jokaisessa asiakaskontaktissa. Esimerkiksi maksujen ja todennusten validoinnin on oltava 100 % tarkkoja.

Palveluksessanne

Digitalisaatio ja innovatiiviset teknologiat antavat BFSI-organisaatioille mahdollisuuden ottaa käyttöön uusia palveluita ja liiketoimintamalleja. Neobankit ovat vain online-tilassa, eikä niillä ole fyysisiä sivukonttoreita. Avoin pankki mahdollistaa ulkopuolisten rahoituspalvelujen tarjoajien pääsyn pankin asiakkaan tietoihin. Sulautettu rahoitus on "rahoitusvälineiden tai -palvelujen käyttöä, kuten lainaamista tai maksujen käsittelyä, ei-rahoituspalveluntarjoajan toimesta. Esimerkiksi sähköliike voisi tarjota myymälävakuutuksen myymälässä myytäville tavaroille.

Sitten sinulla on myös pilvi- ja API-yhteensopiva Banking-as-a-Service. Vakuutus palveluna. Jopa rahoituspalvelu palveluna.

Siirrymme nopeasti digitaaliseen tulevaisuuteen, jossa yksilölliset ja räätälöidyt palvelut voidaan luoda nopeasti palvelemaan kenen tahansa tarpeita missä tahansa.

Pieni maailma, suuret haasteet

Digitaaliset innovaatiot antavat kauppiaille ja BFSI-organisaatioille mahdollisuuden kasvattaa kattavuuttaan merkittävästi pienellä vaivalla. Muutamassa tunnissa paikallinen yritys voi käydä kauppaa maailmanlaajuisesti.

Tämä on myös näkemässä kilpailun lisääntymistä, kun on kyse yrityksistä, jotka tarjoavat digitaalisia maksuratkaisuja, jotka voivat tavoittaa kuka tahansa. Viimeksi Google teki yhteistyötä Western Unionin ja Wisen kanssa oman kansainvälisen rahansiirtoratkaisun lanseeraamiseksi, joten kuten Reuters mainitsi: "Google Payn käyttäjät Yhdysvalloissa voivat nyt siirtää rahaa sovellusasiakkaille Intiassa ja Singaporessa. laajenee 80 maahan Wisen kautta ja 200 Western Unionin kautta vuoden loppuun mennessä.

Lisäksi "uudet rahalähetystoiminnot kiihdyttävät teknologiayritysten ja perinteisten rahoitusyritysten välistä kilpailua kuluttajien rahoista ja tiedoista, ja palveluntarjoajat haluavat tulla keskitetyksi palvelupisteeksi käyttäjiensä taloudellisiin tarpeisiin."

Rajat ylittäviin ratkaisuihin liittyy kuitenkin omat haasteensa. Jotkut voivat sisältää kansainvälisten lakien, määräysten ja standardien noudattamisen, kuten tulevan ISO 20022:n. Toisten on varmistettava, että kansainvälisten pankkien väliset tiedot on muotoiltu oikein käyttäjän sovelluksessa. Toinen, että siirtomaksut ovat nopeita ja turvallisia, olipa kyseessä yhden henkilön ylläpitämä verkkokauppa tai monikanavainen monikanavaratkaisu.

Verkkopohjaiset, pilvipohjaiset digitaaliset tuotteet ja palvelut ovat tehneet helpoksi kommunikoida ja hoitaa liiketoimintaa mistä tahansa paikasta milloin tahansa, ja digitaalisia ratkaisuja omaksuvilla BFSI-organisaatioilla on suurempi kattavuus ja paremmat mahdollisuudet nopeasti innovoida.

McKinsey huomautti, että vakuutuksenantajille: "Kun ekosysteemit kehittyvät edelleen maailmanlaajuisesti, pilvipohjaiset vakuutuksenantajat ovat parhaimmassa asemassa toimimaan ekosysteemien järjestäjinä, jotka toimivat yhdistävänä keskuksena asiakkaiden, jakelijoiden, insurtech, terveydenhuollon tarjoajat, liikenteenharjoittajat ja jälleenvakuuttajat, mm.

Lisäksi, kuten Deloitten maksutrendiraportissa todettiin, teknologia tuo merkittävän muutoksen.

"Eksponentiaalisten teknologioiden, hajautetun kirjaustekniikan (DLT) ja kryptovaluuttojen yleistyminen, Esineiden internet (IoT) myyntipisteenä (POS), lompakot, tokenointi ja paljon muuta laajentavat kuluttajien ja kauppiaiden maksu- ja maksuvaihtoehtoja. Lisäksi, kun perinteisten kilpailevien eriyttäjien arvo laskee (esim. tapahtuman käsittelyn nopeus, mukavuus ja pääsy), perinteisten tuotteiden tulovirrat todennäköisesti tulevat kaupallisiksi, mikä johtaa maksujen käsittelymaksujen laskuun. Tulevat tulot on siksi hankittava muista tavoista; todennäköisesti erilaisia ​​palveluita tai kokemuksia."

Kaikki kehittyy niin nopeasti, globaalilla, verkostoituneella tasolla ja kilpailusta on tulossa niin monimuotoista, että on selvää, miksi ratkaisujen tulee keskittyä ihmisten tyytyväisyyteen ja luottamuksen rakentamiseen. Kaikki voi muuttua huomenna, mutta haluat asiakkaasi pysyvän kanssasi. Ei ole väliä missä he ovat.

Tulevaisuus, sanotaan, on kirjoittamaton. BFSI-teollisuus on keskellä digitaalista vallankumousta ja perinteisiä tapoja tehdä asioita arvioidaan nopeasti uudelleen ja monissa tapauksissa hylätään.

Haluatpa sitten käyttää sosiaaliseen mediaan perustuvia "taloudellisia vaikuttajia" saavuttaaksesi asiakkaitasi tai kehittää anturin, joka seuraa heidän ajamistaan, rakentaa dronin, joka toimittaa reaaliaikaista tietoa vakuuttamasi tehtaan tapahtumista, tai kehittää tekoälyä ja koneoppiva POS-järjestelmä tai 5G-yhteensopiva IoT-laite, joka tarjoaa reaaliaikaisia ​​palveluita… kaikki on mahdollista.

Haasteena on varmistaa, että se rakentaa luottamusta.

Kun jokaisessa tapahtumassa, jokaisessa väitteessä ja jokaisessa keskustelussa asiakas saattaa lähteä ja käyttää kilpailijaa, digitaaliset ratkaisusi ovat turvallisia, osuvia ja tarjoavat todella henkilökohtaisen ja merkityksellisen asiakasmatkan. Ei luottamusta. Ei asiakkaita.

Tämä on todellakin digitaalinen todellisuus.

Hyvin pian monilla yrityksillä on yksi mahdollisuus. Suunnittelusi, strategiosi ja testauksesi on välttämätöntä, saat sen oikein.

Ensimmäinen kerta.

Georg Hansbauer on yksi yrityksen perustajista ja toimitusjohtaja Testilinnut

Kuinka innovatiiviset teknologiat, digitaaliset muutokset, globaalit asiakkaat ja muuttuvat odotukset muuttavat nopeasti BFSI-teollisuutta.

Viime vuosina pankki-, rahoituspalvelu- ja vakuutusala (BFSI) on edennyt vaikuttavia harppauksia digitaalisissa muutoksissaan. Keskittymällä digitaalisten palvelujen parantamiseen ja laajentamiseen asiakaskokemuksen eturintamassa BFSI-yritykset pyrkivät parempaan asiakkaiden sitoutumiseen ja säilyttämiseen.

Tätä ohjaavat tekniikat, jotka mahdollistavat nopean skaalautuvuus ja maksimaalinen joustavuus, kuten pilvi ja API, ja jotka tarjoavat runsaasti itsepalvelua, jossa tekoälyyn perustuvat ratkaisut ovat edelläkävijöitä. Kaikesta saavutetusta edistyksestä huolimatta ala on edelleen jatkuvan haasteen edessä. Varsinkin kun on kyse erinomaisesta asiakaskokemuksesta, joka auttaa rakentamaan luottamusta.

Kuten ResearchandMarket.comin globaali BFSI Industry Trends -raportti: Kuluttajien luottamus ei ole neuvoteltavissa tällä alalla. Kyky tarjota erinomaisia ​​asiakaskokemuksia mobiililaitteiden kautta on ratkaisevan tärkeää selviytymisen kannalta; Tämä tarkoittaa saumatonta ja vaivatonta vuorovaikutusta ja transaktiota riippumatta siitä, mitä menetelmää tai kanavaa asiakas on käyttänyt kommunikoidakseen aina, kun hän ottaa yhteyttä yritykseen."

Tarve tällaiseen "saumattomaan ja vaivattomaan vuorovaikutukseen" on kasvanut valtavasti viimeisen kahden vuoden aikana, kun koronaviruspandemian aiheuttamat rajoitukset ja sosiaalinen etäisyys ovat rajoittaneet fyysistä vuorovaikutusta ja kun ihmiset omaksuvat yhä enemmän digitaalista elämäntapaa ja "kotoa työskentely" yleistyy. Organisaatiot, jotka eivät investoi digitaaliseen ratkaisuun, vieraantuvat nopeasti asiakkaistaan, olivatpa ne sitten yksityishenkilöitä tai muita yrityksiä.

Bottom Line

Digitaaliseksi organisaatioksi tulemisesta on selkeitä etuja. Asiakas hankinta voi olla halvempaa ja helpompaa, voit reagoida nopeasti teknologisiin ja markkinoiden trendeihin ja toimintaa voidaan virtaviivaistaa ohjelmistointegraatiolla (esim. POS järjestelmä on tehty, se päivittää sitten automaattisesti varastonhallintajärjestelmääsi, kun tilijärjestelmäsi tallentaa myynnin, ja sitten asiakashallintajärjestelmäsi päivittää asiakkaasi myyntihistorian). Manuaalista puuttumista ei tarvita.

Mikä tärkeintä, se auttaa BFSI-organisaatioita optimoimaan asiakaskokemusta ja olemaan suoraan yhteydessä asiakkaisiin, jotka odottavat olevansa yhteydessä yrityksiin verkossa 24/7. Olennainen vaatimus luottamuksen ja positiivisen asiakaskokemuksen rakentamisessa.

Vartijan vaihto

Digitaalisia kokemuksia odottavat erityisesti nuoremmat, digitaalisesti syntyperäiset sukupolvet, jotka ovat nyt siirtymässä työelämään ja tekemässä omia taloudellisia päätöksiään.

World Data Labin mukaan Milleniaalien vuositulojen odotetaan olevan yli 4 biljoonaa USD vuoteen 2030 mennessä. Gen-Z on perässä, ja vuoteen 2031 mennessä sen odotetaan ylittävän milleniaalien ansaintavoiman.

Lisää sitten odotetut 68 biljoonaa Yhdysvaltain dollaria, jotka millenniaalit ja Z-sukupolvi perivät suurten ikäluokkien (ja varhaisen sukupolven X) vanhemmiltaan. Heillä on potentiaalia olla historian rikkain sukupolvi.

Nämä uudet kuluttajat odottavat BFSI-tarpeisiinsa vain saumatonta digitaalista kokemusta.

Tämä ei tietenkään tarkoita, että Gen-X ja suuret ikäluokat eläisivät kaikki pimeällä aikakaudella. Tällä hetkellä Gen Xersillä on "korkeimmat verojen jälkeiset tulot ja ne kuluttavat eniten". He kasvoivat myös aikana, jolloin teknologia alkoi omaksua verkkomaailman. He ovat tekniikan taitavia, mutta eivät vain täysin uppoutuneita lastensa tai nuorempien veljensä ja sisarensa tapaan, ja verkossa ollessaan heidän "toimintansa ohjaavat enemmän tarkoitusta ja tarkoitusta kuin satunnaista selaamista".

On selvää, että digitaalisuus on tullut jäädäkseen ja siitä tulee ajan myötä asiakkaiden hallitseva väline vuorovaikutuksessa BFSI-organisaatioiden kanssa. Esimerkiksi FICO Consumer Digital Banking Survey -tutkimuksessa havaittiin, että "lähes puolet (41 prosenttia) pohjoisamerikkalaisista kuluttajista käyttää todennäköisemmin digitaalisia keinoja avatakseen rahoitustilin kuin vuosi sitten, kun taas lähes kolmannes (32 prosenttia) on vähemmän todennäköistä. käydä konttorissa avataksesi uuden tilin.

Digitaaliset tulvaportit ovat avautuneet, eivätkä ne enää sulkeudu.

Kaikki on henkilökohtaista

Tämä yhdessä organisaatioiden digitalisaation ja asiakaslähtöisten strategioiden kanssa johtaa yhteen BFSI-alan suurimmista trendeistä, itse asiassa kaikilla digitaalisia ratkaisuja käyttävillä toimialoilla.

Hyperpersonointi

Kuten kohdassa Deloitte raportti, Vähittäispankkitoiminnan tulevaisuus: hyperpersonalisointi on välttämätöntä, "Hyperpersonalisointi voidaan määritellä reaaliaikaisen datan käyttämiseksi oivallusten tuottamiseen käyttämällä käyttäytymistietettä ja datatieteitä palvelujen, tuotteiden ja hinnoittelun toimittamiseen kontekstikohtaisesti ja Asiakkaiden ilmeisiin ja piileviin tarpeisiin (eli tarpeisiin, joita ei voida tyydyttää tiedon tai tuotteen tai palvelun saatavuuden vuoksi). Nämä oivallukset kerätään käyttämällä tekoälyä tietojen analysointiin."

Normaalin personoinnin (kuten jonkun nimen käyttäminen sähköpostissa) lisäksi hyperpersonointi analysoi tarkasti koko asiakaspolun sosiaalisesta mediasta ostohistoriaan, esineiden Internet-tietoihin ja paljon muuta ja mahdollistaa organisaatioiden kahdensuuntaisen keskustelun. asiakkaidensa kanssa samalla kun he voivat luoda omia kokemuksiaan yrityksestäsi.

Mahdollisuudesta tehdä niin on nopeasti tulossa kilpailuetu. Hinnan ja laadun lisäksi, kuten tuoreessa Accenturen raportissa todettiin, viisi tekijää ohjaa nyt kuluttajien ostopäätöksiä: "terveys ja turvallisuus; palvelu ja henkilökohtainen hoito; helppous ja mukavuus; tuotteen alkuperä; sekä luottamus ja maine."

Hyperpersonointi auttaa tekemään keskusteluista mielekkäämpiä, ja se on tärkeä työkalu, joka auttaa yrityksiä vastaamaan asiakkaiden tarpeisiin. Ihmiset haluavat nyt yritykseltä muita asioita, eivät vain yksinkertaista tuotetta tai palvelua. Suhde on paljon henkilökohtaisempi, ja kun astumme hyperyhteyksien aikakauteen, asiakasdata tulee olemaan keskeinen potentiaalisen kasvun ja kannattavuuden ennustaja.

Yhdistetty asiakas

Tämä tarve luoda elämyksiä ja täyttää "kaiken on oltava digitaalista" -odotukset johtaa siihen, että BFSI-yritykset kilpailevat vastaamaan markkinoiden verkko- ja yhteenliitettyihin palveluihin. Luomaan omaa taikuuttaan.

Innovatiivisia teknologioita, alustoja, liiketoimintamalleja ja strategioita tutkitaan. Tämä voi sisältää teknologioiden integroinnin, erityisesti pilven kautta, ja kattaa useita, usein toisiinsa liittyviä teknologioita, mukaan lukien yritysten liikkuvuuden hallinta, digitaalinen kaupankäynti, tietoverkkojen, Internet of Things, ERP, CRM, yrityksen sisällönhallinta, blockchain, tekoäly, dataanalytiikka ja digitaalinen visualisointi.

On selvää, että tällainen yhdistetty teknologia muuttaa nopeasti BFSI-teollisuutta. Ja yksi tutkituimmista nykyään on tekoäly chatboteissa, itsepalvelutyökaluissa, CRM:ssä, data-analytiikan ja petosten havaitsemisen ratkaisuissa (muutamia mainitakseni).

Kuten Global Market Insights -raportissa todettiin, vuonna 2019 tekoälyn käytön BFSI-markkinoilla arvioitiin 5 miljardiksi Yhdysvaltain dollariksi, ja sen odotetaan kasvavan yli 40 %:n vuosittaisessa kasvuvauhdissa vuosina 2020–2026. Raportissa tekoäly havaittiin keinona pankeille "lisätä toimintansa tehokkuutta ja tarjota parempi asiakaskokemus".

Se on myös tehokas tapa pitää kustannukset kurissa, kuten Business Insiderin AI in Banking -raportissa todetaan. "Kolme pääkanavaa, joissa pankit voivat käyttää tekoälyä kustannussäästöihin, ovat front office (keskustelupankkitoiminta), keskitoimisto (petosten havaitseminen ja riskienhallinta) ja back office (vakuutus).

Tekoälyä käytetään kustannusten leikkaamiseen ja asiakkaiden käyttäytymisen analysointiin heidän tarpeidensa tyydyttämiseksi, joten tekoälyä käytetään yhä enemmän erittäin henkilökohtaisen, kitkattoman kokemuksen tarjoamiseen.

Mitä enemmän teknologiaa kuitenkin otetaan käyttöön ja mitä enemmän sitä integroidaan (keskenään ja vanhoihin järjestelmiin), sitä suurempia on turvallisuuteen, tietosuojaan ja säännösten noudattamiseen liittyviä haasteita. On erittäin tärkeää varmistaa, että järjestelmät toimivat suunnitellusti jokaisessa asiakaskontaktissa. Esimerkiksi maksujen ja todennusten validoinnin on oltava 100 % tarkkoja.

Palveluksessanne

Digitalisaatio ja innovatiiviset teknologiat antavat BFSI-organisaatioille mahdollisuuden ottaa käyttöön uusia palveluita ja liiketoimintamalleja. Neobankit ovat vain online-tilassa, eikä niillä ole fyysisiä sivukonttoreita. Avoin pankki mahdollistaa ulkopuolisten rahoituspalvelujen tarjoajien pääsyn pankin asiakkaan tietoihin. Sulautettu rahoitus on "rahoitusvälineiden tai -palvelujen käyttöä, kuten lainaamista tai maksujen käsittelyä, ei-rahoituspalveluntarjoajan toimesta. Esimerkiksi sähköliike voisi tarjota myymälävakuutuksen myymälässä myytäville tavaroille.

Sitten sinulla on myös pilvi- ja API-yhteensopiva Banking-as-a-Service. Vakuutus palveluna. Jopa rahoituspalvelu palveluna.

Siirrymme nopeasti digitaaliseen tulevaisuuteen, jossa yksilölliset ja räätälöidyt palvelut voidaan luoda nopeasti palvelemaan kenen tahansa tarpeita missä tahansa.

Pieni maailma, suuret haasteet

Digitaaliset innovaatiot antavat kauppiaille ja BFSI-organisaatioille mahdollisuuden kasvattaa kattavuuttaan merkittävästi pienellä vaivalla. Muutamassa tunnissa paikallinen yritys voi käydä kauppaa maailmanlaajuisesti.

Tämä on myös näkemässä kilpailun lisääntymistä, kun on kyse yrityksistä, jotka tarjoavat digitaalisia maksuratkaisuja, jotka voivat tavoittaa kuka tahansa. Viimeksi Google teki yhteistyötä Western Unionin ja Wisen kanssa oman kansainvälisen rahansiirtoratkaisun lanseeraamiseksi, joten kuten Reuters mainitsi: "Google Payn käyttäjät Yhdysvalloissa voivat nyt siirtää rahaa sovellusasiakkaille Intiassa ja Singaporessa. laajenee 80 maahan Wisen kautta ja 200 Western Unionin kautta vuoden loppuun mennessä.

Lisäksi "uudet rahalähetystoiminnot kiihdyttävät teknologiayritysten ja perinteisten rahoitusyritysten välistä kilpailua kuluttajien rahoista ja tiedoista, ja palveluntarjoajat haluavat tulla keskitetyksi palvelupisteeksi käyttäjiensä taloudellisiin tarpeisiin."

Rajat ylittäviin ratkaisuihin liittyy kuitenkin omat haasteensa. Jotkut voivat sisältää kansainvälisten lakien, määräysten ja standardien noudattamisen, kuten tulevan ISO 20022:n. Toisten on varmistettava, että kansainvälisten pankkien väliset tiedot on muotoiltu oikein käyttäjän sovelluksessa. Toinen, että siirtomaksut ovat nopeita ja turvallisia, olipa kyseessä yhden henkilön ylläpitämä verkkokauppa tai monikanavainen monikanavaratkaisu.

Verkkopohjaiset, pilvipohjaiset digitaaliset tuotteet ja palvelut ovat tehneet helpoksi kommunikoida ja hoitaa liiketoimintaa mistä tahansa paikasta milloin tahansa, ja digitaalisia ratkaisuja omaksuvilla BFSI-organisaatioilla on suurempi kattavuus ja paremmat mahdollisuudet nopeasti innovoida.

McKinsey huomautti, että vakuutuksenantajille: "Kun ekosysteemit kehittyvät edelleen maailmanlaajuisesti, pilvipohjaiset vakuutuksenantajat ovat parhaimmassa asemassa toimimaan ekosysteemien järjestäjinä, jotka toimivat yhdistävänä keskuksena asiakkaiden, jakelijoiden, insurtech, terveydenhuollon tarjoajat, liikenteenharjoittajat ja jälleenvakuuttajat, mm.

Lisäksi, kuten Deloitten maksutrendiraportissa todettiin, teknologia tuo merkittävän muutoksen.

"Eksponentiaalisten teknologioiden, hajautetun kirjaustekniikan (DLT) ja kryptovaluuttojen yleistyminen, Esineiden internet (IoT) myyntipisteenä (POS), lompakot, tokenointi ja paljon muuta laajentavat kuluttajien ja kauppiaiden maksu- ja maksuvaihtoehtoja. Lisäksi, kun perinteisten kilpailevien eriyttäjien arvo laskee (esim. tapahtuman käsittelyn nopeus, mukavuus ja pääsy), perinteisten tuotteiden tulovirrat todennäköisesti tulevat kaupallisiksi, mikä johtaa maksujen käsittelymaksujen laskuun. Tulevat tulot on siksi hankittava muista tavoista; todennäköisesti erilaisia ​​palveluita tai kokemuksia."

Kaikki kehittyy niin nopeasti, globaalilla, verkostoituneella tasolla ja kilpailusta on tulossa niin monimuotoista, että on selvää, miksi ratkaisujen tulee keskittyä ihmisten tyytyväisyyteen ja luottamuksen rakentamiseen. Kaikki voi muuttua huomenna, mutta haluat asiakkaasi pysyvän kanssasi. Ei ole väliä missä he ovat.

Tulevaisuus, sanotaan, on kirjoittamaton. BFSI-teollisuus on keskellä digitaalista vallankumousta ja perinteisiä tapoja tehdä asioita arvioidaan nopeasti uudelleen ja monissa tapauksissa hylätään.

Haluatpa sitten käyttää sosiaaliseen mediaan perustuvia "taloudellisia vaikuttajia" saavuttaaksesi asiakkaitasi tai kehittää anturin, joka seuraa heidän ajamistaan, rakentaa dronin, joka toimittaa reaaliaikaista tietoa vakuuttamasi tehtaan tapahtumista, tai kehittää tekoälyä ja koneoppiva POS-järjestelmä tai 5G-yhteensopiva IoT-laite, joka tarjoaa reaaliaikaisia ​​palveluita… kaikki on mahdollista.

Haasteena on varmistaa, että se rakentaa luottamusta.

Kun jokaisessa tapahtumassa, jokaisessa väitteessä ja jokaisessa keskustelussa asiakas saattaa lähteä ja käyttää kilpailijaa, digitaaliset ratkaisusi ovat turvallisia, osuvia ja tarjoavat todella henkilökohtaisen ja merkityksellisen asiakasmatkan. Ei luottamusta. Ei asiakkaita.

Tämä on todellakin digitaalinen todellisuus.

Hyvin pian monilla yrityksillä on yksi mahdollisuus. Suunnittelusi, strategiosi ja testauksesi on välttämätöntä, saat sen oikein.

Ensimmäinen kerta.

Georg Hansbauer on yksi yrityksen perustajista ja toimitusjohtaja Testilinnut