Avoimuus, hallinto ja luottoluokitus: keskustelu VantageScoren Rikard Bandebon kanssa

Me kaikki tiedämme yritysten haasteet uusien asiakkaiden suhteen. Toisaalta halutaan saada mahdollisimman paljon uusia asiakkaita. Toisaalta on kiinnitettävä erityistä huomiota huonojen toimijoiden estämiseen tai lainaliiketoiminnan osalta vältettävä lainaajia, jotka eivät todennäköisesti pysty maksamaan lainojaan takaisin.

Auttaakseen yrityksiä hallitsemaan tätä köydenvetoa, luottoluokitusalueen innovaattorit ovat kehittäneet uusia strategioita luottokelpoisuuden määrittämiseksi. Nämä uudet lähestymistavat ovat edenneet perinteistä luottoluokitusta pidemmälle ja auttaneet lainanantajia tavoittamaan luotettavia lainaajia, joilla saattaa olla heikko luottohistoria – tai jopa ei lainkaan merkittävää perinteistä luottohistoriaa.

VantageScore on yksi tällainen uudistaja. Tänä vuonna FinovateFallissa tapasimme Rikard Bandebon, VantageScoren varatoimitusjohtajan ja Chief Product Officerin, keskustelemaan yrityksen lähestymistavasta luottopisteytykseen, kuinka se eroaa perinteisistä luottopisteytysmenetelmistä ja kuinka fintechit voivat hyödyntää VantageScoren teknologiaa. lainattavissa olevat asiakkaat.

Alla muutamia otteita siitä meidän keskustelumme:

Palasimme piirustuspöydän ääreen pohtiaksemme, mitä voisimme tehdä tehdäksemme näistä malleista paljon tarkempia ja kattavampia. Näin tehdessämme aloimme tutkia tapoja tarkastella luottotiedoston tietoja. Aloimme käyttää niin kutsuttuja trenditietoja ja havaitsimme, että näin tehdessämme pystyimme parantamaan mallin tarkkuutta merkittävästi. Se on luultavasti yksi tarkimmista, ellei tarkin, yleisimmistä malleista, joka on laajalti hyväksytty.

Toiseksi havaitsimme myös, että käyttämällä tämäntyyppisiä tietoja saimme kuluttajille paljon johdonmukaisempia pisteitä ajan myötä. Mikään ei ole niin turhauttavaa kuluttajille ja lainanantajille (kuin), kun heidän pistemääränsä nousevat ja laskevat paljon ajan myötä. Joten tämä tarjoaa paljon sujuvamman siirtymän kuluttajan historian aikana.

Ja kolmas osa on se, että pystyimme parantamaan merkittävästi sisällyttämistämme tällä uusimmalla mallilla. Meillä on noin 37 miljoonaa kuluttajaa enemmän kuin perinteiset geneeriset mallit, joista yli 10 miljoonaa on yli 620.

Ensinnäkin olemme erittäin läpinäkyvä luottoluokitusyritys. Annamme paljon läpinäkyvyyttä malliemme toimivuuteen (ja siihen, mitä vaikutuksia eri toiminnoilla on malleihimme). Olemme myös rakentaneet upeita tukipalveluita maahanmuuton ja myös hallinnon ympärille. Teemme paljon, jotta sekä fintechin että lainanantajien olisi mahdollisimman helppoa siirtyä.

FTI Consulting teki äskettäin tutkimuksen, jossa he menivät ulos haastattelemaan ja yrittämään ymmärtää, millaista ruokahalu oli laajemmilla markkinoilla, mitä he etsivät. Yksi heidän löytämistään yleisistä palautteista oli, että he etsivät muiden markkinoiden tavoin lisää kilpailua ja parhaita malleja, joiden avulla he voivat ymmärtää erilaisten kuluttajien vaikutusta riskeihin.

Olemme itse asiassa nähneet VantageScoren käytön suuren yleistymisen yleisesti, ja näemme nyt kasvavan halun arvopaperistamismarkkinoilla. Olemme nähneet joidenkin erittäin suurten lainanantajien siirtyvän nyt tarjoamaan arvopapereitaan VantageScoreen perustuen.

Katso täydellinen haastattelu Finovate TV: ssä.

Kuva Pixabaystä