Voita joitakin, menetä osa nopeutetusta henkivakuutuksesta

Henkivakuutuksen omistus on vähentynyt viime aikoina. Siellä oli arvio 25 biljoonan dollarin ero ostetun ja tarvittavan kattavuuden välillä rakkaansa kuoleman sattuessa vuonna 2016 pelkästään Yhdysvalloissa. Epäoptimaaliset prosessit ovat saattaneet vaikuttaa tähän vajeeseen. Harkitse jotain niin perustavaa laatua kuin fyysinen tarkastus, jota usein tarvitaan vakuutuksen ostamiseen. Tutkimusten mukaan puolet vastaajista ostaisi todennäköisemmin, jos tämä invasiivinen vaihe poistettaisiin.

Henkivakuutus on perinteisesti ollut manuaalinen prosessi. Hakemusprosessi voi olla liian työläs kerättäessä todisteita vakuutuksesta ja arvioimalla yksilöiden kuolleisuusriskejä. Viime vuosina on tapahtunut merkittävä siirtyminen nopeutettuun vakuutustoimintaan (AUW), joka luopuu vakuutuksenottoa koskevista vaatimuksista valituille hakijoille. Useimmat rajoittavat AUW: n soveltamisajan termiin, jonka kasvot ovat 100,000 1–18 miljoonaa dollaria ja 60–XNUMX-vuotiaat hakijat. Pandemia nopeutti AUW: n käyttöönottoa, kun teollisuus ryhtyi kirjoittamaan uuteen tekniikkaan perustuvia käytäntöjä ja vähemmän henkilökohtaisia ​​kontakteja.

Keskimäärin yritykset, joilla on nopeutettuja ohjelmia kestää 3 päivää (hakemuksen saapumisesta) lääketieteellisen kyselylomakkeen täyttämiseen - verrattuna 8 päivään perinteisellä vakuutuksella. Lopullisessa päätöksessä keskimääräinen arvio on 9 päivää - verrattuna 27 päivään perinteisellä vakuutuksella.

Vaikka nopeutettu vakuutussopimus luopuu perinteisistä vaatimuksista, automatisoitu vakuutustoiminta automatisoi vakuutustoiminnan. Useimmat yritykset ilmoittavat, että AUW -ohjelmat ovat lyhentäneet vakuutusten antamisaikaa.

Parhaat (jälleen) vakuutusyhtiöt ovat kehittäneet AUW -alustoja, joissa vakuutuskirja on upotettu automatisoituihin sääntöihin. Nykyaikaisten standardien pohjalta nämä sisältävät tyypillisesti työpöytiä, jotka tukevat työnkulkua, sovellusliittymiä, jotka sisältävät kolmannen osapuolen tietoja, ja moduuleja, joissa on huippuluokan tekoäly (esim. Luonnollisen kielen käsittely). Joillakin alustoilla, 90% hakemuksista käsitellään muutamassa minuutissa, ja vain 5% vaatii ihmisen kosketusta.

Useimmat nopeutetut reitit rajoittuvat nykyään yksinkertaisiin tuotteisiin, kuten lyhytaikaisiin vakuutuksiin. Nesteettömät vaihtoehdot ovat saatavilla vain suhteellisen harvoille asiakkaille, jotka sopivat ikä- ja nimellisarvovaatimuksiin. Useissa tapauksissa tällaisia ​​rajoituksia pahentavat ylimääräiset lääketieteelliset kriteerit, ja vakuutuksenantajat haluavat nopeuttaa vain korkealaatuisia riskejä. Näin ollen monet asiakkaat, jotka aloittavat nopeutetun matkan, joutuvat palaamaan perinteiseen manuaaliseen vakuutuspolkuun, mikä lisää turhautumista.

Yksi vaikeimmista haasteista, joita henkivakuutuksenantajat kohtaavat AUW: ta ottaessaan, on määritellä, kuinka korvata aiemmin testeistä saatujen tietojen menetys. Vakuutuskokeet ja nestemäiset näytteet paljastavat tärkeitä todisteita henkivakuutuksen hakijoiden riskinarvioinnille. Nesteettömät vakuutukset luopuvat tästä arvosta ja lentoyhtiöt etsivät tapoja korvata tappio.

Esimerkkinä voidaan mainita Hannover Re, joka tekee yhteistyötä QuestOn Diagnostics Companyn ExamOnen kanssa sisällyttääkseen LabPiQture -tiedot Hannover Re: n AUW -laitteeseen parantaakseen niiden automatisoituja ominaisuuksia ja lyhentääkseen liikkeeseenlaskuaikaa. ExamOne tarjoaa pääsyn kattavaan reaaliaikaiseen laboratoriotietoon-seerumin biokemia, mikrobiologia ja toksikologia-digitaalisesti standardoidussa muodossa.

AUW: ssa käytetyt tiedot ja mallit aiheuttavat uusia riskejä vakuutuksenantajille. Oletukset kuolleisuuteen vaikuttavista tekijöistä tarvitsevat lisätestausta. Vaikka lääketieteelliset tiedot voivat paremmin korreloida kuolleisuuden kanssa, käyttäytymistiedot, kuten kuntosalin jäsenyydet, ostokäyttäytyminen, puettava tekniikka ja luottotiedot, voivat johtaa kyseenalaisiin johtopäätöksiin. Korkeatuloisella henkilöllä, jota pidetään erinomaisena lääketieteellisenä hoitona, voi olla myös resursseja laittomaan huumeiden käyttöön. Päinvastoin, terve nuori pari, jolla on pienemmät käytettävissä olevat tulot, voi liittyä kuntosalille. Kuntosalijäsenyyden puute tai pienemmät tulot eivät välttämättä lisää kuolleisuusriskiä.

Useiden yritysten nopeutettujen tai automatisoitujen vakuutusohjelmien lähestymistapa on ollut varovainen, osittain siksi, että vakuutuksenantajat ovat ottaneet asteittaisen lähestymistavan automatisoidun päätöksenteon skaalaamiseen. Nämä yritykset valitsevat vaatimattomia parannuksia riskikehyksiinsä ja prosesseihinsa. Kasvavan adoption ja kypsyyden myötä monet muut haluavat aloittaa muutosohjelmia.

Kansikuva

Saat 3 ilmaista artikkelia Daily Fintechistä. Sen jälkeen sinun on liityttävä jäseneksi vain 143 dollaria vuodessa (= 0.39 dollaria päivässä) ja hankittava kaikki tuore sisältö ja arkistot ja osallistua foorumillemme.

Lähde: https://dailyfintech.com/2021/10/14/win-some-lose-some-in-accelerated-life-insurance-underwriting/