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Playbook a été conçu pour aider les personnes gagnant plus de 100,000 XNUMX $ par an à conserver autant d'argent que possible en les aidant à identifier les domaines dans lesquels ils peuvent économiser sur les impôts. En répartissant vos investissements entre plusieurs comptes fiscalement avantageux, vous pouvez maximiser le montant d’argent que vous pouvez économiser lorsque la saison des impôts approche. Playbook utilise sa propre application en ligne unique pour en savoir plus sur vos comptes de retraite grâce à l'intelligence artificielle et faire des recommandations où et comment investir pour payer le moins d'impôts possible. De cette façon, vous pourrez économiser plus d’argent pour vos futurs objectifs financiers et votre plan de retraite en conservant un pourcentage plus élevé de vos revenus.
Playbook vous aide à investir stratégiquement votre argent via plusieurs comptes, vous aidant ainsi à économiser sur vos obligations fiscales et à conserver un pourcentage plus élevé de vos revenus.
Lorsque vous vous inscrivez avec un compte Playbook, vous commencerez par répondre à une courte série de questions relatives à vos comptes courants et à la manière dont vous épargnez et investissez actuellement. Il vous sera demandé de lier vos comptes de retraite, IRA, comptes chèques ou d'épargne, votre 401(k) et votre compte de courtage personnel si vous en avez un. Playbook utilise les comptes que vous associez pour calculer votre valeur nette totale. Il est donc avantageux de lier tous vos comptes, même si vous ne contribuez activement qu'à quelques options sélectionnées.
Après avoir lié vos comptes, quelques questions supplémentaires vous seront posées sur le programme de correspondance 401(k) de votre employeur ; ces données aident Playbook à mieux illustrer les avantages dont vous pourriez profiter lorsque vous investissez via votre compte parrainé par votre employeur. L'application utilise ces données pour vous alerter lorsque vous ne profitez pas pleinement de votre pourcentage de correspondance. Vous indiquerez le montant de la contrepartie de votre employeur en fonction de vos revenus ou de vos cotisations et recevrez des messages qui vous aideront à rester sur la bonne voie pour tirer le meilleur parti de ce programme. Si votre employeur ne propose pas de programme de correspondance 401(k) ou si vous n'avez pas de compte 401(k), vous pouvez toujours utiliser Playbook.
D'ici, Playbook analysera vos comptes et toutes les cotisations que vos employeurs versent à vos comptes de retraite pour localiser les occasions manquées d'épargner en utilisant des stratégies fiscalement avantageuses. L'application adopte une approche holistique de la planification financière, vous aidant à atteindre plusieurs objectifs financiers au fil du temps. Avec Playbook, votre plan est entièrement personnalisable et vous pouvez ajuster vos objectifs à tout moment. Après avoir soumis vos informations et commencé votre plan, vous pouvez voir une ligne de tendance qui représente combien vous économiserez grâce aux stratégies mises en place par Playbook. Simples, faciles à comprendre et avec des frais mensuels forfaitaires uniques, les utilisateurs de Playbook reçoivent des recommandations sur l'épargne et l'investissement en fonction de leurs flux de revenus et de leurs objectifs uniques.
Playbook propose actuellement deux méthodes distinctes que vous pouvez utiliser pour entrer en contact avec son équipe de service client, notamment les suivantes.
- Par courriel: Pour entrer en contact avec l'équipe du service client de Playbook par e-mail, envoyez un message à hello@helloplaybook.com.
- Par téléphone: Pour contacter l'équipe du service client de Playbook par téléphone, appelez le 415-805-2040. Aucune heure spécifique de service client n’est actuellement répertoriée sur le site Web de l’entreprise.
À l'avenir, ce serait formidable de voir Playbook étend ses options de service client pour inclure une section FAQ améliorée afin de permettre aux utilisateurs d'en savoir plus sur la plate-forme et sur la manière dont ils peuvent économiser sur les impôts pendant leur temps libre. Par exemple, certaines plateformes concurrentes proposent des centres éducatifs dont les utilisateurs peuvent profiter pour mieux comprendre comment la plateforme utilise les contributions d’investissement pour réduire les obligations fiscales.
Playbook utilise le même niveau de sécurité sur ses titulaires de comptes que certaines des plus grandes institutions bancaires du monde. Les utilisateurs de Playbook voient leurs données cryptées avec un cryptage SSL 256 bits. Il s’agit du niveau de cryptage le plus élevé actuellement possible pour les informations bancaires. Ce type de cryptage utilise une clé de 256 bits pour brouiller les informations, ce qui signifie qu'un pirate informatique devra tester des milliards de clés potentielles pour pirater votre compte. C'est pratiquement impossible, même si vous utilisez certains des ordinateurs les plus rapides au monde, ce qui signifie que lorsque vous saisissez vos informations de connexion avec Playbook, vous seul avez accès à vos informations personnelles.
Playbook facture des frais mensuels uniques de 19 $ en échange de ses services et aucun frais supplémentaire ou caché n'est perçu sur Playbook comptes, et vous serez facturé sur une base mensuelle. Vous êtes libre d'annuler votre abonnement à tout moment et sans frais. Il n'existe actuellement aucune remise disponible pour l'inscription annuelle à Playbook, qui est une fonctionnalité proposée par de nombreuses autres plateformes de gestion de patrimoine.
Contrairement à certains autres fournisseurs de logiciels de gestion de patrimoine, Playbook ne vous facture pas en fonction des actifs sous gestion (AUM) détenus sur votre compte. Par exemple, imaginez que vous disposez de 200,000 XNUMX $ d’épargne-retraite répartis sur plusieurs comptes de placement. Avec la plupart planification financière et les applications de gestion de patrimoine, vous vous attendez à payer entre 0.25 % et 0.5 % de vos actifs sous gestion par an en échange de l'utilisation de la plateforme. Avec un solde d'actifs de 200,000 500 $, cela signifie que vous pouvez vous attendre à payer entre 1,000 $ et 19 XNUMX $ chaque année sur votre compte. Cependant, quel que soit le type d’actifs que vous gérez sur votre compte Playbook, vous paierez des frais forfaitaires de XNUMX $ par mois.
Cette configuration et cette structure peuvent être bénéfiques pour les utilisateurs fortunés, car les frais annuels de 228 $ payés à Playbook ne sont pas basés sur la valeur totale de vos comptes combinés. Cependant, si votre valeur nette est inférieure, les frais que vous paierez pour utiliser Playbook peuvent être comparables à ceux des plateformes concurrentes.
Playbook offre une gamme d'avantages par rapport aux plateformes de planification financière concurrentes, notamment les suivantes.
- Tarification forfaitaire : Contrairement à d'autres applications de planification financière, Playbook ne facture pas de pourcentage de vos actifs sous gestion en échange de ses services. Au lieu de cela, vous paierez un forfait unique de 19 $ par mois pour utiliser Playbook. Cette fonctionnalité peut être particulièrement avantageuse pour les investisseurs qui gagnent plus de 100,000 XNUMX $ par an, car ces investisseurs sont moins susceptibles de bénéficier d'une tarification basée sur un pourcentage.
- Pas de contrat ni de frais d'annulation : Avec Playbook, vous pouvez annuler votre compte à tout moment si vous n'êtes pas satisfait du service. Il propose également un essai gratuit, que vous pouvez utiliser pour avoir une image complète de ses fonctionnalités avant de vous engager sur un mois payant de service.
- Vous permet de définir plusieurs objectifs financiers : Les utilisateurs de Playbook ont souvent plusieurs objectifs financiers pour lesquels ils épargnent, allant des vacances internationales à la planification de la retraite. Vous pouvez saisir et ajuster vos objectifs au fur et à mesure que vous les atteignez, permettant à Playbook de vous aider à optimiser vos investissements pour s'adapter à de multiples réalisations à court et à long terme.
Commencer à utiliser Playbook est exceptionnellement simple et facile. Entrez simplement quelques informations personnelles, associez vos comptes et commencez à gérer votre parcours financier. Vous pouvez associer autant de comptes financiers que vous le souhaitez, même si vous obtiendrez une image plus complète et plus précise de votre santé financière lorsque vous associerez plusieurs comptes. Playbook vous aide même à rester motivé pour progresser vers vos objectifs financiers en vous montrant une ligne de tendance qui décrit votre parcours d'investissement. Ces fonctionnalités permettent à quiconque de démarrer facilement avec Playbook et de voir exactement où et comment il économise de l'argent.
Playbook contre les concurrents
Playbook n'est pas le seul outil de planification financière disponible sur le marché. En fonction de vos objectifs d’investissement et d’épargne, vous pourrez peut-être trouver avantages fiscaux et des opportunités d'économiser avec des plateformes comme Betterment, Wealthfront, Acorns, Everydollar et Ellevest. Benzinga a examiné certaines des principales plateformes Playbook concurrentes pour vous aider à prendre la décision la plus éclairée possible lorsque vous choisissez la manière dont vous souhaitez suivre vos objectifs financiers. Vous voudrez peut-être envisager de commencer votre recherche avec le tableau ci-dessous.
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Playbook est une application de planification financière qui vous aide à maximiser les avantages fiscaux. Créez un compte, saisissez vos informations financières, associez vos comptes d'investissement et d'épargne et regardez Playbook vous aider à préparer votre avenir financier. Vous pouvez ajuster votre tolérance au risque et votre portefeuille de croissance en fonction de votre tolérance au risque, et vous pouvez saisir et épargner pour atteindre plusieurs objectifs sur différents échéanciers.
Contrairement à la plupart des autres outils et applications de planification financière, Playbook ne vous facture pas de pourcentage de vos actifs sous gestion. Au lieu de cela, vous paierez 19 $ par mois en échange des services Playbook, quelle que soit la valeur totale de tous vos comptes combinés. Cette fonctionnalité peut être particulièrement avantageuse pour les investisseurs ayant une valeur nette plus élevée.
- Nouveaux investisseurs
- Investisseurs américains gagnant au moins 100,000 XNUMX $ ou plus par an
- Toute personne possédant plusieurs comptes d’investissement et de retraite
- Processus de création de compte simple
- Analyse vos comptes d'épargne-retraite pour vous aider à épargner davantage
- Permet aux utilisateurs d'annuler à tout moment
- FAQ limitée et informations sur l'éducation fiscale
Betterment est un gestionnaire d'argent robot intelligent qui vous aide à économiser, investir et même dépenser votre argent. Elle compte plus de 500,000 21 clients enregistrés et gère plus de XNUMX milliards de dollars d'actifs. En tant que fiduciaire, Betterment s’engage à agir à tout moment dans votre meilleur intérêt. La plateforme d'investissement vous permet de gérer votre argent, de guider vos investissements et de planifier votre retraite à votre convenance.
- Investisseurs avec des objectifs financiers définis
- Les personnes qui débutent dans l’investissement
- Investisseurs passifs qui souhaitent diversifier leur portefeuille
- Les investisseurs qui souhaitent investir massivement dans les ETF
- Investisseurs à la recherche d’options d’investissement à faible coût
- Les investisseurs cherchent à planifier leur retraite
- Peut ouvrir un compte avec un solde minimum de 0 $
- Offre un investissement basé sur des objectifs
- Facture de faibles frais de gestion annuels
- Offre une large gamme d’actions et d’ETF
- Donne accès à des outils d’investissement avancés
- Fournit des plans de conseils financiers personnalisés
- Facture comparativement des frais élevés pour des conseils financiers personnalisés
- Ne convient pas aux day traders et aux investisseurs à court terme
- N'offre pas d'actions immobilières, de matières premières et de devises
Wealthfront est une plateforme intégrée de création de richesse. Il rassemble une stratégie d'investissement établie de longue date et une technologie de pointe en matière de planification financière et de gestion des investissements pour simplifier la science de la création d'argent.
Vous pouvez effectuer des opérations bancaires, investir, emprunter et planifier depuis le confort de votre smartphone. Wealthfront optimise chaque dépôt pour vous aider à gagner plus d'argent avec chaque compte.
- Investisseurs à long terme
- Toute personne souhaitant gérer son panneau de contrôle financier depuis un smartphone
- Investisseurs disposant de suffisamment de capital pour tirer pleinement parti de la technologie Wealthfront
- Gestion financière numérique tout-en-un
- L'argent est intuitivement redirigé vers vos différents comptes chèques, d'investissement et d'épargne par priorité et besoin financier.
- Comptes à frais réduits ou sans frais
- Aucune relation directe avec un conseiller humain
- Pas idéal pour ceux qui ne peuvent pas garder beaucoup d’argent sur leurs comptes bancaires et d’investissement
Acorns peut vous aider à transformer vos sous en centaines grâce à des économies automatiques, à des arrondis sur les achats et à une gestion de portefeuille peu coûteuse, à configurer et à oublier. Intégrez vos comptes de chèques, d'épargne, d'investissement et de retraite dans un seul centre financier sur votre smartphone.
- Les nouveaux investisseurs cherchent à laisser le gros du travail à un robot-conseiller
- Utilisateurs réguliers de cartes de débit qui souhaitent enregistrer automatiquement la monnaie
- Des familles qui créent de la richesse
- Se préparer aux investissements futurs
- Coût d'abonnement peu coûteux à chaque niveau
- Des stratégies d'investissement automatiques intelligentes et intuitives qui utilisent votre petite monnaie sans vous ruiner
- Comptes de retraite comme les IRA et les 401(k) disponibles pour l'investissement et la gestion, ce qui n'est pas toujours le cas avec les robots-conseillers
- Carte de débit heavy metal (peut-être pas le facteur le plus important mais quand même plutôt cool)
- Aucune relation directe avec un conseiller financier ou un planificateur financier agréé
- Pas de modèle de portefeuille d’investissement socialement responsable
Si vous ne savez pas exactement combien vous pourriez économiser sur les impôts ou si vous souhaitez apprendre comment maximiser les investissements et des retours grâce à des contributions stratégiques, Playbook pourrait être une plateforme solide pour vous. Quel que soit le montant que vous avez sur votre compte, des frais forfaitaires de 19 $ par mois vous seront facturés et vous n’aurez pas besoin de payer un quelconque pourcentage de vos actifs détenus sous gestion à la plateforme. Cette fonctionnalité peut constituer un avantage unique pour les investisseurs qui ont une valeur nette plus élevée, car la majorité des plateformes concurrentes facturent des frais basés sur un pourcentage mobile en fonction des actifs de votre compte.
Tandis que Playbook est facile et simple à utiliser, il comporte des domaines dans lesquels il peut être amélioré. Les informations sur le fonctionnement interne de Playbook sont rares et la plateforme ne propose pas d'outils pédagogiques en ligne permettant à ses utilisateurs de se renseigner sur les investissements fiscaux. Playbook ne propose pas non plus d'application mobile, ce qui peut être gênant pour les investisseurs toujours en déplacement.
Foire aux Questions
Qui a investi dans Playbook ?
Playbook a reçu 5.6 millions de dollars de financement de démarrage d'Atomic, un studio d'investissement en capital-risque qui a cofondé l'entreprise.
Comment rédiger un plan financier ?
Rédiger un plan financier ne doit pas nécessairement être difficile tant que vous êtes capable de garder à l’esprit vos objectifs à long terme. Tout d’abord, créez une liste de vos futurs objectifs financiers que vous souhaitez atteindre et estimez combien vous devrez épargner pour atteindre chaque objectif au fil du temps. Ensuite, faites le point sur vos comptes d’investissement et d’épargne actuels et déterminez à quel point vous êtes proche de chaque objectif. Décidez du montant que vous pouvez vous permettre d’investir de manière récurrente et suivez vos progrès au fil du temps. Vous souhaiterez peut-être également utiliser une application comme Playbook pour vous aider à décider des meilleures façons de maximiser les investissements en tirant parti des stratégies fiscales.
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