Il y a quelques années, si vous disiez que les gouvernements pouvaient contrôler votre argent et imposer des restrictions de voyage à leurs citoyens, la plupart des gens rouleraient des yeux et demanderaient où se trouvait votre chapeau en papier d'aluminium. De nos jours, cependant, l'avenir dystopique rêvé par les auteurs de science-fiction devient rapidement une réalité.
Lorsqu'il s'agit de visions dystopiques de la société et de la portée excessive du gouvernement, les premières pensées de la plupart des gens se tournent vers la Chine. Bien qu'ils soient peut-être en avance sur la courbe en ce moment, leur chemin vers un avenir numérique est surveillé de près et pourrait bientôt être reproduit par d'autres gouvernements. Comme le disait récemment Christine Lagarde, « Nous ne sommes certes pas en avance car la PBOC en Chine est devant nous et quelques autres, mais nous ne nous en sortons pas mal en termes de calendrier et nous nous y tenons.
La raison pour laquelle les commentaires de Christine sont importants n'est pas seulement parce qu'elle est à la tête de la Banque centrale européenne (BCE), mais aussi parce qu'elle est étroitement liée au système financier mondial. Avant de devenir présidente de la BCE en 2019, elle a été directrice générale du Fonds monétaire international (FMI) entre 2011 et 2019.
Le FMI a été créé en même temps que la Banque mondiale et les accords de Bretton Woods ont été établis. Cela a déplacé le système financier mondial vers le système actuel basé sur le dollar américain. Le rôle du FMI n'était pas seulement de restructurer le système financier mondial, mais de veiller à ce qu'il reste en place et que les transactions internationales soient réglées en dollars américains.
Vous ne devenez pas directeur général du FMI et président de la BCE si vos opinions ne sont pas entièrement alignées sur le système financier actuel. Par conséquent, les commentaires de Christine sur l'introduction de la technologie blockchain dans le système financier hérité représentent une approche consistant à l'utiliser pour maintenir le statu quo, et non pour révolutionner les finances mondiales.
Quant à savoir qui est à l'origine de ce changement, Christine explique que ce sont les banques commerciales, et non les régulateurs ou les politiciens, qui dirigent cette transition. Elle a déclaré: «La structure de règlement sur laquelle nous opérons, qui a une dimension numérique, doit être considérablement améliorée et doit être rendue plus numérique qu'elle ne l'est actuellement. À cet égard, si les contreparties, si les banques commerciales avec lesquelles nous opérons, s'attendent à ce que la technologie du grand livre distribué fasse partie de l'amélioration de l'infrastructure des paiements, nous devrions certainement y être ouverts et être prêts à approuver la technologie du grand livre numérique comme partie de cette infrastructure améliorée.
Malgré les espoirs d'une vague de changement politique aux États-Unis après les élections de mi-mandat, il semble peu probable que le lobbying pro-crypto ait eu un effet significatif. Bien que certains politiciens pro-crypto entreront en fonction, il est clair que l'adoption de la technologie crypto dans les systèmes de paiement existants est décidée par les banques, et non par les régulateurs.
La fonction des régulateurs semble être d'essayer de ralentir considérablement l'innovation dans l'espace afin que les banques aient suffisamment de temps pour intégrer la technologie et cimenter leur implantation. Après avoir parlé avec une source étroitement liée à la Banque de développement social d'Arabie saoudite, ils ont confirmé qu'ils étaient en train d'intégrer une blockchain privée dans leurs opérations.
Ils ont expliqué: «Actuellement, il y a environ quatorze étapes impliquées dans la libération des prêts aux clients qui dépendent de la vérification des documents, et le processus est ouvert aux abus et aux inefficacités. En utilisant un portefeuille numérique et des contrats intelligents, nous pouvons coder ces étapes dans chaque tranche de paiement. Cela le rendra très efficace, facilement vérifiable et automatisé. Il ne fait aucun doute que la technologie de crypto-monnaie sera à la base des systèmes bancaires du monde entier au cours de la prochaine décennie. Il a ajouté : « Ce que nous faisons en Arabie saoudite est surveillé par d'autres banques à l'étranger. Nous testons ce qu'ils mettront en œuvre dans les années à venir.
Lorsqu'ils parlent avec des personnes connectées aux systèmes bancaires et aux marchés financiers, leur attitude est celle d'une acceptation ouverte de la technologie blockchain. Ils le considèrent comme indispensable pour l'avenir. Pourtant, dans l'arène publique, le récit est que la blockchain et la crypto sont intrinsèquement risquées et doivent être évitées à tout prix jusqu'à ce que les régulateurs l'aient rendu sûr. Ce à quoi ressemble exactement le paysage d'un environnement cryptographique sûr est l'aspect troublant des développements actuels.
En Chine, la PBOC poursuit le déploiement de sa CBDC et a trouvé un moyen innovant d'assurer une adoption massive, en particulier parmi sa population plus âgée. Traditionnellement, lorsqu'un gouvernement essaie de passer à une technologie alternative, il a du mal à inciter les personnes âgées à l'utiliser. Ils pourraient essayer d'imposer directement son adoption, mais cela ne fonctionnera pas dans les sociétés plus libérales, alors ils ont plutôt opté pour une voie plus détournée.
Au lieu de forcer tout le monde à acheter un téléphone portable et à télécharger un portefeuille numérique, le gouvernement chinois a utilisé la pandémie de Covid-19 pour mettre en place un passeport de voyage numérique. Pour voyager entre les villes, voire à l'intérieur de celles-ci, les gens doivent prouver qu'ils ont un test covid négatif en scannant leur code QR à différents points d'accès.
Plutôt que de créer leur propre application indépendante pour le code QR, ils se sont associés à Alipay et WeChat qui représentent plus de 90 % du marché du paiement mobile en Chine. Plus tard, ils se sont à nouveau associés aux deux applications en ce qui concerne le déploiement de l'e-CNY. Cette décision garantit que le gouvernement peut contrôler et surveiller la plupart des aspects des déplacements et des dépenses des personnes.
Un exemple récent de cela s'est produit en juin lorsque le gouvernement chinois a voulu empêcher les gens de protester contre les problèmes bancaires. CNN a rapporté que plusieurs manifestants avaient entrepris leur voyage pour protester avec des codes QR de santé verte qui sont ensuite devenus rouges à leur arrivée à Zhengzhou. [https://edition.cnn.com/2022/06/15/china/china-zhengzhou-bank-fraud-health-code-protest-intl-hnk/index.html]
Alors que personne ne s'attend à ce que les gouvernements occidentaux soient aussi extrêmes que la Chine dans leur mise en œuvre de la technologie, des sonnettes d'alarme commencent à sonner sur la façon dont le récit actuel est manipulé. Les banquiers centraux et les régulateurs affirment ouvertement que la cryptographie est dangereuse tout en travaillant avec les banques commerciales pour s'assurer qu'elle est adoptée.
Ils ont déjà une société largement complice qui est prête à utiliser des applications covid pour voyager et accéder à des services. Intégrer une CBDC et s'assurer que les banques privées maintiennent leur part de marché dans le traitement des transactions semblent presque inévitables. Malheureusement pour l'espace crypto, des exemples tels que LUNA et FTX fournissent toutes les munitions dont les régulateurs et les politiciens ont besoin pour garder le public effrayé par la crypto et en faveur de la réglementation.
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