La pandémie de COVID-19 et les blocages mondiaux qui ont suivi ont déclenché de nombreux changements structurels qui ont forcé les compagnies d'assurance à entrer dans l'arène avec les yeux rivés sur le prix. L'année pandémique s'est donc avérée être un catalyseur, poussant les assureurs à changer d'orientation et à prioriser l'expérience client, l'agilité du marché et la résilience des entreprises.
Selon le BCG, « à l'échelle mondiale, les insurtechs ont levé 7.5 milliards de dollars l'année dernière, alors que COVID-19 a accéléré le besoin de transformation numérique dans l'assurance ».
Le financement des investisseurs dans l'insurtech s'est élevé à 5 milliards de dollars au premier trimestre 2021 avec 261 transactions, selon le rapport de Forrester « Insurtech Financing Roundup, Q1 2021 ».
Comment la pandémie a-t-elle affecté les Insurtechs en Inde
L'Inde est le deuxième plus grand marché d'insurtech (technologie d'assurance) de la région Asie-Pacifique, représentant 35% des 3.66 milliards de dollars de capital-risque entrant dans le secteur, selon les données de S&P Global Market Intelligence.
"Les investisseurs dans les technologies de l'assurance sont attirés par l'Inde car il s'agit de l'un des marchés de l'assurance à la croissance la plus rapide au monde", indique le rapport.
Les primes d'assurance en Inde auraient totalisé 107 milliards de dollars en Inde jusqu'au 31 mars 2020, augmentant à un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 10 % de l'exercice 15 à l'exercice 20.
«Alors que les grandes technologies rivalisent pour devenir des intermédiaires numériques dans le domaine de l'assurance, les opérateurs établis construisent des canaux numériques propriétaires. Les startups qui aident à la fois les opérateurs historiques et les grandes technologies à effectuer cette transition seront probablement les gagnants », poursuit le rapport S&P.
« Les partenariats entre les grands assureurs et les insurtechs ont le potentiel de permettre une distribution en ligne plus personnalisée, une souscription prédictive et une gestion des sinistres plus efficace », a déclaré Alpesh Shah, directeur général et associé principal, Boston Consulting Group, lors d'un entretien avec le quotidien économique Mint.
L'industrie en croissance rapide introduit des solutions pour la souscription basée sur l'IA, le dépôt de réclamation virtuel, entre autres. La prochaine grande révolution pourrait prendre la forme de contrats blockchain, où les clients pourraient ne pas avoir besoin de déposer une réclamation. Bajaj Allianz General Insurance a déjà introduit un produit d'assurance voyage qui utilise la blockchain pour régler automatiquement les réclamations en cas de retard de vol.
Dans un autre scénario, Acko General Insurance s'est associé à plus de 20 plateformes numériques dans les domaines de la vente au détail, des voyages, de la finance et autres pour distribuer une assurance de petite taille. L'assurance voyage d'Ola par Acko a assuré plus de 23 millions de trajets en moins de 10 mois et est considérée comme l'un des produits d'assurance les plus innovants de l'industrie.
Une autre startup Insurtech, Toffee Insurance, propose une assurance contre le vol ou les dommages aux vélos et les blessures accidentelles liées à une activité de fitness ou à un sport.
Courtoisie d'image: fintechnews.sg
Parlant de l'évolution des Insurtech et de leur financement en Inde, India Insurtech Landscape and Trends du BCG rapporte que « le financement mondial des Insurtech est passé d'environ 2 milliards de dollars en 2016 à 6 milliards de dollars en 2020. Alors que les Amériques représentent la plus grande part du financement (68 % du financement en 2020), l'Asie a été la zone géographique à la croissance la plus rapide jusqu'en 2019 (TCAC sur 5 ans de 60 %). En Inde également, bien qu'avec une base plus petite, le financement est passé d'une base modeste de 11 millions de dollars en 2016 à 287 millions de dollars en 2020. La tendance au financement s'est poursuivie avec Turtlemint levant 30 millions de dollars en novembre 2020 et Digit levant environ 84 millions de dollars à début 2021.
« Les insurtechs basées dans l'APAC ont attiré 1.4 milliard de dollars, soit une augmentation de 15 % en glissement annuel par rapport à l'année précédente, grâce à des sociétés basées en Chine (800 millions de dollars) et en Inde (450 millions de dollars). Des exemples représentatifs sont Medbanks, une société de services de bases de données médicales offrant des services liés à l'oncologie, qui a rapporté 305 millions de dollars en financement de série E+, et Policybazaar, un portail de comparaison de prix qui a levé 130 millions de dollars en financement de série E+ », poursuit le rapport.
Assureurs vs. Insurtechs dans l'écosystème actuel
Source de l'image : everis.com
Réclamations à l'ère numérique
Même avant que la pandémie de COVID-19 ne frappe, les clients avaient déjà commencé à mener une vie centrée sur le numérique, ce qui obligeait les assureurs à repenser leur mode de fonctionnement et leurs stratégies. « Avec les exigences et les contraintes de la pandémie, une prestation de services basée sur la technologie avec un processus de réclamation numérique est non négociable et critique. Dans le passé, ces besoins n'étaient peut-être pas satisfaits en raison d'un manque de solutions technologiques ou de l'incapacité d'un assureur à capitaliser sur la technologie, mais la situation est aujourd'hui très différente », rapporte Deloitte.
La pandémie de COVID-19 a affecté les entreprises d'assurances à divers niveaux, affectant la demande, les réclamations et les modèles de pertes de plusieurs manières dans toutes les gammes de produits et modèles d'exploitation.
Ainsi, est apparu le besoin de refondre et de réinitialiser le système de valeurs fondamentales et de céder la place à un nouveau moteur de croissance tiré par la fidélisation et la fidélisation de la clientèle, toutes deux tirées par les interactions client avec les assureurs, en particulier lors de l'expérience des sinistres.
« Les opérations de réclamation, qui ont été traditionnellement traitées comme les sorties d'un « back-office réactif », devront devenir un puissant différenciateur – innovant et sans compromis sur le service client, avec des talents à multiples facettes et capable de générer des résultats solides", poursuit le rapport de Deloitte.
Digit, un assureur multiligne basé en Inde, a lancé un nouveau produit qui couvre les frais pré et post-hospitalisation, les frais d'ambulance routière et un deuxième avis médical concernant huit maladies virales, dont le COVID-19 et la dengue.
Pour Care Health Insurance, anciennement Religare, Mantra Labs, la société Insurtech basée à Bengaluru a déployé Hitee, un chatbot conversationnel pour être le support client de premier niveau pour les clients existants et nouveaux. Cela a conduit à des conversions de nouvelles affaires plus élevées d'un facteur 10, et à une baisse significative des requêtes des clients sur l'assistance vocale de 20 %.
La source: www.mindbowser.com
La pandémie et la vague qui a suivi ont accéléré le passage au numérique dans le secteur de l'assurance. En 2013, j'ai nommé Ambassadeur Amina C. Mohamed, mon secrétaire du Cabinet (Ministre) du Ministère des Affaires étrangères et du Commerce international. Depuis lors, l'Ambassadeur Mohamed a dirigé avec brio notre action diplomatique. Nous avons bénéficié énormément de ses démarches tant régionalesqu’internationales d'importance à la fois nationale et continentale. , il existe une tendance apparente à la personnalisation, à l'exploration de données, à l'automatisation et au cloud computing dans l'espace Insurtech.
Lire 7 tendances clés nous avons attendu cette année dans l'assurance ici.
Source : https://www.mantralabsglobal.com/blog/7-chatbot-trends-in-insurance-2021/
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