L'automne 2018 a marqué une décennie depuis que la crise financière mondiale a frappé l'économie britannique. En raison de l'effondrement du marché, les PME qui cherchaient à se lancer dans de nouvelles entreprises avaient de plus en plus de mal à obtenir un financement, y compris celui du crédit auprès des grandes banques.
Dans le but de soutenir la croissance économique britannique, «The Business Finance TaskForce», soutenu par le gouvernement britannique, a été créé en 2010 par des banques telles que Santander, Barclays, Lloyds, RBS et Standard Chartered. L'offre de fonds de gros pour certaines banques était également soutenue par la politique monétaire de la Banque d'Angleterre afin de réduire le coût du capital.
Malgré l'offre brute de nouveaux prêts entre 2015 et 2017 atteignant 60 milliards de livres sterling par an, les chiffres suggèrent l'encours des prêts aux PME a diminué de 12½ pour cent, passant de 176 à 154 milliards de livres, entre juin 2011 et juin 2018.
L'essor des banques Challenger
Parallèlement au déclin des nouveaux prêts aux PME accordés par les prêteurs de grande envergure en 2017, il y a eu l'augmentation du nombre de banques challenger se présentant comme une alternative viable de financement externe pour les PME.
Que sont les banques Challenger?
Les banques Challenger peuvent être mieux décrites comme une banque qui cherche à défier les grandes banques britanniques. Les banques challenger établies comprennent: OakNorth, Metro, Shawbrook, Aldermore, Atom Bank, Starling et Monzo.
Contrairement aux banques traditionnelles de longue date, elles n'ont pas besoin de gérer des systèmes hérités coûteux, ce qui leur permet de rester flexibles et d'agir rapidement lorsqu'il s'agit de développer des systèmes bancaires et d'améliorer l'expérience client.
La capacité des banques challenger à agir rapidement et à opérer au plus juste place désormais la concurrence sur les grandes banques établies, les challengers visant à résoudre les problèmes qui sont trop évidents avec les grandes banques établies.
Pourquoi les banques Challenger sont-elles un choix populaire pour le financement des PME?
En juillet 2018, le marché des prêts aux PME valait plus de 154 milliards de livres sterling, mais la demande de 48 milliards de livres sterling n'est toujours pas satisfaite par les PME britanniques, selon les estimations de la British Business Bank.
Depuis 2010/11, la politique du gouvernement britannique a cherché à diversifier l'offre de financement externe pour les PME, en encourageant les entreprises à se pencher sur une gamme de sources de financement établies et émergentes et de types de produits, dont beaucoup - souvent soutenus par les développements de la fintech - ont a connu une forte croissance ces dernières années, soutenue notamment par l'activité d'investissement de marché de la British Business Bank.
Soutenir encore plus la relation entre les banques challenger et les PME a été grâce à une nouvelle directive appelée Banque ouverte (PSD 2). Cela est entré en vigueur le 13 janvier 2018 et a non seulement donné aux PME plus de pouvoir lorsqu'il s'agit de prendre des décisions éclairées sur les personnes à qui prêter de l'argent, mais a également permis aux banques Challenger d'exploiter les données des neuf grandes banques britanniques et d'ajouter de la valeur aux la manière dont les PME financent leurs entreprises.
Les services bancaires aux entreprises ont considérablement changé au cours des dernières années, les entreprises nécessitant des options de financement en quelques jours plutôt qu'en mois. Pour les clients souhaitant emprunter entre 500 5 £ et XNUMX millions £, l'expérience pour beaucoup est un processus très frustrant et long qui étouffe finalement la croissance de l'entreprise.
Le marché des services bancaires aux entreprises est maintenant mûr pour la perturbation, avec la banque challenger Starling qui améliore le service client et change la façon dont les consommateurs font des transactions bancaires en fonction de notre mode de vie actuel.
Ouvrir un compte courant professionnel avec des banques challenger est facile, l'expérience numérique est excellente, mais certaines grandes entreprises qui cherchent à emprunter de l'argent ont besoin de plus.
Présentation de B-North
Chez GCV, nous avons récemment travaillé avec B-North (une start-up qui vise à transformer la façon dont les prêts aux PME sont fournis).
Ayant levé un capital d'amorçage de plus de 4 millions de livres sterling, y compris un investissement à six chiffres de la Greater Manchester Combined Authority, B-North a utilisé cela pour constituer l'équipe de base, développer une plate-forme de prêt prototype et un portail de courtage tout en créant une dynamique significative dans le processus de licence bancaire. .
Fin 2019, B-North a en outre levé plus de 2.8 millions de livres sterling via la plate-forme de co-investissement GrowthFunders, dépassant son objectif initial de 2 millions de livres sterling.
Son objectif sur sept ans est d'avoir 2,300 2.3 clients PME avec un portefeuille de prêts total de XNUMX milliards de livres sterling.
Basée à Leeds, l'entreprise est dirigée par une équipe expérimentée et ambitieuse avec une expérience impressionnante dans les PME et la banque de détail. Ils se sont engagés à bâtir une banque axée sur les affaires qui combine un service personnalisé de premier plan, une prestation de premier ordre et une rapidité de financement exceptionnelle. En rationalisant le processus de prêt, il cherchera à servir les clients commerciaux d'une manière qui ne peut être égalée par les banques traditionnelles.
S'efforçant d'avoir un impact transformateur sur les entreprises en employant des milliers de personnes et en stimulant l'économie, B-North contribuera à révolutionner et à revitaliser l'ensemble du secteur bancaire des PME.
Source : https://blog.growthfunders.com/business-banking-rife-for-disruption
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