Les crypto-monnaies sont souvent associées à des investissements à haut risque en raison de la volatilité des prix. Cependant, il existe des produits d'investissement à faible risque qui tournent autour des stablecoins, qui sont des monnaies numériques basées sur la blockchain dont le prix est indexé sur le fiat ou les matières premières, ce qui leur permet de réduire le risque de volatilité. Nous discutons ici de la manière de générer des intérêts ou du «rendement» avec l'USDC, le stablecoin entièrement adossé au dollar américain.
USDC | USDT | DAI | BUSD | ETH | |
---|---|---|---|---|---|
Aave | 2.21% | 2.56% | 2.25% | 1.56% | 0.41% |
Composé | 0.67% | 2.11% | 1.76% | - | 0.21% |
Blockfi | Jusqu’à 7% | Jusqu’à 7.25% | Jusqu’à 7% | Jusqu’à 7% | Jusqu’à 3% |
Nexo | 10% | 10% | 10% | - | 6% |
Holdnaut | 9.41% | 9.41% | 8.32% | - | 5.44% |
Binance | 1.20% | 10% | 2.20% | 10% | 2.40% |
Crypto.com | 8% | 8% | 8% | - | 4% |
Qu'est-ce que l'USDC?
L'USDC est une monnaie numérique émise par une société de technologie financière basée aux États-Unis Réseautage et Mentorat. Il est adossé au dollar américain, basé sur un ratio de 1:1 et s'appuie sur une infrastructure multi-chaînes. Après avoir commencé en tant que jeton ERC-20, l'USDC s'est étendu à d'autres plates-formes majeures de blockchain, notamment Algorand, Solana, Avalanche, Stellar et Tron.
Pour maintenir le rattachement, Circle conserve des réserves composées de liquidités en USD, d'équivalents et de bons du Trésor américain. Les réserves sont contrôlées chaque mois par l'auditeur indépendant Grant Thornton.
L'ancrage stable de l'USDC et la réputation de Circle ont stimulé la demande pour ce jeton numérique en dollars, l'aidant à devenir le stablecoin à la croissance la plus rapide. C'est actuellement la quatrième plus grande crypto-monnaie, avec une capitalisation boursière de plus de 50 milliards de dollars.
USDC : jalonnement contre prêt
Le jalonnement et le prêt de crypto sont deux façons de tirer profit de vos avoirs en crypto sans les vendre. De plus, ces mécanismes de revenu passif permettent aux détenteurs de l'USDC de faire travailler leur argent, car la plupart des pièces stables en dollars obtiennent des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels, en particulier dans le contexte actuel de taux d'intérêt bas.
La principale différence entre les deux est que le jalonnement de l'USDC vous oblige à prêter vos dollars numériques à une chaîne de blocs ou à un réseau cryptographique pour des récompenses, tandis que le prêt de l'USDC signifie le prêter aux emprunteurs en échange d'intérêts.
Plateformes de prêt USDC
Le moyen le plus simple de gagner un revenu passif sur l'USDC est de le déposer sur des plateformes de prêt centralisées, qui offrent certains des rendements annuels en pourcentage (APY) les plus élevés. Voici quelques-uns de nos meilleurs choix pour les plateformes de prêt :
BlockFi
Fondée en 2017, BlockFi est l'une des plateformes de prêt les plus populaires. Il propose des comptes d'intérêt crypto avec intérêt sur les stablecoins jusqu'à 7% APY. Les intérêts courent quotidiennement et sont payés mensuellement. Il n'y a pas d'exigence de solde minimum.
Dans le cas de l'USDC, le chiffre APY varie en fonction des niveaux d'intérêt de BlockFi comme suit :
- Niveau 1 – Les dépôts USDC inférieurs à 20,000 7 $ fournissent un APY de XNUMX %.
- Niveau 2 - Les dépôts USDC entre 20,000 2 $ et 5 millions de dollars USDC fournissent un APY de XNUMX %.
- Niveau 3 – Les dépôts de l'USDC qui dépassent 2 millions de dollars ont un APY plafonné à 4 %.
BlockFi permet un retrait gratuit de stablecoins par mois, après quoi les utilisateurs doivent payer des frais.
Nexo
Nexo fournit un APY allant jusqu'à 12% sur les dépôts USDC, ce qui est beaucoup plus élevé que la moyenne. De plus, Nexo est idéal pour les débutants car il possède une interface intuitive.
Les investisseurs préfèrent Nexo car il offre des paiements quotidiens composés et des revenus flexibles. La plate-forme dispose d'une assurance de 375 millions de dollars sur tous les actifs en dépôt couverts par BitGo et Ledger.
En utilisant Nexo - le jeton natif de la plateforme - vous bénéficierez de plus d'avantages, tels que de meilleurs taux d'intérêt et plus de retraits crypto gratuits.
hodlnaute
hodlnaute est une plate-forme cryptographique qui permet aux utilisateurs de diversifier leurs investissements cryptographiques avec six principaux actifs numériques, dont Bitcoin, Ethereum et USDC. L'APY sur les dépôts USDC peut atteindre jusqu'à 9.40 %.
Les utilisateurs peuvent déposer leurs stablecoins à tout moment, sans blocage ni limite de dépôt. De plus, ils peuvent recevoir des paiements hebdomadaires et retirer les fonds à tout moment. Les frais de retrait sont de 10 $ USDC.
Avantages et inconvénients des plateformes de prêt
Avantages | Inconvénients |
Des rendements élevés – Les plateformes de prêt crypto offrent les rendements les plus élevés sur les dépôts USDC. | Centralisée – ce sont des plateformes centralisées. Vous devez faire preuve de diligence raisonnable avant de confier des fonds et des clés à l'USDC. Soyez également prêt à passer la vérification KYC/AML. |
Frais peu élevés – pour attirer les investisseurs, les plateformes de prêt de crypto facturent des frais minimes. |
Prêts de l'USDC sur les échanges
Une autre façon de gagner des intérêts sur les prêts de l'USDC consiste à utiliser des échanges cryptographiques centralisés, qui utilisent vos fonds pour prêter aux commerçants. Dans la plupart des cas, vous devrez verrouiller vos fonds USDC pendant une certaine période. Voici les échanges les plus populaires où vous pouvez faire travailler vos fonds USDC :
Binance
Binance est le plus grand échange de crypto en volume de transactions. Il propose de nombreux produits cryptographiques en plus de son terminal d'échange phare. Binance Gagner est une plaque tournante unique pour ses possibilités de génération de rendement, y compris les intérêts sur l'USDC. Bien qu'il offre des taux généreux pour la plupart des actifs numériques, l'APY sur les dépôts flexibles de l'USDC n'est actuellement que de 1.20 %, car Binance compte sur d'autres pièces stables pour son écosystème. Néanmoins, les investisseurs peuvent être sûrs que leurs fonds sont en sécurité.
Kucoin
Kucoin est un échange cryptographique à croissance rapide fondé en 2017. Il a réussi à étendre sa présence mondiale et à atteindre une valorisation de 10 milliards de dollars, selon son dernier tour de financement menée en mai 2022. La société a levé 150 millions de dollars auprès d'un pool d'investisseurs, dont Circle Ventures.
Kucoin prend en charge les prêts de l'USDC pour permettre aux utilisateurs de gagner des intérêts. Contrairement à d'autres échanges, Kucoin permet aux utilisateurs de prêter directement à des homologues, qui décident eux-mêmes du taux d'intérêt. Ainsi, le chiffre APY peut aller de 1% à plus de 50%. Les utilisateurs peuvent choisir de prêter des avoirs USDC pendant 7, 14 ou 28 jours.
Crypto.com
Fondée en 2016, Crypto.com est devenu l'un des services de crypto-monnaie les plus fiables. Il offre des services d'échange, de jeton non fongible (NFT), de paiement et de prêt à plus de 50 millions d'utilisateurs dans le monde. De plus, il bénéficie d'une couverture d'assurance de 750 millions de dollars sur tous les actifs. L'année dernière, il a été choisi par Visa pour régler les transactions sur son réseau de paiement.
La plate-forme Crypto gagner prend en charge l'USDC et offre un APY de 8% en moyenne. Vous pouvez choisir entre des dépôts flexibles et à terme fixe, mais les premiers généreraient un rendement inférieur. Les récompenses d'intérêt sont payées chaque semaine.
Avantages et inconvénients des prêts sur les échanges
Avantages | Inconvénients |
Grands écosystèmes – les grands échanges cryptographiques sont des solutions uniques pour toutes sortes d'opérations cryptographiques facilement accessibles. Par exemple, vous pouvez facilement échanger votre USDC contre un autre jeton, l'utiliser pour le jalonnement ou envisager le trading sur marge. | Centralisée – comme les plateformes de prêt de crypto, les échanges de crypto gardent vos fonds en dépôt, ce qui signifie des risques plus élevés que de détenir vos clés par vous-même avec un portefeuille matériel. |
Des rendements plus faibles – la plupart des échanges de crypto offrant des services de prêt offrent des rendements inférieurs à ceux des plateformes de prêt de crypto spécialisées. |
Prêt DeFi de l'USDC
La finance décentralisée (DeFi) est l'une des tendances les plus importantes de l'industrie de la cryptographie. Les applications DeFi permettent aux utilisateurs d'accéder à des services financiers gérés par des algorithmes et alimentés par la blockchain au lieu d'être gérés par des entités centralisées. Voici les meilleurs protocoles de prêt à ce jour :
Aave
Aave est l'un des plus grands marchés DeFi, avec une valeur totale verrouillée (TVL) proche de 10 milliards de dollars. Le protocole est spécialisé dans les services de prêt et l'USDC joue un rôle de premier plan, représentant plus de 20 % de tous les actifs sur Aave.
Le taux d'intérêt pour contribuer à la liquidité de l'USDC est de 1.50 %.
Finance composée
Composé est un concurrent direct d'Aave. Le protocole de prêt est le principal catalyseur qui a déclenché l'engouement pour la DeFi en 2020. Avec un chiffre TVL de plus de 5 milliards de dollars, Compound est le troisième plus grand protocole de prêt après Maker et Aave.
L'USDC joue ici un rôle de premier plan, bien que l'APY sur les dépôts de l'USDC ne dépasse pas 0.65 % actuellement, contre 2 % en mars 2022.
Finance de courbe
Contrairement à Aave et Compound, Curve est un échange décentralisé (DEX) axé sur les stablecoins. Il agit comme un teneur de marché automatisé (AMM), ce qui signifie qu'il n'a pas de carnet de commandes centralisé pour faire correspondre les acheteurs et les vendeurs. Au lieu de cela, il s'appuie sur des pools de liquidités composés de pièces stables. Les fournisseurs de liquidités sont incités pour leurs efforts. Par exemple, l'un des plus grands pools de Curve oblige les utilisateurs à verrouiller DAI, USDC et USDT pour gagner un APY d'environ 2 %.
Avantages et inconvénients des prêts DeFi
Avantages | Inconvénients |
Décentralisée – Les applications DeFi sont gérées par des algorithmes et ne nécessitent pas de vérification KYC/AML. Cela signifie également que vous avez un contrôle total sur vos fonds. | Des rendements plus faibles – Les protocoles de prêt DeFi offrent des taux beaucoup plus bas par rapport à leurs homologues centralisés. |
Frais élevés – Les protocoles DeFi construits sur Ethereum s'accompagnent de frais de gaz élevés. C'est pourquoi de nombreuses applications DeFi sont désormais construites sur des blockchains à faible coût, telles qu'Avalanche et Polygon. |
Pourquoi les rendements de l'USDC sont-ils si élevés ?
Les rendements de l'USDC sont bien supérieurs aux taux d'intérêt fournis par les comptes d'épargne traditionnels malgré la parité entre le dollar numérique et le dollar fiduciaire. Comment est-ce possible? Les comptes d'épargne traditionnels à haut rendement atteignent à peine un APY de 1%, mais les plateformes de prêt crypto peuvent dépasser la barre des 10 % tout en éliminant le risque de volatilité.
Tout se résume au modèle commercial mis en œuvre par les sociétés de cryptographie. Plus précisément, ils permettent aux utilisateurs de prêter des devises numériques aux emprunteurs disposés à payer des taux plus élevés, car ils peuvent utiliser leur crypto comme garantie, ce que l'on ne peut pas faire avec les banques traditionnelles. En conséquence, la demande de prêts contre des garanties cryptographiques fait grimper les taux d'intérêt, offrant aux investisseurs en cryptographie la possibilité de générer de meilleurs rendements qu'avec les produits du marché monétaire.
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