Mardi, le Financial Health Network a publié le Rapport annuel sur les tendances américaines de Financial Health Pulse.
Le document a révélé que 34 % des Américains sont considérés comme financièrement en bonne santé, en hausse de 187 % par rapport à l'année dernière : en laissant de côté XNUMX millions d'Américains qui sont toujours financièrement capables de faire face ou vulnérables.
L'étude est un effort conjoint entre les fondations Citi et Principal, dirigée par le Centre de recherche économique et sociale de l'USC Dornsife.
Les collaborateurs ont découvert qu'il y avait beaucoup de place pour que les entreprises fintech innovent et améliorent la vie des Américains, une nation en reprise toujours confrontée à des inégalités.
Ce fut une année de va-et-vient de progrès. La santé financière s'est particulièrement améliorée pour les Noirs, les Latinos, les Américains d'origine asiatique et les Américains dont le revenu du ménage est inférieur à 30,000 2020 $. Cependant, l'écart entre les hommes et les femmes s'est accru : les hommes ont vu leur santé financière s'améliorer depuis XNUMX, et pas les femmes.
Malgré l'augmentation en pourcentage de la santé financière en particulier dans la démographie raciale, des inégalités persistent : 39 % des personnes qui s'identifient aux Blancs sont en bonne santé financière, avec seulement 21 % des Noirs et 24 % des Latinx.
"L'amélioration globale de la santé financière montre que les interventions gouvernementales peuvent avoir un impact puissant sur les plus vulnérables, y compris les communautés marginalisées, mais ces gains sont menacés à mesure que les programmes de secours se terminent", a déclaré la PDG de Financial Health Network, Jennifer Tescher, dans un communiqué. .
« Il est essentiel que nous utilisions ces informations pour éclairer les politiques, programmes et produits de santé financière continus et durables qui renforcent ces gains et soutiennent mieux ceux qui s'en sortent. »
L'étude a révélé que la raison la plus probable pour laquelle les populations les plus vulnérables ont connu un rebond était les programmes d'intervention du gouvernement, comme les PPP et les chèques de relance, qui ont aidé les gens à reprendre pied. Cet effort comprend également des allocations de chômage élargies, la suspension des saisies et l'annulation des prêts étudiants.
En conséquence, les personnes vulnérables étaient trois fois plus susceptibles de recevoir une aide gouvernementale que dans la catégorie en bonne santé. Les personnes qui ont bénéficié d'un allégement hypothécaire ou de loyer étaient deux fois moins susceptibles de connaître une insécurité accrue du logement en 2021.
The Pulse a également révélé que les personnes à faible revenu qui percevaient des allocations de chômage étaient 62 % moins susceptibles de devenir vulnérables. De plus, un tiers des personnes qui ont reçu un chèque de relance ont déclaré l'avoir utilisé pour rembourser la dette de carte de crédit.
« Ce rapport du Financial Health Network offre des informations pertinentes et exploitables qui peuvent aider à favoriser la collaboration intersectorielle pour améliorer la santé financière de tous les Américains », a déclaré Brandee McHale, responsable de Citi Community Investing and Development et présidente de la Citi Foundation.
« Alors que nous continuons à soutenir nos communautés dans leur reprise économique, il est essentiel que nous travaillions ensemble pour développer des solutions percutantes fondées sur des données et renforcer nos efforts collectifs pour aider à combler l'écart de richesse raciale en Amérique. »
Les gains et pertes
La proportion de personnes considérées comme financièrement saines a augmenté de 11 points de pourcentage pour les Américains d'origine asiatique (46 %), de près de 10 points de pourcentage pour les Noirs (21 %) et d'environ trois points de pourcentage pour les Latinx (24 %) et de deux points de pourcentage pour les ceux dont les revenus sont inférieurs à 30,000 12 $ jusqu'à XNUMX pour cent.
Les données ont montré que chacune de ces données démographiques a connu l'une des améliorations les plus importantes depuis que Pulse a commencé à enregistrer des données en 2018, mais même ainsi, la santé financière individuelle globale a baissé.
Par exemple, la santé financière a diminué pour 43 % des personnes vivant en Amérique au cours de la dernière année, et 10 % sont passées à un niveau inférieur de santé financière.
Les segments les plus importants de la population les plus durement touchés étaient les personnes handicapées, sans baccalauréat, et celles qui ont dû s'absenter du travail pour lutter contre une maladie grave.
Des progrès inégaux, surtout pour les femmes
Des tendances positives ont entraîné des gains dans le groupe en bonne santé financière. La plupart des membres du groupe ont signalé des améliorations dans leur capacité à payer des factures, à augmenter leurs économies à court terme et à améliorer leur cote de crédit.
La proportion de personnes déclarant avoir suffisamment d'économies pour couvrir au moins trois mois de dépenses courantes a augmenté de cinq points de pourcentage, passant de 56 à 61 %.
Malgré cela, les parents ont été perturbés par les fermetures d'écoles et la transition vers l'apprentissage virtuel, en particulier les femmes. Les femmes étaient plus de deux fois plus susceptibles que les hommes d'arrêter de travailler pour s'occuper des enfants en 2021. Parmi le groupe qui a arrêté de travailler pour cause de garde d'enfants, 73 % étaient des femmes.
Les femmes n'ont pas non plus vu les mêmes gains de santé financière en 2021 que les hommes. La proportion d'hommes considérés comme financièrement en bonne santé est passée de 39 à 43 %, tandis que les femmes considérées comme financièrement en bonne santé sont restées à 26 %.
"Alors que nous attendons tous avec impatience la fin de la pandémie de COVID-19, nous avançons avec les deux tiers de la population toujours en mauvaise santé financière", a déclaré la directrice de la Fondation principale Jo Christine Miles.
« En particulier, les femmes ont continué à prendre du retard en raison de facteurs sociaux et environnementaux de longue date qui ont été exacerbés par la pandémie. »
Les données explorent également l'inégalité des personnes qui s'identifient comme handicapées et LBGTQ+ ainsi que la situation géographique.
Par exemple, les personnes LGBTQ+ sont moins susceptibles d'être en bonne santé financière que les personnes non LGBTQ+ et plus susceptibles d'être économiquement vulnérables.
Sur le plan géographique, les personnes vivant dans les régions du Nord-Est et du Midwest étaient plus susceptibles d'être en bonne santé financière (37 % chacune) que les personnes d'ailleurs, comme le Sud. Le Sud a connu l'amélioration la plus significative, mais toujours les niveaux de santé financière les plus bas du pays.
Métrique
L'enquête Pulse évalue huit indicateurs de santé financière - dépenses, paiement de factures, épargne à court et à long terme, endettement, cote de crédit, couverture d'assurance et planification - pour évaluer si les répondants sont « financièrement sains » « s'adapter financièrement, » ou « Financièrement vulnérable ».
En 2020, le Financial Health Pulse a également commencé à utiliser les données de transaction. En septembre 2021, 973 personnes avaient lié au moins un compte financier, pour un total de 6,108 2,608 comptes dans XNUMX XNUMX institutions.
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