Cloud hybride pour la banque : la prochaine grande chose ?

Le cloud computing fait désormais partie intégrante du secteur des services bancaires et financiers. Selon le Association des banquiers américains, plus de 90 % des institutions financières déclarent utiliser des outils cloud pour tout ou partie de leurs opérations bancaires. 

Mais malgré la prolifération du cloud computing dans la fintech, la plupart des banques restent réticentes à déplacer tous leurs actifs vers l'environnement cloud. Environ 10 % des institutions rejettent le cloud computing, citant la vulnérabilité des données et le manque de fonds comme principales objections. 

Néanmoins, les établissements bancaires utilisant banque en nuage hybride ont signalé des améliorations significatives dans plusieurs aspects de leurs opérations. Nous couvrirons les clouds hybrides dans cet article et fournirons également des informations exploitables sur la manière dont les banques peuvent mettre en œuvre cette technologie.

Qu'est-ce qu'un modèle de cloud hybride ?

Un cloud hybride est une approche informatique qui implique l'exécution simultanée d'applications dans différents environnements. La plupart des clouds hybrides disposent d'un environnement de cloud public (comme Google Cloud), d'un cloud privé et d'un centre de données sur site. 

Dans le secteur bancaire, les clouds hybrides sont utilisés pour orchestrer et gérer la portabilité des applications afin de fournir un environnement informatique distribué unifié et flexible pour une mise à l'échelle facile.

Principaux avantages des environnements cloud hybrides pour les institutions de services financiers

L'hébergement de vos services financiers dans un environnement cloud hybride peut aider votre banque des manières suivantes :

Améliorez la sécurité

Adopter une approche cloud hybride pour votre banque de détail numérique l'infrastructure aidera à prévenir et à atténuer les dommages potentiels à la réputation et aux finances de votre banque.

En juin 2022, Banque Flagstar signalé une importante violation de données mettant en péril la sécurité des données des clients. Plus de 1.5 million de personnes ont été touchées par cet incident. Bien que la banque ait été prudemment vague sur la nature de la cyberattaque, cette brèche a écorné sa réputation. 

En adoptant un environnement cloud privé pour les informations sensibles et public pour les autres enregistrements, banques cloud hybrides peut réduire les risques de compromettre la sécurité des données. 

Répondre aux exigences réglementaires en matière de gestion des données

L'utilisation de clouds hybrides permet aux institutions financières de rester conformes lors du traitement des données des consommateurs. En tant que secteur hautement réglementé, la banque a une myriade d'exigences réglementaires que chaque application doit respecter.

Mais en hébergeant votre application sur des clouds publics conformes à l'industrie comme AWS, votre banque de solutions de cloud hybride peut stocker des informations sensibles sur votre serveur privé, conformément aux réglementations de traitement et de gestion des données.

Implémenter de nouvelles capacités 

De nombreuses institutions financières supervisent des portefeuilles de services qui incluent des applications héritées incapables de prendre en charge la mise en œuvre de nouveaux composants ou capacités. Étant donné que certains logiciels hérités peuvent être difficiles à moderniser, vous finissez par avoir du mal à apporter des améliorations à l'architecture existante.

Mais avec un plateforme fintech qui contient des outils de cloud hybride, vous pouvez migrer et moderniser en toute transparence votre infrastructure bancaire existante vers un environnement de cloud privé (ou public). Vous pouvez également établir un environnement harmonieux pour que votre système hérité fonctionne avec des applications cloud sans perturber les opérations commerciales.

Maintenir la continuité (CI/CD)

Les clouds hybrides ont accéléré les changements dans le secteur bancaire en inaugurant l'ère des banques challenger et d'autres produits fintech perturbateurs. Et cela est possible grâce à l'intégration, la livraison, le déploiement et le développement continus.

Cela permet aux équipes fintech d'innover plus rapidement et de respecter les délais sans interrompre le flux de travail actuel. Vous pouvez également utiliser une infrastructure cloud hybride pour héberger, tester, organiser et sauvegarder des opérations critiques.

Améliorez l'expérience utilisateur

Lorsque votre infrastructure principale est évolutive et toujours disponible, l'expérience utilisateur s'en trouve considérablement améliorée. Vos applications et services resteront en ligne avec peu de pannes et de temps d'arrêt du réseau. 

De plus, les clouds hybrides réduisent la latence du réseau lorsque les banques les utilisent sur des serveurs périphériques. Et surtout, les données d'un cloud hybride bancaire peut aider les entreprises de services financiers à mieux comprendre leurs clients pour trouver des moyens efficaces d'améliorer la satisfaction de la clientèle.

Réduire le temps de mise sur le marché

Comme mentionné précédemment, l'intégration et la livraison continues améliorent la vitesse de l'innovation. Cette capacité très importante fait la différence dans l'industrie hautement concurrentielle, car elle réduit le délai de mise sur le marché des produits. De plus, vous pouvez mettre à jour le produit après le déploiement pour corriger les erreurs ou introduire de nouvelles mises à jour. 

Réduire les coûts informatiques

Lorsque votre application se trouve dans un environnement cloud hybride, le coût des services informatiques diminue considérablement. Pensez-y; réduire le temps de mise sur le marché signifie moins d'itérations dans les tests, le développement et le déploiement. En conséquence, vous pourrez réduire les coûts, en particulier lorsque vous travaillez avec un modèle temps-matériel.

De plus, la plupart des fournisseurs de cloud emploient un modèle de paiement à l'utilisation— ce qui signifie que vous ne payez que pour les ressources utilisées au lieu de payer des frais énormes pour les outils dont vous n'avez pas besoin.

Briser les silos de données

Bien qu'un cloud hybride sépare les infrastructures en différents environnements de stockage, les outils cloud modernes ont des fonctionnalités qui permettent aux banques d'unifier leurs données et d'éviter la formation de silos.

Devenir plus évolutif et flexible

Les banques et les institutions financières s'appuient sur les clouds hybrides en raison de leur flexibilité. Vous pouvez étendre ou réduire les opérations commerciales pour répondre aux demandes sans subir de pannes de réseau. Cela aide les banques à faire évoluer leurs opérations et leurs applications tout en maintenant un niveau de performances et de satisfaction des consommateurs constant.

Augmenter le ROI

Les clouds hybrides aident les banques à économiser davantage et à réduire les dépenses inutiles, augmentant ainsi les revenus globaux. En outre, les analyses avancées peuvent aider les institutions financières à identifier les redondances dans leurs opérations, qu'elles peuvent résoudre pour améliorer l'efficacité et la productivité des processus.

Meilleures pratiques pour la mise en œuvre du cloud hybride pour les banques 

Bien que l'utilisation d'un cloud hybride pour les opérations bancaires présente de nombreux avantages, sa mauvaise mise en œuvre pourrait nuire aux banques et aux prestataires de services financiers. Passons en revue les meilleures pratiques pour mettre en œuvre des clouds hybrides.

Utilisez des fournisseurs de confiance

Les établissements bancaires peuvent utiliser des clouds privés pour l'infrastructure des applications et du réseau s'ils peuvent assumer les coûts de sécurité et de maintenance. Alternativement, ils pourraient utiliser les ressources de fournisseurs de confiance pour gérer les opérations bancaires gourmandes en données.

Certains fournisseurs de cloud fiables incluent : 

• Amazon Web Services (AWS)
• Microsoft Azure
• Adobe Creative Cloud
• Google Cloud Platform
• Oracle Cloud
• Services cloud IBM
• Nuage Verizon
• VMware
• SAP

Il est important de noter que ces fournisseurs de services cloud gèrent également la conformité de votre infrastructure bancaire ainsi que l'analyse avancée des données.

Maintenir l'interopérabilité

L'interopérabilité est la capacité de différentes infrastructures système à fonctionner ensemble, en échangeant des données et d'autres ressources réseau, sans aucune friction. Avec l'afflux de divers outils cloud, maintenir l'interopérabilité avec les systèmes hérités et même les outils cloud modernes est devenu un défi. 

Voici des moyens de maintenir l'interopérabilité pour l'infrastructure bancaire cloud hybride :

• Utiliser les standards du cloud ouvert. Bien qu'il n'existe pas de normes d'opérabilité universelles, votre infrastructure cloud doit suivre Spécifications d'interopérabilité IEEE pour éviter les problèmes de compatibilité.
• Utilisez des adaptateurs comme tampon entre différentes plates-formes cloud. Ces adaptateurs permettent de réduire les coûts en éliminant le besoin d'un centre de données supplémentaire pour fusionner les systèmes hérités avec les systèmes modernes. 
• Modernisez votre ancienne architecture. Bien que les clouds hybrides puissent coexister avec les systèmes hérités, il est préférable de les moderniser pour éviter les problèmes ultérieurs. Si les coûts de modernisation sont trop élevés, vous pouvez refactoriser le code sous-jacent pour améliorer l'efficacité.

Faites attention au verrouillage du fournisseur lors de la refonte de la plate-forme

Certains fournisseurs de cloud "verrouillent" leurs produits, les rendant incompatibles avec d'autres ressources cloud. Lorsque vous choisissez un fournisseur de cloud pour reformater votre infrastructure bancaire existante, donnez la priorité aux fournisseurs qui permettent l'interopérabilité. Cela vous aidera à migrer vers un cloud hybride sans vous soucier du réoutillage en gros et de la compatibilité.

Les stratégies de re-plateforming efficaces incluent « Lift and Reshape », « Move and Improve » et la stratégie de migration d'application « Lift, Tinker, and Shift ». 

Établir un modèle de gouvernance strict

Vos banques numériques doivent avoir un modèle de gouvernance qui comprend des règles et des politiques guidant les services cloud. Cela garantit que toute votre organisation est sur la même longueur d'onde concernant vos objectifs commerciaux.

Un modèle de gouvernance cloud strict renforce également la sécurité des données en garantissant que tous les déploiements, intégrations et tests respectent les politiques internes décrites. Cela aide les équipes à détecter et à analyser les facteurs de risque avant qu'ils n'affectent vos services financiers.

Et surtout, les banques doivent utiliser la gestion des accès pour contrôler qui peut accéder aux données sensibles ; cela les aidera à éliminer les menaces internes.

Intégrez les tests à chaque étape

Le succès de chaque cloud hybride repose sur des tests constants, qui commencent lors de la migration à partir d'une architecture sur site et se poursuivent tout au long du cycle de vie de l'environnement cloud. 

Les entreprises qui offrent des services financiers, qu'il s'agisse de banques numériques ou portefeuilles nuage, doit effectuer des tests pour s'assurer que le système et ses composants fonctionnent correctement. 

Diversifier la sécurité

Les clouds hybrides sont sujets aux cybermenaces, vous devez donc envisager différentes formes de protocoles de sécurité pour protéger vos données contre les pirates. Voici quelques façons de sécuriser votre cloud hybride :

• Utilisez des sauvegardes basées sur des images pour protéger vos copies sur des machines virtuelles.
• Cryptez les données en cours de transmission à l'aide de la sécurité du protocole Internet (IPSec).
• Isolez les logiciels les plus critiques.
• Sécurisez tous les points de terminaison du réseau à l'aide de pare-feu.
• Utilisez les contrôles d'accès pour limiter l'accès aux seuls utilisateurs autorisés
• Formez votre personnel pour repérer les vulnérabilités potentielles.
• Rendre obligatoire l'utilisation de l'authentification multifacteur.
• Utilisez un Trusted Platform Module pour protéger votre matériel.

 La combinaison de toutes ces fonctionnalités fournira une sécurité à toute épreuve pour votre infrastructure réseau.

Les performances du moniteur 

Dans le cadre de la gouvernance et des tests, les banques doivent surveiller à tout moment les performances de leur infrastructure de cloud hybride. Voici quelques éléments importants à observer lors de la mise en œuvre d'un cloud hybride dans le secteur bancaire:

• Terminaux vulnérables 
• Disponibilité
• Prix
• Le temps de réponse
• Fréquence des accidents 
• Requêtes réseau 

Des outils tels que Google Operations, Azure Monitor et CloudWatch peuvent vous aider à suivre les performances de vos clouds privés et publics.

Pourquoi utiliser la solution SaaS de cloud hybride SDK.finance ? 

Les banques numériques et les services de paiement s'appuient sur notre plateforme SaaS fintech, qui est disponible via un modèle de distribution hybride. Cette plate-forme s'appuie également sur l'infrastructure AWS Server pour fournir une résilience et une sécurité de premier ordre pour les opérations bancaires.

L'application backend peut être hébergée sur AWS ou une autre infrastructure cloud pendant que notre équipe fournit des services de maintenance. Dans le même ordre d'idées, votre équipe aura le contrôle des principales bases de données selon les règles de gestion du cloud.

En parlant de réglementation, vous pouvez gérer les paiements, les contrats, les échanges de devises et d'autres opérations financières connexes tout en maintenant des normes KYC acceptables, grâce à nos systèmes conformes à l'industrie.

De votre côté, vous pourrez contrôler l'interface utilisateur de la plate-forme et la zone d'administration en téléchargeant les packs Web front-office et back-office prêts de Github pour personnaliser ou créer le vôtre à partir de zéro. Notre approche API-first fournit une bibliothèque massive de plus de 400 API RESTful pour une intégration facile avec les services et fournisseurs nécessaires.

Pour vous assurer que votre infrastructure bancaire maintient une sécurité à toute épreuve, nous avons mis en place plusieurs méthodes de cryptage du trafic, y compris des limites d'accès basées sur les rôles et d'autres protocoles de cryptage. 

Plus important encore, vous économisez sur les coûts de propriété en réduisant le montant d'argent dépensé pour les coûts de développement et d'infrastructure. Cela offre une excellente opportunité aux startups de réduire leurs dépenses et d'accélérer leur délai de mise sur le marché.

Conclusion

Le cloud hybride fait désormais partie du secteur bancaire en raison de la flexibilité et de l'évolutivité qu'il offre aux entreprises qui proposent des services financiers. Lorsque vous travaillez dans un environnement cloud hybride, l'infrastructure de sécurité avancée et les protocoles de cryptage empêcheront vos données de tomber entre de mauvaises mains. 

Avec une solution bancaire cloud hybride, les banques et les institutions financières peuvent gérer les opérations, moderniser leur infrastructure et maintenir les normes réglementaires. Et surtout, ils peuvent intégrer des solutions personnalisées avec des serveurs cloud publics ainsi que modifier l'interface utilisateur pour garantir une expérience client fluide et sans stress.

Bibliographie

• IEEE SA – IEEE 2302-2021  
• Portabilité et interopérabilité dans le cloud – IBM:n Think-blog  
• Relever le défi de l'interopérabilité dans les environnements multi-cloud 
• 5 meilleures entreprises de fournisseurs de services cloud dans le monde – DataFlair 
• Comment tirer le meilleur parti du cloud hybride pour les banques – N-iX
• 10 outils de surveillance du cloud que vous devez connaître
• Qu'est-ce que le cloud hybride ? | IBM