Abid, fantastique de parler avec vous. Pouvez-vous expliquer un peu plus votre rôle et ce qu'est TransferWise pour les banques?
TransferWise est une entreprise technologique mondiale qui crée la meilleure façon de transférer de l'argent dans le monde entier. Ce faisant, nous avons pour vision de mettre en place une nouvelle infrastructure de paiement mondiale permettant aux banques et aux entreprises d'accéder à notre service à faible coût, rapide et transparent. TransferWise pour les banques permet aux banques de donner à leurs clients la possibilité d'envoyer de l'argent dans plus de 80 pays au taux de change réel, sans avoir à quitter leur plateforme bancaire. Propulsé par une API adaptée aux banques, il peut être intégré dans les applications bancaires du monde entier.
Mon rôle se concentre sur l'expansion de nos partenariats à l'échelle mondiale. Aujourd'hui, nous travaillons déjà avec des partenaires en Europe, en Amérique du Nord et en Australie, notamment Monzo au Royaume-Uni, N26 en Allemagne, ActivoBank au Portugal, EQ Bank au Canada et Stanford Federal Credit Union aux États-Unis et d'autres seront bientôt annoncés.
Pourquoi les banques et TransferWise s'associent-ils?
Depuis 2011, notre mission est de faire circuler l'argent sans frontières - instantanément, pratique, transparent et éventuellement gratuit. Le partenariat avec les banques signifie que nous pouvons offrir des transferts internationaux plus équitables à plus de personnes, dans un endroit où elles interagissent déjà avec leur argent, ce qui les rend plus rapides et plus pratiques pour elles.
Il est plus facile que jamais pour les clients de changer de fournisseur et avec plus de choix et d'informations sur les personnes avec qui faire affaire, ils sont de plus en plus sensibles au prix, à la vitesse et à la qualité du service. Cela présente des défis de fidélisation de la clientèle ainsi que des opportunités d'acquisition. En fournissant les meilleurs services de leur catégorie et qui répondent à ces attentes, nous voyons les banques accroître à la fois la satisfaction et l'engagement de leurs clients. Nous constatons également que de plus en plus de banques orientent leurs projets de transformation numérique vers des partenariats afin de remplacer plus rapidement les infrastructures technologiques obsolètes, ainsi que d'améliorer l'efficacité et de réduire les coûts.
En outre, les gouvernements du monde entier cherchent des moyens de mettre en œuvre la transparence pour protéger les consommateurs contre les frais cachés. Selon la Banque mondiale, c'est le principal facteur qui gonfle les prix des consommateurs qui envoient de l'argent à l'étranger. Heureusement, l'Union européenne montre la voie dans ce domaine et fait pression sur les fournisseurs pour qu'ils ne comprennent pas leurs frais. La transparence est au cœur de notre activité depuis nos débuts en 2011. Ainsi, en s'intégrant à TransferWise, les banques peuvent s'assurer de se conformer pleinement à la réglementation des paiements transfrontaliers.
Comment TransferWise renforce-t-il la confiance et la longévité avec les banques avec lesquelles il s'associe?
Similaire à la façon dont nous construisons la confiance avec nos clients: grâce à la transparence, un excellent service client - nous avons un NPS qui tourne autour de 80! - une concentration et des investissements incessants sur la feuille de route des produits et en construisant une entreprise durable.
Nous avons construit un réseau bancaire local à travers le monde qui permet à nos clients de transférer de l'argent entre les pays à une fraction du prix qu'ils paieraient avec leur banque principale. Au Royaume-Uni, par exemple, nous sommes jusqu'à cinq fois moins chers que les banques. De même, nous livrons de l'argent à des vitesses inédites dans le secteur, plus de 25% de tous les transferts étant instantanément effectués de bout en bout. Aujourd'hui, nous sommes une communauté de plus de 7 millions de personnes qui envoient 4 milliards de livres sterling de paiements chaque mois, économisant ainsi plus d'un milliard de livres sterling par an.
Que voyez-vous comme l'USP de TransferWise? Quels ont été les secrets de son succès sans pareil?
Toute notre équipe est focalisée sur notre mission de faire circuler de l'argent sans frontières. Nous croyons fermement que pour quiconque sur cette planète, envoyer de l'argent à travers les frontières devrait être aussi simple que d'envoyer un e-mail. Nos plus de 2,000 «Wisers» répartis dans nos 14 bureaux sont totalement alignés pour que cela se produise. Et pourtant, nous n'en sommes qu'à leurs débuts: nous avons résolu seulement 1% de ce problème et avons un long chemin devant nous - nous resterons concentrés sur la résolution de ce problème pour tout le monde plutôt que de nous détourner vers d'autres domaines.
Quel impact Covid-19 a-t-il sur vos modèles commerciaux?
Toutes les entreprises du monde entier sont affectées d'une manière ou d'une autre. À l'heure actuelle, les gens ont plus que jamais besoin de nos services - ils doivent envoyer de l'argent à l'étranger pour aider leurs proches, payer leurs factures et leurs hypothèques à l'étranger et gérer leurs entreprises sur les marchés entièrement en ligne, depuis chez eux. Heureusement, en tant qu'entreprise âgée de 9 ans, nous étions bien préparés pour le passage au travail à distance et cette transition a été relativement transparente pour nous.
TransferWise a récemment été lancé aux EAU; Comment est-ce arrivé? Examinez-vous d'autres zones géographiques?
Les EAU comptent 9.6 millions de personnes, dont plus de 80% sont nés à l'étranger et c'est le deuxième plus grand marché d'envois de fonds au monde. Transferts d'argent depuis les EAU atteint 44 milliards de dollars / 160 milliards de dirhams en 2017. La majorité de cet argent est toujours envoyée à des prestataires traditionnels - banques et courtiers en espèces. L'AED était l'une de nos devises les plus appréciées pour l'envoi d'argent, plus de 15,000 XNUMX de nos clients existants en faisant la demande. Les gens sont clairement prêts pour un moyen plus rapide et moins cher d'envoyer de l'argent depuis les Émirats.
Nous continuerons à écouter attentivement nos clients. Dans le même temps, nous continuerons à améliorer notre offre sur les marchés sur lesquels nous opérons déjà. Notre compte multidevises comprenant notre carte de débit intelligente est disponible depuis un certain temps au Royaume-Uni et en Europe. L'année dernière, nous l'avons rendu disponible aux États-Unis, en Australie, en Nouvelle-Zélande et à Singapour. Cette année, nous sommes ravis de proposer ce produit à nos clients au Japon.
Quelles fintech vous intéressent actuellement?
Il est fascinant de voir les entreprises technologiques se développer dans de nouveaux secteurs verticaux, donnant naissance à ce phénomène de «super application», en particulier en Asie. Les entreprises technologiques, telles que la livraison de nourriture, les appels de taxi et les applications de messagerie, étendent leur offre de produits aux services financiers. Ils disposent d'une large base de clients existante, ont recueilli des données précieuses sur le comportement des consommateurs et ont le potentiel de perturber les acteurs traditionnels. Je suis intrigué de voir comment le marché y réagit. Si quoi que ce soit, je pense que cela augmentera l'accent mis sur les partenariats pour favoriser l'adoption, l'expérience et la confiance des clients.
Enfin fantastique, vous êtes en mesure de rejoindre le conseil consultatif de FinTech Connect, que cherchez-vous à apprendre de vos pairs?
Je suis vraiment ravi de rejoindre le conseil consultatif FinTech Connect - merci de m'avoir invité! Il y a des personnes vraiment impressionnantes avec une vaste expérience et une connaissance du secteur. J'ai hâte d'en apprendre davantage sur leurs industries respectives, en particulier sur la façon dont ils envisagent de garder une longueur d'avance, de s'adapter aux opportunités et d'identifier les problèmes à résoudre. En nous rassemblant et en apprenant des idées de chacun, je pense que nous pourrions tous avoir un impact significatif dans nos industries.
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