Ces dernières années, la Fintech a provoqué un changement majeur, bouleversant de nombreux secteurs d’activité, notamment dans le secteur financier. Il a amélioré de nombreux aspects de la finance, tels que les prêts d’argent, le traitement des paiements, l’assurance, etc. Ce changement a abouti à une expérience transparente et unique pour les utilisateurs, aidant les clients à comprendre et à adopter la Fintech sans trop d'effort.
Mais la majorité des clients choisissent encore des institutions financières plus traditionnelles. La Fintech, bien qu’elle constitue une révolution technologique, a encore quelques problèmes et défis à relever. Certains des problèmes les plus importants sont le manque de confiance, le manque de transparence, les failles de sécurité et certaines habitudes des clients. Dans cet article, nous examinerons ces problèmes en détail et tenterons de comprendre comment les surmonter.
Qu'est-ce que la Fintech?
Technologies financières (Fintech) ont été créés pour remplacer les méthodes financières traditionnelles ou pour les augmenter. Ceux-ci incluent des logiciels, des algorithmes, des processus et des modèles commerciaux. Les principaux domaines de presque toutes les applications Fintech comprennent les investissements personnels, le trading, les services bancaires et les assurances.
Selon Market Screener, le marché mondial des Fintech vaudra 26.5 2022 milliards de dollars d’ici 6, avec un taux de croissance annuel moyen de XNUMX %. Cette croissance rapide s'explique notamment par la croissance économique mondiale, le besoin accru de crédit et d'assurance et l'intérêt croissant pour l'investissement.
Défis majeurs en 2021
La Fintech est confrontée à quatre obstacles majeurs. Pour garantir leur succès à long terme, les entreprises doivent faire tout ce qui est en leur pouvoir pour relever ces défis.
Problèmes de sécurité et confidentialité des utilisateurs
En Europe, l’utilisation des technologies financières a augmenté de 72 % en 2020, accompagnée d’investissements massifs dans les Fintech. Cependant, une telle amélioration peut avoir des conséquences inattendues, la plus importante étant de nouveaux problèmes de sécurité. La cybercriminalité est en hausse, avec de nouvelles attaques chaque en 39 secondes. Et malheureusement, les sociétés Fintech sont l’une des cibles les plus fréquentes des pirates informatiques.
Cela ne devrait pas surprendre : les gens dépendent de plus en plus souvent de la gestion de l’argent numérique, de sorte que les entreprises de technologie financière ont désormais plus de données précieuses à protéger que jamais. Pour cette raison, même les grandes institutions réputées, telles que les agences nationales d’évaluation du crédit et les principaux courtiers Forex, peuvent souffrir de fuites de données. Ce fut le cas de Pepperstone, un leader australien maison de courtage dont les données clients ont été volées en Août 2020.
Suivre les technologies modernes
D’après une Enquête Gartner 2019 sur les DSI, plus de 50 % des DSI des services financiers estiment que la plupart des entreprises opéreront via des canaux numériques et que les initiatives numériques généreront davantage de revenus et de valeur, ce qui souligne l'importance des tendances Fintech à l'avenir.
Cependant, les organisations qui utilisent des applications de gestion d’entreprise obsolètes ou des systèmes disparates ne seront pas en mesure de suivre le rythme d’un monde de plus en plus axé sur les technologies numériques.
En d’autres termes, la transformation numérique n’est pas seulement une bonne idée, elle est nécessaire à la survie.
Des technologies telles que le cloud computing, l’intelligence artificielle, le big data et l’apprentissage automatique offrent des avantages significatifs aux organisations qui cherchent à réduire leurs coûts. Dans le même temps, ils augmentent la satisfaction des clients et la part des portefeuilles. Cependant, le passage initial à une telle technologie s’accompagne de coûts et de risques supplémentaires.
Le cloud computing Software-as-a-Service et Platform-as-a-Service permet aux entreprises auparavant chargées de systèmes existants disparates de simplifier et de standardiser leur infrastructure informatique. De cette façon, les banques et les coopératives de crédit peuvent réduire leurs coûts et améliorer l’analyse des données tout en utilisant une technologie de pointe.
L'intelligence artificielle (IA) offre un avantage concurrentiel significatif en fournissant une compréhension approfondie du comportement et des besoins des clients. Cela donne aux institutions financières la possibilité de vendre le bon produit au bon client, au bon moment. De plus, les logiciels d’IA et le Big Data en finance peuvent fournir des informations organisationnelles essentielles nécessaires pour déterminer les capacités opérationnelles et maintenir la flexibilité.
Qualité du logiciel
Les institutions financières qui utilisent les dernières technologies commerciales, notamment les applications cloud, disposent d’un avantage significatif dans la course à la transformation numérique : elles peuvent innover plus rapidement. La puissance des technologies cloud réside dans leur flexibilité et leur évolutivité. Sans aucun matériel système limitant la flexibilité, les technologies cloud permettent aux systèmes d'évoluer avec votre entreprise.
Cependant, la transformation numérique rend les entreprises plus dépendantes de leurs produits logiciels, se concentrant ainsi sur les innovations et le développement Fintech. Certains facteurs purement techniques commencent à avoir un impact énorme sur les affaires, à savoir :
Articles suggérés
Axia étend son empreinte sur le marché dans la région du CCGAller à l'article >>
- Qualité du code de l'application, sa flexibilité, sa maintenabilité et son évolutivité ;
- Performance globale du système ;
- Conception UX et qualité des fonctionnalités orientées client ;
- Sécurité et évolutivité des infrastructures ;
- Vitesse de développement de logiciels et de correction de bugs.
De nombreux autres facteurs entrent en jeu, et chacun d’entre eux peut permettre à un nouveau produit de se démarquer de ses concurrents ou de couler. Les startups Fintech prospères ne peuvent exister sans de solides ressources informatiques.
Règlements de l'industrie
La conformité réglementaire est devenue l’un des défis les plus importants du secteur bancaire en raison de l’augmentation spectaculaire des frais réglementaires par rapport aux bénéfices et aux pertes sur crédits depuis la crise financière de 2008.
De Bâle exigences de fonds propres pondérées en fonction des risques à la Loi Dodd-Frank, et du Financial Account Standards Board's Perte de crédit attendue actuelle (CECL) à la Provision pour pertes sur prêts et locations (ALLL), il existe un nombre croissant de réglementations que les banques et les organismes de crédit les syndicats doivent se conformer. La conformité peut considérablement peser sur les ressources d’une banque Fintech et dépend souvent de la capacité à corréler des données provenant de sources disparates.
Solutions
Il n’existe pas de panacée qui puisse vous aider à surmonter tous les défis mentionnés ci-dessus. Cependant, voici quelques solutions de travail facilitant l’évolution des startups Fintech à considérer.
Mise en œuvre de processus d'authentification innovants
Imaginez un monde où les utilisateurs participent au processus d'authentification client uniquement en périphérie : pas de login, pas de mot de passe, pas de code de confirmation textuel. Les clients ouvrent l'application ou se connectent à la banque mobile et effectuent leurs opérations bancaires quotidiennes.
Cependant, en arrière-plan, des algorithmes complexes fonctionnent en permanence pour garantir que la personne qui utilise l’appareil est bien celle qu’elle prétend être.
Les algorithmes testent les modèles de frappe sur le clavier et examinent la façon dont l'utilisateur glisse sur l'écran lorsqu'il utilise les applications bancaires américaines. Il mesure le rythme auquel l'utilisateur marche, la hauteur à laquelle il tient son téléphone, la vitesse à laquelle il parle. Il examine les derniers endroits où l'utilisateur s'est rendu et où il se trouve actuellement. Il évoque des dizaines d'autres points de données sur l'utilisateur et détermine si quelque chose sort de l'ordinaire, par exemple en termes de paiements Fintech.
Si le nombre de points de données semble suspect, l'algorithme active le processus d'authentification. L’utilisateur peut être invité à prendre un selfie afin que le logiciel de reconnaissance faciale puisse vérifier son identité. Il peut leur être demandé de fournir une empreinte digitale. À ce stade, vous pouvez toujours utiliser l’authentification à deux facteurs pour ajouter une couche de sécurité.
Dans ce monde, l’expérience utilisateur doit être fluide et fluide. La sécurité et la confiance dans l'authentification des clients sont élevées et continues. Le nombre de cas de fraude et de vol est réduit. Et avec cela, la satisfaction des utilisateurs augmente considérablement. Cependant, cela s’accompagne bien sûr de nouveaux problèmes de confidentialité.
Externaliser le développement d’applications à des experts
Créer une solution Fintech exceptionnelle, comprenant un logiciel bancaire, doté d'excellentes fonctionnalités et d'un haut niveau de sécurité, nécessite beaucoup d'expérience et de dévouement. Toutes les entreprises ne peuvent pas constituer une équipe interne solide pour créer une application. Ainsi, de plus en plus d’entreprises choisissent d’externaliser le développement de logiciels de technologie financière pour obtenir des applications fonctionnelles et conviviales.
Une équipe prédéfinie de professionnels vous permet de commencer immédiatement à développer votre application. De plus, vous n'aurez pas à dépenser votre budget en recrutement, en formation de nouveaux employés, ainsi qu'en indemnités de vacances. L'externalisation vous permet de réduire considérablement les coûts à long terme, d'économiser sur les coûts d'exploitation et, en même temps, d'atteindre vos objectifs et d'accomplir vos tâches rapidement et efficacement.
Embaucher un consultant juridique
Le consultant que vous embauchez devrait être votre évangéliste Fintech. Ils sont responsables de la formation, de la compréhension et de la collaboration avec vous pour s'assurer que la solution répond à vos besoins en tant qu'organisation ou entreprise cliente. Les consultants ont une connaissance approfondie de la technologie et des marchés, et ils peuvent détecter les tendances du paysage Fintech. Et ces informations les aident à comprendre les solutions possibles et à identifier les opportunités au nom des clients.
Conclusion
L’avenir de la Fintech est clair. La technologie financière va prendre une part importante du marché. En fait, nous constatons déjà la popularité croissante de la Fintech, qui pourrait bientôt entrer dans un cycle de battage médiatique comme l’a fait autrefois la technologie blockchain. Cependant, la création d’une solution financière fonctionnelle qui figurera parmi les meilleurs exemples de Fintech à suivre nécessite plus qu’une simple excellente idée. Vous devez rapidement surmonter les obstacles dont nous avons discuté pour ne pas ralentir les progrès. Par conséquent, en s'appuyant sur aide professionnelle est une démarche stratégique visant à améliorer la gestion des risques et à faciliter le développement.
Timothy Partasevitch est directeur de la croissance chez Informatique intelligente.
- "
- 2020
- Compte
- Supplémentaire
- Avantage
- AI
- algorithme
- algorithmes
- Tous
- parmi
- analytique
- appli
- Application
- Le développement d'applications
- applications
- applications
- article
- intelligence artificielle
- Attaques
- Août
- Authentification
- auto
- Banque
- Services bancaires
- Banks
- obstacles
- Le plus grand
- blockchain
- Technologie blockchain
- infractions
- courtiers
- Punaise
- construire
- Développement
- la performance des entreprises
- entreprises
- capital
- cas
- Change
- Voies
- chef
- CIO
- le cloud
- Applications en nuage
- le cloud computing
- code
- Commun
- Sociétés
- Société
- concurrents
- conformité
- informatique
- confiance
- consultant
- Costs
- crédit
- Les coopératives de crédit
- crise
- Satisfaction client
- Clients
- la cybercriminalité
- données
- Analyse de Donnée
- Conception
- détail
- Développement
- DID
- numérique
- Argent numérique
- Transformation numérique
- Mes Revenus
- Économique
- Croissance économique
- employés
- Europe
- évolution
- visages
- la reconnaissance faciale
- Fonctionnalités:
- Frais
- Figure
- finance
- la traduction de documents financiers
- crise financière
- Institutions financières
- services financiers
- technologie financière
- FinTech
- Entreprises Fintech
- démarrage fintech
- startups fintech
- Flexibilité
- Focus
- Forbes
- forex
- fraude
- avenir
- Gartner
- Global
- Bien
- Croissance
- Croissance
- Matériel
- ici
- Haute
- louer
- Comment
- How To
- HTTPS
- majeur
- idée
- identifier
- Active
- Impact
- Y compris
- Améliore
- industrie
- d'information
- Infrastructure
- les établissements privés
- Assurance
- Intelligence
- intérêt
- un investissement
- Investissements
- vous aider à faire face aux problèmes qui vous perturbent
- IT
- ACTIVITES
- spécialisées
- gros
- Nouveautés
- conduisant
- Fuites
- apprentissage
- Légal
- prêt
- Niveau
- prêt
- Location
- machine learning
- majeur
- Majorité
- Fabrication
- gestion
- Marché
- Marchés
- Breeze Mobile
- de l'argent
- Bougez
- à savoir
- nouveau produit
- OCC
- code
- Offres Speciales
- Financier
- ouvert
- d'exploitation
- Opérations
- Autre
- Extériorisation
- mots de passe
- Paiements
- Personnes
- performant
- power
- la confidentialité
- Produit
- Produits
- ,une équipe de professionnels qualifiés
- protéger
- qualité
- Race
- Les raisons
- recrutement
- réduire
- règlements
- Ressources
- de revenus
- Avis
- Analyse
- la gestion des risques
- Courir
- Évolutivité
- pour écran
- fluide
- sécurité
- failles de sécurité
- selfie
- vendre
- Services
- Partager
- smart
- So
- Logiciels
- développement de logiciels
- Solutions
- vitesse
- passer
- Normes
- Commencer
- Commencez
- Startups
- Stratégique
- succès
- réussi
- surprise
- Interrupteur
- combustion propre
- Système
- Technique
- Les technologies
- Technologie
- tester
- El futuro
- vol
- fiable
- top
- Commerce
- Formation
- De La Carrosserie
- Transparence
- Trends
- La confiance
- unions
- us
- utilisateurs
- Plus-value
- marche
- Portefeuilles
- WHO
- dans les
- des mots
- Activités principales
- world
- vaut
- années