L'Open Banking a récemment fait la une des journaux fintech, une fois de plus fustigé comme quelque chose qui n'a pas tout à fait fonctionné avec certains titans de l'industrie, qualifiant même l'initiative d'échec. Anne Boden de Starling a déclaré aux députés du comité du Trésor "L'Open Banking est une leçon pour nous d'essayer de faire fonctionner quelque chose quand à mi-parcours du projet, nous avons réalisé que cela n'allait pas fonctionner".
La suggestion selon laquelle le projet Open Banking au Royaume-Uni a échoué n'est pas tout à fait vraie. Mais a-t-il fonctionné aussi bien que l'industrie l'avait prévu ? Non. Chez Tribe, nous avons mené des recherches qui ont révélé que l'Open Banking est considéré par les dirigeants de la fintech comme l'initiative de services financiers la plus importante aujourd'hui, mais le taux d'adoption n'a pas été aussi fort que prévu.
Alors pourquoi certains y voient-ils un échec ?
L'une des principales raisons en est la complexité opérationnelle et les coûts élevés de développement des API Open Banking, qui ont été un obstacle à l'entrée pour de nombreux fournisseurs de services. Pour cette raison, les banques et les fintechs qui disposent de ressources limitées ont été particulièrement lentes à adopter l'Open Banking. Malheureusement, l'Open Banking a également souffert parce que de nombreuses entreprises se concentraient sur le respect des obligations de conformité, plutôt que sur les opportunités.
Cela a créé des obstacles à l'utilité et à l'adoption, et signifiait que l'objectif principal de l'Open Banking - stimuler la concurrence et l'innovation sur le marché - n'a pas été pleinement atteint.
Malgré les obstacles, l'Open Banking ne peut pas être décrit si facilement comme un échec et, à certains égards, a bien fonctionné. Grâce aux fournisseurs de technologie au milieu, une infrastructure est maintenant en place qui permet aux banques et aux fintechs d'exploiter la puissance de l'Open Banking sans avoir à investir dans leurs propres API. De cette façon, ils peuvent créer et fournir des services qui ajoutent de la valeur aux clients et favorisent l'adoption de l'Open Banking. Cela signifie qu'il y a un meilleur accès aux nouveaux produits et services, il y a la possibilité d'offrir une plus grande personnalisation aux clients et de nouvelles informations sont disponibles pour aider les particuliers et les entreprises à mieux gérer leur argent.
Nous devons nous rappeler que l'Open Banking va au-delà de la simple liaison de comptes et permet une meilleure gestion des finances personnelles. L'Open Banking peut réduire les coûts pour les commerçants, ouvrir de nouveaux segments de clientèle, cimenter les relations avec ces clients et générer des revenus, à un moment où les trois sont essentiels à la survie.
Quant à l'avenir, Open Finance devrait être la suite et surpasser Open Banking dans sa portée et son impact. Avec Open Finance, les innovateurs des services financiers développeront de meilleures solutions plus compétitives avec un accès aux données qui étaient autrefois détenues dans les silos en place. Cela signifie que les consommateurs et les petites entreprises auront plus de contrôle sur leurs données financières et recevront en retour des services plus puissants et plus abordables.
Cependant, pour que la finance ouverte fonctionne, elle doit être considérée comme une opportunité pour un véritable réseau d'échange de données multidirectionnel autorisé par le client, et non rejetée comme un exercice de conformité qui ne profite qu'à certaines entreprises.
Il est maintenant temps de nous assurer que nous apprenons des défis de l'Open Banking et que l'Open Finance est le succès dont l'industrie a besoin.
