Le secteur des paiements a enregistré des investissements record l’année dernière. Cet investissement, associé à la numérisation presque totale de la vie quotidienne, a permis au secteur de faire un grand pas en avant.
La finance intégrée, les programmes Buy Now Pay Later (BNPL) et les entreprises de paiement garanties par les opérateurs historiques sont en plein essor au cours de l'année écoulée. Mais quelles innovations en matière de paiement continueront d’être demandées lorsque la vie reviendra à la normale ?
Voici les tendances de paiement auxquelles nous devrions prêter attention.
Finance intégrée pour des paiements plus fluides
Le commerce électronique mondial représente désormais près d’un cinquième de toutes les ventes au détail. L'augmentation considérable de l'activité en ligne a conduit les consommateurs à s'attendre à ce que leurs transactions en ligne soient aussi fluides que possible.
La finance intégrée, c'est le moment où les entreprises technologiques (plateformes de médias sociaux, applications de covoiturage et détaillants en ligne) proposent le traitement des paiements, la gestion de patrimoine et d'autres services financiers supplémentaires, en plus de leurs services habituels.
La finance embarquée n’est pas la seule caractéristique des géants de la technologie. Désormais, l’infrastructure réglementaire offre aux entreprises non financières des conditions simples et pratiques permettant aux entreprises de toutes tailles de naviguer dans un secteur hautement réglementé. Et les PME joueront un rôle clé dans la reprise de l’économie après la pandémie. Mais leur survie dépendra de leur capacité à accéder au financement. La finance intégrée offre aux PME la flexibilité et la capacité d’intégrer des garde-fous dans leurs stratégies pour réussir à naviguer dans cette période d’incertitude actuelle.
Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) restera
Pendant la pandémie, les programmes BNPL ont gagné en popularité auprès des consommateurs. Ils y font régulièrement référence comme l’option de paiement qui connaît la croissance la plus rapide. L'adoption rapide du BNPL s'est produite parce qu'il est également bénéfique aux consommateurs et aux commerçants en offrant un avantage commercial aux commerçants ainsi qu'en offrant une nouvelle forme alternative de crédit à court terme sans intérêt pour les consommateurs et les entreprises.
Mais tout n'est pas rose et les critiques de BNPL admettent que le système oblige les gens à faire des folies pour des choses qu'ils ne peuvent pas se permettre, et qu'il est moins protégé qu'une carte de crédit traditionnelle. Malgré cela, BNPL restera, même si sa croissance pourrait ralentir à mesure que les prestataires deviendront de plus en plus réglementés.
FinTechs et opérateurs historiques
Les deux camps ont toujours été considérés comme ennemis. Mais les experts prédisent qu’en 2021, la FinTech et l’opérateur historique formeront un véritable partenariat. Et le partenariat fonctionnera dans les deux sens.
Les opérateurs historiques sont censés aider les FinTech lorsqu’elles s’étendent dans différents pays. Le partenariat entre les startups FinTech et les banques deviendra de plus en plus important pour renforcer les domaines dans lesquels les services des opérateurs historiques sont à la traîne.
Paiements basés sur l'IA : la commodité avant tout
Les sociétés de paiement utilisent une énorme quantité de données dans leurs activités. Les modèles d’IA sont très demandés car ils automatisent les processus et analysent le comportement des consommateurs mieux et plus rapidement que les humains. L'automatisation réduit les coûts et les taux d'erreur, ce qui est extrêmement important.
L’utilisation de l’IA pour les startups de paiement B2B et les banques est essentielle pour réduire les erreurs et détecter la fraude. Le blanchiment d’argent s’est également développé rapidement, de sorte que les institutions financières ont du mal à se conformer à la réglementation. Et l’IA est considérée comme un outil efficace pour lutter contre ce phénomène.
L’IA jouera également un rôle clé pour les détaillants dans la reprise post-pandémique, car elle offre une nouvelle voie de croissance en analysant les données sur le comportement des consommateurs, telles que l’historique des transactions, pour décider d’offrir ou non une alternative de financement.
Demande de paiement et BNPL : une combinaison avantageuse
La demande de paiement est une fonctionnalité populaire de FinTech. Il s'agit d'un paiement « pull » lorsqu'au lieu de transférer de l'argent vers un fournisseur de facturation ou vers une autre entreprise, cette entreprise vous demande le montant dont elle a besoin. S’il est largement adopté, il deviendra un moyen très simple, sûr et pratique de traiter avec les entrepreneurs. Et la combinaison de la demande de paiement avec les programmes BNPL sera la prochaine grande tendance FinTech à surveiller.
