Ces dernières années, débat autour de la légalisation et de la décriminalisation du cannabis a pris un essor considérable. Alors que les juridictions du monde entier s’efforcent d’assouplir les restrictions sur le cannabis, les discussions sur son impact sur divers secteurs, notamment la banque et la finance, se sont intensifiées. Un aspect important de ce dialogue porte sur les implications de la déprogrammation pour le Bank Secrecy Act (BSA) aux États-Unis.
Le Loi sur le secret bancaire de 1970 Il s'agit d'un texte législatif essentiel visant à lutter contre les activités illicites telles que le blanchiment d'argent, à garantir que les institutions financières signalent les activités suspectes et à favoriser la transparence au sein du système bancaire. Cependant, le conflit entre les lois étatiques et fédérales sur le cannabis a créé une situation complexe pour les institutions financières opérant dans les États où le cannabis est légal pour un usage médical ou pour les adultes.
Le nœud du problème réside dans le classification fédérale du cannabis comme substance de l'annexe I en vertu de la Loi sur les substances contrôlées. Bien que certains États aient légalisé la plante à divers titres, l'illégalité fédérale a rendu les institutions financières prudentes et souvent peu disposées à fournir des services bancaires aux entreprises liées au cannabis (CRB). En conséquence, ces entreprises dépendent en grande partie des liquidités, ce qui soulève des inquiétudes en matière de sécurité, de transparence et de responsabilité financière.
Le retrait du cannabis, ou son reclassement de l’Annexe I, ou de la classification la plus restrictive, signalerait un changement sismique dans la façon dont les institutions financières perçoivent les CRB. Cette décision pourrait potentiellement ouvrir la porte à ces entreprises pour accéder aux services bancaires traditionnels, permettant ainsi une plus grande transparence et une plus grande surveillance, répondant ainsi aux préoccupations liées aux transactions en espèces.
Cependant, l’impact d’un dééchelonnement ou d’un rééchelonnement sur la loi sur le secret bancaire n’est pas simple. Même si les changements apportés au statut fédéral de l'usine pourraient atténuer certains défis, le défi du respect des obligations des BSA et de la protection du système financier restera un lourd fardeau pour les banques. Institutions financières favorables au cannabis devrait toujours se conformer aux réglementations anti-blanchiment d’argent et de connaissance de la clientèle, comme l’exige la BSA. L'industrie du cannabis serait toujours considérée comme un marché à haut risque, de sorte que les institutions financières devraient établir des mécanismes de conformité robustes spécifiques à l'industrie pour atténuer les risques associés aux délits financiers. La mise en œuvre de tels systèmes nécessiterait des ressources importantes dont de nombreuses institutions ne disposent pas.
De plus, la nature évolutive des réglementations au niveau des États ajoute un autre niveau de complexité. Chaque État a son propre ensemble de règles et de surveillance pour les CRB, obligeant les institutions financières à se conformer à un ensemble hétéroclite de réglementations tout en garantissant leur conformité aux niveaux étatique et fédéral. Ce paysage complexe exige des approches adaptées en matière de diligence raisonnable et de conformité, ce qui pourrait accroître la charge opérationnelle des institutions financières.
Un déprogrammation ou un rééchelonnement pourrait également inciter les agences de régulation fédérales telles que le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) à publier des lignes directrices mises à jour ou des réglementations adaptées aux opérations bancaires des CRB. Ces lignes directrices mettraient probablement l’accent sur l’importance des programmes BSA améliorés, de la surveillance des comptes et des activités, ainsi que des exigences supplémentaires en matière de reporting.
Le un changement potentiel dans le statut fédéral du cannabis est prometteur permettre aux CRB d'accéder aux services bancaires normaux, améliorant ainsi la transparence et réduisant les risques de sécurité associés aux transactions en espèces. Cependant, ce changement obligerait les institutions financières à naviguer dans un environnement réglementaire complexe, en équilibrant le respect de la loi sur le secret bancaire tout en s'adaptant aux défis uniques posés par le secteur. De plus, le l’industrie continue de lutter contre les acteurs du marché illicite, jetant une ombre sur les entités juridiques travaillant dans le cadre des lois de leur État. Cela ne fait que compliquer encore davantage les opérations bancaires liées au cannabis.
Sundie Seefried est fondateur et PDG de Financière Safe Harbor, l'un des principaux fournisseurs de services financiers pour l'industrie du cannabis. Elle est une vétérane du secteur des coopératives de crédit depuis quarante ans et a auparavant occupé le poste de PDG de Partner Colorado Credit Union.
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