Les banques de détail se tournent de plus en plus vers les applications de bien-être financier pour un avantage concurrentiel

La nouvelle étude du fournisseur de logiciels bancaires numériques Backbase révèle que le secteur bancaire de détail de Singapour a du mal à conserver son avance face aux perturbateurs uniquement numériques et aux banques numériques qui vont bientôt lancer.

La Étude « Etat du bien-être bancaire et financier » menée par Forrester Consulting a révélé que les consommateurs exigent davantage de services numériques, notamment des outils de bien-être financier et de gestion de l'argent numérique.

Autrefois réservées aux fournisseurs de paiement numérique uniquement mobiles et aux banques numériques qui seront bientôt lancées, les applications de bien-être financier sont désormais le « point zéro » dans la bataille entre les différents acteurs du secteur bancaire de détail.

L'adoption et la demande des consommateurs singapouriens sont à l'origine des changements

Iman Ghodosi, vice-présidente régionale pour Base de base en Asie-Pacifique a déclaré :

« Nos recherches montrent que les Singapouriens sont les mieux desservis numériquement en matière de services bancaires dans la région APAC – plus que l'Australie ou le Japon – ce qui rend la course à la domination numérique entre les banques traditionnelles et les banques numériques qui seront bientôt lancées.

Il n'est pas étonnant que le secteur bancaire de détail appuie sur l'accélérateur et injecte 70% de dépenses supplémentaires dans ce domaine au cours des 12 prochains mois, selon l'étude.»

Contrairement à d’autres pays de l’APAC, les données montrent qu’à Singapour, l’adoption et la demande des consommateurs sont en grande partie à l’origine des changements.

Parmi les consommateurs ayant participé à l'étude, 74 % d'entre eux ont utilisé l'application mobile existante de leur institution, contre une moyenne régionale APAC de seulement 50 %.

86 % effectuent leurs opérations bancaires quotidiennes via leur smartphone, un chiffre bien supérieur à la moyenne régionale et supérieur au Japon ou à l'Australie.

Parallèlement, 55 % des Singapouriens estiment qu'il est « essentiel » que leur institution financière les aide à gérer leur argent via des outils numériques, contre une moyenne régionale de seulement 32 %.

Aussi, 72 % souhaitent que leur institution financière leur fasse des recommandations personnalisées, basées sur leur situation financière, pour améliorer leur bien-être financier, bien au-dessus de la moyenne régionale.

Un grand nombre de 88 % estiment qu'une « excellente expérience d'application mobile » est un attribut qu'ils apprécient de la part de leur fournisseur de services financiers.

Les banques de détail de Singapour réagissent : 96 % d'entre elles ont déclaré qu'elles prévoyaient ou élargissaient activement leur offre de bien-être financier numérique. Parmi ces personnes interrogées, 64 % ont déclaré qu’il s’agissait d’une priorité absolue.

Les loups de la fintech sont à la porte

L’étude a montré que l’urgence, la concentration et l’action sont le résultat de la prochaine vague de néobanques, de fintechs et de disrupteurs attendant de prendre des parts de marché, les six prochains mois étant un point d’inflexion dans l’espace.

Des défis se profilent malheureusement pour le secteur.

Parmi les décideurs du secteur bancaire de détail singapouriens interrogés, 60 % ont déclaré que les technologies obsolètes et héritées ont fait échouer leurs projets, et 66 % ont déclaré que le « manque de compréhension des besoins et des résultats des clients » est un obstacle à la mise en œuvre ou au développement ultérieur d'outils de gestion numérique de l'argent par leur entreprise. , et 52 % ont déclaré que les « priorités concurrentes » ralentissaient les choses.

Heureusement, les défis rencontrés par les banques de Singapour étaient bien moindres que dans d'autres régions de l'APAC.

Protéger les plus vulnérables

L’une des motivations les plus intéressantes et jusqu’à présent cachées des banques de détail pour augmenter leurs dépenses et se concentrer dans ce domaine est la capacité accrue dont elles disposent à prendre soin et à protéger leurs clients.

Grâce à ce nouveau canal d'interaction client, les banques peuvent désormais répondre à des besoins qu'elles ne pouvaient pas auparavant, en tirant parti de l'analyse des données et en faisant des recommandations ultérieures aux utilisateurs.

Par exemple, 78 % des décideurs du secteur bancaire de détail interrogés ont mentionné que « prévenir l'exploitation des clients vulnérables et âgés » figurait dans les plans de leur entreprise, ce qui est bien supérieur à la moyenne régionale.

74 % ont déclaré qu'ils prévoyaient « d'aider les clients à adopter de meilleures habitudes financières », et 64 % allaient « aider de manière proactive les clients en difficulté financière ».

Ce qui peut être considéré comme favorable en matière de reporting environnemental, social et de gouvernance d'entreprise auquel les banques doivent adhérer.

D'autres outils plus spécifiques ont également été mentionnés, notamment la « mise en place d'épargne automatique » (80 %), le « lissage avancé des salaires et des revenus » (78 %) et « l'aide à la budgétisation », 76 % des décideurs mentionnant que c'était quelque chose que leur entreprise préconisait. planification.

Source : https://fintechnews.sg/54716/fintech/backbase-retail-banks-increasingly-turning-to-financial-wellness-apps-for-competitive-edge/