L’Asie du Sud-Est se prépare à un mouvement de finance ouverte

Republié par Platon

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La finance ouverte, la prochaine étape du mouvement bancaire ouvert qui élargit le champ d'application à une gamme plus large de produits et de services, offre de nouvelles opportunités de croissance et de distribution pour les banques, les fintechs et autres prestataires de services financiers.

En Asie du Sud-Est, les régulateurs jettent les bases d'un financement ouvert dans le cadre de réformes nationales plus larges de modernisation et dans l'espoir que le partage transparent et sécurisé des données des clients contribuera à améliorer l'inclusion financière.

Dans un nouveau rapport, le fournisseur de logiciels financiers Brankas et le fonds de capital-risque axé sur l'Asie du Sud-Est Integra Partners examinent l'état de la finance ouverte dans la région, soulignant les initiatives clés lancées jusqu'à présent.

Le rapport indique que dans la région, les banques centrales sont avides de financement ouvert. Il note cependant que la stratégie varie d'un pays à l'autre, certains préférant une approche axée sur le marché, tandis que d'autres ont adopté une approche axée sur la réglementation.

Open Finance Regulations dans diverses juridictions de l'ASEAN, Source - Livre blanc - Embracing Open Finance in Southeast Asia, Brankas et Integras Partners, juillet 2021

Philippines

In Les Philippines, le Bangko Sentral Pilipinas (BSP) , de nouvelles directives pour l'Open Finance Framework en juin 2021, permettant la portabilité des données fondée sur le consentement, l'interopérabilité et les partenariats de collaboration entre les institutions financières et les fournisseurs tiers.

Dans le cadre de ce cadre, les consommateurs auront le pouvoir d'accorder aux institutions financières l'accès à leurs données financières et se verront proposer des produits et services sur mesure qui représentent de meilleures offres.

Un organisme autonome dirigé par l'industrie, appelé Open Finance Oversight Committee (OFOC), exercera la gouvernance sur les activités et les participants de l'écosystème Open Finance. Gouverneur du BSP Benjamin E. Diokno a affirmé Valérie Plante. plus tôt ce mois-ci que la création du comité sera achevée dans l'année.

Indonésie

In Indonésie, les régulateurs ont exprimé leur soutien à l'open banking dans le cadre de la réforme de la transformation financière numérique. En 2019, Bank Indonesia a mis en place sa vision du système de paiement indonésien 2025, définissant cinq principaux domaines d'intervention : la banque ouverte ; systèmes de paiement de détail; infrastructure des marchés financiers; Les données; et la réglementation, l'octroi de licences et la surveillance.

Projet de loi indonésien sur la protection des données personnelles (PDP) devrait passer .

Thaïlande

En Thaïlande, bien qu'il n'y ait pas de directives formelles concernant l'open finance, le gouvernement a soutenu les initiatives de transformation numérique pour l'industrie, notamment par le biais du National e-Payment Maser Plan, un programme axé sur le développement et la promotion de produits plus efficaces, plus sûrs et moins coûteux. -coût des services de paiement électronique.

Le plan présente quelques initiatives préparer le terrain pour une banque ouverte, y compris la création d'un groupe de travail pour tester le partage des relevés bancaires entre les sociétés de services financiers, ainsi que la création d'une infrastructure interopérable qui comprendrait, entre autres, des capacités biométriques pour l'authentification de l'identité et la connaissance électronique du client (eKYC) .

Ces efforts s'accompagnent de la mise en œuvre de la loi sur la protection des données personnelles (PDPA), une législation introduite en mai 2019. La PDPA, qui est entrée pleinement en vigueur en juin 2021, exige que les contrôleurs de données et les processeurs qui utilisent des données personnelles doivent recevoir le consentement des propriétaires de données. et l'utiliser uniquement à des fins expresses.

Singapour et Malaisie

Enfin, à Singapour, bien qu'il n'y ait pas d'obligation pour les banques de mettre en place une banque ouverte, l'Autorité monétaire de Singapour (MAS) a soutenu la tendance à travers notamment le lancement du Finance-as-a-Service API Playbook, qui contient des principes sur Gouvernance des API, implémentation, cas d'utilisation, principes de conception et 400 services API recommandés.

MAS a également participé au lancement de la Échange d'API (APIX), une plate-forme mondiale à architecture ouverte qui sert de marché aux institutions financières et financières pour se connecter, partager des idées et innover en collaboration.

Comme à Singapour, Malaisie a adopté une approche axée sur le marché pour ouvrir la banque avec un cadre d'orientation non obligatoire pour travailler avec des données ouvertes et des API ouvertes.

Le Vietnam et le Cambodge sont à la traîne

Dans toute l'Asie du Sud-Est, les Philippines, l'Indonésie, la Thaïlande, la Malaisie et Singapour ont été jusqu'à présent les juridictions les plus proactives à adopter la banque ouverte.

Au Vietnam, bien que les banques deviennent de plus en plus conscients de l'open banking et reconnaissant la nécessité d'adopter des API ouvertes pour suivre l'évolution rapide du paysage financier, il n'y a eu jusqu'à présent aucun engagement réel de la part du gouvernement ni des régulateurs sur le sujet.

De même, le Cambodge n'a actuellement aucune réglementation concernant la banque ouverte et la protection des données des clients.

Des opportunités inexploitées

L'écosystème de la finance ouverte en évolution rapide et pourtant encore largement sous-développé de l'Asie du Sud-Est devient un marché attrayant pour les fournisseurs de services qui cherchent à exploiter la vaste population de réformes numériques et non bancarisées de cette région. En juin, Finantier, la plateforme d'API de finance ouverte basée à Singapour collectés un cycle à sept chiffres non divulgué pour s'étendre à travers la région, citant l'énorme demande non satisfaite de la région pour les services financiers.

Selon Bain, plus de 70 % des adultes d'Asie du Sud-Est n'ont pas accès aux services financiers, et des millions de petites et moyennes entreprises (PME) de la région sont confrontées à d'importants déficits de financement. Cela s'explique en partie par le fait que de nombreuses institutions financières n'ont pas accès aux données financières des clients, limitant ainsi leur capacité à évaluer l'éligibilité de ces clients aux produits ou services.

Grâce à la finance ouverte et au partage de données, les banques peuvent s'associer à des fournisseurs tiers tels que des marchés en ligne pour accéder à des données alternatives, notamment des données de transaction de commerce électronique, afin d'évaluer le risque de crédit des clients auparavant mal desservis.

Le financement ouvert permet également aux banques de réduire le coût d'acquisition et d'intégration des clients en leur permettant de s'associer à des tiers pour eKYC, élargissant ainsi l'accès aux clients mal desservis.

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