La banque du futur sera alimentée par l'IA

L'évolution des demandes des consommateurs, la concurrence croissante, les progrès technologiques et l'évolution de la réglementation entraînent des changements transformateurs dans le secteur bancaire, obligeant les banques et les institutions financières historiques à adopter le cloud computing et l'intelligence artificielle (IA) pour rester pertinentes, selon un nouveau document de Mambu et Google Cloud. .

Le papier, intitulé La banque du futur : comment l'IA va alimenter des services omniprésents et des expériences client personnalisées, explore les principaux moteurs du changement dans le secteur bancaire et examine comment les institutions financières peuvent tirer parti de l'IA et du cloud computing pour faire face à l'évolution du paysage.

La banque du futur : comment l'IA va alimenter des services omniprésents et des expériences client personnalisées

De nouvelles réglementations, notamment l’introduction du système bancaire ouvert et de la DSP2 dans l’Union européenne (UE), suppriment les intermédiaires et facilitent l’entrée de nouveaux acteurs. Dans le même temps, les grandes entreprises technologiques dotées de capacités technologiques avancées et de poches bien garnies font de plus en plus sentir leur présence dans le secteur financier, renforçant ainsi la concurrence. Simultanément, les préférences des clients évoluent vers des expériences mobiles intégrées, en temps réel et personnalisées.

Ces facteurs poussent les banques traditionnelles à repenser leurs activités et à adopter des technologies de pointe, notamment la technologie composable, l'IA et l'analyse, indique le rapport. Ces technologies leur permettent d’exploiter divers ensembles de données client et transactionnelles pour une plus grande personnalisation, création de valeur, automatisation et efficacité.

McKinsey estimations que chaque année, les technologies de l’IA pourraient potentiellement générer jusqu’à 1 XNUMX milliards de dollars de valeur supplémentaire pour le secteur bancaire mondial.

Valeur annuelle potentielle totale, milliards de dollars, Source : The Executive’s AI Playbook, McKinsey.com

D’ici 2025, Accenture projets que 7 à 10 % des tâches dans les services financiers pourraient être automatisées, tandis que 43 à 48 % pourraient être augmentées grâce à la technologie. Les économies de coûts et les gains de productivité qui en résulteraient pourraient générer entre 87 et 140 milliards de dollars de valeur cumulée pour le seul secteur des services financiers d’Amérique du Nord entre 2018 et 2025.

Services bancaires basés sur l'IA

Des experts et des observateurs du secteur ont exprimé leur point de vue sur ce à quoi pourrait ressembler la banque du futur, nombre d’entre eux mettant l’accent sur l’IA et les données.

McKinsey's Rapport de mai 2021 sur ce que l’on appelle la « banque de l’IA » souligne qu’il est désormais impératif pour les opérateurs historiques de donner la priorité à l’IA et de placer l’IA au cœur de leur stratégie et de leurs opérations de base.

Selon McKinsey, plusieurs tendances poussent le secteur bancaire vers l'IA, notamment les attentes croissantes des clients à mesure que l'adoption de la banque numérique continue de croître, l'essor des écosystèmes numériques et la désintermédiation ultérieure des services financiers traditionnels, l'entrée des grandes technologies dans la finance, ainsi que l’utilisation croissante des technologies avancées d’IA parmi les principales institutions financières mondiales.

La société prévient que les gagnants seront ceux qui proposeront des propositions et des expériences intelligentes, personnalisées et véritablement omnicanales, et qui allieront des capacités bancaires à des produits et services pertinents au-delà du secteur bancaire. Cela signifie que l’IA, la science des données, mais aussi le cloud computing et les API ne seront plus un luxe mais une nécessité.

Pour Mambu, fournisseur de plateformes bancaires basées sur le cloud, la banque du futur adoptera une stratégie centrée sur le client et concevra des services dès le départ en fonction des besoins des utilisateurs. Il déploiera des cas d'utilisation de l'IA basés sur la valeur pour les fonctions principales de la banque afin de garantir des parcours clients de qualité supérieure, et s'appuiera sur une architecture technologique flexible et composable qui permet une intégration rapide et facile de différents composants pour répondre à l'évolution des besoins des clients, à la dynamique du marché ou aux tendances technologiques. .

L’adoption de l’IA s’accélère

L’adoption de l’IA a fortement augmenté au cours des deux dernières années, mais la COVID-19 a encore accéléré cette tendance.

Résultats Une enquête PwC de 2021 montre que 52 % des entreprises ont accéléré leurs plans d'adoption de l'IA en raison de la pandémie. Une grande majorité des personnes interrogées (86 %) ont déclaré que l’IA est devenue une « technologie dominante » dans leur entreprise cette année.

La plupart des dirigeants prévoient que l'IA rendra les processus métier plus efficaces (74 %), contribuera à créer de nouveaux modèles économiques (55 %) et permettra la création de nouveaux produits et services (54 %), selon une enquête réalisée par AI Journal. trouvé.

Dans le secteur financier, plus de la moitié des institutions financières interrogé par SAS a déployé l'IA dans ses processus de conformité anti-blanchiment d'argent (AML) ou prévoit de le faire de manière imminente en réponse au COVID-19 et à la ce qui entraîne une augmentation des escroqueries, de la fraude et de la cybercriminalité.

La Société internationale de données (IDC) estimations que les revenus mondiaux du marché de l'IA, y compris les logiciels, le matériel et les services, augmenteront d'environ 15 % cette année pour atteindre 341.8 milliards de dollars. Le marché devrait encore s’accélérer en 2022 avec une croissance de 18.8 % et rester en bonne voie pour franchir la barre des 500 milliards de dollars d’ici 2024.

Source : https://fintechnews.sg/57003/ai/the-bank-of-the-future-will-be-powered-by-ai/