L'avenir numérique d'abord

Comment les technologies innovantes, les transformations numériques, les clients mondiaux et l’évolution des attentes changent rapidement le secteur BFSI.

Ces dernières années ont vu le secteur de la banque, des services financiers et de l’assurance (BFSI) faire des progrès impressionnants dans sa transformation numérique. En se concentrant sur l’amélioration et l’expansion des services numériques, avec l’expérience client au premier plan, les sociétés BFSI visent un meilleur engagement et une meilleure fidélisation des clients.

Ceci est motivé par des technologies qui permettent une évolutivité et une flexibilité maximale, comme le cloud et les API, et qui offrent un haut niveau de libre-service, où les solutions basées sur l'intelligence artificielle ouvrent la voie. Mais malgré tous les progrès réalisés, l’industrie reste confrontée à des défis constants. Surtout lorsqu’il s’agit d’offrir une excellente expérience client qui contribue à instaurer la confiance.

Comme indiqué dans Rapport sur les tendances mondiales de l'industrie BFSI de ResearchandMarket.com: « La confiance des consommateurs n’est pas négociable dans cette industrie. La capacité à offrir d’excellentes expériences client via les appareils mobiles est cruciale pour la survie ; cela signifie offrir des interactions et des transactions transparentes et sans effort, quelle que soit la méthode ou le canal utilisé par le client pour communiquer à chaque fois qu'il se connecte à une entreprise.

Le besoin de telles « interactions transparentes et sans effort » s’est considérablement accru au cours des deux dernières années, à mesure que les confinements et la distanciation sociale dus à la pandémie de coronavirus ont limité les interactions physiques, et que les gens adoptent de plus en plus un mode de vie numérique et que le « travail à domicile » se généralise. Toute organisation qui n’investit pas dans une solution numérique s’aliénera rapidement ses clients, qu’il s’agisse de particuliers ou d’autres entreprises.

Conclusion

Devenir une organisation axée sur le numérique présente des avantages évidents. Client acquisition peut être moins cher et plus simple, vous pouvez réagir rapidement aux tendances technologiques et du marché, et les opérations peuvent être rationalisées via l'intégration logicielle (par exemple, une vente via un POS (le système est créé, il met ensuite automatiquement à jour votre système de gestion des stocks au fur et à mesure que votre système de compte enregistre la vente, puis votre système de gestion client met à jour l’historique des ventes de votre client). Aucune intervention manuelle n'est nécessaire.

Plus important encore, il aide les organisations BFSI à optimiser l'expérience client et à interagir directement avec les clients qui s'attendent à se connecter avec les entreprises en ligne 24h/7 et XNUMXj/XNUMX. Une exigence essentielle pour favoriser la confiance et construire une expérience client positive.

Une relève de la garde

Les expériences numériques sont particulièrement attendues par les générations plus jeunes, natives du numérique, qui entrent désormais sur le marché du travail et prennent leurs propres décisions financières.

Selon le World Data Lab, la génération Y devrait disposer d’un « revenu annuel global de plus de 4 2030 milliards de dollars d’ici 2031 ». La génération Z est juste derrière et, d’ici XNUMX, elle devrait dépasser la capacité de gain des millennials.

Ajoutez ensuite les 68 XNUMX milliards de dollars attendus que les millennials et la génération Z hériteront de leurs parents baby-boomers (et des premiers membres de la génération X). Ils ont le potentiel de devenir la génération la plus riche de l’histoire.

Ces nouveaux consommateurs n’attendront rien de moins qu’une expérience numérique transparente pour leurs besoins BFSI.

Bien entendu, cela ne veut pas dire que la génération X et les baby-boomers vivent tous dans un âge sombre. Actuellement, les membres de la génération X ont « les revenus après impôts les plus élevés et sont ceux qui dépensent le plus ». Ils ont également grandi à une époque où la technologie commençait à embrasser le monde en ligne. Ils sont férus de technologie, mais ne sont pas complètement immergés comme leurs enfants ou leurs jeunes frères et sœurs, et lorsqu’ils sont en ligne, leurs « activités sont davantage motivées par un but et une intention que par une navigation occasionnelle ».

Il est clair que le numérique est là pour rester et deviendra, au fil du temps, le moyen prédominant permettant aux clients d’interagir avec les organisations BFSI. Par exemple, une enquête FICO Consumer Digital Banking a révélé que « près de la moitié (41 %) des consommateurs nord-américains sont plus susceptibles d'utiliser des moyens numériques pour ouvrir un compte financier qu'il y a un an, tandis que près d'un tiers (32 %) sont moins susceptibles d'utiliser des moyens numériques pour ouvrir un compte financier. se rendre en agence pour ouvrir un nouveau compte ».

Les vannes du numérique se sont ouvertes et elles ne se refermeront plus.

Tout est personnel

Ceci, parallèlement à l’adoption par les organisations de stratégies de numérisation et centrées sur le client, donne lieu à l’une des plus grandes tendances au sein du secteur BFSI, en fait, dans tous les secteurs dotés de solutions numériques.

Hyper-personnalisation

Comme indiqué dans le Deloitte rapport, L'avenir de la banque de détail : l'impératif de l'hyper-personnalisation, « L'hyperpersonnalisation peut être définie comme l'utilisation de données en temps réel pour générer des informations en utilisant la science comportementale et la science des données pour fournir des services, des produits et des tarifs spécifiques au contexte et pertinent par rapport aux besoins manifestes et latents des clients (c'est-à-dire les besoins qui, en raison du manque d'informations ou de disponibilité d'un produit ou d'un service, ne peuvent être satisfaits). Ces informations sont obtenues à l’aide de l’intelligence artificielle pour analyser les données.

Au-delà de la personnalisation standard (comme l'utilisation du nom d'une personne sur un e-mail), l'hyper-personnalisation analyse de près l'ensemble du parcours client, des réseaux sociaux à l'historique des achats, en passant par les données de l'Internet des objets, et bien plus encore, et permet aux organisations d'avoir une conversation bidirectionnelle. avec leurs clients tout en leur permettant de créer leurs propres expériences avec votre entreprise.

Être capable de le faire devient rapidement un avantage concurrentiel. Au-delà du prix et de la qualité, comme le souligne un récent rapport d’Accenture, cinq facteurs influencent désormais les décisions d’achat des consommateurs : « la santé et la sécurité ; service et soins personnels; facilité et commodité ; origine du produit ; et la confiance et la réputation.

En contribuant à rendre les conversations plus significatives, l’hyper-personnalisation est en passe de devenir un outil essentiel pour aider les entreprises à répondre aux besoins des clients. Les gens attendent désormais d’une entreprise autre chose, et pas seulement un simple produit ou service. La relation est bien plus personnelle et, à mesure que nous entrons dans une ère d’hyper-connectivité, les données clients seront un indicateur clé du potentiel de croissance et de rentabilité.

Le client connecté

Ce besoin de créer des expériences et de répondre aux attentes du « tout doit être numérique » conduit les entreprises BFSI à se précipiter pour répondre au désir du marché de services en ligne et interconnectés. Pour créer leur propre magie.

Des technologies, plates-formes, modèles commerciaux et stratégies innovants sont à l’étude. Cela peut inclure l'intégration de technologies, notamment via le cloud, et couvrir des technologies multiples, souvent interconnectées, notamment la gestion de la mobilité d'entreprise, le commerce numérique, cybersécurité, Internet des objets, ERP, CRM, gestion de contenu d'entreprise, blockchain, IA, analyse de données et visualisation numérique.

Il est clair qu’une telle technologie connectée change rapidement le secteur BFSI. Et l’un des domaines les plus explorés aujourd’hui est l’intelligence artificielle au sein des chatbots, des outils en libre-service, du CRM, de l’analyse des données et des solutions de détection des fraudes (pour n’en nommer que quelques-uns).

Comme l'indique un rapport Global Market Insights, en 2019, l'utilisation de l'IA sur le marché BFSI était estimée à 5 milliards de dollars et devrait augmenter de plus de 40 % du taux de croissance annuel composé entre 2020 et 2026. Dans le rapport, l'IA a été observée. comme un moyen pour les banques « d’augmenter leur efficacité opérationnelle et d’offrir une meilleure expérience client ».

Il s’agit également d’un moyen efficace de réduire les coûts, comme indiqué dans le rapport AI in Banking de Business Insider. « Les trois principaux canaux par lesquels les banques peuvent utiliser l’intelligence artificielle pour réduire leurs coûts sont le front office (banque conversationnelle), le middle office (détection des fraudes et gestion des risques) et le back office (souscription). »

En utilisant l’IA pour réduire les coûts et analyser le comportement des clients afin de répondre à leurs besoins, l’IA sera de plus en plus utilisée pour offrir une expérience hautement personnalisée et fluide.

Cependant, plus la technologie est introduite et plus elle est intégrée (entre elles et au sein des systèmes existants), plus les défis en matière de sécurité, de protection des données et de conformité réglementaire sont grands. Il est extrêmement important de garantir que les systèmes fonctionnent comme prévu à chaque point de contact client. La validation des paiements et des authentifications, par exemple, doit être précise à 100 %.

À votre service

La numérisation et les technologies innovantes permettent aux organisations BFSI d’introduire de nouveaux services et modèles commerciaux. Néobanques sont uniquement en ligne et n’ont pas de succursales physiques. L’open banking permet à des prestataires de services financiers tiers d’accéder aux données des clients d’une banque. La finance intégrée est « l’utilisation d’outils ou de services financiers, tels que le traitement des prêts ou des paiements, par un prestataire non financier. Par exemple, un magasin d’électricité pourrait proposer une assurance au point de service pour les produits vendus en magasin.

Ensuite, vous disposez également d’un Banking-as-a-Service compatible avec le cloud et l’API. Assurance en tant que service. Même le service financier en tant que service.

Nous entrons rapidement dans un avenir numérique où des services individualisés et sur mesure peuvent être rapidement créés pour répondre aux besoins de chacun, n'importe où.

Petit monde, grands défis

Pour les commerçants et les organisations BFSI, les innovations numériques leur permettent d'augmenter considérablement leur portée avec un minimum d'effort. En quelques heures, une entreprise locale peut commercer à l’échelle mondiale.

Cela se traduit également par une concurrence accrue entre les entreprises proposant des solutions de paiement numérique accessibles à tous. Plus récemment, Google s'est associé à Western Union et Wise pour lancer sa propre solution de transfert d'argent international, de sorte que, comme l'a mentionné Reuters : « Les utilisateurs de Google Pay aux États-Unis peuvent désormais transférer de l'argent aux clients d'applications en Inde et à Singapour, avec l'intention de étendre aux 80 pays disponibles via Wise et 200 via Western Union d’ici la fin de l’année.

De plus, « la nouvelle fonctionnalité de transfert de fonds intensifie la concurrence entre les entreprises technologiques et les sociétés financières traditionnelles pour l’argent et les données des consommateurs, les fournisseurs cherchant à devenir un guichet unique pour les besoins financiers de leurs utilisateurs ».

Les solutions transfrontalières comportent toutefois leurs propres défis. Certaines peuvent inclure le respect des lois, réglementations et normes internationales, comme la prochaine norme ISO 20022. D’autres doivent garantir que les données entre les banques internationales sont correctement formatées sur l’application d’un utilisateur. Un autre point est que les paiements par transfert sont rapides et sécurisés, qu'ils proviennent d'une boutique en ligne gérée par une seule personne ou d'une solution omnicanale complexe.

Les produits et services numériques en ligne basés sur le cloud facilitent la communication et la conduite des affaires depuis n'importe quel endroit et à tout moment, et les organisations BFSI qui adoptent des solutions numériques auront une plus grande portée et une meilleure capacité à innover rapidement.

McKinsey a noté que pour les assureurs, « à mesure que les écosystèmes continuent de se développer à l'échelle mondiale, les assureurs cloud-native seront les mieux placés pour agir en tant qu'orchestrateurs de l'écosystème, agissant comme un hub de connexion entre les clients, les distributeurs, insurtech, prestataires de soins de santé, transporteurs et réassureurs, entre autres.

De plus, comme l’indique le rapport sur les tendances en matière de paiement de Deloitte, la technologie apportera des changements substantiels.

« La plus grande prévalence des technologies exponentielles, de la technologie des registres distribués (DLT) et des crypto-monnaies, Internet des Objets (IoT) (IoT) en tant que point de vente (POS), portefeuilles, tokenisation, etc., élargira les options des consommateurs et des commerçants sur la manière de payer et de recevoir des paiements. En outre, à mesure que la valeur des différenciateurs concurrentiels traditionnels diminue (par exemple, la vitesse de traitement des transactions, la commodité et l'accès), les flux de revenus des produits traditionnels deviendront probablement une marchandise, ce qui entraînera une diminution des frais de traitement des paiements. Les revenus futurs devront donc provenir d’autres sources ; des services ou des expériences probablement différenciés.

Tout évolue si rapidement, à un niveau mondial et connecté, et la concurrence devient si diversifiée, qu'il est clair pourquoi les solutions doivent se concentrer sur la satisfaction des gens et l'instauration de la confiance. Tout changera peut-être demain, mais vous voulez que vos clients restent avec vous. Peu importe où ils se trouvent.

L’avenir, a-t-on dit, n’est pas écrit. Le secteur BFSI est au milieu d’une révolution numérique et les façons traditionnelles de faire les choses sont rapidement réévaluées et, dans de nombreux cas, abandonnées.

Que vous souhaitiez utiliser des « influenceurs financiers » basés sur les réseaux sociaux pour atteindre vos clients ou développer un capteur qui surveille leur façon de conduire, construire un drone qui fournit des données en temps réel sur ce qui se passe dans une usine que vous assurez, ou développer une IA et Système de point de vente d'apprentissage automatique ou appareil IoT compatible 5G qui fournit des services en temps réel… tout est possible.

Le défi est de s’assurer qu’il instaure la confiance.

Alors que chaque transaction, chaque réclamation et chaque conversation peut voir un client partir et faire appel à un concurrent, il n'est pas négociable de garantir que vos solutions numériques sont sécurisées, pertinentes et offrent un parcours client véritablement personnalisé et significatif. Pas de confiance. Aucun client.

Il s’agit véritablement d’une réalité numérique avant tout.

Très bientôt, de nombreuses entreprises n’auront qu’une seule chance. Il est essentiel que votre planification, vos stratégies et vos tests soient bons.

La première fois.

Georg Hansbauer est co-fondateur et PDG de Oiseaux tests

Comment les technologies innovantes, les transformations numériques, les clients mondiaux et l’évolution des attentes changent rapidement le secteur BFSI.

Ces dernières années ont vu le secteur de la banque, des services financiers et de l’assurance (BFSI) faire des progrès impressionnants dans sa transformation numérique. En se concentrant sur l’amélioration et l’expansion des services numériques, avec l’expérience client au premier plan, les sociétés BFSI visent un meilleur engagement et une meilleure fidélisation des clients.

Ceci est motivé par des technologies qui permettent une évolutivité et une flexibilité maximale, comme le cloud et les API, et qui offrent un haut niveau de libre-service, où les solutions basées sur l'intelligence artificielle ouvrent la voie. Mais malgré tous les progrès réalisés, l’industrie reste confrontée à des défis constants. Surtout lorsqu’il s’agit d’offrir une excellente expérience client qui contribue à instaurer la confiance.

Comme indiqué dans Rapport sur les tendances mondiales de l'industrie BFSI de ResearchandMarket.com: « La confiance des consommateurs n’est pas négociable dans cette industrie. La capacité à offrir d’excellentes expériences client via les appareils mobiles est cruciale pour la survie ; cela signifie offrir des interactions et des transactions transparentes et sans effort, quelle que soit la méthode ou le canal utilisé par le client pour communiquer à chaque fois qu'il se connecte à une entreprise.

Le besoin de telles « interactions transparentes et sans effort » s’est considérablement accru au cours des deux dernières années, à mesure que les confinements et la distanciation sociale dus à la pandémie de coronavirus ont limité les interactions physiques, et que les gens adoptent de plus en plus un mode de vie numérique et que le « travail à domicile » se généralise. Toute organisation qui n’investit pas dans une solution numérique s’aliénera rapidement ses clients, qu’il s’agisse de particuliers ou d’autres entreprises.

Conclusion

Devenir une organisation axée sur le numérique présente des avantages évidents. Client acquisition peut être moins cher et plus simple, vous pouvez réagir rapidement aux tendances technologiques et du marché, et les opérations peuvent être rationalisées via l'intégration logicielle (par exemple, une vente via un POS (le système est créé, il met ensuite automatiquement à jour votre système de gestion des stocks au fur et à mesure que votre système de compte enregistre la vente, puis votre système de gestion client met à jour l’historique des ventes de votre client). Aucune intervention manuelle n'est nécessaire.

Plus important encore, il aide les organisations BFSI à optimiser l'expérience client et à interagir directement avec les clients qui s'attendent à se connecter avec les entreprises en ligne 24h/7 et XNUMXj/XNUMX. Une exigence essentielle pour favoriser la confiance et construire une expérience client positive.

Une relève de la garde

Les expériences numériques sont particulièrement attendues par les générations plus jeunes, natives du numérique, qui entrent désormais sur le marché du travail et prennent leurs propres décisions financières.

Selon le World Data Lab, la génération Y devrait disposer d’un « revenu annuel global de plus de 4 2030 milliards de dollars d’ici 2031 ». La génération Z est juste derrière et, d’ici XNUMX, elle devrait dépasser la capacité de gain des millennials.

Ajoutez ensuite les 68 XNUMX milliards de dollars attendus que les millennials et la génération Z hériteront de leurs parents baby-boomers (et des premiers membres de la génération X). Ils ont le potentiel de devenir la génération la plus riche de l’histoire.

Ces nouveaux consommateurs n’attendront rien de moins qu’une expérience numérique transparente pour leurs besoins BFSI.

Bien entendu, cela ne veut pas dire que la génération X et les baby-boomers vivent tous dans un âge sombre. Actuellement, les membres de la génération X ont « les revenus après impôts les plus élevés et sont ceux qui dépensent le plus ». Ils ont également grandi à une époque où la technologie commençait à embrasser le monde en ligne. Ils sont férus de technologie, mais ne sont pas complètement immergés comme leurs enfants ou leurs jeunes frères et sœurs, et lorsqu’ils sont en ligne, leurs « activités sont davantage motivées par un but et une intention que par une navigation occasionnelle ».

Il est clair que le numérique est là pour rester et deviendra, au fil du temps, le moyen prédominant permettant aux clients d’interagir avec les organisations BFSI. Par exemple, une enquête FICO Consumer Digital Banking a révélé que « près de la moitié (41 %) des consommateurs nord-américains sont plus susceptibles d'utiliser des moyens numériques pour ouvrir un compte financier qu'il y a un an, tandis que près d'un tiers (32 %) sont moins susceptibles d'utiliser des moyens numériques pour ouvrir un compte financier. se rendre en agence pour ouvrir un nouveau compte ».

Les vannes du numérique se sont ouvertes et elles ne se refermeront plus.

Tout est personnel

Ceci, parallèlement à l’adoption par les organisations de stratégies de numérisation et centrées sur le client, donne lieu à l’une des plus grandes tendances au sein du secteur BFSI, en fait, dans tous les secteurs dotés de solutions numériques.

Hyper-personnalisation

Comme indiqué dans le Deloitte rapport, L'avenir de la banque de détail : l'impératif de l'hyper-personnalisation, « L'hyperpersonnalisation peut être définie comme l'utilisation de données en temps réel pour générer des informations en utilisant la science comportementale et la science des données pour fournir des services, des produits et des tarifs spécifiques au contexte et pertinent par rapport aux besoins manifestes et latents des clients (c'est-à-dire les besoins qui, en raison du manque d'informations ou de disponibilité d'un produit ou d'un service, ne peuvent être satisfaits). Ces informations sont obtenues à l’aide de l’intelligence artificielle pour analyser les données.

Au-delà de la personnalisation standard (comme l'utilisation du nom d'une personne sur un e-mail), l'hyper-personnalisation analyse de près l'ensemble du parcours client, des réseaux sociaux à l'historique des achats, en passant par les données de l'Internet des objets, et bien plus encore, et permet aux organisations d'avoir une conversation bidirectionnelle. avec leurs clients tout en leur permettant de créer leurs propres expériences avec votre entreprise.

Être capable de le faire devient rapidement un avantage concurrentiel. Au-delà du prix et de la qualité, comme le souligne un récent rapport d’Accenture, cinq facteurs influencent désormais les décisions d’achat des consommateurs : « la santé et la sécurité ; service et soins personnels; facilité et commodité ; origine du produit ; et la confiance et la réputation.

En contribuant à rendre les conversations plus significatives, l’hyper-personnalisation est en passe de devenir un outil essentiel pour aider les entreprises à répondre aux besoins des clients. Les gens attendent désormais d’une entreprise autre chose, et pas seulement un simple produit ou service. La relation est bien plus personnelle et, à mesure que nous entrons dans une ère d’hyper-connectivité, les données clients seront un indicateur clé du potentiel de croissance et de rentabilité.

Le client connecté

Ce besoin de créer des expériences et de répondre aux attentes du « tout doit être numérique » conduit les entreprises BFSI à se précipiter pour répondre au désir du marché de services en ligne et interconnectés. Pour créer leur propre magie.

Des technologies, plates-formes, modèles commerciaux et stratégies innovants sont à l’étude. Cela peut inclure l'intégration de technologies, notamment via le cloud, et couvrir des technologies multiples, souvent interconnectées, notamment la gestion de la mobilité d'entreprise, le commerce numérique, cybersécurité, Internet des objets, ERP, CRM, gestion de contenu d'entreprise, blockchain, IA, analyse de données et visualisation numérique.

Il est clair qu’une telle technologie connectée change rapidement le secteur BFSI. Et l’un des domaines les plus explorés aujourd’hui est l’intelligence artificielle au sein des chatbots, des outils en libre-service, du CRM, de l’analyse des données et des solutions de détection des fraudes (pour n’en nommer que quelques-uns).

Comme l'indique un rapport Global Market Insights, en 2019, l'utilisation de l'IA sur le marché BFSI était estimée à 5 milliards de dollars et devrait augmenter de plus de 40 % du taux de croissance annuel composé entre 2020 et 2026. Dans le rapport, l'IA a été observée. comme un moyen pour les banques « d’augmenter leur efficacité opérationnelle et d’offrir une meilleure expérience client ».

Il s’agit également d’un moyen efficace de réduire les coûts, comme indiqué dans le rapport AI in Banking de Business Insider. « Les trois principaux canaux par lesquels les banques peuvent utiliser l’intelligence artificielle pour réduire leurs coûts sont le front office (banque conversationnelle), le middle office (détection des fraudes et gestion des risques) et le back office (souscription). »

En utilisant l’IA pour réduire les coûts et analyser le comportement des clients afin de répondre à leurs besoins, l’IA sera de plus en plus utilisée pour offrir une expérience hautement personnalisée et fluide.

Cependant, plus la technologie est introduite et plus elle est intégrée (entre elles et au sein des systèmes existants), plus les défis en matière de sécurité, de protection des données et de conformité réglementaire sont grands. Il est extrêmement important de garantir que les systèmes fonctionnent comme prévu à chaque point de contact client. La validation des paiements et des authentifications, par exemple, doit être précise à 100 %.

À votre service

La numérisation et les technologies innovantes permettent aux organisations BFSI d’introduire de nouveaux services et modèles commerciaux. Néobanques sont uniquement en ligne et n’ont pas de succursales physiques. L’open banking permet à des prestataires de services financiers tiers d’accéder aux données des clients d’une banque. La finance intégrée est « l’utilisation d’outils ou de services financiers, tels que le traitement des prêts ou des paiements, par un prestataire non financier. Par exemple, un magasin d’électricité pourrait proposer une assurance au point de service pour les produits vendus en magasin.

Ensuite, vous disposez également d’un Banking-as-a-Service compatible avec le cloud et l’API. Assurance en tant que service. Même le service financier en tant que service.

Nous entrons rapidement dans un avenir numérique où des services individualisés et sur mesure peuvent être rapidement créés pour répondre aux besoins de chacun, n'importe où.

Petit monde, grands défis

Pour les commerçants et les organisations BFSI, les innovations numériques leur permettent d'augmenter considérablement leur portée avec un minimum d'effort. En quelques heures, une entreprise locale peut commercer à l’échelle mondiale.

Cela se traduit également par une concurrence accrue entre les entreprises proposant des solutions de paiement numérique accessibles à tous. Plus récemment, Google s'est associé à Western Union et Wise pour lancer sa propre solution de transfert d'argent international, de sorte que, comme l'a mentionné Reuters : « Les utilisateurs de Google Pay aux États-Unis peuvent désormais transférer de l'argent aux clients d'applications en Inde et à Singapour, avec l'intention de étendre aux 80 pays disponibles via Wise et 200 via Western Union d’ici la fin de l’année.

De plus, « la nouvelle fonctionnalité de transfert de fonds intensifie la concurrence entre les entreprises technologiques et les sociétés financières traditionnelles pour l’argent et les données des consommateurs, les fournisseurs cherchant à devenir un guichet unique pour les besoins financiers de leurs utilisateurs ».

Les solutions transfrontalières comportent toutefois leurs propres défis. Certaines peuvent inclure le respect des lois, réglementations et normes internationales, comme la prochaine norme ISO 20022. D’autres doivent garantir que les données entre les banques internationales sont correctement formatées sur l’application d’un utilisateur. Un autre point est que les paiements par transfert sont rapides et sécurisés, qu'ils proviennent d'une boutique en ligne gérée par une seule personne ou d'une solution omnicanale complexe.

Les produits et services numériques en ligne basés sur le cloud facilitent la communication et la conduite des affaires depuis n'importe quel endroit et à tout moment, et les organisations BFSI qui adoptent des solutions numériques auront une plus grande portée et une meilleure capacité à innover rapidement.

McKinsey a noté que pour les assureurs, « à mesure que les écosystèmes continuent de se développer à l'échelle mondiale, les assureurs cloud-native seront les mieux placés pour agir en tant qu'orchestrateurs de l'écosystème, agissant comme un hub de connexion entre les clients, les distributeurs, insurtech, prestataires de soins de santé, transporteurs et réassureurs, entre autres.

De plus, comme l’indique le rapport sur les tendances en matière de paiement de Deloitte, la technologie apportera des changements substantiels.

« La plus grande prévalence des technologies exponentielles, de la technologie des registres distribués (DLT) et des crypto-monnaies, Internet des Objets (IoT) (IoT) en tant que point de vente (POS), portefeuilles, tokenisation, etc., élargira les options des consommateurs et des commerçants sur la manière de payer et de recevoir des paiements. En outre, à mesure que la valeur des différenciateurs concurrentiels traditionnels diminue (par exemple, la vitesse de traitement des transactions, la commodité et l'accès), les flux de revenus des produits traditionnels deviendront probablement une marchandise, ce qui entraînera une diminution des frais de traitement des paiements. Les revenus futurs devront donc provenir d’autres sources ; des services ou des expériences probablement différenciés.

Tout évolue si rapidement, à un niveau mondial et connecté, et la concurrence devient si diversifiée, qu'il est clair pourquoi les solutions doivent se concentrer sur la satisfaction des gens et l'instauration de la confiance. Tout changera peut-être demain, mais vous voulez que vos clients restent avec vous. Peu importe où ils se trouvent.

L’avenir, a-t-on dit, n’est pas écrit. Le secteur BFSI est au milieu d’une révolution numérique et les façons traditionnelles de faire les choses sont rapidement réévaluées et, dans de nombreux cas, abandonnées.

Que vous souhaitiez utiliser des « influenceurs financiers » basés sur les réseaux sociaux pour atteindre vos clients ou développer un capteur qui surveille leur façon de conduire, construire un drone qui fournit des données en temps réel sur ce qui se passe dans une usine que vous assurez, ou développer une IA et Système de point de vente d'apprentissage automatique ou appareil IoT compatible 5G qui fournit des services en temps réel… tout est possible.

Le défi est de s’assurer qu’il instaure la confiance.

Alors que chaque transaction, chaque réclamation et chaque conversation peut voir un client partir et faire appel à un concurrent, il n'est pas négociable de garantir que vos solutions numériques sont sécurisées, pertinentes et offrent un parcours client véritablement personnalisé et significatif. Pas de confiance. Aucun client.

Il s’agit véritablement d’une réalité numérique avant tout.

Très bientôt, de nombreuses entreprises n’auront qu’une seule chance. Il est essentiel que votre planification, vos stratégies et vos tests soient bons.

La première fois.

Georg Hansbauer est co-fondateur et PDG de Oiseaux tests